v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Заморочки карточных переводов: распутываем мертвые узлы

Заморочки карточных переводов: распутываем мертвые узлы

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
14557

Актуальная информация о комиссиях за переводы между карточками ЗДЕСЬ

Что, казалось бы, может быть проще в век безналичных расчетов, чем перевести деньги с карточки на карточку? Не тут-то было. На практике технология далека от совершенства, и если вы думаете, что ваши безналичные сбережения могут, как по мановению волшебной палочки, переместится на счет мужа-брата-свата, спешим развеять ваши иллюзии.
 
Чужому дяде
 
Пожалуй, самая распространенная дилемма, с которой сталкивается держатель банковского пластика – это перевод средств третьему лицу в рамках одного банка либо, что еще сложнее, аналогичный перевод на счет держателя карты другого банка.
 

 
Что касается первой ситуации, то большинство банков-эмитентов предлагают сервис внутрибанковского перевода по счетам клиентов. Некоторые участники системы спишут с вас, как с отправителя, несколько процентов за услугу, другие возьмут комиссию с получателя перевода. Данные списания будут колебаться в диапазоне 1-3% от суммы (хотя в Идея Банке за зачисление средств возьмут 7%!).

А вот переводы между картами различных банков-эмитентов сегодня в полной мере реализовали только три банка: Белгазпромбанк, Белинвестбанк и Хоум Кредит Банк.

Посредством банкоматов Белгазпромбанка в принципе можно переводить средства с карты любого белорусского банка на карты как белорусских банков, так и банков стран СНГ.
 
Интересно знать!
 
Несмотря на успехи Белгазпромбанка в ходе мониторинга выяснилось, что перевод на карты некоторых банков не возможен. Операторы контакт-центров уверяли нас, что средства на счет держателя карты не поступят. Подобные сведения нам предоставили в Белагропромбанке и в БПС-Сбербанке.
 
Дмитрий Фурс, заместитель начальника управления банковских карт Белгазпромбанка, прокомментировал ситуацию следующим образом:

 - В настоящее время в банкоматах Белгазпромбанка можно выполнить перевод с карты любого белорусского банка на карту любого белорусского банка, а также с карты Белгазпромбанка на карты иностранных банков.

Перечень стран, куда можно отправить перевод, приведен на сайте банка. Не все страны принимают зачисления на свои карты. Это обусловлено как законодательными ограничениями, так и технической готовностью местных банков.  


- На практике сервис работает довольно просто. Карта вставляется в банкомат, вводится ПИН-код, на экране банкомата вводится номер карты, на которую нужно отправить перевод, сумма перевода в белорусских рублях и все, операция осуществлена.

Эксперт рассказал нам, что технически операция выполняется в два этапа. Вначале на карте отправителя блокируется сумма перевода, потом авторизуется возможность зачисления на карту получателя, и, если ограничений на ней нет — средства уходят в банк-эмитент карты-получателя, который и зачисляет средства на карту.

Если операция зачисления по каким-то причинам невозможна, сразу же происходит разблокировка средств на карте отправителя. В случае, если счет карты получателя открыт в иностранной валюте, то происходит конверсия суммы перевода в валюту счета карты получателя по курсу банка-эмитента карты получателя.

Белинвестбанк реализовал аналогичный сервис применительно к банкам, входящим в группу Банковского процессингового центра - а это ни много ни мало, а 21 учреждение.

По картам Хоум Кредит Банка возможны переводы на карты любых белорусских банков через интернет-банкинг.
Также стоит отметить, что некоторые банки предоставляют такую возможность посредством опции «Произвольный платеж» (подробности в таблице ниже).
 
Из кармана в карман
Поскольку у большинства белорусов в кошельках можно найти не одну и даже не две платежных карты, порой возникает необходимость переложить деньги из кармана в карман, то есть осуществить перевод с одной своей карты на другую. Например, с рублевого счета пополнить счет валютный или перевести все свои рубли с Visa Electron на Visa Gold. В общем, мотивы могут быть разные, впрочем, как и возможности.

