Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Банковский вклад или ценная бумага?

Банковский вклад или ценная бумага?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3930

Принимая решение о том, куда вложить свободные средства, обязательно рассмотрите ценные бумаги. Наряду со стандартными депозитами и сберегательными картами, банки предлагают приобрести такие виды ценных бумаг, как облигации и сберегательные сертификаты.  

Ценные бумаги пока не очень распространены в нашей стране, однако всё же стоит уделить внимание этому инструменту. Порой ставки по облигациям или сберегательным сертификатам превосходят ставки по традиционным вкладам.

Итак, ценные бумаги (облигации и сберегательные сертификаты) обладают рядом существенных преимуществ:

1. Доходность.

Процентные ставки по облигациям и сберегательным сертификатам в иностранной валюте на данный момент превышают процентные ставки по вкладам. По обычному валютному депозиту максимум, что вам предложит банк – 6% годовых, а доходность по облигациям достигает 8% годовых (ставка фиксирована).

Однако по сберегательным сертификатам в белорусских рублях условия менее выгодные – максимальная ставка составляет 25%, в то время как по вкладу в белорусских рублях на данный момент достигает 33,5%.

2. Низкий стартовый капитал

Покупателей ценных бумаг много, а значит, общая сумма выпуска разбивается на много маленьких частей. Стоимость одной облигации – от 500 USD. С такой суммы часто стартует и минимальный депозит в банке, где ставки ниже. Сберегательный сертификат можно приобрести и вовсе за 100 тысяч рублей.

3. Мобильность.

Ценные бумаги оформляются на предъявителя, а значит, владельцы данных ценных бумаг вправе совершать с ними любые, не противоречащие законодательству сделки: продать или подарить другому физическому лицу, передать в обеспечение исполнения обязательств по гражданско - правовым договорам.

4. Анонимность.

От физического лица-инвестора не требуется предъявление документов, удостоверяющих его личность (за редкими исключениями). По окончании срока обращения облигации  или сберегательного сертификата любое физическое лицо может предъявить бумагу в банк и получить денежные средства без оформления доверенности либо завещательного распоряжения.
 
С другой стороны, не все так гладко. Недостатки есть и у ценных бумаг.

Например, возможность досрочного погашения бумаги. Вы не сможете  досрочно погасить свою ценную бумагу раньше, чем через  3-6  месяцев после приобретения, и вложенные средства вы сможете вернуть только по истечении этого срока.  А депозит вам вернут в течение 5 дней с момента предъявления требования, и рискуете вы при этом только потерей начисленных процентов.

Хуже и условия выплаты процентов. Период между выплатами по облигациям сегодня 6 месяцев, а в некоторых случаях по сберегательным сертификатам вы можете получить доход только в момент его погашения. Проценты же по вкладам  обычно можно обналичивать ежемесячно.

Кроме того, на средства, размещенные в облигации и сберегательные сертификаты, не распространяется действие декрета Президента Республики Беларусь, в соответствии с которым государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и во вкладах, и возмещение 100% суммы этих средств в валюте вклада.

Впрочем, в данный момент в Беларуси операциями с ценными бумагами для физических лиц занимаются 3 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк и Белагропромбанк, которые являются системообразующими банками. Это означает, что надежность их проверена временем и их неожиданное банкротство очень маловероятно.

На сегодняшний день облигации можно приобрести в Беларусбанке, Белгазпромбанке и Белагропромбанке, но советуем вам заранее уточнить в отделениях их наличие. Ставки по облигациям являются фиксированными, так что за весь срок хранения вы не потеряете ни цента вашего дохода.

В таблице ниже наглядно представлены условия по облигация для физических лиц:

Наименование банка Номинал Годовая процентная ставка Возможность досрочного погашения Периодичность выплаты процентов Дата начала размещения Дата начала погашения
Белгазпромбанк 5000USD 8,5% не ранее 01.12.2013 1 раз в 6 месяцев 01.06.2012 31.05.2015
Беларусбанк 500/ 1000 USD 8% По истечении 180 дней с даты приобретения 1 раз в 6 месяцев 16.07.2012 31.01.2014
500/ 1000 EUR
Белагропромбанк* 1000/ 3000/ 5000USD 6% 20.08.2012 20.02.2014
1000EUR

* Наличие необходимо уточнять в отделениях своего города

Облигаций в белорусских рублях в банках пока нет, зато можно приобрести сберегательный сертификат в национальной валюте. По сравнению с облигациями, выбор сберегательных сертификатов немного шире.

Процентные ставки являются фиксированными, однако на данный момент не могут сравниться со ставками по депозитам. Разница составляет более 10 процентных пунктов, причём в некоторых случаях ставки по вкладам также являются фиксированными.

Более подробная информация о сберегательных сертификатах, которые сегодня имеются в наличии,  представлена в таблице ниже:

Наименование банка Минимальная сумма вклада Срок Годовая процентная ставка Периодичность выплаты процентов
Белинвестбанк 1 000 000р. 185 дней 22% 1. Ежемесячно
2. Ежеквартально
3.Одновременно с погашением
365 дней 25% 1. Ежемесячно
2. Ежеквартально
3. Раз в полугодие
4.Одновременно с погашением
Беларусбанк 100 000р. 15 дней 15% Одновременно с погашением
60 дней 23%
Белагропромбанк 500 000р. 95 дней 16,5%
1 000 000р. 180 дней 17%

Таким образом, ценные бумаги – весьма привлекательный инструмент для сохранения и приумножения средств. На данный момент ставки по валютным депозитам гораздо ниже, чем по облигациям. Сертификаты в национальной валюте привлекают фиксированными ставками.

В любом случае, при принятии решения о подходящем вам инструменте взвесьте все за и против и обратите внимание на особенности и вкладов, и ценных бумаг.



Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…