v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  ТОП потребительских кредитов: охотимся за лучшими

ТОП потребительских кредитов: охотимся за лучшими

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5086

Еще совсем недавно ставки по потребительским кредитам могли отпугнуть самых смелых. Однако ситуация постепенно меняется, ставки падают, и те, кто грезил покупкой, сегодня уже могут воплотить мечту в реальность.
 
Мы подготовили для вас рейтинг кредитов наличными, разделив их на два сегмента:

 
  • в сумме 15 млн рублей сроком на 1 год
  • в сумме 30 млн рублей сроком на 2 года
 
Как правило, при наличии у вас одного или нескольких поручителей вы можете рассчитывать на ставку пониже и сумму побольше. Однако найти поручителя — порой задача не из легких. Поэтому мы рассмотрели кредиты, как под поручительство, так и под неустойку.

 
Место в рейтинге по версии infobank.by Банк / Кредит / Срок Ставка, % Ежемесячный платеж по кредиту Переплата Сумма процентов по кредиту Дополнительные комиссии по кредиту Обеспечение по кредиту
Кредит в сумме 15 млн рублей сроком на 1 год
1 Белинвестбанк / "Личный выбор" / 1 год 42,2 от 1 777 500
до 1 293 960
3 428 750 3 428 750 без дополнительных комиссий поручительство 2х физ лиц, платежеспособность каждого их которых в отдельности является достаточной
43,2 от 1 790 000
до 1 295 000
3 510 000 3 510 000 без дополнительных комиссий поручительство до 3х физ лиц
44,2 от 1 802 500
до 1 296 040
3 591 250 3 591 250 без дополнительных комиссий без поручителей
2 Паритетбанк / Потребительский кредит без обеспечения / до 5 лет 46 от 1825 000
до 1 297 920
3 737 500 3 737 500 без дополнительных комиссий неустойка
3 Паритетбанк / Потребительский кредит с обеспечением / до 7 лет 45 от 1962 500
до 1 296 880
3 806 250 3 656 250 150 000 за оформление договора поручительства количество поручителей определяется банком в зависимости от суммы кредита и кредитоспособности поручителей
4 Белгазпромбанк / Экспресс-кредит / 2 года 46 1 582 860 3 994 375 3 994 375 без дополнительных комиссий неустойка
5 Белагропромбанк / На потребительские нужды / до 3 лет 42 от 1 945 000
до 1 293 750
4 032 500 3 412 500 150 000 за оформление договора поручительства
3% за выдачу наличных
20 000 за открытие текущего счета
количество поручителей определяется банком в зависимости от суммы кредита и кредитоспособности поручителей
 
Кредит «Личный выбор» Белинвестбанка — это  продукт с определенными начальными (стандартными) условиями, на базе которых вы имеете возможность самостоятельно выбрать:

 
  • срок кредитования
  • способ предоставления кредита
  • способ обеспечения по кредиту
 
Остановимся поподробнее на варианте выдачи кредита наличными. Если исходить из стандартных условий (срок кредитования до 5 лет,  способ обеспечения – неустойка)  ставка по кредиту будет равнятся 1,4 ставки овернайт.
 
Напомним, что ставка овернайт определяется Нацбанком, и по состоянию на 1 июня 2015 года составляет 33%. Исходя из этой цифры, находим начальную ставку по  кредиту «Личный выбор».

 
1,4 * 33% = 46,2%
 
Однако этот кредитный продукт предусматривает возможность снижения процентной ставки. Снижение зависит от:

 
  • Срока кредитования:
 
  • при сроке кредитования 6 месяцев ставка снижается на 2,5 процентных пункта
  • при сроке кредитования 1 год ставка снижается на 2 процентных пункта
  • при сроке кредитования 2 года ставка снижается на 1,5 процентных пункта
  • при сроке кредитования 3 года ставка снижается на 1 процентный пункт
  • при сроке кредитования 4 года ставка снижается на 0,5 процентных пункта 
 
  • Способа обеспечения по кредитному договору:
 
  • в случае поручительства до 3-х физических лиц ставка снижается на 1 процентный пункт
  • в случае поручительства 2-ух физических лиц, платежеспособность каждого из которых в отдельности является достаточной (доход поручителя либо совокупный расчетный доход поручителей составляет не менее максимальной суммы ежемесячного платежа по кредиту и процентам) ставка снижается на 2 процентных пункта
  • при предоставлении гарантийного депозита ставка снижается на 5 процентных пунктов
 
  • Наличия положительных кредитных историй в  Белинвестбанке
 
  • одной — ставка снижается на 0,5 процентных пункта
  • двух и более — ставка снижается на 1 процентный пункт
 
  • Наличия личных карточек категории Gold, Platinum, Infinite — ставка снижается на 1 процентный пункт
 
  • Наличия договора добровольного страхования — ставка снижается на 1 процентный пункт
 
В нашем обзоре мы учитывали только варианты предоставления  кредита «Личный выбор» на общих условиях. Другими словами, без учета положительной кредитной истории, премиальных карт или договора добровольного страхования. Также — мы рассмотрели только варианты под неустойку и поручительство.
 
