v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  ТОП потребительских кредитов наличными: ставки падают

ТОП потребительских кредитов наличными: ставки падают

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6095

На сегодняшний день количество кредитов, которые выдают банки, просто огромно. Кредиты на жилье, автомобили, обучение или на потребительские нужды… Каждый сможет найти в этом изобилии то, что подойдет именно ему. Определиться, на что вам нужен кредит, проще всего, а вот дальше могут возникнуть определенные трудности.
 
Ставка. Это, пожалуй, самое важное условие. Зачем вам платить 50 рублей за то, что можно купить за 10, не так ли? Однако невысокая ставка по кредиту еще не означает, что выбранный вами вариант — самый выгодный. Следует обратить самое пристальное внимание на дополнительные комиссии, которые с вас возьмет банк.
 
Иногда комиссии весьма внушительны и могут сделать выбранный вами кредит совсем не привлекательным по сравнению с тем, у которого ставка немного больше, но комиссий нет.
 
Форма выдачи. Кредит вы можете получить наличными, на карту, или безналичным перечислением при оплате товаров или услуг. Тут — кому что удобнее. Одни из нас не представляют своей жизни без «пластика», другие любят слышать хруст наличных в руках.
 
Однако помните, что за выдачу наличных банк может брать комиссию в то время, как расчеты по карточке, чаще всего, бесплатны. С другой стороны, за выпуск и обслуживание карты, возможно, придется заплатить.
 
Срок кредита. Кредит может выдаваться на короткий или длительный срок. Помните, чем меньше срок, тем меньше переплата банку. Однако, прежде чем окончательно определиться, обратите внимание на ежемесячный платеж. Его размер не должен стать для вашего бюджета непосильной ношей.
 
Обеспечение. Обеспечением чаще всего выступает неустойка, поручительство или залог. В большинстве случаев банк попросит у вас залог при кредитовании на покупку жилья или автомобиля.
 
Если вам необходима крупная сумма заемных средств, то без поручительства не обойтись — для банка это дополнительная гарантия возврата. Если сумма небольшая, или вы — постоянный клиент банка, обеспечением может быть и неустойка.
 
Итак, сегодня мы подготовили для вас рейтинг кредитов наличными, разделив их на два сегмента:
 
  • в сумме 15 млн рублей сроком на 1 год
  • в сумме 30 млн рублей сроком на 2 года
 
Рассматривались кредиты, как под поручительство, так и под неустойку.
 
Место в рейтинге по версии infobank.by Банк / Кредит / Срок Ставка, % Ежемесячный платеж по кредиту Переплата Сумма процентов по кредиту Сумма дополнительных комиссий  Обеспечение по кредиту
Кредит в сумме 15 млн рублей сроком на 1 год
1 Паритетбанк / Потребительский кредит / до 6 лет 54 от 1 925 000
до 1 306 250
4 387 500 4 387 500 без дополнительных комиссий неустойка
Белинвестбанк / Потребительский кредит / 1 год 54 от 1 925 000
до 1 306 250
4 387 500 4 387 500 без дополнительных комиссий поручительство либо неустойка
2 РРБ-Банк / "12 месяцев" / 12 мес 45 от 1 812 500
до 1 296 880
4 406 250 3 656 250 5% за выдачу наличных неустойка
3 РРБ-Банк / "Ренессанс" / до 5 лет 52 от 1 900 000
до 1 304 170
4 975 000 4 225 000 5% за выдачу наличных неустойка
4 Белагропромбанк / На потребительские нужды / до 3 лет 56 от 2 070 000
до 1 308 330
5 120 000 4 550 000 100 000 за договор поручительства
3% за выдачу наличных
20 000 за открытие счета
поручительство
5 Франсабанк / "Все и сразу!" / до 5 лет 55 от 1 937 500
до 1 307 290
5 218 750 4 468 750 5% за выдачу наличных неустойка
 
Важным преимуществом «Потребительского кредита» Паритетбанка является отсутствие дополнительных комиссий. Напомним, что граждане, имеющие положительную кредитную историю, могут рассчитывать на пониженную ставку в 49% годовых.
 
Под положительной кредитной историей банк понимает либо полное отсутствие просрочек, либо не более 3-ех просрочек  (не более 7 дней каждая) в течение двух последних лет.
 
Суммы просроченной задолженности до 50 тыс белорусских рублей  не учитываются. Длительность кредитной истории в анализируемом периоде должна составлять не менее 6 месяцев.
 
Потребительский кредит Белинвестбанка также не имеет дополнительных комиссий. Самая выгодная ставка у предложения сроком на 1 год. Однако вы также можете оформить кредит сроком на 2, 3, 4 года или 5 лет и погасить его досрочно за 1 год. Переплата при этом будет небольшой. Мы не стали включать кредиты свыше года в рейтинг, чтобы не дублировать одни и те же продукты с разными сроками.
 
