Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Дмитрий Фролов: «Я мог бы попасть на «Интеграл»…»

Дмитрий Фролов: «Я мог бы попасть на «Интеграл»…»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
12311

Окно кабинета Дмитрия Леонидовича Фролова, Заместителя Председателя Правления Банка ВТБ (Беларусь), выходит на улицу Московская. Из окна открывается вид на роскошную архитектуру послевоенных домов. Где-то внизу шумит река из машин и людей, но в кабинете — практически полная тишина. Строгие стены, стол и несколько стульев. Красиво, но ничего лишнего.

Дмитрий Леонидович приглашает нас присесть, предлагает кофе и интересуется, сколько займет интервью. Его время расписано буквально по минутам…
 

— Дмитрий Леонидович, спасибо, что согласились на интервью с проектом «Не только деньги». Мы хотим показать нашим читателям, что банкиры — это не какие-то сухие люди, что они не проводят весь рабочий день за компьютерами и калькуляторами, не едут потом в ночной клуб, после клуба в свой особняк, где слуги, джакузи, роскошный бар и так далее. Сколько времени вы проводите на работе? Есть ли у вас выходные?

— Если говорить об уровне загрузки, то он различался по мере того, как менялись мои должностные обязанности. Хочу сразу сказать, что на такой должности, на которой сейчас работаю я, в банковской сфере чаще всего приходится перерабатывать.

Чтобы ни писали в интернете и ни говорили на форумах, мы стараемся работать до последнего клиента. Очень часто этот последний клиент приходит за 1-2 минуты до закрытия отделения, до конца твоей рабочей смены, и ты обслуживаешь его достаточно долго.

Второе, что влияет на работу банковского сотрудника, периодичность. Уже притчей во языцех стали конец месяца и конец года. В банковской сфере они действительно есть. Во многом периодичность проявляется на таких должностях, как работник отделения и как член правления.

Поэтому — да, зачастую приходится перерабатывать. Лично я стараюсь приходить на работу чуть пораньше. Но и стараюсь более-менее вовремя уходить. Хотя это обусловлено  скорее тем, что я пытаюсь заниматься спортом, а там ограничен график посещений.

Обычно мой рабочий день начинается в 7.30-7.45. А заканчивается в 17.30-18.00.  

— В выходные вы тоже можете приехать на работу?

— Я бы не сказал, что это происходит регулярно, но, наверное, 2-3 раза в квартал я прихожу на работу в выходные. Это обусловлено тем, какой сейчас период рабочего цикла. Очень тяжело для головного офиса дается бизнес-планирование на следующий год. В это время идут интенсивные переговоры и внутри банка, и с акционерами. Затем результаты договоренностей надо выразить в каких-то значениях и положить на бумагу. Это всегда сложный процесс.

— Дмитрий Леонидович, вы говорите, что на разных этапах карьеры работали по-разному. Вы начинали с кассира, или — с сотрудника розничного отдела?

— Я начинал операционистом в банке «Дукат». Отделение, где я начинал работать, есть и сейчас. Это отделение на улице Немига, на пересечении с улицей Романовская Слобода. Там сейчас находится отделение  Приорбанка. И, насколько я знаю, даже сохранилась та кабинка (точнее то, что от нее осталось) где я начинал свою рабочую деятельность в качестве банковского служащего.

Я обслуживал текущие счета. В основном, это была работа по выплате заработной платы сотрудникам подразделений обувной фабрики «Луч».

— Сейчас, когда вы проезжаете мимо этого отделения, вы чувствуете что-то?

— Как, наверное, любой человек. Какая-то ностальгическая нотка пробегает. Если остались хорошие воспоминания о первом месте работы, то что-то хорошее и вспоминается.

— Вы пришли работать в банк сразу после ВУЗа?

— Попал в банк я достаточно случайно. Я пришел работать, когда еще учился. Это был 1994 год. Тогда чуть-чуть изменились подходы к высшему образованию. И так получилось, что мне предложили банк, как неосновное место работы. Так я попал в банковскую систему и постепенно достиг той должности, на которой работаю сейчас.

— Вы окончили Белорусский государственный экономический университет?

— Я закончил Радиотехнический институт.

— Какие требования в тот момент выдвигались к соискателю в банке?

