v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  ТОП сберегательных карт… в «белках»

ТОП сберегательных карт… в «белках»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4548

Немного философии :) В основе концепции стоимости денег во времени лежит простое утверждение — равные суммы денег в разное время имеют разную стоимость.
 
Другими словами. Получить, например, 100 тыс рублей сегодня выгоднее, чем завтра. Потому что сегодня Вы имеете возможность их приумножить, и на завтра иметь уже на 1 рубль больше. Или на 2 рубля :)
 
Он уже больше 100 лет думает о стоимости денег во времени
 
В качестве механизма приумножения Вы можете выбрать  банковский вклад или сберегательную карту. Если для Вас важно иметь постоянный доступ к своим накоплениям, то более подходящим вариантом будет, конечно же, сберегательная карта.
 
Infobank.by традиционно провел мониторинг сберегательных карт в белорусских рублях, и выделил лучшие из них.  Мы разделили самые выгодные предложения на 3 сегмента:
 
  • до 10 млн рублей
  • до 50 млн рублей
  • свыше 50 млн рублей.
 
Суммы до 10 млн рублей
Место в рейтинге по версии infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос Неснижаемый остаток Капитализация Ставка, % Выпуск / Обслуживание карты
1 БНБ-Банк / "Карта сокровищ" / 2 года нет нет да 30 10 долларов (единоразово)
2 Технобанк / Visa Platinum / 2 года 2 000 000 2 000 000 да 28 оформление 500 000;
годовое обслуживание 1 млн (при каждом последующем изготовлении 380 000)
3 Франсабанк / "Виртуоз" / 3 года 500 000 нет да 27 (на остаток от 500 000) бесплатно
Технобанк / Visa Gold / 2 года 900 000 900 000 да 27 оформление 70 000;
годовое обслуживание 330 000  (при каждом последующем изготовлении 180 000)
4 МТБанк / "Белгосстрах" / 3 года 150 000 нет да 26 (на остаток от 150 000) бесплатно
МТБанк / Сберегательная карта / 2 года 500 000 нет да 26 % (на сумму от 5 млн);
13.5% (на сумму от 2 до 5 млн);
10% (на сумму до 2 млн) 
45 000 (обслуживание за 2года)
5 БНБ-Банк/"Мой друг" / 2 года 600 000 600 000 да 25 % - на сумму минимального остатка; 12,5% - на сумму превышения минимального остатка;  на сумму менее размера неснижаемого остатка - применяется ставка, установленная банком для текущих счетов физических лиц бесплатно
Паритетбанк / Visa Classic "Сберегательная" / 2 года 2 000 000 2 000 000 да 25 (на остаток более 8 млн) бесплатно
Идея Банк / Visa Gold / 3 года нет нет да 25 700 000 (обслуживание 1ый год)
600 000 (каждый последующий)
Белинвестбанк/ Сберегательная карта / 3 года 500 000 500 000 да 25 (на сумму от 5 до 15 млн);
11,5% (на сумму от 1 млн до 5 млн);
0,01% (на сумму до 1 млн)
при оформлении  в подразделении Белинвестбанка - 50 000 рублей;  при оформлении карточки  через Интернет-банкинг - 40 000 рублей;  плата за бесконтактную функциональность - 20 000 рублей к основной стоимости
 
Лидером рейтинга в сегменте сберегательных карт до 10 млн рублей остается БНБ-Банк. «Карта сокровищ» — это международная платежная карточка Visa Electron. Она сочетает в себе кредитную и сберегательную функции. А также — дает возможность участвовать в дисконтных программах партнеров БНБ-Банка.
 
Обратите внимание, если «Карта сокровищ» будет использоваться только как сберегательная, то справка о доходах при ее оформлении не нужна.
 
Вторую позицию занимает карта Visa Platinum Технобанка. Это также международная платежная карточка, но уже премиум-класса. Карта сочетает в себе расчетную и накопительную функции, на остаток средств начисляется 28% годовых.

Особенностью карты Visa Platinum является наличие страхового депозита (неснижаемого остатка) в сумме 2 млн рублей, который вносится в качестве первоначального взноса.
 
Наличие данной карты дает Вам возможность участия в специальной Программе привилегий Visa. Сегодня партнёрами данной программы являются более 20 000 торговых предприятий в 16 странах мира. Минусом данной карты является высокая стоимость выпуска (500 тыс)  и обслуживания (1 млн рублей в год).
 
