Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Что творят комбанки и почему рубли опять в тренде

Что творят комбанки и почему рубли опять в тренде

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1296

Стабильность, даже по определению, - способность системы функционировать, не изменяя собственную структуру, и находиться в равновесии. Характеристика эта предполагает неизменность состояния все той же системы в течение длительного периода.

Именно по фактору длительности периодов до стабильности наш финансовый рынок не дотягивает. Взять, например, ситуацию со ставками на рынке депозитов в национальной валюте. В конце 2012 резко росли, с начала 2013 упорно снижались, а пока большая часть добропорядочных граждан была занята сезонными проблемами – дача-отпуск-Сочи, доходность по рублям снова начала зашкаливать.

Откуда растут ноги у метаморфоз финансового рынка специально для Infobank.by рассказал Игорь Бычек, заместитель Председателя Правления МТБанка.
 
Финансовые ретроспективы, или от следствий к причинам
 
- Последние несколько месяцев – месяца 3-4 – банковская система работала в режиме плавного снижения стоимости белорусских рублей на рынке,  - поясняет банкир.



Игорь Бычек
 
- Это все осуществлялось на фоне снижения ставки рефинансирования, которую проводил планомерно Нацбанк. Система работала с избыточной рублевой ликвидностью: у всех банков было достаточно много белорусских рублей, росли активно вклады населения. Ставки с максимальных уровней конца 2012 года, достигнув 50%, плавно снизились к июню до 30% и даже 25-26% по краткосрочным вкладам.

Ставки снижались, курс был стабильным, люди получали реально высокий доход по рублевым сбережениям. Но в какой-то момент, когда доходность достигла отметки 27-28%, и, по словам эксперта, определенный тип вкладчиков пошел «на попятную», стал забирать свои средства из банков и тратить белорусские рубли.

- Здесь можно выделить два направления трат, - сообщил Игорь Бычек. - Первое – это действительные расходы людей: белорусы тратили национальную валюту на покупку товаров длительного пользования, прежде всего, недвижимость. Спрос на недвижимость, а вместе с ним и цены, стал расти после продолжительного застоя.

Для нас первыми ласточками изъятия рублевых депозитов были клиенты, которые приходили и говорили: «Мне нужны деньги. Я покупаю квартиру, строю дачу и так далее».

Это можно назвать естественным оттоком рублей, направленным на удовлетворение текущих жизненных потребностей людей.

 - Вторая часть вкладчиков – наверное, все-таки большая – это люди, решившие в какой-то момент, что уровень ставок по рублям стал для них непривлекательным, плюс ближе к осени у белорусов обостряются различные девальвационные ожидания. Люди всерьез стали задумываться: а не поменять ли белорусские рубли на валюту уже сейчас?

Когда доходность была 35-40% таких мыслей не возникало, но ставки снизились, и при очередном перезаключении договора вклада клиенты стали рубли конвертировать в валюту.

 - Такая схема особенно коснулась крупных вкладчиков, - подчеркивает эксперт. - Нужно понимать психологию людей. Рассуждения о том, насколько выгодна та или иная валюта в данный период времени, зачастую возникают у людей, которые обладают крупными суммами.,
 
Девальвация – дело техники
 
Не так давно все было достаточно стабильно. До июня 2013 года в течение 3-х месяцев в системе продажа валюты населением превышала покупку. Это очень благоприятно влияло на состояние золотовалютных резервов, Нацбанк это приветствовал, а курс национальной валюты был стабилен.

- Когда начала меняться тенденция и покупать стали больше, Нацбанк отреагировал так, как должен был это сделать, - считает банкир. - Повышение спроса на валюту, изъятие ее из ЗВР, покупка превышает продажу, соответственно, Национальный банк начал осуществлять девальвацию, курс белорусского рубля стал снижаться.

По его словам, у Нацбанка был и есть план годовой девальвации национальной валюты. Первое полугодие рубль был стабилен, а значит, во втором полугодии регулятор имел все основания - и экономические, и плановые - для проведения девальвации.

Это в свою очередь еще больше подхлестнуло девальвационные ожидания. Люди, которые еще сомневались, оставлять или нет белорусские рубли в банке, точно для себя решили: «Да, началось!».

- Все это спровоцировало еще больший отток вкладов. Повторюсь, это на фоне той ставки, которая сложилась на тот момент – 25-30 % годовых. Она не стала для людей сдерживающей. Пошла цепная реакция. Люди покупают больше валюты, идет ее отток на бирже, Нацбанк стал девальвировать белорусский рубль еще больше, - констатировал Игорь Бычек.
 
Перемен ждут наши сердца

 
Но регулятор понимал, что нужно что-то менять и начал проводить политику высоких ставок на рубли в системе. Для этого у Нацбанка есть множество инструментов: были повышены ставки по постоянно доступным операциям поддержки ликвидности на рынке МБК, рубли стали изыматься из системы, в результате чего повысилась ставка на межбанке, и ликвидности стало не хватать.

 - Все эти факторы: рост ставок на МБК, изъятие рублевых депозитов и желание банков их сохранить, - привело к сегодняшней ситуации, когда банки сначала остановили снижение ставок, и на протяжение 2-х недель проводя политику стабильных ставок, в последствие начали увеличивать доходность по рублевым депозитам, - внес ясность банкир.

-  Средний уровень ставок сегодня устанавливается в диапазоне от 32 до 37 % годовых, то есть ставки выросли за месяц примерно на 10%. Такое поведение участников системы направлено на возврат доверия населения к белорусским рублям, повышение привлекательности рублевых вкладов. Люди должны осознать, что даже при существующем уровне девальвации, белорусские рубли доходнее в разы.

