Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Банковская тайна: есть ли она?

Банковская тайна: есть ли она?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
7659

В ЕС планируют отменить банковскую тайну для иностранных граждан. А как на практике реализуется неразглашение банковской тайны в Беларуси - выяснил Infobank.by.

Прежде всего, нужно вспомнить, что же такое «банковская тайна»? Определение данного понятия закреплено в статье 121 Банковского кодекса Беларуси.

К банковской тайне относятся «сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке».

Если говорить о счетах или вкладах в банке, то «разглашение» банковской тайны при живом и дееспособном вкладчике возможно, если только он оформил на кого-то банковскую доверенность. В этом случае доверенное лицо может распоряжаться средствами на данном счете, видеть их движение и остаток.
 

Может ли кто-то еще, кроме доверенного лица, получить сведения о вашем банковском счете?

Может:

1. Суды по находящимся в их производстве гражданским, хозяйственным и уголовным делам
2. Прокурор или его заместитель
3. Органы дознания и предварительного следствия, но с санкции прокурора или его заместителя
4. Департамент финансового мониторинга Комитета Государственного контроля Республики Беларусь
5. Нотариусы для совершения нотариальных действий
6. Национальный банк
7. Организация, осуществляющая гарантированное возмещение банковских вкладов физических лиц

В ЕС отмена банковской тайны планируется, как мера по борьбе с налоговыми махинациями и уклонением от уплаты налогов. А могут ли у Беларуси налоговые органы запросить информацию в банке о наличии вкладов и суммам остатков по ним? С эти вопросом мы обратились в контакт-центр Беларусбанка, и вот что нам ответил специалист:

- Я не могу знать возможности налоговой. Я не подскажу вам, как к ним поступает информация. Сведения, представляющие банковскую тайну, именно тайну вклада, в данном случае - физического лица - предоставляются ему самому, представителям вкладчика по доверенности, а также в случая, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, судам и органам дознания и предварительного следствия.

- То есть налоговая не может узнать эти сведения?

-Да, не может.

Но это только в том случае, если человек не ведет коммерческую деятельность и не является индивидуальным предпринимателем.

Давайте рассмотрим еще один жизненный пример. В случае смерти вкладчика никто из родственников или наследников умершего не знает о наличии счета в банке или вклада, на котором лежит довольно крупная сумма денег.
 

Безусловно, банковская тайна не дает возможности банку разглашать данную информацию. Тогда как и в каком случае можно узнать, где этот вклад открыт, и какая сумма средств находится на счете?

С эти вопросом мы обратились к сотрудникам контакт-центра Национального банка. Вот что посоветовал сделать в таком случае специалист:

- Если вы вступили в права наследства, вы можете обращаться с документами в банки и узнавать. У нас такой информации нет, чтобы вы централизованно могли сделать запрос и вам предоставили такую информацию.

-  А вообще как-то централизованно эту информацию можно узнать?

- Нет, не будет такого. Это банковская тайна. Не будет такой общей информации, где вы можете подать запрос, и вам предоставят информацию, в каком банке был вклад у вашего родственника. Если вы являетесь официальным наследником – нужно обращаться  в каждый банк.

- А нотариус может сделать такой запрос?

- Нет, к нам бесполезно.

- А в банки?

- В банки может делать запрос. Но опять же, это если вы являетесь наследником.

- А если несколько наследников?

- Здесь эту процедуру я вам уже не подскажу

- И как быть в такой ситуации?

- В каждый банк делать обращение, обращаться и уточнять. Скорее всего, нужно будет подъезжать в банк, показывать документы, права на наследство.

Если говорить о неразглашении банковской тайны, имеет смысл затронуть ответственность лиц, ее нарушающих. Как показывает практика, это вопрос довольно спорный. На практике получается, что ответственность в конкретно взятых случаях в законодательных актах не прописана. Остается либо требовать возмещения морального вреда от банка, что скорее всего не принесет желаемого результата. Однако возможно, что вы получите минимальное возмещение.

Еще можно рассматривать вариант причинения материального ущерба – но в этом случае придется доказать, что данный ущерб был причинен действиями сотрудника банка, что довольно сложно. Только в этом случае можно будет рассчитывать на материальное возмещение ущерба.

Отмена банковской тайны в отношении иностранных граждан в  странах Евросоюза может значительно подорвать отношение вкладчиков из других государств к банковской системе страны, входящей в ЕС. Почему?

Банковская тайна, по нашему мнению, это тот инструмент, который защищает в первую очередь права граждан. В свою очередь граждане активно используют это право, правда, каждый по-своему. В случае отмены банковской тайны в ЕС вполне можно будет говорить о нарушении прав иностранных граждан, снижении уровня доверия к банковской системе  и передаче всех «козырей» банковским, налоговым и другим государственным органам.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Если вы являетесь наследником, то при обращении в нотариальную контору можно сделать запросы в любые банки о наличии счетов и завещательных распоряжений ( правда услуга платная - один запрос стоит чуть больше 30 т.р.).

При поступлении данного запроса в банк его сотрудники дадут ответ о наличии счетов и сделают пометку о смерти, что не позволит произвести несанкционированное снятие средств со счетов умершего, например по доверенности.
raih 27/03/2014 10:01
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…