На третьем месте сберегательная карта «Виртуоз» Франсабанка и Visa Gold Технобанка.
 
Карта «Виртуоз» выдается клиенту сразу после открытия счета, она является предвыпущенной. Проценты начисляются на фактический ежедневный остаток денежных средств на счете и капитализируются ежемесячно в последний рабочий день месяца.
 
Важное преимущество — отсутствие платы за выпуск и обслуживание. Однако не стоит забывать, что «Виртуоз» — карточка для безналичных расчетов. При снятии с нее денежных средств банк возьмет с Вас комиссию.
 
Карта Visa Gold от Технобанка позволяет не только оплачивать любые товары и услуги, но и накапливать средства. На остаток начисляется 27% годовых. По карте установлен страховой депозит (неснижаемый остаток) в размере 900 тыс рублей, который вносится в качестве первоначального взноса.
 
Наличие данной карты, дает Вам возможность получения скидок по программе Visa World Best Offers. Оформление обойдется в 70 тыс, а годовое обслуживание в  330 тыс белорусских рублей.
 
Четвертое место разделили две сберегательные карты от МТБанка.
 
Первоначальный взнос по карте «Белгосстрах» составляет всего 150 тыс рублей, но если вы сделаете взнос на сумму от 5 млн рублей, то получите в подарок страховку от травм и несчастных случаев на 5 млн рублей сроком действия 1 год.
 
«Белгосстрах» можно оформить либо в почтовом отделении, либо заказать с доставкой на дом. Карточка оформляется бесплатно.
 
Проценты начисляются на ежедневный остаток денег на карте и причисляются к счету в последний рабочий день месяца.
 
Еще одно предложение от МТБанка — Сберегательная карта на 2 года. Эта карта оформляется в офисах МТБанка. Обратите внимание, что 26 % годовых начисляются лишь на сумму от 5 млн рублей. На сумму до 2 млн Вам предложат 10% годовых, и 13,5% на сумму от 2 до 5 млн рублей.
 
На пятом месте расположились продукты четырех банков.
 
Карта «Мой друг» от БНБ-Банка предлагает Вам получать дополнительный доход с системой премиальных вознаграждений за осуществление безналичных расчетов – кэш-бэк. Карта выпускается бесплатно. Однако, в случае закрытия счета в течение первого года, плата за выпуск и обслуживание карточки взимается единовременно за двухлетний период.
 
Напомним, обслуживание карточки составляет 25 долларов (карточка с магнитной полосой) и 35 долларов США — карточка стандарта EMV (карточка с чипом).
 
При оформлении карточки Паритетбанка  Visa Classic «Сберегательная»  устанавливается неснижаемый остаток на счете клиента в размере 2 млн рублей.  Данная сумма вносится на счет при получении карточки в качестве первоначального взноса.
 
Карта выдается на 2 года, в случае досрочного закрытия взимается плата за обслуживание в размере 100 тыс рублей. Проценты начисляются на фактический ежедневный остаток денежных средств на счете и капитализируются ежемесячно в последний рабочий день месяца.
 
Карта Visa Gold от Идея Банка предлагает Вам разместить свои средства под 25% годовых. Карта оформляется бесплатно. Однако следует обратить внимание, что годовое обслуживание карточки за первый год составит 700 тыс, за каждый последующий — 600 тыс. По карте предоставляется мани-бэк (он же кэш-бэк) в размере  0,5% от расчетной суммы.
 
Особенностью Сберегательной карты от Белинвестбанка является наличие неснижаемого остатка в размере 500 тыс рублей.  Это означает, что изначально на счет необходимо внести сумму, соответствующую размеру неснижаемого остатка и в дальнейшем эта сумма не участвует в расчетах с использованием карточки. Она возвращается в случае расторжения договора с банком.
 
Обратите внимание, что 25 % годовых начисляются лишь на сумму от 5 млн рублей., на сумму от 1 млн до 5 млн – 11,5%, на сумму до 1 млн – 0,01%.
 
Преимущество  карточки от Белинвестбанка — наличие функции PayPass, которая позволяет оплачивать покупки, прикосновением карты  к терминалу. Плата за бесконтактную функциональность составляет 20 тыс рублей к стоимости карточки. 
 
