Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  ЕРИП виноват? Кто ж его оштрафует, он же система…

ЕРИП виноват? Кто ж его оштрафует, он же система…

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3722

Безналичные платежи настолько прочно вошли в нашу жизнь, что порой мы уже забываем, что у безнала свои особенности, о которых надо помнить. Да, его не постираешь в кармане брюк в стиральной машине, не порвешь, как это может произойти с бумажной купюрой, его не вырвет из рук ветер, но все же…

В очень неприятную историю попал наш читатель с ником СэрЁжик, который внес деньги на кредитную карту Альфа-Банка не через кассу (потому что она была закрыта), а через инфокиоск. В итоге, деньги где-то «заблудились» на 1 день. Предоставим слово нашему читателю:

«Мы со своей супругой уже около года пользуемся кредитными картами «Гиппо», открытыми в Альфа-Банке. По условиям договора до 25 числа каждого месяца необходимо вносить на карты сумму минимального платежа.

25 августа я исполнил это обязательство за себя и свою супругу. Я заехал в отделение банка на Независимости возле парка Челюскинцев. Там в кассе был обед и я воспользовался купюроприемником Альфа-Банка, чтобы зачислить сумму на карт-счет. После зачисления я проверил баланс по каждой карте: деньги были на картах.

На следующий день 26 августа мне позвонила девушка из банка и, не представившись, начала объяснять мне, что банк выставил мне штраф в 2,5 раза превышающий сумму минимального ежемесячного платежа за то, что ЕРИП зачислил деньги на мой счет не 25, а 26 августа! Причем деньги на карт-счет моей супруги поступили еще 25 августа, а на мою карту только на следующий день.

Хотя на чеках, которые у меня сохранились, видно, что разница между операциями составляла 2 минуты: 12.40 и 12.42. Как видно из времени оплаты, я внес средства не в конце рабочего дня, поэтому я ожидал, что каких-либо проблем не возникнет.

Тем более, что я видел деньги на балансе карточек. Однако, по словам сотрудника банка, если бы я внес деньги через кассу, то они зачислились бы немедленно, а так как я внес их через купюроприемник, то я несу ответственность за несвоевременное зачисление средств на мой счет.

Простите, а почему я несу за это ответственность? Ведь я внес деньги на 2 карточки почти одновременно и в день, когда исполнение обязательств еще допустимо и не считается просроченным, причем не через средства стороннего банка, а с помощью его же устройства.

Откуда мне знать, как там налажен технический процесс? Откуда мне знать, что деньги, которые отобразились на балансе карт-счета, на самом деле туда еще не поступили?

Считаю, что штрафные санкции - это мера ответственности за виновные действия лица. Какой-либо вины с моей стороны не вижу.

Не виноват я в том, что ЕРИП перечисляет деньги в банк тогда, когда захочет: деньги на карту моей супруги в тот же день, а на мою карту - на следующий. В любом случаю, банку выгодно, чтобы ЕРИП тянул с перечислением, ведь теперь он сможет выставить добросовестному клиенту штраф, в 2,5 раза превышающий ежемесячный обязательный платеж!

Интересно, а почему банк не выставляет претензию к ЕРИП?

Наверное, с физическим лицом намного проще бодаться: где он, а где банк?

Несправедливо всё это...


Продолжение от 29 августа 2014…

Связался со мной некий сотрудник Альфа-Банка (как я понял из прошлого и нынешнего опыта общения, не в традиции сотрудников этого банка представляться в начале разговора).

Цель его была одна: разъяснить мне, что, несмотря на внесение мной денежных средств в купюроприемник банка, я нарушил обязательства по кредитному договору, так как данные обязательства считаются погашенными с момента зачисления средств или с момента внесения их в кассу банка.

Я попытался рассуждать с сотрудником банка, но он, видать, не был «запрограммирован» на рассуждение с клиентом, а потому, как робот, повторял одно и то же: обязательства считаются погашенными с момента зачисления средств, и точка.