Большинство банков-эмитентов предоставляют возможность своим клиентам свободно переводить средства между их счетами не только в одной и той же, но и в разных валютах. Не вдаваясь в юридические тонкости, отметим, что при переводе средств со счета в одной валюте на счет в другой валюте банком будет производиться конверсия по действующим курсам.

Если вы обладатель двух валютных счетов в одном и том же банке, то конверсии в большинстве случаев удастся избежать. А вот если со своей валютной карты переводить энную сумму валюты на валютную карту третьего лица, то можно потерять на конверсии приличную сумму, так как она – конверсия – будет двойной.

Банк сначала переведет ваши евро-доллары в белорусские рубли, а затем рубли переконвертирует в доллары и зачислит на счет получателя. Нетрудно посчитать, сколько вы потеряете на подобных манипуляциях, зная курс покупки и продажи инвалюты в конкретном банке.
 
Каналы ДБО вам в помощь
 
Конечно, абсолютно бесполезно было бы размышлять о переводах между карточками, если бы для их реализации нужно было бы идти в кассу банка. Поскольку большинство банков имеют развитые каналы ДБО, то и творятся чудеса именно с их помощью.
Обычно вы сможете найти нужную для перевода между карточками функциональность и в банкомате, и в инфокиоске, и в интернет-банкинге, но некоторые банки не оставят вам выбора.

Например, в БелСвиссБанке переводы можно осуществлять только посредством мобильного приложения, в Альфа-Банке и БНБ-Банке – посредством интернет-банкинга, в Банке ВТБ (Беларусь) – только через банкоматы.

Чтобы узнать основные сложности в реализации  полезнейшего сервиса, мы обратились к экспертам Белгазпромбанка.

-  Техническая реализация сервиса по переводам с карты на карту внутри одного банка зависит от возможностей процессинговой системы конкретного банка, - пояснил ситуацию Дмитрий Фурс, заместитель начальника управления банковских карт Белгазпромбанка.

- Когда речь идет об организации переводов между картами, эмитированными разными банками, возникает гораздо больше технических вопросов, так как разные банки могут обслуживаться в разных процессинговых центрах.

Переводы между картами разных банков стали доступными только тогда, когда платежными системами были разработаны технические спецификации по данному сервису, и банкам, и их процессинговым центрам были доведены требования по поддержке данного сервиса.


По словам эксперта, с технической точки зрения  перевод с карты на карту состоит из двух операций: списание средств с одной карты и зачисление средств на другую. Таким образом, для успешного выполнения перевода между разными банками, необходимо соблюдение трех следующих условий:
  • чтобы процессинговые системы банка-эмитента карты отправителя и банка-эмитента карты получателя были готовы к проведению перевода,

  • чтобы обе карты были активны,

  • чтобы на карте, с которой средства списываются, было достаточно средств, а на карте, на которую средства зачисляются, не было установлено каких-либо специфических ограничений, которые не позволяли ли бы проводить это зачисление.


- На текущий момент все банки в нашей стране технически обязаны поддерживать вторую часть перевода — то есть зачисление на карту в режиме онлайн, - сообщил Дмитрий Фурс.

- Для того чтобы обеспечить полный цикл перевода между картами разных банков в своих устройствах, банк обязан пройти дополнительную сертификацию в платежных системах, в ходе которой проводится тестирование процессинговой системы банка и подтверждается её готовность выступать так называемым "Оригинатором" (от англ. слова Originator) переводов. 

Такие вот они коварные – переводы между карточками. Всю полученную от банковских контакт-центров информацию для простоты восприятия мы оформили в таблицу.

К слову, клиентов национальной платежной системы БелКарт переводы с карточку на карточку пока что касаются только в рамках одного банка. Перевод между картами разных банков-эмитентов возможен в случае с картами  Visa и Master Card.
 
