v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Участник форума: «Достаток семьи зависит от наличия счета в банке» (фоторепортаж)

Участник форума: «Достаток семьи зависит от наличия счета в банке» (фоторепортаж)

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6986

С 25 по 27 июня в Минске проходил Региональный форум по доступу к финансам для центробанков Центральной и Восточной Европы и СНГ «Финансовая доступность: регулирование и развитие». И хотя мероприятие было названо «региональным» участие в нем приняли представители стран Азии, Африки и Западной Европы.
 
Языком Регионального форума был английский
 
Открывая мероприятие, Сергей Дубков, заместитель Председателя Правления Национального банка Беларуси отметил:

— В этом году Альянсу за финансовую доступность предстоят серьезные мероприятия, связанные с преобразованием альянса в независимую международную организацию. Сейчас мы определяем степень участия каждой страны, ключевые точки роста компетенции Альянса. Полагаю, что сегодняшний форум позволит определить участников из Центральной и Восточной Европы и СНГ для того, чтобы наши страны были достойно представлены в Альянсе.

— У Республики Беларусь есть положительный опыт участия в структурах Альянса. Благодаря методологической  и финансовой помощи Альянса нам удалось провести ряд очень серьезных мероприятий. Во-первых, мы провели одно из самых глубоких исследований в нашей стране по вопросу доступности финансов и развитию финансовой грамотности. Тот опыт, который мы приобрели, будет интересен ряду стран, — считает Сергей Дубков.

 
Сергей Дубков
 
— Благодаря этим исследованиям мы поняли свои достижения и те стороны, которые необходимо улучшить.  Было принято решение и подготовлен совместный пятилетний план Правительства и Национального банка по вопросам, связанным с улучшением финансовой грамотности населения страны. План активно реализуется. Его участники — органы государственного управления, общественные и международные организации, участники рынка, — отметил заместитель Председателя Правления Нацбанка.

— Во-вторых, в рамках этого и других исследований мы оценили уровень финансовой грамотности граждан нашей страны и вопросы, связанные с равномерностью предоставления финансовых услуг. В итоге была выработана инициатива, находящаяся в заключительной фазе формирования, благодаря которой Национальный банк становится мегарегулятором на финансовом рынке. Чуть раньше мы стали регулятором не только банковской деятельности, но и лизинговой и микрофинансовой деятельности. Мы однозначно закрепили за собой полномочия и обязанности по вопросу защиту прав потребителей на финансовом рынке, по вопросу финансовой грамотности.  В этом году мы стали регулятором рынка Форекс-компаний, а также — регулятором форфейтинговой деятельности, — рассказал про изменения в структуре финансового рынка Беларуси Сергей Дубков.

 

Участники форума «Финансовая доступность: регулирование и развитие»

 
— Надеюсь, что до конца года мы станем регуляторами всего: фондового рынка и страхового рынка. Это сделано для того, чтобы обеспечить максимальное, полное предложение по всей территории страны всем потребителям качественных финансовых услуг. С 1 июля у нас законодательно появляются права и обязанности по защите потребителей на всех сегментах финансового рынка. Это достаточно кропотливая, сложная, но интересная работа, позволяющая повысить финансовую грамотность и финансовую культуру всех участников рынка, — подчеркнул заместитель Председателя Правления Национального банка.

— Национальный банк активно подключился к вопросу, связанному с цифровой трансформацией. В настоящий момент этот вопрос стоит на повестке дня во многих странах. Мы с интересом изучаем опыт наших коллег, которые в этих вопросах находятся на передовых позициях, и полагаем, что совместными усилиями мы сможем обеспечить те инновационные подходы, которые есть у нас и которыми делятся с нами коллеги. В сегодняшнем форуме принимают участие представители 16 стран, представители Альянса за финансовую доступность и Всемирного банка, — отметил Сергей Дубков.

 
В принципе, в своем выступлении заместитель Председателя Правления Нацбанка практически полностью очертил круг тем, которые собрались обсудить участники форума.
 
Арменуи Мкртчян, директор Центра защиты прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении
 
Арменуи Мкртчян на примере исследования, проведенного в Армении, рассказала, как данные по финансовой доступности, помогли Центральному банку улучшить доступ к финансам в стране и выработать ориентиры для улучшения финансового образования граждан.