Оформить кредит на сумму до 50 млн рублей под неустойку вы можете, если вы уже брали кредит в Белинвестбанке и вовремя его погасили. В противном случае — оформить кредит можно только под поручительство.
 
РРБ-Банк представлен в рейтинге кредитами «12 месяцев» и «Ренессанс». На оба кредита распространяется возможность страхования от несчастных случаев. Но оформление страховки происходит  по желанию клиента.
 
«Ренессанс» предусматривает ставку 52% годовых, однако при отсутствии просрочек при погашении ранее полученных потребительских кредитов в банках Беларуси вы можете рассчитывать на получение кредита «Ренессанс Лояльный», ставка по которому составляет 50% годовых.
 
Кредит на потребительские нужды Белагропромбанка предоставляется путём перечисления денежных средств на текущий (расчётный) счёт кредитополучателя, открытый в банке. Стоимость открытия такого счета — 20 тыс рублей.
 
Оформить кредит на сумму до 22 млн рублей под неустойку можно в случае, если у вас есть положительная кредитная история сроком не менее 6 месяцев в одном из банков Беларуси. В противном случае получить кредит можно только под поручительство.
 
Ставка по кредиту «Все и сразу!» Франсабанка составляет 55% годовых. Однако каждый желающий может поучаствовать в акции «Пасхальная», которая продлится до 29 мая 2015 года, и во время ее действия получить кредит под сниженную ставку — 50% годовых.
 
Для участия в акции необходимо:
 
  • стать участником сообщества «Франсабанк» в социальной сети «Вконтакте» или «Facebook»
  • отметить запись о проведении акции, как понравившуюся
  • сделать репост записи
  • принять личное сообщение с кодовым словом
  • при оформлении заявки на получение кредита озвучить ранее принятое в социальной сети кодовое слово :)
 
В случае участия в акции, при кредитовании сроком на 1 год по сумме 15 млн рублей переплата составит 4 812 500 рублей. Сроком на 2 года по сумме 30 млн рублей — 17 125 000 рублей.
 
Ставка 50% предоставляется не на общих условиях, а лишь для клиентов, выполнивших определенные действия в период акции. Именно поэтому мы не включили эти результаты в рейтинг.
 
Место в рейтинге по версии infobank.by Банк / Кредит / Срок Ставка, % Ежемесячный платеж по кредиту Переплата Сумма процентов по кредиту Сумма дополнительных комиссий  Обеспечение по кредиту
Кредит в сумме 30 млн рублей сроком на 2 года
1 Паритетбанк / Потребительский кредит / до 6 лет 54 от 2 600 000
до 1 306 250
16 875 000 16 875 000 без дополнительных комиссий неустойка
2 РРБ-Банк / "Ренессанс" / до 5 лет 52 от 2 550 000
до 1 304 170
17 750 000 16 250 000 5% за выдачу наличных неустойка
3 Белинвестбанк / Потребительский кредит / 2 года 58 от 2 700 000
до 1 310 420
18 125 000 18 125 000 без дополнительных комиссий поручительство либо неустойка
4 БПС-Сбербанк / "Кредитная фабрика" со страховкой / до 5 лет 47,5 от 2 637 500
до 1 299 480
18 146 750 14 843 750 200 000 за договор поручительства
9% за выдачу наличных
403 000 - страховка
поручительство  
5 БПС-Сбербанк / "Кредитная фабрика" / до 5 лет 49 от 2 675 000
до 1 301 040
18 212 500 15 312 500 200 000 за договор поручительства
9% за выдачу наличных
поручительство  
 
Ставка по кредиту «Кредитная фабрика» БПС-Сбербанка снижается на 1,5 процентных пункта при страховании кредитополучателя от несчастных случаев и заболеваний. Расчет переплаты в рейтинге производился с учетом минимальной стоимости страхового договора на заданную сумму.
 
В случае, если сумма кредита не превышает 100 млн рублей, в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору выступает поручительство 1 физического лица. Стоимость оформления договора поручительства — 200 тыс рублей.
 
Обратите внимание, что для получения  кредитов, перечисленных в нашем рейтинге, вам понадобится справка о доходах за последние 3 месяца, а для получения кредита в БПС-Сбербанке — за 6 месяцев. Все рассмотренные кредиты предусматривают один график погашения (основной долг —  равными долями, проценты — от остатка задолженности по кредиту). А также — возможность досрочного погашения без штрафных санкций. Другими словами, если у вас есть возможность погасить кредит заранее, вы можете беспрепятственно это сделать, чтобы уменьшить переплату. 

 Обзор составлен по состоянию на 30 апреля 2015 года и не учитывает изменений в дальнейшем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…