— Когда банковская система в 1996 году развивалась, требования были даже не столько к  экономическим знаниям, сколько к владению вычислительной техникой и умению обучаться и работать с программным обеспечением. Это было востребовано гораздо больше. И когда я заканчивал Радиотехнический институт (ныне Белорусский государственный университет информатики и радиоэлектроники), то был достаточно «продвинутым компьютерным пользователем», как сейчас это называется. Поэтому легко вжился в свою работу.

Все остальное, что требуется от сотрудника банка, приложилось гораздо проще, чем, априори, умение не бояться компьютера и разбираться в каких-то элементарных программах.

— Если не секрет, у вас нет финансового образования?

— У меня есть курсы повышения квалификации. Сейчас я учусь в магистратуре. И постепенно какой-то пробел в своем образовании закрываю. Изначально я очень долго работал, не имея ни банковского, ни экономического образования.

— Вы занимаетесь самообразованием? Читаете книжки, или что-то в интернете находите?

— Да. Но следует разделить самообразование на 2 части. Первая — это знание законодательства и требований Национального банка. Я не думаю, что этому можно научиться, так как законодательная сторона постоянно меняется. И надо постоянно отслеживать, что изменилось, все время оценивать, как изменения влияют на работу, что надо изменить на своем участке, чтобы соответствовать требованиям.

Вторая сторона самообразования — это именно экономическое образование. Опять-таки, надо понимать, что в 1994 году, когда я учился, были определенные перекосы, можно их так назвать, в экономике и экономическом образовании.

Западные подходы в экономике, которым учили, вряд ли можно было применить к тому, что происходило в стране. С другой стороны, советские подходы к экономике устарели, потому что все менялось. 90-ые с их спецификой, в какой-то мере, отражались и на работе банков, и на работе других финансовых институтов.

Самообразование — это то, что необходимо, чем обязаны заниматься все банковские служащие на протяжении всей  своей трудовой жизни.

— 1994 год. Сегодня — 2014. В банке было тяжелее работать тогда? Или сейчас? Понятно, что должности несоотносимые, но — все-таки?

—Я прокомментирую следующим образом. Изначально я работал с физическими лицами. И в этом направлении двигаюсь до настоящего времени. Различия, наверное, есть, но, на самом деле, работа не сильно отличается.

В банке ВТБ очень технологичный участок работы, который больше зависит от организации процесса, от программного обеспечения, от системности подхода, чем от каких-то глубинных познаний в экономике.  На моем участке мне работать легче, потому что я инженер по образованию, и системность мне нравится.

Работать никогда не было легко. На каждом этапе были свои нюансы. До 2004 года я, в принципе, не занимался кредитованием физических лиц. Но, когда было принято решение о начале кредитования, достаточно активно на своей предыдущей работе участвовал в развитии этого направления.

В  принципе, благодаря и моей работе, в том числе,  тот банк  занял одно из лидирующих мест в кредитовании физических лиц. От меня требовались системный подход, знание технологий и стандартов, внимательность к деталям. Потому что, если у тебя 100 тысяч клиентов, и каждый заполнит на 1 бумажку больше, чем нужно, то у тебя получится 100  тысяч  листов бумаги, которые тебе, может быть, и не нужны. Именно в таких мелочах и выражаются скорость, качество и подход к работе, как ты работаешь и с клиентами, и с системой.

— В 1994 зарплаты в банке хватало на жизнь?

— Сразу хочу сказать, что особенно много в банке не зарабатывают. Личных слуг ни у кого нет :) И работа сотрудника банка, откровенно говоря, тяжелая. Мы общаемся с разными людьми, у которых различное эмоциональное состояние. И эмоции, чаще всего, проявляются негативные. А сотрудник банка должен эти эмоции внутри себя «переварить», он не имеет права сказать что-то нехорошее клиенту. В конце рабочего дня чувствуется определенная усталость. Но работа — на то и работа… Поэтому и деньги за нее платят.  Если бы мы получали на работе только удовольствие, мы бы ходили на нее бесплатно :)

Тем не менее, я не могу похвастаться тем, что зарабатывал какие-то огромные деньги. Долгое время моя супруга зарабатывала больше, чем я. Потом она ушла в декрет, и я стал единственным кормильцем в семье. Те размеры зарплаты, с которых я начинал — это средняя зарплата по стране, и даже — ниже.

