Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  7 принципов успешного цифрового банка

7 принципов успешного цифрового банка

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
664

Эволюционный переход банков в онлайн-пространство формирует новый облик финансовых структур. Генеральный менеджер CheBanca! Роберто Феррари называет 7 новых принципов успешного цифрового банка.

Большинство руководителей финансовых компаний признают, что ворвавшиеся в мир финансовых услуг цифровые технологии существенно меняют правила игры. При этом не совсем понятно, как адаптировать традиционную финансовую организацию к новой цифровой реальности, как преодолеть характерную для отрасли бюрократию и переключить внимание с понятного привычного бизнеса на новые направления развития.

В книге «7 навыков высокоэффективных людей» автор Стивен Кови (Stephen R. Covey) предлагает способ достижения личных целей, основанный на их сопоставлении с общепринятыми нормами. Подчеркивая необходимость смены парадигм, в каждой главе внимание акцентируется на формировании навыка, для обоснования которого приводятся три «внутренние» и три «внешние» потребности человека. Приобретение «правильных» навыков обеспечивает развитие и рост.

Если применить этот подход к банковской сфере, то можно также сформулировать 7 основных правил, которые помогут изменить традиционную компанию и добиться ее успеха в новом цифровом мире. Три из них будут «внутренними» правилами поведения, влияющими на развитие компании, три – «внешними», описывающими взаимодействие компании с окружающей средой и рынком в целом, а седьмое станет универсальным правилом, выполнение которого обеспечит непрерывное развитие.

Вот эти 7 правил успешного цифрового банка.
  1. Быть ориентированным на клиента.
  2. Ликвидировать границы внутри компании.
  3. Развивать существующую бизнес-модель.
  4. Сотрудничать с конкурентами.
  5. Работать с финтех-компаниями (или покупать их).
  6. Строить открытую ИТ-архитектуру.
  7. Сокращать циклы планирования инноваций.
Цифровая революция бросает вызов парадигме, в которой традиционные финансовые институты, защищенные регулятивными требованиями и высоким порогом выхода на рынок, могут спокойно вести старый добрый банковский бизнес. С появлением финтех-компаний и развитием финансовых сервисов театр конкурентных действий значительно изменился, а вместе с ним изменился и портрет потребителя финансовых продуктов: клиент уже не так консервативен, как ранее.
  1. Быть ориентированным на клиента
Правило кажется очевидным, однако не всегда соблюдается традиционными финансовыми компаниями. Здесь необходимо учитывать некоторые нюансы, которые порой недооценены руководителями. Стоит изменить свое мировоззрение, направленное исключительно на получение прибыли, в сторону получения прибыли через реализацию дифференцированной долгосрочной клиентоориентированной стратегии. «Быть цифровым» – это не просто быть в тренде. Требуется формирование корпоративной культуры, призванной удовлетворять потребности клиента. Внедрение новых инструментов должно восприниматься не как выполнение низкоприоритетных задач, а как создание умных функциональных сервисов, обеспечивающих удобство и лояльность пользователя. Выстраивая новую организационную структуру и налаживая процессы внутри нее, думайте о клиенте.

При выстраивании взаимосвязей стоит фокусироваться не на своих бизнес-процессах, а на интересах клиента. Начните с конца – сначала думайте, что нужно клиенту, а уже потом о соблюдении регулятивных требований. Да, сложно, но с высокой долей вероятности найдется способ увязать пожелания клиента с требованиями регулятора. Подключите к предварительному обсуждению юристов, риск-менеджеров, специалистов внутреннего контроля – пусть они работают вместе с командой. Тогда есть все шансы найти решение задачи клиента, а не придумать объяснение, почему ее нельзя решить.

Боритесь за лояльность клиента. Бизнес-планирование следует начинать не с анализа доли рынка или постановки бизнес-задач, а с того, как вы завоюете любовь клиента и через нее займете долю рынка и решите свои бизнес-задачи. Формируйте положительный облик бренда и завоевывайте репутацию надежного партнера – в мире финансов это дорогого стоит и является огромным конкурентным преимуществом. Тогда вы сможете привлечь дополнительных клиентов при меньших затратах на привлечение.
  1. Ликвидировать границы внутри компании
Откажитесь от бэк-офиса – создайте современный фронт-офис. Упраздните бизнес-департаменты и обеспечьте перекрестное взаимодействие между функциональными командами. Применяйте agile-методики. Пресекайте внутреннее соперничество и конфликты. Пусть ИТ станет несущим стержнем компании. Операционный директор и директор по ИТ должны находиться в центре событий, параллельно взаимодействуя со всеми структурами организации. Не допускайте изоляции подразделений, отвечающих за новые продукты.
  1. Развивать существующую бизнес-модель
Если этого не делать, то вы рискуете стать очередной Nokia, Kodak, Blackberry и т.д. Часто компании и руководители держатся за успешную в прошлом и, возможно, в настоящем модель. Но если ее не развивать, итог вполне предсказуем. Когда вокруг рушатся финансовые барьеры, необходимо понимать, что это результат не просто технологической эволюции, но и бизнес-революции. Работайте на перспективу, ищите способы для развития модели вашей компании. Поставьте себя на место финтех-стартапа. Чтобы вы сделали сейчас, будь вы на их месте?
  1. Сотрудничать с конкурентами
В недалеком будущем цифровые банки преимущественно будут функционировать как ИТ-компании, обрабатывающие деньги клиентов. Поэтому настало время полностью пересмотреть модель банковского бизнеса и ИТ-архитектуру. Нужно ментально и технологически быть готовым к тому, что придется эксплуатировать бизнес, платформы и решения совместно с внешними партнерами. Время изолированных систем закончилось с появлением провайдеров альтернативных цифровых решений. На смену таким системам пришли общие цифровые платформы, в рамках которых идет конкурентная борьба брендов и предложений. Иными словами, то, что ранее произошло с автомобильной промышленностью, постигнет и банковскую отрасль.
  1. Работать с финтех-компаниями
Банкам придется оптимизировать процессы, бизнес должен будет стать узконаправленным, как и разработка новых продуктов. Нельзя сделать все и для всех. А вот снижать операционные расходы и затраты на привлечение клиентов придется. Именно здесь на помощь придут пронырливые стартапы. Вместо того чтобы конкурировать с ними, лучше наладить партнерство, которое позволит отдать разработку новых сервисов на аутсорсинг, а затем предлагать сторонние пользовательские решения своим клиентам. В качестве примера такого партнерства можно привести систему Apple Pay.
  1. Строить открытую ИТ-архитектуру
Открытая архитектура станет центром вашей финансовой компании. Она должна уметь взаимодействовать с внешними приложениями партнеров и других разработчиков через API, предоставлять хостинг для сторонних площадок, обладать функциями CRM для взаимодействия с клиентами в реальном времени. Примером банка, уже реализовавшего у себя подобную архитектуру, может стать Fidor Bank.

Сокращать циклы планирования инноваций

Успешный цифровой банк должен стремиться к непрерывному развитию и постоянному обновлению. Учиться, реагировать и действовать нужно быстро – это требование высокоскоростной экосистемы цифрового банкинга. Традиционные подходы к разработке и утверждению новых проектов здесь мало подходят. Цифровые компании вне банковской сферы принимают обучение и тестирование как часть итерационного процесса, проводя проверку гипотез и решений в реальном времени на клиентской базе. У них нет страха перед возможными отказами систем, что значительно повышает скорость принятия решений. Как писал в одной из своих книг легендарный рекламщик Жак Сегела, less tests, more testicles.


Источник: rebanking.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…