Банк Переводы внутри одного банка между карточками одного держателя в одной валюте Переводы внутри одного банка между карточками одного держателя в разных валютах Переводы внутри одного банка между карточками разных держателей в белорусских рублях Переводы между карточками разных банков, в том числе и зарубежных
Альфа-Банк возможно возможно возможно возможен перевод  через произвольный платеж в белорусских рублях - комиссия 2 % от суммы/  зачисление - комиссия 1% если расходные операции совершены ранее, чем через 10 дней после поступления средств
Банк БелВЭБ - - - только зачисление - комиссия 2% минимум 20 000
Банк ВТБ (Беларусь) возможно возможно возможно только зачисление - без комиссии
Белагропромбанк возможно возможно возможно -
Белгазпромбанк возможно возможно возможно - комиссия 1% с отправителя возможен перевод,  в том числе и зарубежный - комиссия 1,2% от суммы/ возможно зачисление - комиссия 2%
Беларусбанк возможно - комиссия 500 р. возможно - комиссия 500 р. возможно - комиссия 1,5% возможно зачисление - комиссия 3% (если используются каналы ДБО других банков), 2,5% (если используются банкоматы и инфокиоски Беларусбанка)
БНБ-Банк возможно возможно возможно возможен перевод  через произвольный платеж в белорусских рублях - комиссия 1% от суммы/ возможно зачисление - комиссия 3%
Белинвестбанк возможно возможно возможно возможен перевод в пользу держателей карт банков, подключенных к БПЦ - комиссия 1%/ возможно зачисление
БПС-Сбербанк возможно возможно возможно - комиссия 1,5% -
БелСвиссБанк возможно - возможно только зачисление - комиссия 2% от суммы
БТА Банк возможно возможно возможно возможен перевод  через произвольный платеж в белорусских рублях - комиссия 1,6% от суммы/ возможно зачисление - комиссия 1,5%
Дельта Банк - - - возможно зачисление - комиссия 1,5%
Идея Банк возможно возможно возможно возможно зачисление- комиссия 7%
МТБанк возможно через "МойБАНК Про" возможно через "МойБАНК Про" возможно через "МойБАНК Про" возможен перевод  через произвольный платеж в белорусских рублях - комиссия 1% от суммы/ возможно зачисление - комиссия 2%
Приорбанк возможно возможно возможно через произвольный платеж, комиссия - 1% возможно зачисление - комиссия 2,5%
Паритетбанк возможно - комиссия 1,5% возможно - комиссия 1,5% возможно - комиссия 1,5% возможно зачисление - комиссия 2%
РРБ-Банк - - - возможно зачисление без комиссии
Технобанк - - - возможно зачисление - комиссия 0,9%
Трастбанк возможно возможно возможно -
Франсабанк возможно возможно - только зачисление - комиссия 1%
ХКБанк возможно - возможно возможен перевод на карточку другого банка - комиссия 1% от суммы, возможно зачисление без комиссий
 
 

 Статьи по теме:



Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
ВТБ вводит комиссию за переводы.
Пруф: http://vtb-bank.by/about/press-center/press/2208/
Unauthenticated User 25/01/2015 13:28
Могу ли я с карты Беларусбанк Мастеркард делать переводы в Россию на карту Сбербанка Маэстро(чужую)?Если да,то где?
missis.korenewa@yandex.ru 25/11/2014 12:41
У меня только один вопрос: почему ВЭБ такой (Удалено Администратором) в плане сервиса банк??? Повезло же в нем обслуживаться...
spazm@tut.by 21/08/2014 16:46
0
Комментировать
(Удалено Администратором)
я перевожу деньги с БелКарт на БелКарт. у вас написано что это невозможно. или я не так поняла?
Анонимный пользователь 08/08/2013 11:20
Спасибо за внимание к нашему ресурсу в общем и данной публикации в частности:) Действительно, имела место неточность. Переводы между картами БелКарт возможны, но только в рамках одного банка. Переводы между картами БелКарт разных банков-эмитентов пока не реализованы.
Анонимный пользователь 08/08/2013 11:51
Просто в публикации от 19.07.2013 "Почему БелКарт не творит чудеса?" так же сказано что "Так, до сих пор не реализована возможность перевода средств с карточки на карточку клиентов различных белорусских банков".

