Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Блокировка карт: нападение или ответный удар?

Блокировка карт: нападение или ответный удар?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6714

Не знали белорусы печали, но придумали банки грейс-периоды, и не воспользоваться случаем люди не смогли.

В целом ситуация выглядит так. У ряда белорусских банков есть кредитные карты с грейс-периодом, в течение которого клиент может пользоваться заемными средствами безвозмездно, то есть даром, и не платит банку процентов, если успевает вернуть всю сумму до истечения указанного срока (как правило, длительность грейс-периода находится в диапазоне от 30 до 50 дней).

Изворотливый ум наших граждан придумал по этому поводу следующую комбинацию-махинацию.

Некоторые клиенты стали переводить свои кредитные деньги, полученные при оформлении кредитной карты с грейс-периодом, на сберегательную карту до окончания действия грейс-периода. То есть брали у банка бесплатные деньги и оборачивали их в том же или в другом банке под проценты.


 
Как только срок беспроцентного периода подходил к своему логическому завершению, умельцы вновь переводили деньги со сберегательной карты на кредитную, погашая задолженность.

Пополнение сберегательных карт "схемщики" осуществляли с помощью приходного ордера, а обналичивали через специальные счета без комиссии. А значит, люди получали и кэш-бэк, и процентный доход по карте.

Массовые масштабы «операция Ы» приобретала, когда клиенты оформляли по несколько карт на свое имя, а также использовали для таких манипуляций карты родственников и друзей.

А что здесь такого? А то, что такой доход не является процентным доходом от сбережений, так как для его получения используются не собственные накопления, а деньги банка.

Кроме того, категорически запрещается производить манипуляции с картами, оформленными на имя другого человека, что, соответственно, противоречит банковскому кодексу.

Но нет предела человеческой жадности, которая на одной схеме не остановилась.

В последнее время участились случаи, когда некоторые клиенты совершали операции с платежными картами, заведомо несущие для них необоснованную материальную выгоду.

Речь идет, например, о зачислении денежных средств на счет приходным ордером в пятницу (или другой предпраздничный день) и снятие данной суммы денег в тот же день с помощью банкомата.

Внесем ясность: клиент в пятницу пополняет свой счет на кругленькую сумму, банк вечером (эдак часиков в 20.00) фиксирует остатки по счетам и на основе снятых показаний начисляет проценты и в пятницу, и в субботу, и в воскресенье автоматически.

А клиент, зная, что сумма остатка уже зафиксирована, спокойно опустошает свой счет, например, в ту же пятницу, но в 21.00, и пользуется деньгами на свое усмотрение.

В чем суть? Банки платят проценты за остатки денежных средств по счетам, если денежные средства действительно находятся в банке. Если же остатки денежных средств являются виртуальными, то банки несут издержки, так как платят проценты за «раздутые» остатки по счетам.

По этому поводу обеспокоен даже белорусский регулятор, который еще в конце апреля направил коммерческим банкам официальное письмо «О манипуляциях с денежными средствами на карт-счетах».

Для предотвращения подобных манипуляций некоторые банки, выявившие факты мошенничества, отказывают в оформлении приходных кассовых ордеров в пятницу и предпраздничные дни.

Логика банкиров ясна: если клиент желает пользоваться денежными средствами, то он может пополнить счет по карте и пользоваться деньгами, а для того чтобы получать дополнительный доход, деньги должны оставаться на счете в банке.
 
Ситуацию прокомментировал Игорь Бычек, заместитель Председателя Правления МТБанка:

- Мы придаем очень большое значение развитию наших продуктов, особенно банковских карт, которые сегодня являются самыми технологичными и инновационными продуктами банковской розницы, - сообщил эксперт.

- Мы гордимся тем, что первыми внедрили в Беларуси карты с грейс-периодом, с опцией мани-бэк.



Игорь Бычек
 
- Но вместе с инновационными продуктами на рынок приходят и новые схемы не вполне легального заработка, нецелевого использования банковских продуктов. Такие случаи редки, но они есть, как и во всем мире, где уже давно внедрены все эти удобные и современные опции банковских карт.

- Для защиты от подобных манипуляций банк анализирует повторяющиеся операции клиентов по картам, и в случае выявления подозрительных, многократно повторяющихся операций, явно указывающих на использование нецелевых схем, блокирует карты, не позволяя их владельцам использовать их не по прямому назначению.