— И Центробанком, и Правительством Армении реализуется ряд проектов, которые так или иначе помогают частным лицам или малым предприятиям получить кредит или другое финансирование на доступных условиях. У нас, как и в других странах, разрабатывается стратегия по финансовой доступности. Ее особенность — сделать финансы доступными для физических лиц (в том числе людей с низким уровнем дохода) и малого бизнеса, — отметила Арменуи Мкртчян.

Также представитель Армении рассказала, что размер ставки по кредиту для малого бизнеса будет зависеть от многих обстоятельств. В том числе от того, является ли отрасль приоритетной для государства. К примеру,  сельское хозяйство в Армении — приоритетная сфера. Для него кредиты более доступны, ставка по ним может колебаться в пределах от 10 до 14%. Это даже ниже, чем ставка по депозитам.

 

Что касается использования Центробанком Армении международного опыта, в том числе — белорусского, Арменуи Мкртчян подчеркнула:
 
— Наши регионы схожи по историческим и экономическим условиям. Поэтому опыт Беларуси изучается и применяется, если он применим в нашей стране, потому что Беларусь чуточку ближе к Европе, а мы чуточку дальше.
Справка от Infobank.by

Армения
Население — 3,017 млн человек
Валюта — армянский драм
Ставка по депозитам  в национальной валюте  — 13-15%
Ставка по потребительским кредитам  до 24%.
Про важность масштабных исследований для работы центрального банка  страны рассказал и Кеннеди Комба, старший советник Департамента платежных систем Центробанка Танзании.
 
Кеннеди Комба
 
Территория Танзании почти в 5 раз больше, чем у Беларуси. Там проживает около 50 млн человек. Исследование, проведенное центробанком этой страны в 2009 году, показало, что только 10% населения имело доступ к точкам оказания банковских услуг в радиусе 10 км от места проживания. Также в Танзании практически отсутствовала электронная инфраструктура, а граждане испытывали постоянный недостаток финансовой информации.
 
Исследование позволило Центробанку Танзании установить приоритеты для работы
 
Проведенные реформы за 5 лет позволили достичь серьезных результатов:
  • 45% населения проживает в радиусе 5 км от ближайшей точки доступа к финансовым институтам
  • до 60% населения подключено к мобильным финансовым сервисам
  • 23% граждан Танзании хранят сбережения не под подушкой, а на мобильном телефоне
  • 57,4% имеют опыт финансовых услуг
  • значительно возросло количество выданных микрокредитов (до 1 тыс долларов США)
  • 99% мобильных операторов предоставляют услугу трансфера денежных средств между электронными кошельками

Справка от Infobank.by
 
Танзания
Население — 48,3 млн человек
Валюта — танзанийский шиллинг
Ставка по депозитам для физических лиц — 20%
Ставка по кредитам для физических лиц — 25%

Мы поинтересовались, что большего всего заинтересовало Кеннеди Комба в белорусском опыте развития финансовой доступности?
 
— Я нахожу полезной ту глубину, на которой проводятся исследования в сфере финансов в Беларуси. Мне нравится иерархическое распределение, на каждом уровне исследования все идеально распределено и спланировано, — ответил представитель Танзании.
 
А вот Анна Тихонова, Заведующий отделом монетарной политики Научно-исследовательского экономического института Минэкономики Беларуси, рассказала участникам форума о результатах исследования отдельных аспектов финансового поведения белорусов, о региональных различиях в уровне потребления финансовых услуг и их доступности для жителей страны.

 
Анна Тихонова
 
В частности, проведенное исследование показало, что:
  • 60,5% белорусов предпочитали хранить деньги в виде наличных
  • 38,5% вкладывали сбережения в товары
  • 9,9% хранили деньги в банке
  • 2,5% проводили с накоплениями финансовые операции
Не менее интересны данные и по частоте использования финансовых услуг:
  • Текущий счет — 40,1%
  • Страхование собственности — 28,4%
  • Дебетовая карта — 27,6%
  • Потребительское кредитование — 26,1%
  • Страхование авто — 24,4%
Срочные депозиты населения оказались где-то в нижней части рейтинга с показателем 3,8%. Если смотреть на данные по домохозяйствам, то кредитными услугами пользовались 29,8% опрошенных, а сберегательными — только 15,7%.
Справка от Infobank.by
 
Беларусь
Население — 9,481 млн человек
Валюта — белорусский рубль
Ставка по депозитам для физических лиц — 30%
Ставка по кредитам для физических лиц — 45%

Infobank.by поинтересовался у участников форума из Киргизии, которые не выступали с докладами, но активно участвовали в дискуссии:

— Как вы оцениваете белорусский опыт исследований финансовой доступности и улучшения финансовой грамотности населения?