Чтобы не быть голословным банкир привел вполне доступный для понимания среднестатистического белоруса пример.

- Ставки по валютным депозитам сегодня находятся на уровне 3-5% годовых. Даже если предположить, что уровень доллара к концу 2013 достигнет 9 150-9 200, то уровень девальвации с начала года составит  7%. Если вычесть 7 % из ставки по рублевому вкладу (35 % например) получаем реальную доходность по рублям 28 % против 3-5 % по валютным депозитам.

 А чтобы уравнялись доходности валютных и рублевых вкладов курс белорусского рубля должен был снизиться на примере 2013 года на 30 % т.е. составить к концу года 11 500  руб. за 1 доллар 

 
Процентная гонка дезориентирует население
 
- Некоторые банки вышли сейчас на рынок с предложениями по вкладам на сверх короткие сроки - на 1 -2 месяца и даже меньше - под 45 и 50% годовых, - рассказывает Игорь Бычек.

– Конечно, это вносит определенную дезориентацию среди населения. Люди не могут понять, как такое может быть: вчера было 25%, потом плавно выросло дор 30-35%, а сегодня вдруг 45-50%, да еще и на такой короткий срок.

Причиной всему желание ряда банков заместить дефицит ликвидности, который они испытывают на межбанке, привлечением средств населения – коротко и дорого.

- МТБанк не участвует в гонке процентных ставок, с одной стороны потому, что мы не привлекаем средства на межбанковском рынке, а наоборот входим в число тех, кто их размещает. У нашего банка всегда сформирована «подушка» ликвидности для таких вот непростых периодов дефицита ликвидности, - подчеркнул эксперт.

Где же в таком случае золотая середина и с кого нужно брать пример системе?

- Я считаю, что банкам нужно следовать «единому курсу», - высказал свою точку зрения банкир. - А его могут задавать государственные банки, так называемые market makers, а это Беларусбанк и Белагропромбанк, в которых сегодня сосредоточены 60% срочных рублевых вкладов, а если учесть еще и  остатки на зарплатных карточках этих двух банков, то их доля на всем рынке  составит 80%.

Логично, когда участники системы ориентируются на ценовую политику этих банков. Сегодня мы придерживаемся этой политики и надеемся, что костяк средних банков будет дружно и вместе идти единым фронтом, формируя определенную цену срочных депозитов, давая людям ту ставку, которая будем для них приемлема.


- Мы зафиксировали полную остановку оттока рублевых вкладов, и уровень 32 – 37% на разные сроки сегодня достаточно привлекательны для всех.

Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Грош цена такому банкиру который расчитывает доходность вкладов отниманием % одного от другого :) такое облапошивание только для необразованного населения подойдет, которое не умеет пользоваться калькулятором
Анонимный пользователь 29/07/2013 18:24
Нелады с арифметикой не у господина Бычека, а у господ комментаторов, точнее -интерпретаторов его слов ... Читайте внимательнее !

В приведенном примере 7% - не возможный рост курса до конца года (т.е. за оставшиеся полгода), а рост курса с начала года.

Естественно, вполне логично отнять обесценение рублевого вклада за год (7%) с приростом процентов тоже за год (35%). Разница 28% очевидно больше 3-5%, которые получил бы за этот же год валютный вкладчик.

Конечно, чтобы совсем уж быть точным, надо для абсолютного сопоставления учесть еще обесценение и самих рублевых процентов.

Что-то вроде такого: Было 100 рублей = 1 доллар по курсу 1/100. Курс через год вырос до 1/107 (девальвация за год 7%). С учетом процентов у вкладчика стало 135 рублей (+35%). В долларах это 135/107=1,26.

Т.е. "в долларовом" эквиваленте эффект не 28%, а 26%. Но все равно - намного больше 3-5%. Плюс к этому можно еще эффект капитализации ежемесячно получаемых процентов наложить и неравномерной девальвации по году.

Но все это - уже ненужные усложнения, которые точно не нужны для "учебного примера".
Анонимный пользователь 31/07/2013 15:57
Лучше не доверяйте свои деньги МТБ.

При переходе на новый процессинг списали со сберки деньги необоснованно и заблокировали просмотр выписки через интернет. Поэтому даже не видно куда списали.Деньги исчезли в неизвестном направлении.
Анонимный пользователь 28/07/2013 16:42
Вопросы по операциям и правда были (даже по моей кредитной карте), но все вопросы решили в оговорённые сроки, так что не нойте господа! Свой процессинговый центр - это для клиентов в первую очередь делалось!
Анонимный пользователь 30/07/2013 22:46
Боюсь, что у господина Бычека нелады с арифметикой.

Говоря о возможном росте курса доллара до конца года на 7% и сравнивая этот рост с доходностью по рублевым вкладам - около 35% ГОДОВЫХ !!!,он говорит, что доходность по рублевым вкладам выгоднее на 35 - 7 = 28 %.

Это все равно, что от 35 картошек отнять 7 яблок и получить в результате ЖЕЛАЕМЫЕ 28 огурцов.СТРАННАЯ АРИФМЕТИКА!
Анонимный пользователь 27/07/2013 16:17
а вот про инфляцию уважаемый банкир забыл сказать, какая инфляция у доллара, а какая будет у белорусского рубля под конец года.
Анонимный пользователь 27/07/2013 10:57
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…