Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Черные кассы по­-белому

Черные кассы по­-белому

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
593

С начала года круг тех, кто может выдавать микрозаймы, сузился до микрофинансовых организаций. Как это повлияло на развитие сектора микрофинансирования и чего ждут его участники от регулятора, «БР» выясняла у экспертов и заемщиков.

Микрофинансирование составляет менее 1 % объема финансового рынка нашей страны. В развитых странах этот показатель более существенный — 9—10 %. Например, в Ирландии существуют тысячи потребительских кооперативов, в которых состоит почти все население страны. Много их и в Австралии: в шесть раз больше, чем у нас. Союзы взаимопомощи успешно работают более чем в 100 странах мира.

Первый кредитный кооператив «Общество взаимного кредитования «Стольный» появился в Беларуси в 2002 году. Инициатива его создания принадлежала ПРООН, деньги выделил Мингорисполком. Средства были бюджетными, а займы беспроцентными. Поэтому и просуществовало общество недолго — пока не закончились деньги. Этот опыт показал, что свободные деньги предприниматели предпочитают вкладывать в собственное дело, а не отдавать кооперативу, чтобы ими пользовались другие. Поэтому игроки рынка сделали ставку на физических лиц, и через два года появился куда более живучий и перспективный проект — кредитный кооператив для граждан «Столичный клуб взаимопомощи». За 10 лет работы он объединил две с половиной тысячи человек.

Елена КОЛЕДА: если займы выдаются без проверок, то 50—60 % не будет возвращено.

Елена КОЛЕДА: если займы
выдаются без проверок,
то 50—60 % не будет возвращено.

Новые правила. Со вступлением в силу Указа № 325, нацеленного на «исключение недобросовестной деятельности юридических лиц в сфере привлечения средств граждан и предоставления им займов, пресечение злоупотреблений в данной сфере», вся система «сломалась». На руинах старой организации пришлось создавать новую — потребительский кооператив финансовой взаимопомощи (ПКФВ) «Столичный клуб». Теперь его членами могут быть только ремесленники, владельцы личных подсобных хозяйств, учредители коммерческих организаций и владельцы имущества (держатели акций).

В клубе всего 150 пайщиков. Естественно, уменьшились обороты капитала, а с ними и налоги в бюджет. «Если раньше платили около 700 млн, то сейчас едва 20 млн руб. наскребли», — рассказала председатель правления ПКФВ «Столичный клуб» Елена Коледа.

«Кооперативный» процент за пользование займом — 10 % в месяц или 110 % в год. «По крайней мере, это не знаменитые 2 % в день», — подчеркнула Елена Ивановна.

Всего в стране реально работают около десяти союзов взаимопомощи. Кооперативам стало непросто привлекать средства. Сейчас право вкладывать деньги в оборот и получать с них процент имеют те участники, которые вошли в состав кооператива во время его регистрации. «Объем капитала организации — 1400 млн руб. Он полностью находится в обороте. Чтобы привлечь деньги всех остальных членов кооператива, нам нужно год быть в реестре и пройти проверку Национального банка, — пояснила Елена Коледа. — Однако кредитный союз может пользоваться средствами юридических лиц, тем более что и условия у нас выгоднее, чем у банков. Они предлагают депозиты под 30 % годовых, а мы — 35-процентную доходность».

Запрет лишил многих людей возможности заимствования. Ставка 2 % в день (около 700 % годовых), возможно, и кажется завышенной, но если срочно нужна небольшая сумма, допустим на три дня, то 6 % — это сравнительно немного. «Банки ведь тоже порой не стесняют себя в заработках, — отметила председатель правления ПКФВ. — Некоторые берут 15-процентную комиссию за снятие наличных».

Иван РАДЮКЕВИЧ: займы — это быстрые деньги и индивидуальный подход.

Иван РАДЮКЕВИЧ:
займы — это быстрые деньги и
индивидуальный подход.

Время старух-процентщиц. Лихорадит и ломбардный рынок. Если бывший регулятор Минфин относился к данным микрофинансовым организациям лояльно, то Национальный банк не на шутку взялся за наведение порядка. Например, если раньше некоторые ломбардисты грешили тем, что не сдавали золото в Гохран, а тихонечко сбывали его на стороне, то теперь все под контролем: отчеты сдаются ежеквартально.

К слову, средняя ставка выдачи займов под залог — 1—2 % в день. Если сумма займа значительная, ставка может быть понижена до 0,4—0,5 %. «Ломбардный рынок у нас еще не развит, — считает председатель правления Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций Иван Радюкевич. — В Украине, например, рядом могут располагаться пять-семь ломбардов с разными пакетами услуг. Наши предприниматели сидят по старинке в невзрачных подвалах и часто ассоциируются у людей со скупщиками краденого».

В I и II кварталах нынешнего года ломбарды показали хорошую прибыль, но уже в III квартале обороты начали падать. Специалисты связывают это с тем, что люди стали осторожно тратить деньги.

Отмечается и еще одна тревожная тенденция: за последние девять месяцев ломбардный рынок заметно посерел и даже почернел. На интернет-форумы и другие интернет-площадки обрушился шквал предложений дать взаймы под расписку. Появились фирмы, которые выдают так называемые притворные займы. Суть их такова: человек приходит в фирму, которая дает рекламу вроде «Займы без залога!», берет деньги, допустим 2 млн руб. на 10 дней. Сотрудники фирмы тут же высчитывают, что пользование этими деньгами будет стоить 400 тыс. руб. (по ставке 2 % в день). Затем другой специалист заключает с клиентом договор на эту сумму под видом оказания услуги — консультации или оформления документов на получение займа.