— Вы говорите, что люди разные бывают. Есть пословица, что деньги портят людей. Бывает ли так, что в жизни человек добрый и хороший, но как только касается денег, то он становится злым и агрессивным?

— Деньги, на самом деле, специфическое явление. Отношение человека к деньгам во многом раскрывает его внутренний мир. Те, кто к деньгам относится легче, гораздо более стрессоустойчивы. Тот, кто к деньгам относится чересчур болезненно, более подвержен изменениям настроения и стрессам.

Когда постоянно работаешь с деньгами, зачастую не воспринимаешь их как деньги. Часто, когда в кассе лежит какая-то сумма, ты даже не думаешь о ней, как о деньгах, в полном смысле этого слова. Это некие «вещи», которые надо тщательно обработать, проверить на подлинность, посчитать, сложить, запломбировать и так далее. В банке, как на заводе, где рабочий, собирая машину, в каждом болтике не видит целый самосвал.

— Как вообще банкир должен относиться к деньгам?  Он должен быть равнодушным, или, наоборот, жадным?

— Мне кажется, одно с другим абсолютно не связано. Есть профессиональное отношение к деньгам банка,  к деньгам клиентов. Это отношение определяется четкими и понятными правилами. И есть отношение к собственным деньгам.

Зачастую банковские работники подвержены таким же противоречивым мнениям о деньгах, как и все остальные люди. Здесь ничего нового нет.

Другой вопрос — если кто-то слишком «истерично» относится к деньгам, то в банке он долго работать не сможет. По вполне понятным причинам — нормальной работы не получится :)

— Дмитрий Леонидович, вы можете представить весь процесс обслуживания в банке целиком. Как человек приходит, какие документы он должен заполнять, как операции отражаются на балансах?

— Да. Я работал операционистом, кассиром и бухгалтером, который делает проводки за операциониста и кассира. Я работал аудитором, проверяющим работу бухгалтера, который проверяет проводки. Работал администратором, который настраивает программное обеспечение для кассира, операциониста, бухгалтера и  аудитора.

Так сложилось, что я начинал с самого-самого низа карьерной лестницы и сейчас, действительно, достаточно легко представляю, что произойдет в системе и  в балансе банка, если клиент откроет депозит, либо получит кредит. В этом плане мне гораздо проще, чем, если бы я изначально пришел и стал членом Правления.

— Есть ли какие-то традиции в банках — в целом. И в ВТБ — в частности?

— Каких-то особых примет и традиций я бы не назвал. Никто не ходит и первыми 100 долларами не обмахивает обменный пункт или новый офис..Все очень четко регламентировано, и места на фантазию практически не остается.

— То есть работа в банке — это все-таки сухая, реалистичная, практическая деятельность?

— Наверное, как и любая другая. Если ты не следуешь стандартам, ты выпадаешь из системы. Если какой-то процесс нужно делать так, а ты делаешь его иначе, то достаточно быстро что-то произойдет, и все это обнаружат.

— Дмитрий Леонидович, у вас есть хобби?

— Я люблю читать и немного занимаюсь спортом. Если эти увлечения можно назвать хобби, то оно у меня есть.
 

— Вы читаете каждый день?

— Все зависит от настроения. Иногда книжки «идут», а иногда неделю-две вообще ничего не хочется брать в руки. Здесь, как у любого человека: когда-то хочется читать, когда-то совсем не хочется.

У меня есть свои любимые авторы, их книги я, в основном, и читаю.

— Назовете авторов?

— Мне очень нравятся Курт Воннегут и Станислав Лем,  рассказы Чехова.

— Станислава Лема многие считают достаточно сложным для восприятия писателем…

— Он не только сложный. Я часто перечитываю его произведения и поражаюсь. Другой какой-нибудь фантаст из одной его повести сделал бы серию в 124 книги :)

Если посмотреть, каким неожиданным образом у Лема поворачивается сюжет, сколько философских нюансов присутствует в его книгах, то, конечно, его произведения — просто шедевры. Хотя у Лема есть, безусловно, и классические научно-фантастические рассказы.

— Какая из экранизаций «Соляриса»: советская или американская — вам нравится больше?

