Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Что такое скоринг? И стоит ли его бояться?

Что такое скоринг? И стоит ли его бояться?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3820

Даже в непрерывных поисках новых платёжеспособных кредитополучателей банки всё равно на первое место ставят оценку риска. Кредитный риск в большой степени определяет эффективность работы того или иного финансового учреждения.

Как же оценить платёжеспособность клиента, сделать это быстро и без особых трудовых и временных затрат?

Здесь на помощь сотрудникам банков приходит скоринг.

Кредитный скоринг -- система оценки кредитоспособности клиента, основанная на численных статистических методах. Если говорить упрощенно, то система дает ответ на главный вопрос: выдать кредит потенциальному кредитополучателю или нет?
 

Из учебников истории известно, что впервые методику оценки «хороших» и «плохих» кредитополучателей применил Дэвид  Дюран в 1941 году. Это был разгар Второй мировой войны, кредитные аналитики массово уходили на фронт и банки столкнулись с необходимостью срочной замены этих специалистов.

Дабы не обучать новых сотрудников «с нуля», руководство попросило своих уходящих на войну аналитиков создать алгоритмы, которыми можно пользоваться при принятии решения о выдаче кредита. Одно из условий — анализ будет проводиться неспециалистами. Разработанные алгоритмы и стали прообразом будущих экспертных систем.

Но широкое применение скоринга началось в эпоху распространения банковских кредитных карточек. Массовые обращения потенциальных кредитополучателей не оставили банкам другого выбора — пришлось автоматизировать процесс принятия решения. Однако очень скоро финансово-кредитные учреждения оценили не только быстроту обработки заявлений на выдачу кредита, но и качество оценки риска.

По данным исследований компании SAS, после внедрения скоринг-систем уровень безнадежного долга сократился  до 50%.
 

Сегодня банки стараются уйти от традиционных методов оценки, когда платежеспособность оценивалась экспертным методом.

Во-первых, существует вероятность проявления человеческого фактора, элементарной ошибки. Во-вторых, при увеличении объёмов кредитования и расширении кредитной линейки для экспертной оценки необходимо наращивать штат сотрудников, что приводит к увеличению себестоимости банковских продуктов.

Качество и скорость, с которыми принимаются решения по заявке на кредит, а также простота и надёжность этого процесса, являются основополагающими условиями кредитной деятельности. И ведут к повсеместному внедрению скоринга.

У наших ближайших соседей в России скоринговые процессы при выдаче кредитов давно уже обосновались в банковской системе. При этом банки получили первые положительные результаты и сделали соответствующие выводы.

Ещё один интересный факт из жизни скоринга. В США, в  1974 году  был принят Закон о предоставлении равных возможностей на получение кредита, который запрещал отказывать в выдаче кредита на основании следующих характеристик: расы, национальности, возраста, пола, семейного положения, религиозных взглядов.

А вот в Великобритании законодательство допускает использование информации о возрасте и семейном положении, но зато запрещает принимать во внимание какие-либо физические увечья и недостатки клиента. Для кредитных организаций использование скоринговых систем стало доказательством исполнения этих антидискриминационных законов - у компьютера нет предубеждений.

Как рассказали нам инкогнито в одном из коммерческих банков нашей страны:  «Скоринговая модель выглядит довольно просто. Человек, желающий получить кредит, отвечает на вопросы. О возрасте, доходе, профессии, стаже работы, наличии имущества. А сотрудник банка подсчитывает в специальной таблице соответствующие баллы. Например, возраст от 35 до 42 лет — 43 балла в пользу кредитополучателя, доход от 10 миллионов рублей в месяц — еще 50 баллов, и так далее. В зависимости от количества набранных баллов устанавливается максимальный размер кредита, на который может претендовать кредитополучатель. Если баллов слишком мало, звучит: «Извините, вы не наш клиент».

Поэтому если вас или ваш бизнес оценивает скоринговая система, не бойтесь, она принципиальная, но не субъективная :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…