Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Балансовый инвалютный дефицит в банковской системе нарастает

Балансовый инвалютный дефицит в банковской системе нарастает

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2222

Совокупные активы и требования банковской системы в иностранной валюте (включая драгметаллы) на 1 июля оказались меньше совокупных обязательств в иностранной же валюте на $1,582 млрд. Размер отрицательного сальдо баланса инвалютных требований/обязательств - 2,4% к ВВП. 
 
Ухудшение ситуации за месяц составило 16,2%. Покрытие инвалютных обязательств имеющимися в наличии ликвидными иностранными активами упало ниже 50%.
 
1. Чистые иностранные активы
 
В июне произошло чувствительное сокращение чистых иностранных активов (ЧИА) – разницы между совокупными обязательствами банковской системы перед нерезидентами и имеющимися иностранными активами (инвалюта, золото, иностранные ценные бумаги, инвалютные кредиты нерезидентам, депозиты за рубежом и т.п.).

Банковская система Беларуси лишилась на чистой основе 644 миллиона долларов из имевшихся месяц назад 2,862 миллиарда  долларов «сухого остатка», то есть, потеря составила 22,5%. Это второй подряд месяц столь крупных потерь: в мае снижение составило $595 млн (-17,2%). Всего с начала года из внешнего сектора банковской системы ушло $1,352 млрд – 37,9% имеющихся на тот момент ЧИА.

Особенно ощутимые потери в июне понес Нацбанк. По данным на 1 июля 2013 года, размещенным в ежемесячном Бюллетене банковской статистики, иностранные активы Национального Банка Беларуси, основная часть которых является золотовалютными резервами страны составили $8,104 млрд, а объем иностранных пассивов (обязательств перед нерезидентами) –  $371 млн.  

Тогда как месяц назад они были, соответственно, $8,569 млрд и $223 млн. То есть, ЧИА Нацбанка уменьшились до $+7,733 млрд с предыдущих  $+8,345 млрд. Таким образом, в июне у него оказалось самое сильное месячное снижение (в реальном размере) с предкризисных времен (за 2,5 года)– минус $612 млн. Однако с начала года Нацбанк потерял только $390 млн ЧИА (-4,8%), так как весной был их рост.

Коммерческие банки тоже ухудшили свое положение во внешнем секторе, но незначительно: снижение ЧИА коммерческих банков в июне составило только $32 млн (0,6%) после майского обвала, когда ушло $431 млн.

Коммерческие банки традиционно имеют  отрицательный  баланс с нерезидентами, что связано со значительном  использованием иностранных банковских кредитов, с участием в их капитале иностранных («материнских») банков и с наличием у себя депозитных счетов зарубежных компаний и физических лиц. Привлеченные же инвалютные средства выдаются в виде кредитов, как правило, внутри страны, резидентам.

Так, инвалютных обязательств перед нерезидентами у коммерческих банков Беларуси - на $6,786 млрд, при том что инвалютных требований после выдачи кредитов в иностранной валюте во внутреннюю экономику, осталось на $1,271 млрд. С начала года отрицательные ЧИА коммерческих банков  увеличились на $961 млн (ухудшение на 21,1%).

Вместе, у Национального и коммерческих банков, сумма совокупных требований к нерезидентам за июнь снизилась на 4,6%, до $9,376 млрд, а обязательств перед нерезидентами банковской системы – увеличилось на 2,8%, до $7,158 млрд. ЧИА банковской системы, таким образом, составили $+2,218 млрд.

Табл.1. ЧИА банковской системы Беларуси на 1 июля 2013 года и их изменение за месяц
 
    банковская система
Национальный Банк коммерческие банки
$млн экв. измен-е $млн экв. измен-е $млн экв. измен-е
иностранные активы, требования к нерезидентам 8104,3 -5,4% 1271,3 -1,1% 9375,6 - 4,6%
иностранные пассивы,
обязат-ва перед нерез-ми
371,2 +66% 6786,3 +0,7% 7157,5 +2,8%
чистые иностранные
активы, внешние
+7733,1 -7,3 % -5515,0 -0,6% +2218,1 -22,5%
 
 
Негативный тренд данного показателя начался с начала осени прошлого года, что связано, по всей видимости, с прекращением действия известных схем в сфере экспорта нефтепродуктов, что привело к ухудшению баланса внешних платежей.
     
Почти год назад, в конце июля 2012-го, ЧИА банковской системы сложились на уровне $+6,660 млрд (это был максимальный в истории белорусской банковской системы показатель), что составляло 12,1% к годовому ВВП (за период август 2011-го по июль 2012-го). В настоящее время относительный размер ЧИА – 4,4% к ВВП.

Отрицательная величина чистых иностранных активов (когда сумма имеющихся в активе белорусской банковской системы иностранной валюты, золота и различных требований к нерезидентам меньше, чем совокупная внешняя задолженность, обязательства перед внешним миром) впервые появилась в декабре 2010-го, а наихудший показатель - $-2,691 млрд (-4,6% ВВП) – был в самый разгар финансово-экономического кризиса, в мае 2011-го.
 