Суммы до 50 млн рублей
Место в рейтинге по версии infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос Неснижаемый остаток Капитализация Ставка, % Выпуск / Обслуживание карты
1 БНБ-Банк / "Карта сокровищ" / 2 года нет нет да 30 10 долларов (единоразово)
2 Белинвестбанк/ Сберегательная карта / 3 года 500 000 500 000 да 28% (на сумму от 15 до 50 млн);
25% (на сумму от 5 до 15 млн)
при оформлении  в подразделении Белинвестбанка - 50 000 рублей;  при оформлении карточки  через Интернет-банкинг - 40 000 рублей;  плата за бесконтактную функциональность - 20 000 рублей к основной стоимости
Технобанк / Visa Platinum / 2 года 2 000 000 2 000 000 да 28 оформление 500 000;
годовое обслуживание 1 млн (при каждом последующем изготовлении 380 000)
3 Технобанк / Visa Gold / 2 года 900 000 900 000 да 27 оформление 70 000;
годовое обслуживание 330 000  (при каждом последующем изготовлении 180 000)
Франсабанк / "Виртуоз" / 3 года 500 000 нет да 27 (на остаток от 500 000) бесплатно
4 Идея Банк / "Супер-карта Лайт MasterCard Standard" / 3 года 800 000 800 000 да 26,5 (на остаток от 15 до 200 млн) 100 000 (за выпуск)
Идея Банк / "Супер-карта MasterCard Standard" / 3 года 800 000 800 000 да 26,5 (на остаток от 30 до 50 млн) 100 000 (за выпуск)
Идея Банк / "Супер-карта Maestro" / 3 года 100 000 100 000 да 26,5 (на остаток от 30 до 100 млн) 30 000 (за выпуск)
5 МТБанк / "Белгосстрах" / 3 года 150 000 нет да 26 (на остаток от 150 000) бесплатно
МТБанк / Сберегательная карта / 2 года 500 000 нет да 26 % (на сумму от 5 млн);
13.5% (на сумму от 2 до 5 млн);
10% (на сумму до 2 млн) 
45 000 (обслуживание за 2года)
 
В сегменте сберегательных карт на сумму до 50 млн рублей лидером также является «Карта Сокровищ» от БНБ-Банка.
 
На втором месте карты Белинвестбанка и Технобанка. Сберегательная карта от Белинвестбанка предлагает ставку 28%, при сумме от 15 000 001 до 50 млн рублей. По карте Visa Platinum Технобанка 28% начисляется на остаток средств вне зависимости от суммы.
 
Третье место занимают карты Visa Gold Технобанка и «Виртуоз» от Франсабанка с процентной ставкой 27% годовых.
 
Обратите внимание, что карты Visa Gold и Visa Platinum довольно дороги в обслуживании, хотя и представляют держателям ряд привилегий. Тарифы за выпуск и обслуживание карт можно найти в таблице.
 
На четвертом месте Идея Банк и его Супер-карта Лайт MasterCard Standard, Супер-карта MasterCard Standard и Супер-карта Maestro, по которым предусмотрены 26,5% годовых.
 
Проценты по всем трем картам начисляются на фактический ежедневный остаток денежных средств на счете и капитализируются ежемесячно. Преимуществом карт Идея Банка является мани-бэк (кэш-бэк)  в размере 1% от расчетной суммы.
 
Замыкают рейтинг карт в сегменте до 50 млн рублей Сберегательная карта и сберегательная карта «Белгосстрах» от МТБанка со ставкой 26%.
 
Обращаем Ваше внимание, что 26 % годовых по Сберегательной карте начисляются лишь на сумму от 5 млн рублей. На сумму до 2 млн — 10%. И 13,5% —на сумму от 2 до 5 млн рублей. А по сберегательной  карте «Белгосстрах» 26% годовых будут начислены на остаток от 150 тыс и выше.
 