Это имеется ввиду между разными банками-эмитентами, или просто что-то поменялось с тех пор? Помогите пожалуйста разобраться, уже запуталась сама)
Анонимный пользователь 08/08/2013 16:57
Под словосочетанием "различных белорусских банков" мы подразумевали именно разных банков-эмитентов. Всегда рады вашим вопросам:)
Анонимный пользователь 08/08/2013 17:11
Спасибо что помогли разобраться) Всегда интересно Вас читать.
Анонимный пользователь 08/08/2013 17:24
У вас как-то странно написано.Я пользуюсь сберкартой идеябанка:безналичное зачисление с любых банков без комиссии(проверял на себе).

У вас же написана комиссия 7% типа самая высокая,хотя на самом деле нет никакой комиссии.Что это значит?
Анонимный пользователь 26/07/2013 01:35
Сравните со своим текстом... При переводе денежных средств с карточки на карточку ОАО «АСБ Беларусбанк» одного физического лица в инфокиосках банка, а также с помощью услуг М-банкинг и Интернет-банкинг размер вознаграждения составляет 300 бел. руб.
Анонимный пользователь 15/07/2013 13:44
Ох, Инфобанк, как всегда достоверность информации хромает: Берем первый в списке Альфа-Банк. Переводы между картами клиента в разных валютах есть (пруф: http://www.alfabank.by/personal/cards/common/ibank/). Переводы между картами разных банков есть (пруф: http://www.alfabank.by/personal/cards/common/service-period/)
Анонимный пользователь 15/07/2013 08:29
Уважаемый читатель, благодарим вас за интерес, проявленный к данной публикации. Информация будет перепроверена и при необходимости скорректирована. Хорошего вам дня :)
Анонимный пользователь 15/07/2013 09:49
Тогда проверьте заодно иные банки. К примеру у ВТБ и Трастбанка в принципе нет интернет-банка. И плюсики напротив того, что у них якобы почти всё есть, не имеют отношения к реальности. И вам хорошего дня! :-)
Анонимный пользователь 15/07/2013 11:52
Но ведь к каналам ДБО (дистанционного банковского обслуживания) относится не только интернет-банкинг :) 

В данной публикации речь идет как о переводах посредством интеренет-банкинга, так и с помощью банкоматов, инфокиосков, мобильных приложений.

По тексту материала на данную особенность сделан акцент:

"Конечно, абсолютно бесполезно было бы размышлять о переводах между карточками, если бы для их реализации нужно было бы идти в кассу банка. Поскольку большинство банков имеют развитые каналы ДБО, то и творятся чудеса именно с их помощью. Обычно вы сможете найти нужную для перевода между карточками функциональность и в банкомате, и в инфокиоске, и в интернет-банкинге, но некоторые банки не оставят вам выбора. Например, в БелСвиссБанке переводы можно осуществлять только посредством мобильного приложения, в Альфа-Банке и БНБ-Банке – посредством интернет-банкинга, в Банке ВТБ (Беларусь) – только через банкоматы."

Спасибо за то, что остаетесь с нами :)
Анонимный пользователь 15/07/2013 12:06
Про ВТБ принимается, не знал про их банкоматы. Осталось добить Трастбанк :-) Благодарю за содержательные комментарии по существу!

Анонимный пользователь 15/07/2013 14:15
Спасибо за зачет ;) Если вы клиент Трастбанка, то подобные манипуляции также можно осуществить с помощью банкомата.
Анонимный пользователь 15/07/2013 14:30
Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, можно ли осуществлять перевод именно в банкомате Белагропромбанка а не в инфокиоске? Инфокиосков малои ли вообще отсутсутствут по адресу, найденному в интернете
bai999@tut.by 03/02/2014 21:42
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…