 
За июнь отрицательная величина чистых внутренних инвалютных активов банковской системы уменьшилась на 10,0%, составив на 1 июля $-3,800 млрд. Это результат того, что внутренние инвалютные требования банковской системы увеличились за месяц на 7,2%, а обязательства - только на 0,6%.
 
2. Чистые внутренние инвалютные активы

Инвалютные пассивы банковской системы состоят не только из денег нерезидентов. Коммерческие банки используют иностранную валюту, размещенную на своих счетах белорусскими предприятиями, иными организациями-резидентами, населением, органами власти.

Общая сумма внутренних инвалютных обязательств  коммерческих банков, а именно, депозитов резидентов на счетах коммерческих банков в иностранной валюте ($10,302 млрд), депозитов в драгоценных металлах ($33 млн) и ценных бумаг, выпущенных банками в иностранной валюте ($455 млн) - составляет на 1 июля $10,790 млрд экв.

Это основная часть инвалютных обязательств коммерческих банков внутри страны. Она увеличилась за июнь на $67,6 млн (за счет увеличения суммы инвалютных депозитов).

Еще коммерческие банки имеют инвалютные обязательства перед различными органами государственного управления, на 1 июля их объем - $339 млн. Кроме того, небольшая минусовая сумма в инвалютном балансе коммерческих банков – кредиты резидентов, $9,8 млн.

В итоге получается общий объем внутренних инвалютных обязательств коммерческих банков –$11,138 млрд. За месяц внутренних инвалютных обязательств стало больше на $59,4 млн, или на 0,5%.

В целом у коммерческих банков обязательств в инвалюте перед резидентами больше, чем перед нерезидентами, на 64,1%.

Внутренние требования в иностранной валюте за июнь изменились незначительно и состоят из требований к органам госуправления ($1,004 млрд) и совокупных требований к различным секторам экономики ($13,127 млрд). Кроме того, коммерческих банков имеют чистые инвалютные  требования к Национальному Банку в размере $2,045 млрд.

В сумме, общий объем внутренних требований коммерческих  банков в иностранной валюте составил на 1 июля  $16,175 млрд экв. На 1 июня их величина была $16,029 млрд. За месяц, таким образом, внутренние инвалютные активы коммерческих банков уменьшились на $146,1 млн, или на 0,9%.

Выданные в экономику страны кредиты, ссуды и иные кредитовые счета в инвалюте составляют внутренние требования коммерческих банков в иностранной валюте.

Внутренних требований в иностранной валюте у коммерческих банков больше, чем аналогичных внешних в 12,7 раз.

Итак, сальдо активов/пассивов в иностранной валюте у коммерческих банков при работе с резидентами получается в итоге положительным $+5,037 млрд ($16,175-$11,138). Это чистые внутренние активы банков Беларуси в иностранной валюте. За май они увеличились на $86,7 млн, или на 1,8%. Это – положительная для коммерческих банков Беларуси динамика.

Национальный Банк Беларуси не имеет чистых требований к резидентам (их величина отрицательная, то есть являются обязательствами).

Обязательства Нацбанка складываются из обязательств перед органами госвласти (исключительно перед Правительство), в сумме $6,472 млрд и депозитов в инвалюте, не включаемых в денежную базу – $320 млн (это деньги Агентства по возмещению банковских вкладов, их величина за май практически не изменилась). Кроме того, у Нацбанка чистые обязательства перед коммерческими банками,  указанные выше как требования коммерческих банков к Нацбанку ($2,045 млрд).

Сумма - $-8,837 млрд экв. - это, фактически, и есть сальдо внутренних  активов/пассивов в иностранной валюте у Национального Банка. За месяц отрицательная величина  уменьшилось на $337,1   млн (на 3,7%), то есть, у Национального, как и у коммерческих банков Беларуси, в секторе внутренних инвалютных обязательств в мае произошли небольшие положительные изменения. 

В целом, по всей банковской системе,  внутренних инвалютных требований на 1 июля – экв. $7,320 млрд,  за июнь они выросли на $491,7 млн (+7,2%). А сумма внутренних инвалютных обязательств - $11,120 млрд.

Таким образом, отрицательная величина внутренних чистых активов банковской системы в иностранной валюте, учитывая взаимные требования и обязательства Национального и коммерческих банковуменьшилась за месяц на $423,8 млн, до $-3,800 млрд. Улучшение за июнь – на 10,0%.