Что ж, так как с работником банка порассуждать не получилось, я опять решил воспользоваться площадкой моего любимого сайта о финансах, то бишь — Вашего сайта. Так вот, согласно аж девятой части ст. 145 Банковского кодекса «Днем возврата (погашения) кредита, уплаты процентов за пользование кредитом считается день, в который денежные средства зачислены на счет кредитодателя либо уплачены наличными денежными средствами».

Другими словами, днем возврата кредита или процентов по нему является день, в который деньги фактически оказались в банке. Если бы я, скажем, перечислил свой обязательный платеж в последний день исполнения обязательства (25 числа месяца) через другой банк, то могло так оказаться, что в тот же день другой банк не перечислил бы деньги в Альфа-Банк.

В этом случае Альфа-Банк фактически не обладал бы внесенными мной средствами по состоянию на 25 число месяца. По-другому дела обстоят, если я бы внес деньги в кассу банка.

Как видно из ст. 145 БК днем погашения обязательств перед банком является день внесения наличных средств в банк. А как быть с купюроприемником? Можно ли считать, что средства, внесенные мной в купюроприемник, являются днем исполнения мной обязательств?

Считаю, что да, поскольку в день, когда деньги поступили в купюроприемник Альфа-Банка, последний стал фактическим обладателем денежных средств, которые мог в тот же день изъять из своего оборудования (что, вероятно, банк и сделал) и распоряжаться ими.

Таким образом, банк получил от меня наличные денежные средства в день, предусмотренный для погашения обязательства, то есть 25 числа месяца, следовательно, выставление мне штрафных санкций за несвоевременное внесение средств неправомерно.

Согласно п. 2 ст. 130 Гражданского кодекса деньги признаются движимым имуществом или вещами. В ст. 224 ГК предусмотрено, что право собственности на вещь по общему правилу возникает с момента передачи вещи. Под передачей вещи понимается ее вручение приобретателю.

«Вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица» (ч. 1 ст. 225 ГК). В моем случае 25 августа я внес вещи (денежные средства в размере минимального платежа по кредитному договору) непосредственно в техническое средство банка-кредитора.

В этот же день банк оказался фактическим обладателем этих денежных средств. Следовательно, мои обязательства перед банком исполнены в срок».

 
Такая вот неприятная история. К сожалению, Альфа-Банк ничего не ответил нашему читателю и своему клиенту.

Тогда Infobank.by сам обратился к Альфа-Банку, но снова не получил ответа.
Мы позвонили в Контакт-центр системы «Расчет»:

— Хотели уточнить у вас технический вопрос. Деньги, которые мы внесли через инфокиоск, поступают на счет в банке в этот же день? Или на следующий? ЕРИП их задержит?

— ЕРИП их не задерживает. Взаиморасчет между банками происходит на следующий банковский день. То есть, если вы оплатите в пятницу, банк ваши деньги увидит только в понедельник.
 
Скрин с сайта www.raschet.by
 
— А если это инфокиоск этого же банка? В этом случае не будет взаиморасчета между банками, или будет?

— Если вы оплачиваете в том же банке, то по идее платеж должен быть виден в тот же день. Но это лучше уточнить в том банке, в котором вы производите оплату.

— А если банк говорит, что видит деньги только на следующий день и ссылается на то, что так работает ЕРИП?

— Это не ЕРИП. На этом, в принципе, основана работа всех банков в Республике Беларусь — взаиморасчет происходит на следующий банковский день.

— Даже если это инфокиоск этого же банка?

— Да, расчеты совершаются в соответствии с банковским кодексом Республики Беларусь.
Infobank.by обратился к эксперту в области обслуживания банкоматов и  инфокиосков, который на условиях анонимности согласился прокомментировать ситуацию:

— Скажите, если купюра внесена в купюроприемник банкомата, она считается внесенной на счет клиента, или — нет?

