Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  15% годовых в валюте — белорусские «опыты»

15% годовых в валюте — белорусские «опыты»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
7277

28 июля Приорбанк презентовал новый финансовый инструмент — фонды банковского управления (ФБУ). Суть фондов проста, как первые калькуляторы. Вы заключаете с банком договор (причем, в любом близлежащем подразделении) вносите в банк денежные средства и ждете, когда они принесут доход. Как подчеркнул Олег Леонтьев, начальник инвестиционно-банковских операций Приорбанка, чем длиннее срок инвестиций, тем больше доходность и меньше риски. Соответственно, чем короче сроки, тем выше риски и меньше доходность.
 
Олег Леонтьев, Приорбанк

ФБУ широко используются в США, Азии, Европе и России. Но отношение населения к фондам разное.  Если размеры привлеченных в инвестиционные фонды средств в США увеличиваются на 10,6 % год, то в Западной Европе — уже на 9,1 %, в Японии прирост вообще отрицательный — минус 0,8 %. Лидеры по приросту средств в фондах — страны Центральной и Восточной Европы (25% в год).

Но и здесь цифры сильно разнятся, отметил Михал Кустра, глава Центра компетенции по управлению активами Raiffeisen  Bank  International  (RBI). Если в Словакии население хранит в фондах 26,7% своих накоплений, то в России только 5,1%.
 
Михал Кустра уверен в светлом будущем Фондов банковского управления

Причины того, что жители различных стран хранят в фондах такие несоотносимые доли своих накоплений — прозаичны. Там, где доходность по банковским депозитам превышает доходность фондов, клиенты, следуя простой логике, уходят в депозиты. Там, где доходность по депозитам колеблется в пределах 1-5% выгоднее вкладывать деньги в фонды.

Как отметил Олег Леонтьев, доходность денежных средств в Фонде, оперирующем белорусскими рублями, можно прогнозировать на уровне ставки межбанковского рынка (21-22% на прошлой неделе).  Отметим, ставка по краткосрочным депозитам 30-33%, по вкладам со сроком хранения свыше года —  33,5-34%. Поэтому на вопрос из зала: «Сколько денежных средств привлечено в ФБУ с белорусскими рублями?» - последовал ответ: «Пока что ничего».

Но с валютными ФБУ дела обстоят не так печально. За прошедший год их доходность 10-15% годовых, что в 2-3 раза выше, чем по валютным депозитам, и, как следствие, уже привлеченные от населения средства в размере порядка 1,2 млн долларов США.

В чем же основные различия между депозитами и ФБУ:
  • Эксперты рекомендуют использовать фонды для длительного размещения денежных средств, подчеркивая, что это позволит увеличить доходность.
    Только факты. Михал Кустра, демонстрируя динамику доходности фондов, привел данные за 2009-2014 годы. Сплошной рост. Но это цифры рынка, который восстанавливался после мировой рецессии. Infobank.by задал вопрос: «А как же обстояли дела с доходностью фондов в 2008 году?». Но наш вопрос ответил уже Олег Леонтьев — Да, доходность мировых фондов по итогам 2008 года упала на 30-40%, но… Те, кто тогда не вывел свои деньги, вернее их остатки, из фондов, на сегодняшний день оказались в «плюсе». Плюс 50% к докризисным временам.   
    Поэтому средства, которые понадобятся через месяц-другой, или к Новому году, для его встречи в Хургаде, лучше всего хранить на депозите. А вот если вы аккумулируете деньги на безбедную старость или на покупку квартиры, которую хотите подарить только что родившемуся ребенку — тогда фонды —это для вас.
 
  • В любом случае в фондах следует хранить лишь какую-то часть ваших накоплений. Диверсификацию инвестиционного портфеля еще никто не отменял, и вряд ли когда-то отменит.
 
  • Не стоит забывать, что, хотя доходность денежных средств в фондах выше, чем на депозитах, возврат депозитов в нашей стране физическим лицам  гарантирует государство. Про фонды этого сказать нельзя.
 
  • Доходность депозита определяется вашим договором с банком и Банковским кодексом. Доходность фондов определяется только профессионализмом его держателей. В качестве ориентира вы можете использовать цифры за предыдущий период. Скажем 15% по результатам 2013 года при вложениях в валютный фонд. Но гарантировать, что цифра останется такой же по итогам 2014 года не сможет никто. Здесь возможен самый широкий спектр результатов. Скажем так, от «минуса» до «плюса».
 
Как небольшая ложка дегтя в бочку ФБУ - стратегия их развития рассчитана на то, что финансовые рынки будут расти. Если рынкам вдруг захочется в другую сторону — фонды просто разведут руками. Риски есть риски.