Табл. 1. Чистые внутренние активы банковской системы Беларуси в иностранной валюте и их изменение за месяц
 
в $млн   банковская система
Национальный Банк коммерческие банки
  $млн измен-е $млн измен-е $млн измен-е
внутренние требования
в иностранной валюте
-   16175,4 +0,9%  
внутр. треб-я в иностранной валюте без взаимн. требов-й     7319,6 +7,2%
внутренние обязательства
в иностранной валюте
8837,4 -3,7% 11138,2 +0,5%  
внутр. обяз-ва в иностранной валюте без взаимныхобязат-в     11119,8 +0,6%
итого -8837,4 -3,7% +5037,2 +1,8% -3800,2 -10,0%
 
 
Внутренние чистые активы банковской системы в иностранной валюте увеличиваются (сокращается отрицательное значение) с марта 2012-го по настоящее время. Это связано с увеличением инвалютного кредитования белорусской экономики на фоне резкого удорожания кредитов в национальной валюте, а также с увеличением, с того времени, ЗВР Нацбанка.  

Остаток задолженности белорусской экономики коммерческим банкам по кредитам в иностранной валюте на 1 июля 2013 года – $11,825 млрд, когда как год назад, на 1 июля 2012-го, было почти вполовину меньше - $8,424 млрд. 
 
Отношение отрицательной величины внутренних чистых активов в иностранной валюте банковской системы Беларуси к годовому (с июля 2012-го по июнь 2013-го) ВВП страны на 1 июня – 5,7%. При этом худший показатель - -17,2% к ВВП – был в конце февраля 2012-го.
 
Улучшение для банковской системе ситуации по инвалютным взаимодействиям с резидентами частично компенсировало сокращение инвалютных запасов Нацбанка, приведших к уменьшению ЧИА. Общий инвалютный баланс банковской системы Беларуси за июнь в итоге ухудшился на $220 млн. 
 
3. Совокупные чистые инвалютные активы

Положительный баланс взаимодействия Национального Банка Беларуси с нерезидентами (ЧИА, $+7,731 млрд) не покрывает отрицательного сальдо его внутренних требований и обязательств в иностранной валюте ($-8,837 млрд), а положительное сальдо внутреннего баланса коммерческих банков в иностранной валюте ($+5,037 млрд) не покрывает отрицательную величину их ЧИА  ($-5,515 млрд).

По Нацбанку выходит отрицательное  сальдо в $-1,104 млрд (месяц назад было $-829 млн), а по коммерческим банкам – также отрицательное в размере $-478 млн (на 1 июня было $-532 млн). В целом, совокупные активы и требования банковской системы в иностранной валюте (включая, к тому же,  проблемные кредиты) меньше совокупных обязательств в иностранной же валюте на $1,582 млрд. Ухудшение ситуации за месяц (на 1 июня было $-1,362 млрд) составило $220 млн, или 16,2%.

Табл. 1. Совокупные (внешние и внутренние) чистые иностранные активы банковской системы Беларуси на 1 июля 2013 года и их изменение за месяц
 
  Национальный Банк Коммерческие банки Банковская система (без взаимн. обяз-в)
  $млн измен-е $млн измен-е $млн измен-е
Совокупные требования
в иностранной валюте
8104,3 -5,4% 17446,7 +0,9% 16695,2 +0,2%
Совокупные обязательства
в иностранной валюте
9208,6 -2,0% 17924,5 +0,6% 18277,3 +1,5%
Сальдо («-%» - улучшение,
«+%« - ухудшение)
-1104,3 +33,2% -477,8 -10,3% -1582,1 +16,2%
 
 
Балансовый дефицит инвалютных активов банковской системы увеличивается второй месяц подряд, и если в мае ухудшение произошло за счет коммерческого сектора, то в июне – за счет Национального банка – ухудшение его показателя в номинальном выражении оказалось больше улучшения показателя системы коммерческих банков (на $220 млн).
 
 
Относительно размера ВВП минусовой размер совокупных чистых инвалютных активов банковской системы на 1 июля – 2,4%.
 
Имеющиеся в наличии ликвидные иностранные активы Республики Беларусь (наличная иностранная валюта, депозиты в иностранной валюте за рубежом, СДР, золото (в т.ч. депозиты в золоте), иностранные высоколиквидные ценные бумаги, активы в форме РЕПО и прочие ликвидные активы, кроме выданных инвалютных кредитов) на 1 июля составляют $8,658 млрд. и уменьшились за месяц на $508 млн. (на 5,5%).

Доля ликвидных иностранных активов (ЛИА) в совокупных инвалютных требованиях – 51,9%, остальная часть – это инвалютные долги банкам, то есть менее надежные активы, зависящие от платежеспособности кредитополучателя. Месяц назад  доля ЛИА была 55,0%, на 1 мая – 55,2%.

Отношение имеющихся в наличии ЛИА к совокупным инвалютным обязательствам – 48,1%, месяцем ранее было 50,9%, на 1 мая – 51,5%.  Уменьшение этого показателя свидетельствует об снижении возможности банковской системы оперативно отвечать по своим обязательствам.
 
Максим Равский, "Деловая газета"

Источник: bdg.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…