— Даже если уровень финансовой грамотности белорусов нельзя назвать очень высоким, то те мероприятия, которые проводятся для его повышения, впечатляют. Насколько я знаю в Национальном банке Беларуси есть самостоятельный отдел, возглавляемый  Юлией Сакович, который делает очень много. Если сравнивать с Кыргызстаном, то мы находимся где-то на том же уровне. И проблемы очень схожие. Но будем надеяться, что постепенно граждане наших стран будут просвещаться, — ответил нам Сейитбек Шаршенов, руководитель отдела защиты прав потребителей Национального банка Кыргызстана.

 
Юлия Сакович, Начальник отдела финансовой грамотности Управления регулирования небанковских операций Национального банка Беларуси. Это ее работу похвалил представитель Кыргызстана
 
Кстати, как отметил Сейитбек Шаршенов, Беларусь — единственная страна в СНГ, где принят Банковский кодекс. Во всех остальных государствах взаимоотношения между банками и их клиентами регулируются Административным кодексом. Поэтому Национальный банк Кыргызстана сейчас очень активно работает над созданием национального Банковского кодекса, решающие слово осталось только за местными депутатами.
Справка от Infobank.by
 
Кыргызстан
Население — 5,777 млн человек
Валюта — киргизский сом
Ставка по депозитам для физических лиц (в национальной валюте) — 16%
Ставка по депозита для физических лиц (в иностранной валюте) — 11%
Ставка по кредитам для физических лиц  (в национальной валюте)  —  до 36%
Ставка по кредитам для физических лиц (в иностранной валюте) — 16-22% 

Что интересно, на недостаток информации о финансовых рынках посетовала и Иоанна Йагер, специалист по финансовому сектору из Всемирного банка.
 
Иоанна Йагер
 
Для восполнения необходимой информации Всемирный банк раз в 3 года проводит исследование Global Findex. Исследованием охвачены 135 стран. С 2011 года оно финансируется Фондом Билла и Мелинды Гейтс (напомним, Билл Гейтс — богатейший человек мира в 2015 году, по версии американского Forbes).
 
В 2011 году Всемирный банк оценивал спрос на финансовые услуги, объем, наличие и использование банковских счетов в разных странах мира. В 2014 году рамки исследования были расширены за счет включения в него данных об оплате коммунальных счетов и обучения, а также о денежных переводах.

 
 
Как отметила Иоанна Йагер, с  2011 по 2014 годы в мире число людей, у которых есть счета, возросло с 51 до 62%. В Беларуси этот рост немного превысил общемировой, плюс 13%.
 
Еще несколько «занимательных» фактов от Всемирного банка:
  • Только 10% белорусов пользуются мобильниками для доступа к своим банковским счетам. Такой же показатель у Венгрии.
  • Только 22% жителей СНГ хранят свои сбережения в банках
В заключение, Иоанна Йагер подчеркнула, что для Всемирного банка важен не только мониторинг ситуации в финансовой сфере, но и воздействие на нее с целью развития и усовершенствования.

За Иоанной Йагер выступил  Гжегож Галусек, Исполнительный  директор Центра микрофинансирования (Польша), который также подчеркнул особую роль исследований при принятии государственных решений, облегчающих доступ к финансам.

 
Гжегож Галусек
 
Как считает Гжегож Галусек, неумение оценивать финансовые услуги приводит к явлению «финансовой исключенности», когда вроде бы и рынок услуг развит, и все условия для их использования созданы, но число их потребителей не растет.

Представитель Польши сослался на экономический закон, согласно которому доход  домохозяйств  напрямую зависит от наличия у них сберегательного счета. Люди, у которых есть счет в банке, живут лучше.

Кстати, как заметил Гжегож Галусек, индекс «финансовой включенности» населения Беларуси очень высок. Он достигает 86%. Для сравнения этот же показатель в Болгарии равен всего 50%.