— Сначала, еще в детстве, я прочитал книгу. Та часть книги, действие которой разворачивается  на самом Солярисе, произвела на меня очень сильное впечатление…  

А потом уже я посмотрел фильмы. И, в принципе, мне книга нравится больше, чем кино.. Хотя и один, и второй, и третий фильмы, в принципе, можно смотреть. Они мне тоже понравились.

— Общепринятая точка зрения, что любовь к классической литературе отбивают еще в школе. Заставят прочитать Чехова — и человек больше никогда его читать не будет. Вам Чехов нравится. Почему?

— Рассказы Чехова — это какой-то свой мир. Когда начинаешь перечитывать эти произведения, возникает просто феноменальный эффект присутствия. Хотя знаешь уже и сюжет: чем все начнется и чем закончится.

Но, тем не менее, с любого места начинаешь читать — и чтение очень сильно поднимает настроение и захватывает. Плюс, у Чехова была очень непростая судьба, и он сам, как человек, очень интересен.

— Какими видами спорта вы увлекаетесь?

— Я увлекаюсь сквошем. Есть такая игра — что-то вроде тенниса. Как-то один коллега предложил мне сыграть, меня затянуло. Теперь хожу тренироваться.
 

— Теннис — игра элитная, а сквош — наверное, суперэлитная?

—Сквош — очень демократичен, потому что уровень нагрузки, который можно получить, очень различается. Можно просто так прийти и размяться, а можно поиграть так, что при выходе с корта  сил не остается больше не на что. Это один из тех видов спорта, где энергозатраты очень высоки.

— В сквош играют в комнате?

— Да. Это комната. Стены обычно стеклянные. Один из противников бьет, и ему обязательно нужно попасть во фронтальную стену. Потом мяч должен не более одного раза коснуться пола, а второй противник должен его отбить.

Очень динамичная и захватывающая игра.

— Вы часто выигрываете?

— Если играю с партнером, то могу и выиграть. Но, если играю с инструктором, то чаще всего я очень далек от победной ситуации :)

— Сколько раз в неделю вы играете?

— Стараюсь играть 2-3 раза.

— Давно вы играете в сквош?

— Уже более 5 лет. Но для меня сквош — скорее, фитнесс, в который интересно играть.

— Не тяжело потом утром работать?

— Нет-нет, наоборот. Очень хорошее самочувствие. Поэтому мне сквош и нравится.

— Что вам больше по душе —  кино или музыка?

— Больше, наверное, кино. Потому что в музыке мне нравятся такие «стариковские», как я их называю, исполнители: Abba, Beatles, частично — Metallica, Scorpions.

Что касается кино, то не могу отнести себя к киногурманам. В основном, я смотрю новинки.

— Какие фильмы вы относите к тем, которые можно пересматривать?

— Как бы ни было банально, но «Форрест Гамп» — один из моих самых любимых фильмов. Есть американский фильм «Где ты, брат мой?» — я его смотрю часто. Больше, наверное, ничего не назову.

— Арт-хаус вам нравится?

— Сложный вопрос. Допустим, «Трудно быть богом» я так и не смог до конца досмотреть. Вроде бы так ждал, когда этот фильм выйдет, но дважды начинал смотреть — и не досмотрел. Хотя — это, наверное, самый яркий пример фильма «не для всех». Он вроде бы и построен  на достаточно известном сюжете, который не раз экранизировали.

— И тоже есть различие между книгой и фильмом?

— Этот фильм, мне кажется, снят очень близко к тексту книги. Хотя, конечно, у Стругацких есть привлекательный для юношества элемент — супергерои на другой планете. Но надо помнить, что существует и вторая сторона, которая не так бросается в глаза — герои особого успеха не добились.

— Дмитрий Леонидович, какие качества должны быть у банкира?

— Психологическая устойчивость, внимательность и системный подход.

— А что, наоборот, может мешать в работе?

— Если сотрудник банка недостаточно ровно относится к клиентам, к работе, ему будет очень тяжело. Я видел много сотрудников банков, которые, условно говоря, классические бухгалтеры. Начинают чуть что кричать, ругаться с коллегами. Раньше, или позже, но это срабатывает против них самих.

Если сотрудник банка не может системно проанализировать какие-то вещи и сделать выводы, то раньше или позже он ошибется. Потому что постоянно происходит множество изменений. Эти изменения не только в характеристиках продуктов, но и в  законодательстве. Если не относиться серьезно к деталям, то  — ошибки неизбежны.