«Не рекомендую обращаться к тем, кто предлагает заем под залог недвижимости, — предостерег Иван Радюкевич. — Законодательство этого не разрешает. В результате притворной сделки, которая может маскироваться под всевозможные рассрочки, гражданин может лишиться квартиры». Национальный банк вместе с Минторгом пытаются бороться с этим явлением, что, впрочем, весьма непросто. Притворные сделки особенно распространены в регионах.

Жажда наживы. Существенно пострадали от мошеннической деятельности наличность и репутация кредитных союзов. Так, отдельные руководители кооперативов без зазрения совести пользовались общими деньгами. Другие заманивали к себе инвесторов ставками под 80 % годовых, объясняя столь щедрое предложение высокой доходностью (займы под 2 % в день). «Если займы выдаются без обеспечения и проверок неограниченному количеству граждан, то в лучшем случае 50—60 % из них не будет возвращено, — пояснила Елена Коледа. — Часть средств, которая все-таки вернется, возможно, и компенсирует вложенную сумму, однако на большие проценты рассчитывать не стоит. Я поражаюсь, как многие люди забирали у нас деньги и вкладывали в кооперативы мошенников 400 млн руб. и даже 3 млрд».

Итог один: кооперативы брали деньги у вкладчиков и не возвращали их. Привлечь к ответственности некого: согласно уставу, все члены кооператива равны, а растрату легко списать на предпринимательские риски.

Альтернативой коротким займам, по мнению Ивана Радюкевича, может быть овердрафт. Однако кому-то не хватает финансовой грамотности, чтобы воспользоваться этой услугой, другие не хотят связываться с банками, потому что у них реальная процентная ставка по кредиту со всеми комиссиями практически всегда отличается от заявленной.

По словам игроков микрофинансового рынка, не стоило запрещать всем кредитным союзам работать с физлицами. Следовало оставить на рынке тех, кто хорошо себя зарекомендовал. «Мы выходим с предложением, согласно которому деятельность ломбардов и кооперативов необходимо регулировать разными законодательными актами, и выступаем за отмену НДС для ломбардов», — сообщил глава ассоциации.

Иван Радюкевич убежден, что займы могут быть очень выгодны и удобны индивидуальным предпринимателям: «Это быстрые деньги и индивидуальный подход». Например, в кооперативах уже давно осуществляется реструктуризация долга. Займы — хорошая альтернатива банковским кредитам. К тому же добросовестным, проверенным членам деньги можно выдавать по меньшей ставке — не под 110, 80 или 60 %. Теоретически можно договориться и на 40 % годовых и даже на открытие чуть ли не займовой линии.

Эксперты прогнозируют, что к концу года микрофинансовый рынок ждут существенные перемены. Иван Радюкевич с энтузиазмом рассказал, как в Прибалтике люди с удовольствием пользуются онлайн-займами: «Клиент заходит на сайт, вводит номер своего карт-счета, соглашается на условия договора оферты и получает деньги. Быстро и дешево». По его словам, в ближайшие годы эта услуга будет доступна и белорусам.

Михаил КОВАЛЕВ, декан экономического факультета Белорусского государственного университета

— Идея кредитных союзов была выдвинута  известным австрийцем Фридрихом Вильгельмом Райффайзеном. Его имя сейчас носит  сеть банков. Идея австрийца, жившего в XIX веке, проста. В то время крестьяне в Европе переходили на использование мощных плугов на колесах. Стоили они дорого. По совету Райффайзена крестьяне стали «скидываться» и покупать орудия труда по очереди, согласно жребию. Так постепенно и возникли «Райффайзенбанки». Однако потребительские кооперативы — это все же прошлый век. Сейчас у нас появилось множество интересных банковских продуктов, к кредитованию малого и среднего бизнеса подключился и Банк развития. Существуют различные фонды, которые финансируют бизнес. Я не очень верю в то, что, например, пять моих студентов объединятся и учредят потребительский союз, чтобы по очереди кредитовать друг друга. К тому же я не слышал, чтобы экономику какой-нибудь зарубежной страны поднимали кредитные союзы. Этим занимаются банки.

Алла ВОЙТЕХОВИЧ, хозяйка агроусадьбы 

— Пользуюсь больше от безысходности. Скопить, когда имеешь большое хозяйство, трудно. Поэтому бывает, что денег на срочную крупную покупку не хватает. Например, котел отопительный купить, который сейчас стоит 25 млн. «Перехватить» их удобно в кооперативе.  Очень удобно пользоваться их услугами, особенно когда срочно нужна небольшая сумма денег. Не нужно справки собирать, поручителей привлекать. Мне, как постоянному клиенту, в долг дают без проблем. Беру деньги на короткий срок, максимум на месяц, под 10 %. Больший срок мне уже не по карману. В последнее время стала пользоваться банковской картой рассрочки. Хороший продукт. Брала деньги с рассрочкой на три месяца. Считаю, что кредитные союзы должны развиваться, это неплохая альтернатива банкам.



Источник: www.belmarket.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…