Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  График платежей — документ, или кот в мешке?

График платежей — документ, или кот в мешке?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6224

Как-то раз в одном из белорусских банков, специализирующемся на потребительских кредитах, нам довелось наблюдать странную сцену. К специалисту подсела богато одетая женщина с пакетом документов (кредитным договором и графиком погашения платежей). Сначала женщина было настроена по-боевому, тыкала пальцем в график и что-то сердито объясняла сотруднику. Но постепенно ее внешний облик менялся…

Лицо покрылось красными пятнами, уверенность исчезла. Специалист банка грамотно, основываясь на пунктах договора и каких-то документах в компьютере, объяснил ей, что погашение кредита стоит гораздо дороже, чем указано в графике платежей.

Женщину было откровенно жаль…

А недавно нам в руки попали два графика платежей уже другого банка. Нас немного смутили цифры в таблицах.
 
Первый график включает сумму страхового взноса и сумму за обслуживание кредита (крестики и нолики оставлены на графике сотрудником банка)
 
 
Второй график обходится без дополнительных платежей

В принципе, сумма платежей без комиссий ниже, чем сумма платежей с комиссиями. И это логично. Однако немного смущает, что процентная ставка по кредиту и переплата за кредит (в %) остаются неизменными. Вряд ли это может быть следствием математических законов, скорее — говорит о том, что банк не придает графику серьезного значения. Это условные цифры, которые ни на что не влияют.

Подтверждение этой догадки мы нашли внизу страниц с графиками, в ссылках:

— Настоящий график платежей содержит ознакомительную информацию о ежемесячных платежах и представляется заявителю до заключения кредитного договора информационно. Предоставление графика платежей заявителю не обязывает банк заключать кредитный договор с заявителем на изложенных условиях. Размеры и сроки погашения ежемесячных платежей, подлежащие уплате  Кредитополучателем по кредитному договору в соответствии с графиком погашения, могут отличаться от информации, содержащейся в графике платежей. График платежей не является приложением к кредитному договору, не имеет юридической силы и не может использоваться при исполнении кредитополучателем обязательств по кредитному договору, — заявляет очень мелкими буквами банк.

Дальше — больше. В пункте «Общая сумма ежемесячных платежей» стоят 2 звездочки. Опять идем вниз страницы: «Размеры платежей, не включаемые в расчет, указаны в Прейскуранте банка». Тот же мелкий шрифт, и, как вы догадались, никакого Прейскуранта потенциальному кредитополучателю предоставлено не было.

Получается довольно интересная картина:
  • График платежей — ознакомительная информация
  • Размеры и сроки платежей по кредиту могут отличаться от информации в графике
  • График платежей — не является приложением к договору и не имеет юридической силы
  • Есть некие платежи, которые не включены в график. О них можно узнать из Прейскуранта, о котором никто не упоминал
 

Получается, что, оформляя кредит в некоторых банках, мы покупаем кота в мешке. Этим легко объяснить «легкий шок», испытанный женщиной, о которой мы писали в самом начале статьи.

График платежей по кредиту может стать простым набором цифр, имеющим примерно такую же ценность, как задачки в старой тетрадке ребенка-первоклассника. Вроде бы когда-нибудь могут пригодиться, но, с другой стороны, все из этих цифр давно уже выросли.
Что же такое «график платежей по кредиту» и как он связан с договором? С этими вопросами мы обратились к Виктору Доронкевичу, Директору Департамента розничного бизнеса Белгазпромбанка.

— Виктор Викторович, является ли график платежей по потребительскому кредиту официальным документом?

— График платежей по потребительскому кредиту является неотъемлемой частью договора, является официальным документом. В зависимости от банка - кредитора, либо вида продукта, график платежей по потребительскому кредиту может предусматривать обязательные к исполнению сроки и суммы очередных платежей либо содержать предельные сроки и минимальные суммы обязательных погашений, чтобы клиент не допустил просрочки.

У нас, в Белгазпромбанке, по многим продуктам  график платежей предусматривает именно вариант, когда клиенту предоставляется информация по предельным срокам и минимальным суммам необходимых оплат. При этом клиенты могут погашать транши  досрочно и делать это абсолютно бесплатно, как им удобно, без каких-либо ограничений или комиссий.

Например, если наш  клиент  гасит часть платежа по потребительскому кредиту «Быстрые Деньги» досрочно с опережением графика — он снова может получить данную сумму в рамках своего лимита овердрафта и пользоваться ей новый срок  в рамках общего периода действия договора.

В данном случае график платежей носит скорее рекомендательный характер, предусматривающий минимальные суммы и предельные сроки оплат. Клиенты имеют возможность изменять свой график — погашая суммы досрочно и получая возможность их использования на новые сроки.

— Могут ли банком вноситься изменения в график платежей?

— Как и в любой другой документ — в рамках договорных отношений. В рамках заключенного договора либо по обоюдному согласию.

— Если  вносятся  изменения  в  график  платежей, оформляются ли они документально? Например, дополнением к договору.

— В случае  если изменения графика не связаны с досрочным погашением клиентом части кредита и не влекут из-за этого технических перерасчетов сумм к оплате в связи с новыми сроками использования овердрафта, изменения в график платежей оформляются документально приложением к договору.
Несколько советов тем, кто собрался за кредитом в банк:
  • Обязательно уточните, является ли полученный на руки график платежей — приложением к договору и имеет ли он юридическую силу
  • Если график платежей распечатан в качестве ознакомительной информации или рекламного буклета, периодически обращайтесь в банк, выдавший кредит, для его уточнения. Вдруг «что-то» изменилось
  • Если выдавший кредит банк предусматривает сервисы SMS- и e-mail- оповещения о сроках и размерах платежей по кредитам или рассылку электронных писем с такой информацией, не отказывайтесь от данных сервисов
  • Если размер платежа по какой-то причине изменился, обратитесь в банк за новым графиком платежей
И, конечно же, приведенные нами графики платежей свидетельствуют, что у банков-кредитодателей есть целый набор сервисов и комиссий, от которых зачастую можно отказаться. А, если от них можно отказаться, зачем платить больше?


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…