А ошибки в работе сотрудника банка имеют серьезные последствия. Они всегда вызывают негативную реакцию у руководства, и раньше, или позже, тебя уволят, или не продлят контракт.

— Дмитрий Леонидович, безотносительно к банку ВТБ, часто читатели жалуются на равнодушие или хамское отношение со стороны сотрудников. Почему такие люди попадают в банки и в них работают? Неужели нет никаких отделов, которые бы за этим следили?

— Таких сотрудников мы называем «маленький председатель правления». Такой сотрудник занимает какую-то должность и считает, что все остальное вращается вокруг него. Когда мы набираем людей, мы, безусловно, отсеиваем таких кандидатов.

В банке (не знаю — к сожалению это, или — к счастью) если тебе один раз нахамили, ты запомнишь это в 100 раз лучше, чем когда 1 раз скажут «спасибо» и быстро решат твою проблему.

Заносчивых людей, поверьте, в банковской системе гораздо меньше, чем клиентоориентированных работников. Просто невежливые люди запоминаются гораздо лучше. Ну, и дополнительно, великий и могучий интернет разносит дурную славу во все стороны.

Но бывает и по-другому. Очень часто клиенты задают вопросы, на которые нет прямого ответа,  и работник банка обязан, или вынужден переспросить, чтобы просто понять, о чем клиент спрашивает. Тот, кто это делает,  может понять, помочь и ответить. Тот, кто этого не делает, формально ничего не нарушает, но клиенту кажется, что к нему как-то не так подошли.

У нас в банке есть, так называемые, «Стандарты качества», по ним мы производим «контрольные закупки». «Скрытые покупатели» совершают какие-то банковские операции, записывают разговоры. И, по итогам проверок, мы премируем, или, наоборот,  депремируем тех сотрудников, которые эти стандарты не соблюдали.

Кроме этого, у каждого сотрудника есть мини-инструкция — как говорить с клиентом, в какой последовательности отвечать ему или задавать вопросы.

Так что, поверьте, у нас разработан системный подход, чтобы такого в банке не было. Но, к сожалению, такой подход не действует на все 100%. Потому что очень высока текучка кадров среди кассиров и девушек-сотрудников, работающих в магазинах.

Но, отмечу еще раз, люди гораздо лучше запоминают плохое, чем хорошее. На это все и накладывается. Поделюсь своим опытом (возможно, он ошибочный) чаще всего жалуются клиенты, у которых есть проблемы с возвратом кредитов.

В этом случае предвзятость клиента возрастает в разы. Поэтому и ходят легенды, что банковские сотрудники чуть ли не матом ругаются. Я не думаю, что такое бывает.

Если случается что-то негативное, мы с этим боремся и следим за тем, чтобы работа сотрудников нашего банка соответствовала стандартам качества.

— Получается, если человек имеет какую-то задолженность по кредиту, то ему позвонят и будут вежливо с ним разговаривать?

— Да. Мы записываем разговоры, отслеживаем, что сказано. Я часто становлюсь свидетелем одинаковых ситуаций.

Чтобы досрочно погасить кредит, надо совершить 3 действия. Первое — внести деньги на счет. Второе — подойти к операционисту и сказать: «Я гашу кредит досрочно», — будет сформировано специальное заявление, которое кредитополучатель должен будет подписать.. Возможен и третий вариант, когда достаточно позвонить в колл-цент банка и сообщить о желании досрочно погасить кредит. Банк всегда обращает внимание на необходимость второго или третьего действия.

К сожалению, зачастую клиенты заявляют: «Мне никто об этом не говорил, я не знал, что так надо делать».

Когда мы поднимаем записи разговоров, то в 99% случаев слышим, что оператор обращает внимание: «Пожалуйста, не забудьте сделать то-то и то-то. Вам понятно?»«Да». Трубка кладется, клиент зачастую помнит то, что надо внести деньги в кассу, а вот про все остальное просто забывает.

Поэтому, когда поступают жалобы от клиентов, надо очень хорошо разбираться, где виноват банк, а что добавляет от себя уже сам клиент.

Но в любом случае банк обязан действовать корректно, вежливо и соблюдать свои стандарты качества.