- Надо сказать, что такие вот "финансовые Кулибины" настолько уверены в своей правоте, что даже пишут нам жалобы с целью сохранить источник легкого заработка. Понятно, что все банки противостоят подобного рода действиям.

В частности, в ближайшее время мы внедрим собственный процессинговый центр по пластиковым картам и сможем автоматически решить эту проблему навсегда.


- Главное, что такие прогрессивные продукты, как кредитные карты с грейс-периодом, мани-бэк по дебетовым картам, являющиеся лучшими решениями развитых рынков, неизбежно становятся массовыми и востребованными в Беларуси.

-К счастью, подавляющее большинство наших клиентов пользуются ими по назначению, - в заключение отметил Игорь Бычек.

 Статьи по теме:



Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Впечатление что это вообще сделали для работникорв банка. А когда клиентам стало известно, они заистерили.
Игорь 07/09/2013 10:02
Ну что тут сказать - очередной (убрано администратором)-банк, который считает, что данными действиями ничего с лояльностью клиентов не случится. Мне, если честно, непонятно, как БГПБ вообще вас в партнёрскую программу принял. Вы же реально какая-то поломойка...

Сейчас вот переход на новый процессинг. Заявляете одно, по факту другое. Пустозвоны одним словом. В общем большого минуса по клиентской базе и кадрового голода.
Анонимный пользователь 10/08/2013 21:55
0
Комментировать
(убрано администратором)-банк, который считает, ...">
Господин Бычек к Вам вопрос:"А сколько Вам одобрили карт с грейс периодом?????")))
Анонимный пользователь 25/06/2013 20:23
Поддерживаю все предыдущие посты. В МТБ банке имеется полный бардак (на собственном опыте):

1.Двойное списание процентов

2.Ошибки в начислении процентов по депозитам

3.Нежелание выдавать обещанные(прописанные в договоре) дополнительные карты. -официального ответа от господина Бычека так и не дождался по этому вопросу

4.Полное отсутствие информации(дезинформация) о процентах снимаемых при проведении платежей через интернет - банк.

5.Отсутствие информации о дате начала и окончания действия грейс-периода

6.Непредсказуемое время зачисления денежных средств.

7.Огромные очереди в кассы во всех отделениях

8.Часто не работающие банкоматы

9.СМС-сообщения о "надлежащих" платежах по кредитам не соответствующие действительности

10. Списание средств со счета на ежегодное обслуживание карты без предупреждения и выяснения у клиента его желания платить и пользоваться еще год. Суммы не маленькие, абсолютно нигде кроме глобоких недр оф. сайта не обозначенные("Вы должны следить сами за нашими тарифами!") и списываются даже в "-".

И при всем этом господин Бычек винит не себя за финансовую неграмотность а "клиентов-махинаторов". Лучше бы предложил этим гражданам потестить свою систему и особенно ПО качество которого =0
Анонимный пользователь 25/06/2013 15:19
Какое-то очень странное беспокойство проявляет “белорусский регулятор”, письма шлёт. А ведь достаточно просто мозг включить и начать приводить экономику в порядок.

Когда ставка по депозитам станет исчисляться единицами процентов, а не десятками и сотнями в год, все эти “схемы”, порождаемые нашим национальным банком, станут крайне неинтересными и отомрут сами собой.

Поддерживая высокую инфляцию банкиры залазят в наш карман и ни воровством, ни махинациями это никто не считает. А тут вдруг с ними решили сыграть в их же игру – не порядок!

Может пусть сначала вклады компенсируют (потери от девальвации), а потом уже карточки блокировать будут? Статья – полный отстой. Сплошная ложь и передёргивание фактов. Сами виноваты, а на других свалить пытаются.
Анонимный пользователь 25/06/2013 14:12
В этой ситуации виноват сам банк, и метод борьбы с таким злом, он выбрал не хороший. Банк сам создал условия для таких мохинаций.

А в нашем сознании заложено, чтобы не проходить мимо халявы. Да, для банка это плохо и он это понимает, но почему не оговорить это в договорах и не вести такую учётную политику, при которой есть возможность кому-то необоснованно получить доход.

