Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Аккредитив: сложно, но надежно

Аккредитив: сложно, но надежно

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5046

Бизнес, сталкивающийся в своей работе с внешнеторговой деятельностью и компаниями-нерезидентами, всегда старается избежать участи пушкинской старушки из сказки «О рыбаке и рыбке».  Никто не хочет остаться у разбитого корыта.
 
На вопрос, как компании «обрести» уверенность в поставке товара после произведенной предоплаты (для импортера) или получения оплаты после отгрузки товара (для экспортера) финансовая индустрия все чаще дает ответ: использовать такой инструмент как аккредитив.
 
При существующем сегодня многообразии форм и видов аккредитива неизменной остается суть этого инструмента. Надежность расчетов – поступление или осуществление оплаты после отгрузки товара– «гарантирует» Банк, открывший аккредитив.
 
 
Этот финансовый инструмент присутствует в продуктовой линейке большинства банков нашей страны. Но, к сожалению, отсутствует доступное и четкое изложение порядка действий компании, заинтересовавшейся аккредитивом  для проведения торговой операции. Такая операция, кстати, может быть как международной, так и внутриреспубликанской.
 
Смоделируем ситуацию
 
Компания-резидент «А» (покупатель) хочет приобрести у компании-нерезидента «В» (продавец) оборудование для производства новой продукции. Препирательства между ними что первично – «предоплата» или «предпоставка», завершились заключением договора.
 
По этому договору оплату за оборудование компании «В» (или бенефициара) произведет  Банк (он же банк-эмитент). Банк открывает по просьбе компании «А» (или приказодателя) аккредитив в пользу компании «В».
 
Сразу стоит оговориться, что, если компания впервые использует аккредитив, то желательно получить консультации по оформлению внешнеэкономического договора в части условий платежа в обслуживающем компанию «А» Банке. Либо у заслуживающих доверия специалистов других компаний.
 
После того как договор составлен и подписан компанией «А» и компанией «В», компания «А» обращается к специалистам Банка с вопросом об открытии аккредитива.
 
Финансово-кредитное учреждение в свою очередь сообщает перечень документов, которые необходимо предоставить для анализа в кредитный отдел Банка. Подобный анализ позволяет определить саму  возможность открытия аккредитива. Еще одна тонкость: если обслуживающий Банк таких услуг не оказывает, нужно будет подыскать другой Банк для открытия аккредитива.
 
Примерный перечень документов для предоставления в Банк будет следующий:
  • Ходатайство компании;
  • Анкета-заявка;
  • Заявление на открытие аккредитива;
  • Заверенная копия договора, под который предполагается открытие аккредитива.
Также компания «А» адресует в банк - эмитент ходатайство, с просьбой предоставить финансирование в форме аккредитива на приобретение оборудования.
 
В этом ходатайстве компания «А» должна подробно изложить основные параметры договора, по которому выдается аккредитив:
 
  • Цель финансирования – Кому и за что нужно будет заплатить;
  • Сумма – Сколько планируется заплатить;
  • Срок действия аккредитива – период, на протяжении которого выполняются операции по расчету с аккредитивом;
  • Общая процентная ставка по запрашиваемому финансированию – сколько компания заплатит Банку за открытие, сопровождение, подтверждение аккредитива и прочее;
  • Обеспечение (как правило, приобретаемый товар – если аккредитив непокрытый).
 
Еще одно требование. Одновременно с ходатайством предоставляется анкета-заявка, которую образно можно назвать «автобиографией компании». В ней, помимо сведений, кратко дублирующих информацию из ходатайства, дается общая информация о компании, сведения о ее финансовой деятельности, основных покупателях и поставщиках, имеющихся кредитах, технико-экономическое обоснование потребности в финансовой операции.
 
В заявлении на открытие аккредитива компания «А» должна четко перечислить ключевые параметры аккредитива:
 
  • Валюта и полная сумма аккредитива;
  • Приказодатель – Сторона, по просьбе которой открывается аккредитив (компания «А»);
  • Бенефициар – Сторона, в пользу которой открывается аккредитив (компания «В»);
  • Авизующий банк – Банк, который обслуживает Бенефициара и проверяет подлинность полученного извещения от Банка-эмитента об открытии аккредитива;
  • Исполняющий банк – Банк, который непосредственно осуществляет платежи по аккредитиву получателю денежных средств(чаще всего это банк-эмитент);
  • Краткое и точное наименование товара;
  • Документы, требуемые для исполнения аккредитива (перечисления денег)–инвойс, товарно-транспортная накладная, сертификат качества, при необходимости – некоторые другие;
  • Дата предоставления документов Бенефициаром в исполняющий Банк.
     

 
Предоставляя договор купли-продажи (или поставки) оборудования, компания «А» помогает Банку убедиться в том, что запрашиваемое финансирования пойдет на реальную сделку, что оно соответствует условиям договора поставки оборудования.
 
После получения от компании «А» всех необходимых документов и их рассмотрения Банком, между Банком и компанией «А» заключается договор на открытие аккредитива, в котором оговариваются основные условия его действия.
 
После этого Банк компании «А» (банк-эмитент) направляет в Банк компании «В» (авизующий банк) сообщение о том, что в пользу компании «В» (бенефициара) открыт аккредитив. Банк компании «В» (авизующий банк) проверяет подлинность поступившего сообщения и информирует компанию «В» (бенефициара) об открытии аккредитива.
 
После получения сообщения об открытии аккредитива, компания «В» (продавец) производит отгрузку оборудования компании «А» (покупатель). Чтобы получить деньги за отгруженный товар компания «В» должна предоставить доказательство, что он отгружен и отправлен компании «А».
 
Таким доказательством будут документы, которые компания «А» указала в заявлении на открытие аккредитива: инвойс, товарно-транспортная накладная, сертификат качества.

Этот пакет документов компания «В» передает в свой Банк (авизующий банк), который должен переслать предоставленные документы в Банк компании «А» (банк-эмитент).
 
Затем Банк компании «А» проверяет подлинность представленных документов и их соответствие требованиям оформления, указанным компанией «А» в заявлении на открытие аккредитива. Если документы в полном порядке, то Банк компании «А» перечисляет денежные средства компании «В».
 
После перечисления денежных средств на счета компании «В» поступившие документы (инвойс, товарно-транспортная накладная, сертификат качества) передаются банком-эмитентом компании «А» (покупателю).  Компании «А» остается только ожидать доставки товара (оборудования).
 
Описанная нами схема, на первый взгляд, может показаться громоздкой и отпугивающей. Но она позволяет и покупателю внутри Беларуси, и продавцу за ее пределами быть уверенными, что сделка пройдет именно так, как ее договорились провести стороны.
 
Банковский аккредитив позволяет исключить недобросовестность партнеров и способствует укреплению доверия между покупателем и продавцом.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…