— Скажите, за 20 лет финансовая грамотность клиентов выросла, или нет?

— Я задам такой вопрос: «Лично в вашем понимании, что такое финансовая грамотность?»

— Например, такая ситуация. Для нас не совсем свойственная, но в России встречается достаточно часто. Человек берет кредит — не может его погасить. Ага.… Идет в другой банк, там берет очередной кредит. И так далее… В итоге получается, что у него либо 10-15 кредитов, которые он погасить не может, либо 1 кредит, но такой большой, что он все равно его погасить не может.

— Вы думаете, когда он берет кредит, он предполагает, что первый кредит исчезнет?

— Возможно, рассчитывает, что пенсию или стипендию повысят.

— Но ведь это не связано с финансовой грамотностью.

Я часто потребительское кредитование сравниваю с  потреблением сахара. Есть люди, которые без разбора едят сладкое: булочки, конфеты, просто сахар. И прекрасно понимают, что это, наверное, не очень полезно.

А есть люди, которые, в принципе, не прикасаются к сладкому. Наверное, они действуют  правильно. Большинство людей разумно подходит к выбору продуктов питания. То же самое и в банке…

Что касается тех людей, которые, как вы говорите, набирают и набирают кредиты… Их нельзя назвать финансово неграмотными. Они прекрасно понимают, что им надо будет платить больше. У них, скорее — безответственность, чем финансовая безграмотность.

Поэтому сказать, что что-то изменилось, я не могу. Всегда был процент людей, которые перед тем, как подписывать договор, его читают.

И всегда был, есть и будет процент людей, которые, в принципе, не читают договоры, подписывая все без разбора. И на это повлиять только с помощью формирования финансовой грамотности достаточно тяжело.
 

— Дмитрий Леонидович, но ведь любая операция в банке по времени нормирована. Есть какие-то лимиты времени и на выдачу кредита, и на прием депозита. Договор, чаще всего, это 2-3 листа текста. Иногда — убористого. Чтобы его прочитать, надо потратить 40 минут, а то и час. А этого времени нет  ни у клиента, ни у сотрудника банка. Как поступать в такой ситуации?

— Если говорить о договорах, то, во-первых, у нас везде есть специальные копии для клиентов, которые напечатаны большим шрифтом, и которые мы по просьбе клиентов выдаем на руки. Клиенты могут где-нибудь рядом с сотрудником банка сесть и почитать, а при необходимости уточнить какую-то информацию.

Во-вторых, если говорить о том, что люди читают, или не читают договоры из-за нехватки времени, то, опять-таки, это не связано именно с финансовой грамотностью.

Это больше связано с уровнем доверия между человеком и банком. Если человек доверяет банку, он готов подписать договор,  не читая. Что касается деталей, то любой банковский сотрудник, я вас уверяю, скажет, сколько надо платить каждый месяц.

— Но есть же и какие-то дополнительные платежи…

— Еще раз повторюсь. Мы очень строго следим за тем, чтобы клиент всегда знал всю сумму ежемесячных платежей, с учетом возможных комиссий за РКО, с учетом всех процентов и платежей по страховкам. Мы очень-очень строго за этим следим. Всем клиентам выдаем бумажки, на которых черным по белому написано, сколько они должны платить ежемесячно.

Но, все равно, есть какой-то процент людей, которые говорят: «Я не так понял, мне этого не сказали». И мы понимаем, что так будет всегда. Даже в том случае, если за кредитами будут приходить только профессиональные экономисты-академики.

Все равно, будет процент клиентов, которые скажут: «Вы мне этого не говорили». Это зависит не от финансовой грамотности, это зависит от психологии и ответственности людей.

Но такие люди есть. И с этим надо работать. Это нормально.

Такие ситуации случаются не только в банках, но и в договорах, которые подписываются, например, с ЖЭСами. Их тоже никто не читает. Но, если почитать, то там можно найти много интересного :)

Правда, финансовая грамотность к этому тоже не имеет никакого отношения.

— Когда 2 компании договариваются, они могут поменять условия договора. Может ли клиент что-то поменять при подписании договора  с банком?

— Когда идет работа с физическими лицами, банк использует стандартные виды договоров. Очень редко (на моей практике это было 2-3 раза) банк соглашался что-то изменить в договоре. В этом смысле можно говорить, что, с юридической точки зрения, банк более сильная сторона, чем клиент. Но у любого клиента есть возможность не подписывать договор, если он с ним не согласен.