Что же предлагает сегодня Приорбанк?
 
Параметры «Райффайзен — Портфель активов — EUR» «Райффайзен — Портфель активов — USD» «Райффайзен — Денежный поток»
Рекомендованный срок инвестирования от 2-х лет от 2-х лет от 3-х дней
Возможность вернуть средства ежедневно ежедневно ежедневно
Вознаграждение банка 1,6 % годовых от стоимости чистых активов фонда 1,6 % годовых от стоимости чистых активов фонда 16% от чистой прибыли фонда
Минимальная сумма инвестиций первоначальных — 1000 EUR
последующих  — 100 EUR
первоначальных — 1000 USD
последующих  — 100 USD
первоначальных — 50 млн белорусских рублей
последующих  — 10 млн
 
«Как работает фонд? Исходя из величины переданных в управление денежных средств, банк определяет долю каждого участника и выдает ему долевой сертификат. Доля оценивается в номинальных паях. Стоимость 1 пая на какую-то конкретную дату, скажем — на сегодняшний день, можно узнать на сайте банка», — отметил Олег Леонтьев.

Доход фонда формируется за счет роста курса ценных бумаг, приобретенных на деньги пайщиков, полученных процентов и дивидендов.  Фонд используется консервативную стратегию — не вкладывает средства в высокорисковые активы.

Полученный доход распределяется между участниками пропорционально их долям. Отсюда вывод — прибыль участника — это разница между стоимостью его пая в тот момент, когда он передал денежные средства в фонд, и в тот день, когда фонд вернул деньги обратно.

Infobank.by поинтересовался у Олега Леонтьева, сколько физических лиц в нашей стране уже воспользовались услугами ФБУ? И вкладывает ли он свои сбережения в те фонды, про которые идет рассказ?

- По количеству, наверное, больше 20 человек уже вложило денежные средства в Фонды. Что касается лично меня, то мы, создавая фонды, стараемся использовать консервативную стратегию. Я более рискованный человек, с точки зрения инвестирования, и я предпочитаю более рискованные продукты. Этот продукт более консервативен.

«Стоит ли приобретать пай ФБУ от Приорбанка?» — на этот вопрос каждый отвечает сам. Мы бы рискнули вложить свои средства в подобный фонд, но только в валюте и только на длительный срок. Что-то подсказывает, что это будет выгоднее, чем валютные депозиты.

ФБУ от Приорбанка — пока что относительно новый продукт на нашем рынке. Напомним краткую историю его появления.

Ни для кого не секрет, что всевозможные инвестиционные фонды работают по всему миру уже десятки лет. В 2010 году Нацбанк Беларуси выступил с инициативой создания новой формы коллективных инвестиций - Фондов банковского управления. В этом же году был принят специальный Указ Президента, который подвел законодательную базу под деятельность подобных Фондов. В эксперименте по созданию ФБУ принимали участие Белинвестбанк и Приорбанк. Эксперимент с пилотными банками, апробирующими новый продукт, успешно завершился в 2012 году.

В начале 2014 года мегарегулятором утверждена Инструкция № 178 о деятельности Фондов банковского управления. Приорбанк стал первым из коммерческих банков, кто фактически вывел новый продукт на рынок.

Infobank.by специально позвонил в Белинвестбанк и поинтересовался, можно ли разместить у них средства в Фонде банковского управления. В контакт-центре ответили лаконично:

- К сожалению, сейчас такого нет. Можем предложить вам открыть вклад.

Но, что-то подсказывает, что у ФБУ в нашей стране большое будущее. Ведь не зря сотрудники Приорбанка, проводившие пресс-конференцию, рассказали, что оценивают потенциальную долю ФБУ в  пределах 1 - 5% от общей суммы накоплений белорусов. Хотя представитель Raiffeisen  Bank  International, Михал Кустра,  не против увидеть и цифру в 25% :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
банки начинают использовать схемы "кидалова" из 90-х на госуровне ))) Мы вам ничего не гарантируем (Удалено Администратором) а за наши услуги вы заплатите!! ))))) ЛОЛ!!! Кто-то много занес взяток что-бы это золотое дно протянуть на законодательный уровень.
0001@km.ru 01/08/2014 08:46
Довольно плачевный пока у Приорбанка просматривается финансовый результат от созданного ФБУ.

Несложно посчитать доход банка: 1,6% годовых от привлеченных в фонд 1,2 млн. евро - это не более 1333 евро в месяц (за вычетом НДС).

