Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Банк-банкрот. Что будет с депозитами и кредитами?

Банк-банкрот. Что будет с депозитами и кредитами?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
15524

К нам в редакцию обратился читатель с вопросами: Что делать клиенту банка, если банк объявил себя банкротом? Насколько сегодня защищены вкладчики и будет ли «прощен» в случае банкротства кредит?

В первую очередь, нужно четко понимать, что такое банкротство банка.

Бизнес-словарь дает следующее определение — это долговая несостоятельность, отказ платить по своим долговым обязательствам из-за отсутствия средств. Или — финансовый крах, разорение.

Говоря другими словами, банкротство — неплатежеспособность, имеющая или приобретающая устойчивый характер.
За 24 года в Беларуси было ликвидировано 25 банков:
  • 5 в 1997 году
  • 1 в 1998 году
  • 2 в 1999 году
  • 6 в 2000 году
  • 2 в 2001 году
  • 1 в 2002 году
  • 1 в 2004 году
  • 1 в 2005 году
  • 1 в 2006 году
  • 1 в 2007 году
  • 2 в 2008 году
  • 1 в 2009 году
  • 1 в 2011 году
С 2011 года на финансовом рынке кредитные учреждения не ликвидировались, а значит — последние 4 года вполне можно назвать спокойными и стабильными. По крайней мере, с точки зрения банковских банкротств.
 
Вкладчики и банкротство банка
 
В 2008 году вкладчики белорусских банков попали под защиту государства. Именно в этом году появились два новых документа, регулирующие порядок сохранности денежных сбережений граждан:

На основании этих документов в Беларуси была создана уникальная система гарантирования сохранности депозитов. Их возмещением, в случае чего, займется Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов. 

Вообще вкладчики - физические лица всесторонне защищены. Это регулируется, в первую очередь, Банковским кодексом. В частности, статьей 104, которая определяет очередность удовлетворения требований клиентов банка в случае его ликвидации.
Статья 104. Очередность удовлетворения требований вкладчиков и иных кредиторов при ликвидации банка

При ликвидации банка, за исключением случая его ликвидации вследствие банкротства, требования его вкладчиков и иных кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
 
в первую очередь возвращаются денежные средства физических лиц, размещенные на счетах и (или) во вклады (депозиты), начисленные по ним проценты, а также удовлетворяются требования по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина;
 
во вторую очередь погашаются задолженности по выплате алиментов; по взысканию расходов, затраченных государством на содержание детей, находящихся на государственном обеспечении; по выплате заработной платы и выходных пособий работникам банка;
 
в третью очередь погашается задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды, а также удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;
 
в четвертую очередь возвращаются вклады (депозиты) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и начисленные по ним проценты;
 
в пятую очередь удовлетворяются требования Национального банка по кредитам, предоставленным банку в порядке рефинансирования;
 
в шестую очередь удовлетворяются в соответствии с законодательством Республики Беларусь требования остальных кредиторов.
 
Требования вкладчиков и иных кредиторов каждой следующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований вкладчиков и иных кредиторов предыдущей очереди.
То есть, если составить цепочку последовательного выполнения банком своих обязательств, то получится следующий алгоритм:
 
 
 
Вверху всей этой цепочки находятся именно физические лица-вкладчики, а это значит, что они защищены максимально.

Что касается ситуации банкротства банка. В настоящее время все 26 банков, которые могут привлекать вклады от населения, находятся на учете в Агентстве по гарантированному возмещению вкладов.

Согласно законодательству, возмещение средств Агентством проводится в размере полной суммы вклада независимо от количества банковских депозитов у одного физического лица в обанкротившемся банке.

Кроме этого, вклад возмещается его собственнику в той валюте, в которой он был размещен, что также является существенным моментом.

Напомним, заявление на получение возмещения вкладчик может подать в течение двух лет с момента отзыва у банка лицензии. Но возможны и исключения, когда при наличии определенных обстоятельств, заявление может быть принято и по истечении этого периода.

Например, если в указанный период гражданин находился за границей или же существовали какие-либо непреодолимые обстоятельства, помешавшие ему получить возмещение депозита в срок.
 
Кредитополучатели и банкротство банка
 
Надежды на обнуление кредита в случае банкротства банка неуместны.

При наступлении банкротства банк вправе обратиться к кредитополучателям с неприятным предложением — быстро погасить задолженность по кредиту. Ведь велика вероятность нехватки собственных ликвидных средств для расчетов со вкладчиками.

Досрочному и обязательному прекращению подлежат в первую очередь те договора, по которым заемщиками допускались нарушения. Например, если у клиента были просрочки или кредит вообще не уплачивался по какой-либо причине.

В случае смены владельца, все заемщики банка должны быть оповещены. Если подобное уведомление по какой-то причине не пришло, кредитополучатели сами должны обращаться в банк для получения новых реквизитов, по которым в дальнейшем надо будет производить платежи.

Не стоит также оплачивать кредит «в никуда» (по «старым» реквизитам) — это может плохо сказаться на кредитной истории.

В свою очередь, правопреемник разорившегося банка имеет право заниматься розыском злостных  неплательщиков через правоохранительные органы.  Ведь при смене владельца или руководства банка договорные условия по кредитам остаются в силе.
От себя хотим добавить, что пока что речи о банкротстве или ликвидации какого-либо белорусского банка не идет. Но даже если ситуация в каком-нибудь из финансово-кредитных учреждений начнет развиваться по самому «плохому» сценарию, клиенты белорусских банков надежно защищены :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Как в воду глядели, Дельта накрылась.
kunstorauno 18/03/2015 10:58
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…