Необходимы ограничения, а операции проводить задним числом. По-моему, это справедливо, сегодня взял деньги и сегодня они будут списаны, а не на следующий рабочий день, и обратная ситуация, если сегодня я принёс деньги в банк, то они и должны сразу работать, а не ждать когда их обработают.

Такое безобразие только у коммерческих банков, государственные такой беспредел не допускают. Сегодня банк одним заблокировал карты, завтра начнут другие искать выгоду, и что в итоге????

А может стоит вообще отказаться от карт с грейс-периодом ? Или это для обмана? Некрасиво со стороны банка.
Анонимный пользователь 25/06/2013 08:45
Нужно технически решать проблему зачисления/списания денег в выходные дни и закрывать схемы манипуляций с грейсом, а не писать такие вот статьи с обвинениями в адрес нечестных клиентов.
Анонимный пользователь 25/06/2013 08:07
Клиентов то у у МТБ поубавится))
Анонимный пользователь 25/06/2013 01:40
Бедняжки банкиры, помолчали бы уже со своими сверхприбылями, и так народ облапошивавшие......
Анонимный пользователь 25/06/2013 00:42
(убрано администратором) наличие подобных "профессионалов" в банках, мягко говоря, настораживает. сначала не приходя в сознание придумают очередную завлекуху, а потом не знаю как с этим бороться.

по существу: 1. законность операции может определить только суд

2. не важно как клиент получил деньги (даже в случае если это - нецелевой кредит), это деньги клиента и он вправе ими распоряжаться по своему усмотрению, не дело банка это контролировать.

3. деньги снятые клиентов в пятницу вечером будут списаны с корсчёта банка не ранее понедельника, а то, что банк за это не хочет платить, говорит лишь о порядочности этого банка.
Анонимный пользователь 24/06/2013 16:59
0
Комментировать
(убрано администратором) наличие подобных "профессионалов" в банках, ...">
4.О том, что при пополнении платёжных карт в пятницу, операции банками отражается в понедельник и клиенты не дополучают проценты за положительный остаток за пятницу и выходные дни об этом банки умалчивают. Всё приходит в равновесие, банки не останутся без прибыли и не зачем тут блокировать платёжные карты. Нужно выполнять условия договора.
Анонимный пользователь 24/06/2013 22:23
Денежные средства на текущих (расчетных) счетах с использованием банковских платежных карточек учитываются банком на соответствующих балансовых счетах и, таким образом, до отражения в бадансе расходных операций, совершенными клиентами, участвуют в обороте, т.е. банк может спокойно использовать их в активных операциях (выдавать в кредит).

За счет этого компенсируются излишние проценты, начисленные по счету клиента.
Анонимный пользователь 25/06/2013 16:54
Ой, блин, какие мы честные. На официальном сайте до сих пор ни одного слова о блокировке. В официальных средствах массовой информации также. О блокировке карты я узнал в московской кафешке, пытаясь расплатиться по счету.

У банка есть мои контактные данные. Почему мне не пришла СМС с предупреждением?

З.ы. Попахивает канализацией.
Анонимный пользователь 24/06/2013 16:04
Статья полный бред... Как будто клиент виноват в том, что при снятии денег в пятницу они спишутся со счета только в понедельник... Или в том, что четко по договору исполнял свои обязательства...

Вместо того, что бы в тихую решить этот вопрос, банк на всю стану выставил себя сопливым (убрано администратором) ребенком...
Анонимный пользователь 24/06/2013 16:00
Интересно получается, если бы я забыл оплатить грейс в срок, вышел на просрочку, и заплатил за просрочку из расчета 150% годовых, это бы устроило и Регулятор и МТБ.

А если я взял кредитные деньги, ничего не нарушая, подержал на депозите и вернул, это уже преступление. Так может вернемся к практике целевого использования кредитных средств, господа?
Анонимный пользователь 24/06/2013 15:13
Что поделать, что электорат у нас не так глуп, как хотелось руководству МТБ... И и вместо попадалова на проценты за просрочку грейса стал сам опускать банк на проценты :)

Осталось только писать такие вот статейки и обзывать своих клиентов, выполняющих условия договора, мошенниками и махинаторами... Опять народ виноват, что не дал у себя бабла отжать ?
Анонимный пользователь 24/06/2013 15:52
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…