С учетом средств, вложенных в разработку или приобретение программного обеспечения, рекламу, содержание хотя бы 2 человек на управление Фондом (только не говорите, что их нет или их меньше!) - проект однозначно убыточный.

А жаль.
u.nevsky@mail.ru 01/08/2014 00:11
Полностью согласен. Недавно Серега Чалый так и сказал, что сплошной развод на бабло. При их "якобы" удачном опыте банковского фондирования, они даже не удосужились продемонстрировать это результатами, удалив их со своего официального ресурса день в день...странно? неееет. наверно, нереальная доходность, и чтоб враги не подсмотрели:)
marseile 02/08/2014 15:54
Я зарегистрировался :)
Согласен система есть, но нет возможности быстро цитировать (без танцев с бубном)других пользователей.
И конечно же премодерация (перед размещением на странице) каждого коммента это, на мой взгляд, перебор. Если в части отзывов о банках контроль является необходимой мерой, то для новостной ленты - лишним контролем, т.к. можно модерировать постфактум.

В любом случае ресурс мне нравится, поэтому и не безразличен!
Удачи!
Koteg 31/07/2014 15:03
Администратор: Спасибо Вам :)

Будем рады видеть Вас на страницах нашего ресурса
Добрый день!
Выступлю с предложением добавить возможность оставлять комментарии к новостям(как это сделано на примере тутбая или онлайнера). Очень часто бывает что хочется прокоммментировать или обсудить новость, но... существующая система неочень удобна.
От доработки - сплошные плюсы, и пользователям удобно и трафик на сайт повысится :)
kotego_krosav4eg@tut.by 31/07/2014 11:57
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий.

У нас уже работает система комментариев. Вы можете зарегистрироваться у нас на сайте с помощью любого адреса электронной почты и оставлять свои комментарии, спорить с другими комментаторами.

Будем рады видеть Вас в числе комментаторов :)

 
А как же БПС-Сбербанк?

Доверительное управление https://www.bps-sberbank.by/bank/ru.personal.trust_mngt.html

Инвестиционные фонды http://infobank.by/infolineview/itemid/5143/default.aspx

У этого банка уже давно такое есть. почему бы не сравнить два банка?
etorinc@rambler.ru 31/07/2014 10:11
Администратор: Спасибо за Ваш отзыв.

Согласно Банковскому кодексу в Беларуси возможна деятельность в виде индивидуального доверительного управления и фондов банковского управления. 

Фонд банковского управления (ФБУ) по сути близок к паевому инвестиционному фонду (ПИФ). ФБУ на сегодня предлагает Приорбанк.

Индивидуальное доверительное управление есть у БПС-Сбербанка. Размер инвестируемых средств зависит от избранной Вами стратегии. Вопрос входа по консервативной стратегии от 100 тыс долларов, по агрессивной - от 30 тыс долларов. ФБУ (как он определен в Банковском кодексе) у БПС-Сбербанка пока нет, но там сообщили, что работают в этом направлении.

Минимальный размер инвестируемых средств в ФБУ Приорбанка  вы можете найти в статье. ПИФы (или ФБУ) доступнее для некрупных инвесторов.

Сравнение мы обязательно сделаем, но чуть позже. Пока что маловато данных - ФБУ Приорбанка только-только начали работать.


 
Чем это отличается от доверительного управления, которое предлагают разные дилинговые центры?
APXAT_741 31/07/2014 09:28
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий! 

Приведите,пожалуйста, примеры дилинговых центров на территории Беларуси, чтобы мы могли ответить на ваш вопрос.
Почему то в статьеи забыли упомянуть вот про эти риски )?

Информация о рисках
доходность ФБУ отражает прошлые значения и не гарантирует будущие результаты;
инвестиционный доход и стоимость основной суммы инвестиций меняется;
при погашении паи ФБУ могут стоить больше или меньше суммы денежных средств, инвестированной первоначально.
asdfgbhnj@mail.ru 31/07/2014 01:23
Администратор: Спасибо за ваш комментарий.

Мы сообщили об этих рисках - но другими словами:


"В качестве ориентира вы можете использовать цифры за предыдущий период. Скажем 15% по результатам 2013 года при вложениях в валютный фонд. Но гарантировать, что цифра останется такой же по итогам 2014 года не сможет никто. Здесь возможен самый широкий спектр результатов. Скажем так, от «минуса» до «плюса»"

И даже написали крамольную фразу: "Как небольшая ложка дегтя в бочку ФБУ - стратегия их развития рассчитана на то, что финансовые рынки будут расти. Если рынкам вдруг захочется в другую сторону — фонды просто разведут руками. Риски есть риски".

 
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…