 
Также польский эксперт отметил, что по законодательству и поддержке Национального банка финансовая сфера Беларуси оставляет далеко позади многие страны мира. Но одновременно у нашей страны есть проблемы с инфраструктурой и продуктовой линейкой…
 
Следующий блок выступлений был посвящен защите прав потребителей финансовых услуг.

Лаша Гзиришвили, Начальник Управления защиты прав потребителей Национального банка Грузии, особо отметил, что защита прав потребителей стала актуальна после мирового кризиса 2008 года
 
А вот Катаржина Павляк, Заместитель исполнительного директора Центра микрофинансирования из Польши, рассказала, что наши западные соседи занялись вопросами защиты прав потребителей и финансовой грамотности 15 лет назад, в 2000 году
 
Ашрафул Алам, Заместитель генерального директора Департамента малого бизнеса и специальных программ Банка Бангладеш, подчеркнул, что в его стране самой незащищенной группой потребителей финансовых услуг являются представители среднего бизнеса
 
Дмитрий Набздоров, Начальник управления регулирования небанковских операций Национального банка Беларуси, сделал акцент на том, что именно белорусский регулятор стал инициатором создания Закона о защите прав потребителей финансовых услуг. Кстати, в Нацбанк белорусы обращаются за помощью около 1,5-2 тыс раз в месяц
 
Дэвид Томас, Председатель Совета Финансовых Омбудсменов Нормандских островов, еще раз рассказал о роли финомбудсменов в защите прав потребителей. Напомним, в нашей стране институт финансовых омбудсменов может появиться уже в следующем году 

Ведущим первого дня Регионального форума по доступу к финансам для центробанков Центральной и Восточной Европы и СНГ «Финансовая доступность: регулирование и развитие» выступил Юрий Малафей, руководитель совместного проекта Альянса за финансовую грамотность.  Infobank.by задал ему несколько вопросов.
 
Юрий Малафей
 
— Юрий Владимирович, вы занимались организацией исследований по доступности финансовых услуг для жителей Беларуси?

— Я руководил совместным проектом Национального банка и Альянса за финансовую доступность, занимался организацией исследования и составлением технического задания. Мы оценивали данные по доступу к финансам. Исследование проводилось с 2011 по 2013 годы.

— На форуме очень много говорилось об улучшении финансовой грамотности населения. Может быть, Беларуси стоит ввести такой предмет в школьную программу?

— Я больше занимаюсь вопросами финансового образования для взрослых. Объясню почему. Экономическая ситуация требует того, чтобы в первую очередь повышать финансовую грамотность взрослого населения. Это необходимо, чтобы избегать поведенческих реакций на возможные экономические события. И оценивать легче образование для взрослых, ведь, если вкладываются какие-то средства, их эффективность должна быть измерена.

В детей вкладывать надо — не спорю. Но это принесет свои дивиденды через какое-то время. И эффективность инструментов тоже будет оценена не сразу. С другой стороны, образовательная программа у детей и так насыщена, и Министерство образования очень аккуратно относится к этому вопросу. Есть также пример Казахстана, где директивно ввели курс по финансовому образованию, а методических пособий не было. И все вопросы решались на ходу.

Я думаю, эти вопросы будут решаться Национальным банком, но постепенно, чтобы не навредить.

— А какие проекты вы реализуете сейчас?

 
— Наш Республиканский микрофинансовый центр ведет проект по финансовой грамотности для взрослого сельского населения Беларуси. Мы в сельских населенных пунктах до 20 тыс жителей за 2 года обучили более 1 тыс человек. И это не просто люди — это владельцы личных подсобных хозяйств, которые работают на продажу, ремесленники, субъекты агроэкотуризма, предприниматели, работники частных предприятий до 10 человек. Работа ведется по всей стране. 

Международный форум оставил очень интересное ощущение. Похоже, что Беларусь по вопросам финансовой доступности и грамотности может дать определенную фору другим  странам, даже входящим в ЕС. Многие из участников с интересом слушали выступления представителей Национального банка нашей страны и задавали вопросы.

А если внимательнее присмотреться к планам белорусского регулятора, то, вполне возможно, что по уровню финансовой грамотности и доступности банковских услуг Беларусь в ближайшие годы уйдет далеко вперед :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…