Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  10 небанальных фактов о современном кредитном фроде и борьбе с ним

10 небанальных фактов о современном кредитном фроде и борьбе с ним

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
853

В Москве прошла вторая ежегодная конференция «Антифрод и кредитные риски». Предлагаем вашему вниманию десять важных тезисов, прозвучавших в докладах участников.

 
1. Труднее всего определить состоятельного заемщика. При анализе внешних данных клиента (записи в соцсетях, поисковые запросы, объявления и т. д.) легче всего идентифицировать людей с низким и средним доходом. В пилотах, осуществленных отечественными банками, уровень ошибки не превышает 4%. В то же время идентифицировать человека с высоким уровнем дохода (от 200 тыс. руб. в месяц) довольно проблематично: уровень ошибки достигает 30%. Это связано с тем, что таких людей банально мало, и данных об их поведении несравнимо меньше, чем по менее состоятельным гражданам.

2. Голосовой барьер против мошенников. Большим прорывом в области антифрода будет внедрение систем анализа голосов представителей компаний, чьи сотрудники оставляют заявку на кредит. Мошенники регулярно меняют номера телефонов и названия организаций, а одни и те же люди отвечают на звонки от имени бухгалтерии или отдела кадров годами. Их автоматическая идентификация нанесла бы серьезный удар по организованной преступности, потому что новых людей натренировать гораздо сложнее, чем сменить номер телефона.

3. Повторяющиеся ошибки в формах 2НДФЛ позволяют вычислить мошенников. Как правило, черные брокеры штампуют справки в промышленных количествах, используя одни и те же названия должностей; опечатки и ошибки в них повторяются. Анализ по ошибочно написанным словам позволяет быстро определить подделки. «Плитошник», «каменьщик», «кранновщик» и другие слова с ошибками должны сразу вызывать подозрение.

4. Информация из профилей в соцсетях практически бесполезна.Гораздо важнее поведение клиента в социальной сети — динамика приобретения друзей, интенсивность появления постов и т. д. Это можно использовать при построении моделей анализа.

5.  Быть упорным выгодно. Позиция банка, когда он готов пойти до конца, доведя дело о мошенничестве до суда, обходится существенно дороже, чем просто «сдача» мошенника полиции, где его могут отпустить. Но твердая позиция банка в конечном счете приносит плоды, потому что профессиональные мошенники предпочитают обходить его стороной. Также это оказывает благоприятное моральное воздействие на коллектив, занимающийся антифродом. Нет ничего хуже для профессионала, чем многократно сталкиваться с уже выслеженным и пойманным мошенником.

6. Нельзя создать эффективный отдел по борьбе с фродом, если не налажено взаимодействие со службой безопасности и внутренним аудитом банка. В лучшем случае антифроду придется дублировать функции других отделов, в худшем он будет просто неэффективен. Нет нормального общения между сотрудниками из разных подразделений, нет эффективного противодействия мошенничеству.

7. Необходима фиксация всех действий сотрудников. Если сотрудник пытается изменить данные заемщика, информация об этом должна быть сохранена, а факт такого изменения, в свою очередь, должен стать самостоятельным триггером для аудитора.

8. Фрод окончательно превращается из самодеятельности в средство заработка для организованной преступности. В распоряжении профессиональных мошенников, если их можно так назвать, находятся базы данных предприятий, наборы поддельных печатей для всевозможных справок, свои call-центры для обработки звонков из банков и послушные исполнители в различных регионах. Недостаток фантазии компенсируется активностью и упорством. Отслеживать их можно поиском пересечений по мошенническим телефонным номерам, которые обычно даются в паре с не работающим по каким-то причинам настоящим номером организации, и родственным связям, не скрываемым в соцсетях. Доля мошеннических заявок с признаками действий организованной преступности в зависимости от региона составляет от 1% до 4%.

9. Любимая должность в поддельных справках — «заместитель директора». Это, по мнению мошенников, обеспечивает определенный статус, позволяя просить солидную сумму в кредит; с другой стороны, «зам» имеет гораздо менее отчетливые обязанности, и их гораздо проще придумать. Кроме того, имя генерального директора и главного бухгалтера обычно слишком легко выяснить.

10. Тест на идеальность. В последнее время набирают популярность модели анализа анкет не на склонность потенциального заемщика к личному дефолту, а на «идеальность». По опыту, самые безупречные анкеты именно у мошенников.


Источник: bankir.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…