v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  ТОП потребительских кредитов наличными. К каким стоит присмотреться

ТОП потребительских кредитов наличными. К каким стоит присмотреться

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1121

Одна из экономических аксиом гласит — человеческие потребности безграничны и неутолимы. С ее подтверждением мы сталкиваемся практически каждый день. Например, купив модные сапоги — мы понимаем, что старое пальто к ним не подходит, и нужно покупать новое :)
 
Или после приобретения широкоформатного телевизора хочется поменять старый диван, чтобы с комфортом смотреть любимые передачи. Замечательно, если на все наши потребности хватает собственных средств… Однако сегодня мы поговорим о ситуации, когда это не так, и вам нужен кредит.
 
На сегодняшний день практически все белорусские банки кредитуют физических лиц, а количество рекламируемых продуктов просто зашкаливает.

 

Разобраться во всем этом многообразии вам поможет наша статья, но сначала несколько технических моментов. Если вы твердо решили обращаться в банк, сперва нужно определиться с основными   условиями:
 

  1. Ставка. В первую очередь, ищем продукт с наименьшей ставкой. 

  2. Сопутствующие платежи. Зачастую, помимо процентной ставки вам придется уплатить какую-нибудь комиссию, например, за выдачу наличных или за зачисление средств. Размер такого платежа может быть весьма внушительным, что сделает кредит не таким привлекательным по сравнению с тем, у которого ставка немного больше, но комиссий нет. 

  3. Форма выдачи. Кредит вы можете получить наличными, на карту, или безналичным перечислением в счет оплаты товаров или услуг. Здесь уже стоит выбирать то, что вам удобнее. Одни из нас не представляют своей жизни без пластика, другие любят слышать хруст купюр в руках. Оба варианта имеют свои плюсы и минусы. С одной стороны, за петрушку с бабушкой на рынке карточкой не рассчитаешься, а с другой, на карте деньги более защищены. Так что — решать вам. 

  4. Срок кредитования. Кредит может выдаваться как на короткий, та и на длительный срок. И важно помнить, чем меньше срок, тем меньше переплата банку. Однако от срока также зависит и размер ежемесячного платежа. Здесь работает правило: чем меньше срок, тем больше сумма платежа, и наоборот. 

  5. Виды платежей. Платежи могут быть аннуитетными (когда они одинаковы весь срок) или дифференцированными (сумма ежемесячных платежей постепенно уменьшается). Обращаем ваше внимание, что даже при одинаковой процентной ставке вариант с дифференцированными платежами будет выгоднее — другими словами, в этом случае переплата меньше. 

  6. Обеспечение. Обеспечением чаще всего выступает неустойка, поручительство или залог. Как правило, банк попросит у вас залог при получении кредита на покупку жилья или автомобиля. А если вам нужен кредит на потребительские нужды, можно обойтись неустойкой или поручительством. Наличие поручителей является для банка дополнительной гарантией возврата средств. Поэтому при наличии хотя бы одного, а лучше нескольких поручителей, вы можете рассчитывать на ставку пониже и сумму побольше. 

А теперь — от слов к цифрам. Мы подготовили для Вас рейтинг кредитов наличными, с различными вариантами обеспечения, традиционно разделив их на два сегмента:
 
— в сумме 15 млн рублей сроком на 1 год
— в сумме 30 млн рублей сроком на 2 года

 
Место в рейтинге по версии infobank.by Банк / Кредит / Срок Ставка, % Ежемесячный платеж по кредиту Сумма процентов по кредиту Дополнительные комиссии по кредиту Итоговая переплата Обеспечение по кредиту
Кредит в сумме 15 млн рублей сроком на 1 год
1 Белинвестбанк / "Личный выбор" без поручителей / 1 год 40 от 1 750 000
до 1 291 670
3 250 000 без дополнительных комиссий 3 250 000 неустойка
2 Паритетбанк / Потребительский кредит / до 7 лет 42 1 666 380 3 330 175 без дополнительных комиссий 3 330 175 неустойка
3 БПС-Сбербанк / "Кредитная фабрика" / до 1 года 41 от 1762 500
до 1 292 710
3 331 250 без дополнительных комиссий 3 331 250 при сумме кредита до 100 млн рублей - поручительство 1 физического лица
4 БПС-Сбербанк / "Кредитная фабрика" под неустойку / до 1 года 42 от 1 775 000
до 1 293 750
3 412 500 без дополнительных комиссий 3 412 500 неустойка
5 Технобанк /Обыкновенный кредит "Лайт" / 1 год 37 от 1 712 500
до 1 288 540
3 006 250 3% за выдачу наличных 3 456 250 при сумме кредита до 20 млн рублей - без поручителей
 
Кредит «Личный выбор» Белинвестбанка — это кредитный продукт с определенными начальными (стандартными) условиями, на базе которых вы имеете возможность самостоятельно выбрать:

 
  • срок кредитования
  • способ предоставления кредита
  • способ обеспечения по кредиту
 
Остановимся поподробнее на варианте выдачи кредита наличными. Стандартные условия предусматривают  срок кредитования до 5 лет, а способ обеспечения — неустойка. В этом случае ставка по кредиту составит 1,4 ставки овернайт.