Суммы свыше 50 млн рублей
Место в рейтинге по версии infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос Неснижаемый остаток Капитализация Ставка, % Выпуск / Обслуживание карты
1 БНБ-Банк / "Карта сокровищ" / 2 года нет нет да 30 10 долларов (единоразово)
Идея Банк / "Потенциал роста" / 3 года 1 000 000 1 000 000 да 30 (на сумму от 100 млн) 300 000 (за выпуск)
2 Белинвестбанк/ Сберегательная карта / 3 года 500 000 500 000 да 29 при оформлении  в подразделении Белинвестбанка - 50 000 рублей;  при оформлении карточки  через Интернет-банкинг - 40 000 рублей;  плата за бесконтактную функциональность - 20 000 рублей к основной стоимости
3 Технобанк / Visa Platinum / 2 года 2 000 000 2 000 000 да 28 оформление 500 000;
годовое обслуживание 1 млн (при каждом последующем изготовлении 380 000)
4 Идея Банк / "Супер-карта MasterCard Standard" / 3 года 800 000 800 000 да 27,5 (на сумму от 50 до 200 млн) 100 000 (за выпуск)
5 Беларусбанк / Сберегательная / 5 лет нет нет да 27 (на остаток более 100 млн) бесплатно
Франсабанк / "Виртуоз" / 3 года 500 000 нет да 27 (на остаток от 500 000) бесплатно
Технобанк / Сберегательная карточка / Visa Classic / 2 года 900 000 900 000 да 27 (на сумму от 100 млн) оформление 60 000;
годовое обслуживание 90 000
Технобанк / Сберегательная карточка / Visa Electron / 4 года нет нет да 27 (на сумму от 100 млн) оформление 20 000;
годовое обслуживание 25 000
Технобанк / "Талака" / Белкарт Премиум / 4 года нет нет да 27 (на сумму от 100 млн) 15 000 (годовое обслуживание)
Технобанк / Visa Gold / 2 года 900 000 900 000 да 27 оформление 70 000;
годовое обслуживание 330 000  (при каждом последующем изготовлении 180 000)
 
В сегменте свыше 50 млн рублей первое место разделили БНБ-Банк «Карта сокровищ» и Идея Банк «Потенциал роста».
 
Карта «Потенциал роста»  предусматривает 30% годовых, начисляемых на доходную сумму, при условии сохранности ее на счете в течение 6 месяцев. Доходную сумму определяет сам клиент в диапазоне: от 100 млн  до 1 млрд рублей.

Если в этот период остаток на конец какого-либо дня меньше доходной суммы, то проценты пересчитываются по ставке 20%.
 
Второе место занимает Сберегательная карта от Белинвестбанка с процентной ставкой 29, при сумме от 50 000 001 рублей.
 
На третьем месте Visa Platinum Технобанка со ставкой 28% годовых.
 
Четвертую позицию занимает Идея Банк и Супер-карта MasterCard Standard по которой предусмотрено 27,5% на сумму от 50 до 200 млн рублей.
 
Пятое место разделили карты Беларусбанка, Франсабанка и Технобанка.
 
Карточка БЕЛКАРТ «Сберегательная» Беларусбанка имеет ставку 27% на сумму свыше 100 млн рублей и предназначена для использования только на территории Республики Беларусь.
 
Карта «Виртуоз» от Франсабанка предлагает ставку 27% годовых.
 
Сберегательная карточка Visa Electron и Сберегательная карточка Visa Classic Технобанка предусматривают ставку 27% на сумму от 100 млн рублей. Начисление процентов происходит исходя из суммы ежедневных остатков.  В  последний банковский день месяца проценты причисляются к остатку на текущем счете.
 
Основной особенностью карты Visa Classic является наличие страхового депозита (неснижаемого остатка)  в  размере 900 тыс рублей.
 
«Талака» от Технобанка – это карточка БЕЛКАРТ Премиум. Она оформляется на 4 года и сочетает в себе функции накопительного счета и кредитной карты. По карте предоставляется кэш-бэк  в размере 3% от расчетной суммы.
 
В отношении держателя карты действует «принцип нулевой ответственности». Это означает, что  банк вернет клиенту деньги в случае их несанкционированного снятия третьими лицами.
 
Если Вы планируете использовать «Талаку» только как сберегательную карту, то справка о доходах при ее оформлении не нужна.
 
По карте Visa Gold Технобанка 27% начисляется на остаток средств вне зависимости от суммы.
 
На сегодня — это лучшие предложения банков в сегменте сберегательных карт в белорусских рублях. 

Рейтинг составлен по состоянию на 27 ноября 2014 года и не учитывает возможных изменений в будущем.

По поводу приобретения исследований и полных рейтингов банковских продуктов и услуг обращайтесь по тел.: +375 17 204-54-51, +375 29 333 33 37, e-mail: mail@infobank.by



Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…