«Потребительский кредит без обеспечения» Паритетбанка выдается без каких-либо дополнительных комиссий, а вот при оформлении «Потребительского кредита с обеспечением» вам придется заплатить 150 тыс  за договор поручительства. В таблице расчет производился с учетом оформления одного договора.
 
Оба кредита предусматривают возможность снижения ставки на 2 процентных пункта при наличии положительной кредитной истории. Под положительной кредитной историей понимается:

 
  • отсутствие просрочек
  • не более 3-ех просрочек в банках (не более 7 дней каждая) в течение 2-ух последних лет
 
Суммы просроченной задолженности до 50 тыс белорусских рублей не учитываются. Длительность кредитной истории в анализируемом периоде должна составлять не менее 6 месяцев —  это минимальный срок вашего предыдущего кредита.
 
«Экспресс-кредит» Белгазпромбанка выдается наличными. Однако инструмент  его погашения —кредитная карта MasterCard Standard. Карточка выпускается бесплатно — пополняя ее, вы погашаете кредит.
 
«Кредит на потребительские нужды» Белагропромбанка предоставляется путём перечисления денежных средств на текущий (расчётный) счёт кредитополучателя, открытый в банке. Стоимость открытия такого счета составит 20 тыс рублей.
 
Оформить «Кредит на потребительские нужды» на сумму до 22 млн рублей под неустойку можно в случае, если у вас есть положительная кредитная история сроком не менее 6 месяцев в одном из банков Беларуси. В противном случае — получить кредит можно только под поручительство.

 
Место в рейтинге по версии infobank.by Банк / Кредит / Срок Ставка, % Ежемесячный платеж по кредиту Переплата Сумма процентов по кредиту Дополнительные комиссии по кредиту Обеспечение по кредиту
Кредит в сумме 30 млн рублей сроком на 2 года
1 Белинвестбанк / "Личный выбор" / 2 года 42,7 от 2 317 500
до 1 294 480
13 343 750 13 343 750 без дополнительных комиссий поручительство 2х физ лиц, платежеспособность каждого их которых в отдельности является достаточной
43,7 от 2 342 500
до 1 295 520
13 656 250 13 656 250 без дополнительных комиссий поручительство до 3х физ лиц
44,7 от 2 367 500
до 1 296 560
13 968 750 13 968 750 без дополнительных комиссий без поручителей
2 Белагропромбанк / На потребительские нужды / до 3 лет 42 от 2 470 000
до 1 293 750
14 195 000 13 125 000 150 000 за оформление договора поручительства
3% за выдачу наличных
20 000 за открытие текущего счета
количество поручителей определяется банком в зависимости от суммы кредита и кредитоспособности поручителей
3 Паритетбанк / Потребительский кредит с обеспечением / до 7 лет 45 от 2 525 000
до 1 296 880
14 212 500 14 062 500 150 000 за оформление договора поручительства количество поручителей определяется банком в зависимости от суммы кредита и кредитоспособности поручителей
4 Паритетбанк / Потребительский кредит без обеспечения / до 5 лет 46 от 2 400 000
до 1 297 920
14 375 000 14 375 000 без дополнительных комиссий неустойка
5 РРБ-Банк / "24 месяца" / 24 мес 42 от 2 300 000
до 1 293 750
14 625 000 13 125 000 5% за выдачу наличных неустойка
 
На кредит «24 месяца» РРБ-Банка распространяется возможность страхования от несчастных случаев. Страховка оформляется по желанию клиента. 

 На что следует обратить внимание?
 
Для получения всех вышеперечисленных кредитов вам понадобится справка о доходах за последние 3 месяца.
 
Большинство рассмотренных кредитов предусматривают один график погашения (основной долг —  равными долями, проценты — от остатка задолженности по кредиту). Только по «Экспресс-кредиту» Белгазпромбанка платежи будут идти равными частями  весь срок.
 
Все перечисленные продукты предусматривают возможность досрочного погашения без штрафных санкций. Другими словами, если у вас есть возможность погасить кредит раньше срока, вы можете беспрепятственно это сделать, чтобы уменьшить переплату.

Обзор составлен по состоянию на 16 июня 2015 года и не учитывает изменений в дальнейшем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Что должна означать загадочная фраза "от 1 777 500 до 1 293 960" в колонке "ЕжемЯсячный платеж по кредиту"? Выплаты или более 1777500, или менее 1293960? Это как?

P.S. Сделайте что-нибудь с размерами окна подачи комментария. Часть вводимого текста постоянно выходит за его границы.
alandr 17/06/2015 17:07
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Это значит, что максимальный платеж составит 1 777 500, далее каждый месяц размер платежа будет снижаться.   Последний платеж составит 1 293 960.
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…