Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Бесплатные кредиты существуют

Бесплатные кредиты существуют

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5586

У многих из нас бывает ситуация, когда до зарплаты еще далеко, а денег уже нет. Часто именно в такие моменты ломается техника или находится нужная модель одежды.  Брать в долг у знакомых не хочется, а для полноценного кредита сумма не велика. К тому же многие и так перегружены кредитами на квартиру, машину, ремонт…

В таких ситуациях может выручить кредитная карта с льготным периодом (grace period), с помощью которой  использование заемных средств может быть практически бесплатным.

Что же такое грейс-период?

Грейс-период, или льготный период – это отрезок времени, в течение которого клиент банка пользуется предоставленными деньгами без уплаты процентов или их величина существенно ниже базовой ставки. Иными словами, в случае, если владелец кредитки сможет вернуть банку всю сумму долга до окончания грейс-периода, он получает возможность не платить ничего сверх этого.

Это условие чаще всего используется в применении к возобновляемым кредитным картам и овердрафтам. По своей сути грейс-период - это количество дней, в течение которых не начисляются проценты за пользование кредитной линией или овердрафтом, открытым к карточному счету клиента.  Как правило, в белорусских банках он составляет от 10 до 50 дней.

Льготный период, как правило, распространяется как на безналичные платежи, так и  на снятие наличных. Однако во втором случае необходимо учитывать комиссию, которую взимает банк за обналичивание денежных средств.

Для большей наглядности рассмотрим пример использования возобновляемого овердрафта с грейс-периодом. К примеру, вы оформили овердрафт с льготным периодом общим сроком на 180 дней под 40%. 10 июня  вы приобрели технику за 200$.

Срок грейс-периода составляет 20 дней. Это означает, что в течение 20 дней (до 1 июля) вы можете погасить кредит только в сумме основного долга без необходимости выплаты каких-либо процентов.

Если  к 1 июля вам удалось погасить лишь половину суммы (100$), то вам необходимо за оставшиеся 160 дней погасить остальную часть овердрафта (100$) и проценты по нему в полном объеме.

На сегодняшний день в Республике Беларусь немногие банки оказывают такие услуги.

Для физических лиц кредитная карта с грейс-периодом доступна только в БТА Банке и МТБанке.

Если же ваша организация обслуживается в Хоум Кредит Банке, Альфа-Банке, МТБанке или в Банке БелВЭБ, то здесь возможно открытие овердрафта с льготным периодом к зарплатной карте.

В рамках предложения МТБанка для физических лиц можно получить овердрафт с использованием таких кредитных карт, как Visa Electron, Visa Classic и Visa Gold.

Льготный период по ним составит 30 дней, срок действия карточек - 3 года. В таблице ниже подробно представлены условия по кредиткам МТБанка:

  Visa Electron Visa Classic Visa Gold
Срок действия 3 года
Грейс-период 30 дней
Лимит предоставляемой суммы 12 000 000 BYR 18 000 000 BYR 24 000 000 BYR
Плата за пользование картой:  
1 год 79 000 BYR 179 000 BYR 629 000 BYR
2 год 49 000 BYR 129 000 BYR 469 000 BYR
3 год 49 000 BYR 129 000 BYR 469 000 BYR
Итого: 177 000 BYR 437 000 BYR 1 567 000 BYR
Проценты (в месяц): 5,8 % 5 % 4,92 %
Проценты (за год): 69,6 % 60 % 59,04 %
Комиссия за снятие наличных ден. средств:  
в банкоматах МТБанка и Приорбанка 4 % 3,5 % 3,5 %
в других банкоматах 5 % 4,5 % 4 %


Также, МТБанк предлагает возможность овердрафта с грейс-периодом держателям зарплатных карточек:

  Visa Electron
Срок действия 12 месяцев (360 дней)
Грейс-период 20 дней
Лимит предоставляемой суммы
(% от оклада)
150 %
Проценты (за год): 55 %
Комиссия за снятие наличных ден. средств:  
в банкоматах МТБанка и Приорбанка 1,5 %
min: 16 000 BYR

Тут грейс-период короче, чем по кредитным картам (20 дней против 30-ти), зато плюсом выступает то, что нет необходимости оформлять отдельную карту и платить за ее пользование. Также преимуществом является более низкий годовой процент.

Более выгодные условия с точки зрения продолжительности грейс-периода у Хоум Кредит Банка. В этом банке льготный период может достигать 51 день и делится на процентный и платежный периоды. В течение процентного периода (30/31 день), например, в июле, вы можете совершать покупки и возвращать заимствованные  средства по ставке 0%, не совершая никаких дополнительных платежей, а в течение платежного периода (последующие 20 дней августа) вы можете погасить задолженность, образовавшуюся на последнее число июля, также по ставке 0%, но в этом случае вам начислят комиссию за обслуживание кредита – 1,99%. Полный срок действия овердрафта составляет 3 года. Однако данный продукт также доступен только для работников компаний, обслуживающихся в Хоум Кредит Банке.