— Но нет договора — нет кредита…

— Нет договора — нет кредита, нет договора — нет депозита, нет договора — нет карточки. Да, конечно.

К счастью, в Беларуси не один банк принимает депозиты или выдает кредиты. А у клиента есть возможность голосовать только своей подписью. Что-то изменить в договоре — практически нереально.

На самом деле, для банка изменение договора — это большая опасность. Потому что, если у тебя, условно говоря, миллион клиентов, и ты знаешь, что договор текущего счета стандартный, то у тебя миллион одинаковых договоров. Если ты знаешь, что где-то в отделении  этот договор могут изменить — у тебя автоматически миллион сюрпризов.

— Вы лично как-то утверждаете эти типовые формы договоров?

— Да, конечно.

— Вы их смотрите и обращаете внимание на какие-то узкие места и скользкие моменты?

— Во-первых, с какой-то периодичностью текст договора меняется, Это обусловлено, как  изменением законодательства, что бывает достаточно часто, так и практикой в работе банка. Договор утверждается в головном офисе. Система работает таким образом, чтобы рядовой сотрудник в банке его изменить не мог.

Договор не заполняется руками. Данные о клиенте вносятся в систему — и система выдает готовый текст.  Конечно, если сотрудник недобросовестный, он может на соседнем компьютере сделать тот договор, который хочет, и потом его подсунуть клиенту.

Но, поверьте, все это очень быстро можно вычислить и проконтролировать.

— Неужели бывают ситуации, когда сотрудник может сам изменить договор?

— Я такого не знаю, но это считается одним из возможных операционных рисков. И мы, в том числе, следим за этим и предпринимаем определенные шаги, чтобы такого не было.

Но, чаще всего, ошибки возникают по невнимательности,  когда вместо фамилии «Иванов» пишут «Иданов». Это вроде как описка, но это — ошибка. И она видна  при последующем контроле.
 

— Спустя 20 лет вы не жалеете, что пошли в банковскую сферу?

— Нет, нисколько.  Точно также, чисто случайно, я мог бы попасть на «Интеграл» и там работать :)

— Чтобы вы могли пожелать нашим читателям?

— Во-первых, я желаю всем внимательно читать договор, как бы избито это не звучало. Во-вторых, тщательно планировать. Всегда даю совет — если у вас нет депозита, не берите кредит. Потому что, если вы не умеете собирать деньги, вы не умеете и их возвращать.

И, конечно же,  финансовых успехов!

— Дмитрий Леонидович, какой-то очень интересный совет: если нет депозита, не берите кредит…

— Всегда своим клиентам я говорю примерно следующее. Если вы хотите купить что-то в кредит  (не важно — телевизор, либо квартиру) сначала узнайте, сколько вы будете ежемесячно платить.

И 3 месяца подряд откладывайте на депозит эту сумму из своей зарплаты.

Но сами себе скажите: «Если я вдруг в один из месяцев не положил эту сумму на депозит — все, кредит не беру. Я не смогу его платить!»

И только тогда берите кредит, когда у вас есть трехмесячная заначка,. Потому что в жизни может случиться всякое: человек может потерять работу, могут возникнуть какие-то непредвиденные расходы. И остаться только с кредитом  — это неправильно.

Но есть контингент людей, которые очень безответственно к этому вопросу подходят: «Я возьму, а там что-то будет…» Это — неправильно. У каждого человека должна быть подушка безопасности. Тогда вы сможете более-менее спокойно жить и работать дальше. Сумма платежей по кредитам за три месяца, размещенная на депозите, позволит вам жить спокойно.

— Дмитрий Леонидович, спасибо вам за интервью.

— Спасибо вам. 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Текст комментария скрыт Администратором.Причина: К сожалению, ваш комментарий не может быть опубликован. Он не соответствует тематике нашего сайта.
Nostrodamusiti@yandex.ru 10/11/2014 16:32
Текст комментария скрыт Администратором.Причина: Ваш комментарий не опубликован. Если у Вас есть свое видение как правильно делать интервью - напишите пожалуйста нам mail@infobank.by
Litos_07@mail.ru 03/10/2014 23:36
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…