— Обычно в договоре с банком есть такой пункт, что при оплате кредита действует ряд ограничений. Я точно знаю, что в договорах некоторых из банков прописано, что погасить кредит в устройствах банка можно до 9 числа такого-то месяца. А 10 числа, день в день, можно только в учреждениях банка. И тогда у клиента банка не возникает вопросов, потому что в договоре это есть.

Я лично в одном из банков при заключении кредитного договора предупредил сотрудника, что буду гасить кредит только через электронные устройства. Он мне сказал: «Тогда, пожалуйста, тщательно ознакомьтесь с условиями договора». Там в договоре прямо так и прописано, что срок погашения — 15 числа каждого месяца, но есть ограничения, что, если вы платите через почту, то до 10 числа. Если через электронные устройства, то действуют другие временные ограничения.

Тогда никаких нарушений не возникает. Дается несколько дней клиенту, чтобы он не нарушал условий и погасил кредит заранее. Чтобы не было так, что он пришел за 1 час до закрытия банковского офиса, заплатил через инфокиоск — и сказал: «Я заплатил, я здесь не причем!»

Это все регулируется договором.

— А технически зачисление денег и в самом деле происходит на следующий день?

— Технически здесь происходит взаиморасчет между банками. Это точно так же, как и с курсами. Сегодня ты снимаешь доллары за рубежом, курс, грубо говоря, 10 тыс за 1 доллар. А завтра курс меняется — и, когда идет списание, у действует совсем другой курс. И тоже клиенты возражают, но это, опять же, прописывается в договорах.

Это очень спорный вопрос. И если клиент деньги все-таки внес, а в договоре это не прописано, то, наверное, риски все-таки банк должен взять на себя. В любом случае — это работа с клиентом.

— А если инфокиоск стоит в банке, то все равно между клиентом и банком возникает еще и ЕРИП?

— Конечно, есть еще и агент, который должен деньги увидеть и  сделать проводки, чтобы деньги ушли на другой счет. Поэтому, если такие детали не прописаны в договоре, то даже не знаю, что вам посоветовать.  В этом случае клиент деньги внес и обязательства перед банком он выполнил.

А вот если бы детали были прописаны — то его предупредили, что в такой-то период можно оплатить в устройствах, или возникнут проблемы.
Мы привели несколько различных мнений, а самого читателя под ником СэрЁжик Infobank.by поздравляет с победой в конкурсе «Отзыв месяца» за август и сообщает, что в редакции его ждет планшет.
 

Всем остальным читателям нам остается только напомнить, оставляйте свои отзывы о работе банков на нашем сайте.
 
Вы обязательно выиграете ценный приз! 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Система "Расчет" (ЕРИП) задействуется в данном случае только при оплате в инфраструктуре другого банка (расчетного агента).

На сайте банка четко прописано:

"При погашении кредита через терминалы Альфа-Банка для избежания просрочек и недоплат (при полном погашении кредита) необходимо учитывать, что фактически платеж поступит на счет Альфа-Банка на следующий банковский день."

Источник: http://www.alfabank.by/chastnym_licam/kredity_i_kreditnie_karti/sposoby_pogashenija_kredita/

Также внимательно читаем Договор о комплексном банковском обслуживании:

"4.8.5. наличные денежные средства, внесенные в кассу Банка для зачисления на текущий счет в течение банковского дня, зачисляются на текущий счет в день внесения, а внесенные по окончании установленного в Банке банковского дня, а также внесенные с
использованием платежных терминалов, зачисляются на текущий счет не позднее ближайшего операционного дня, следующего за днем внесения;"

"Не позднее" означает либо в тот же день, либо на следующий банковский день.

Что касается технических моментов оплаты через Cash-In, то здесь все просто: овердрафт в данном случае погашается путем пополнения карты (не по номеру договора). Поэтому, несмотря на то, что внесенные средства отражаются на доступном остатке мгновенно, сама транзакция проходит по банковским счетам только на следующий день, когда терминал выгрузил файл с реестром операций за истекшие сутки в карточный процессинг банка.

Просто нужно не тянуть до последнего дня и использовать напоминания в календаре.
mbr 29/09/2014 23:06
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…