  MasterCard Electronic и MasterCard Standard
Срок действия 3 года
Лимит предоставляемой суммы (по решению банка) 1 000 000- 5 000 000 BYR 6 000 000 – 25 000 000 BYR
Шаг Лимита овердрафта 50 000 BYR 1 000 000 BYR
Грейс-период: до 51 дня
процентный период 30 / 31 день
платежный период 20 дней
Проценты на время грейс-периода:
процентный период 0%
платежный период 0%,
1,99% - комиссия за обслуживание кредита
Проценты после  грейс-периода:
наличные операции 14,99%
безналичные операции 12,99%
Комиссия за снятие наличных ден. средств:
в отделениях Хоум Кредит Банк 2,5 %
min: 5 000 BYR
в отделениях других банков 4 %
min: 7 000 BYR

БТА Банк предоставляет аналогичную  услугу с помощью карты «Дружеская услуга». Условия предоставления бесплатного кредита с использованием льготного периода в БТА Банке очень схожи с Хоум Кредит Банком: грейс-период также может достигать 51 дня. При использовании продукта данного банка  у вас нет необходимости платить комиссию, если вы погашаете кредит в течение грейс-периода, однако дополнительным платежом выступает  является платеж за активацию карты - 75 000 BYR, который взимается единоразово при активации карты. Подробнее условия предоставления кредита с льготным периодом в БТА Банке вы можете увидеть в таблице.

  Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold
Активация карты 75 000 BYR
(взимается после первого использования карты)
Срок действия 2 года
(при условии внесения обязательных ежемесячных платежей)
Обязательные ежемесячные платежи 8,5% от  суммы задолженности на 1 число текущего месяца и проценты, начисленные 21 числа текущего месяца на остаток задолженности
Лимит предоставляемой суммы (% от оклада) 75%
Грейс-период: до 51 дня
процентный период 30 / 31 день
платежный период 20 дней
Проценты на время грейс-периода:
процентный период 0%
платежный период 0%,
Проценты после  грейс-периода 47 % (CP+15%)
Комиссия за снятие наличных ден. средств:
БТА Банк 3,5 % min: 10 000 BYR
Приорбанк 4 % min: 20 000 BYR
другие банки 5 % min: 20 000 BYR

Клиентам  Альфа-Банка, у которых уже есть зарплатная карта, также предоставлена возможность открытия овердрафта с грейс-периодом. Правда, с оговоркой на то, что необходимо пользоваться данной картой не менее, чем в течение полугода.

  Visa Electron / Maestro / Visa Classic / MasterCard Standart / Visa Gold / MasterCard Gold
Срок действия 90 дней 180 дней
Лимит предоставляемой суммы 90 % 200 %
Грейс-период 15 дней
Проценты на время грейс-периода 0,01 %
Проценты годовые 30-32 %
Комиссия за снятие наличных ден. средств: 2 %
min: 10 000 BYR / 3 USD / 3 EUR

Здесь также имеются свои плюсы и минусы. Используемая карта может быть любой в зависимости от выбора организации: от Visa Electron или Maestro  до Visa Gold или MasterCard Gold.

В Альфа-Банке немного выше лимит предоставляемой суммы денежных средств: 200 % против 150 % в МТБанке. Еще одно преимущество -  проценты, выплачиваемые по истечении льготного периода: ставка составляет всего 30%.

Однако грейс-период  составляет всего 15 дней.  Нельзя назвать данный кредит совершенно бесплатным, так как даже в течение льготного периода банк взимает проценты, правда, совсем символические - 0,01%.

Подобное предложение есть и у Банка БелВЭБ, который также предоставляет офердрафт с грейс-периодом в рамках зарплатного проекта.

Необходимым условием получения такого кредита является пользование картой не менее полугода. Банк не делает ограничения в выборе типа карты при оформлении зарплатных проектов, поэтому здесь тип карты будет зависеть от решения организации.

  Visa Electron / Maestro / Visa Classic / MasterCard Standart / Visa Gold / MasterCard Gold
Срок действия 6 месяцев (180 дней)
Грейс-период 10 дней
Проценты на время грейс-периода
(50 % ставки рефинансирования)
16 %
Лимит предоставляемой суммы
(% от оклада)
 
«Зарплатный» 150 %
(не более 10 млн BYR)
«Зарплатный Премиум» 220 %
(не более 15 млн BYR)
Проценты (за год)
(ставка рефинансирования + 7,5 %)
39,5 %
Комиссия за снятие наличных ден. средств 1,5 %

У Банка БелВЭБ грейс-период составляет лишь 10 дней, и даже в этот срок проценты начисляются в размере половины ставки рефинансирования, что на сегодняшний день составляет 16%. Ставка за пользование кредитом после окончания льготного периода составляют величину ставки рефинансирования, увеличенную на 7,5 процентных пунктов.

На сегодняшний день это, пожалуй, все предложения на отечественном банковском рынке, которые в том или ином виде включают льготный («грейс») период.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…