Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  "Долговое похмелье" разрушает американскую мечту

"Долговое похмелье" разрушает американскую мечту

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1021


 
Десять лет назад американские потребители казались самыми зависимыми от долга людьми на планете. Но после мирового финансового кризиса использование кредитных карт начало падать, как и объем ипотечного кредитования.

Но есть одно явное исключение из этого тренда: студенческий долг. За последние 10 лет уровень задолженности студентов вырос почти в три раза до $1,3 трлн.

И хотя закон не позволяет легко отказаться от студенческого долга, число личных дефолтов также поразительно высоко.

Есть много способов для измерения этого показателя, но Департамент образования США сообщает, что 13,7% американцев, которые должны были начать погашать студенческие долги еще в 2011 г., объявили себя банкротами в 2014 г.

Этот показатель меньше, чем в предыдущем году (14,7%), но значительно выше уровней, которые фиксировались с середины 1990-х гг. И это больше, чем число банкротств по потребительским кредитам и кредитным картам.
 
Источник: zerohedge.com
 
И эта цифра может быть заниженной. По данным казначейства, фактическое банкротство было характерно только для 9%, в то время как 23% имеют проблемы с выплатами и другие нарушения по кредиту. Эти данные подтверждают другие экономисты.

Совет по займам при Министерстве финансов США считает, что при самом негативном развитии ситуации эта гигантская нагрузка в течение следующего десятилетия вырастет в три раза, достигнув $3,3 трлн к 2024 г.

Имеет ли это значение? Заместитель министра финансов США Сара Блум Раскин на конференции в Вашингтоне сказала, что видит "жуткие параллели" между студенческими кредитами и ипотечным кредитованием.

И это не потому, что долги студентов могут вызвать системный финансовый кризис. В отличие от ипотечных кредитов, студенческие кредиты, к счастью, не "упаковывают" в производные инструменты в массовом порядке. И даже если большая часть студентов обанкротится, то большую часть потерь примет на себя правительство.
 
Доля правительства в общем долге студентов.
 
Но Раскин выделяет три фактора, которые инвесторы и экономисты должны принять к сведению.

Во-первых, взрыв в студенческих долгах является следствием десятилетия застоя в росте заработной плате. Хотя стоимость образования быстро росла в последние годы, доходы населения стояли на месте, что побудило домохозяйства использовать кредиты.

Во-вторых, причина, которая побуждает потребителей делать это, не поддается экономической логике, а заключается в культурном императиве. Образование, как и владение собственным домом, считается важной частью американской мечты.

В-третьих, трудно контролировать выдачу студенческих кредитов, так как система очень фрагментирована, как и ипотечный мир. В частности, эти кредиты на $1,3 трлн выдаются, отслеживаются и обслуживаются многочисленными "операторами".

Есть и четвертый важный фактор, пишет zerohedge.com. Государственные учреждения с трудом справляются с информационной нагрузкой из-за фрагментации и сильного роста. Студенческие кредиты находятся в основном под контролем Департамента образования.

Но чиновники, судя по всему, не могут справиться с этим сектором из-за его размеров.

Фрагментация сектора также препятствует усилиям по созданию механизма, который позволил бы избежать банкротств. Есть несколько предварительных схем, но ни одна из них не реализуется.

Сами политики никак не могут закончить споры, связанные с проблемой. Некоторые республиканцы хотят полностью свернуть государственную поддержку студенческих кредитов, в то время как часть демократов планируют добиться сокращения процентных ставок по кредитам, хотя бы потому, что еще несколько лет назад ставки были на уровне 8%, а сейчас для США это очень много.

Казначейство хочет сделать сектор более прозрачным и создать последовательный и четкий процесс, чтобы помочь потребителям пересмотреть условия по кредиту, если они не могут платить. Это должно помочь избежать роста банкротств.

Но несогласованность между чиновниками не позволяет помочь студентам, также как казначейство и Белый дом не смогли разработать действительно эффективную политику, чтобы помочь ипотечным заемщикам.

В настоящий момент очень мало шансов, для того чтобы эти гигантские объемы долга сокращались. И это плохая новость для миллионов домохозяйств, как и для американской экономики.


Источник: vestifinance.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…