 
Напомним, ставка овернайт определяется Национальным Банком  и по состоянию на 1 июля 2015 года составляет 30%.
 
Исходя из этого начальная ставка по кредиту «Личный выбор»  составит:  1,4 * 30 = 42% годовых. Однако данный кредитный продукт предоставляет возможность снижения процентной ставки, в зависимости от следующих условий:

 
  • срока кредитования
- при сроке кредитования 6 мес ставка снижается на 2,5 процентного пункта
- при сроке кредитования 1 год ставка снижается на 2 процентных пункта
-при сроке кредитования 2 года ставка снижается на 1,5 процентных пункта
- при сроке кредитования 3 года ставка снижается на 1 процентный пункт
- при сроке кредитования 4 года ставка снижается на 0,5 процентного пункта
  • способа обеспечения по кредитному договору
- в случае поручительства до 3х физических лиц ставка снижается на 1 процентный пункт
- в случае поручительства двух физических лиц, платежеспособность каждого из которых в отдельности является достаточной (доход поручителя либо совокупный расчетный доход поручителей составляет не менее максимальной суммы ежемесячного платежа по кредиту и процентам) ставка снижается на 2 процентных пункта
- при предоставлении гарантийного депозита ставка снижается на 5 процентных пунктов
  • наличия положительных кредитных историй в  Белинвестбанке
- одной — ставка снижается на 0,5 процентного пункта
- двух и более — ставка снижается на 1 процентный пункт
  • наличия личных карточек категории Gold, Platinum, Infinite — ставка снижается на 1 процентный пункт
  • наличия договора добровольного страхования — ставка снижается на 1 процентный пункт
 
В нашем обзоре мы рассмотрели вариант кредитования сроком на 1 год без поручителей. При наличии поручителей ставка по кредиту будет снижаться. Также — снижение предусмотрено при наличии положительной кредитной истории, премиальных карт или договора добровольного страхования.
 
«Потребительский кредит» Паритетбанка выдается без каких-либо дополнительных комиссий и
предоставляет возможность снижения ставки на 1 процентный пункт при наличии положительной кредитной истории.
 
Под положительной кредитной историей банк понимает отсутствие, либо не более 3-ех просрочек в банках (не более 7 дней каждая) в течение 2-ух последних лет.
 
Суммы просроченной задолженности до 50 тыс белорусских рублей не учитываются. Длительность кредитной истории в анализируемом периоде должна составлять не менее 6 месяцев — это минимальный срок вашего предыдущего кредита. 
 
БПС-Сбербанк предлагает своим клиентам 2 варианта продукта «Кредитная фабрика»: под неустойку и под поручительство.
 
В обоих случаях возможно заключение договора страхования, что снизит ставку на 0,5 процентного пункта. При сумме кредита в 15 млн рублей и сроке кредитования в 1 год минимальная сумма страховки составит 100 тыс 800 рублей. После расчета переплаты можно сделать вывод, что вариант без страховки более выгодный.
 
«Обыкновенный кредит Лайт» Технобанка предусматривает комиссию за выдачу наличных через кассу банка за 3% от суммы кредита. При безналичном перечислении денежных средств в счет оплаты товаров, работ (услуг) комиссия отсутствует. 

 
Место в рейтинге по версии infobank.by Банк / Кредит / Срок Ставка, % Ежемесячный платеж по кредиту Сумма процентов по кредиту Дополнительные комиссии по кредиту Итоговая переплата Обеспечение по кредиту
Кредит в сумме 30 млн рублей сроком на 2 года
1 Белинвестбанк / "Личный выбор" без поручителей / 2 года 40,5 от 2 262 500
до 1 292 190
12 656 250 без дополнительных комиссий 12 656 250 неустойка
2 Банк БелВЭБ / "Дабрабыт" / до 5 лет 36 от 2 300 000
до 1 287 500
11 250 000 3% за выдачу наличных
150 000 за договор поручительства
12 300 000 при сумме кредита до 150 млн рублей - поручительство 1 физического лица
3 БПС-Сбербанк / "Кредитная фабрика" / до 5 лет 41 от 2 275 000
до 1 292 710
12 812 500 без дополнительных комиссий 12 812 500 при сумме кредита до 100 млн рублей - поручительство 1 физического лица
4 РРБ-Банк / "24 месяца" / 24 мес 37 от 2 175 000
до 1 288 540
11 562 500 5% за выдачу наличных 13 062 500 неустойка
5 Технобанк /Обыкновенный кредит / 2 года 39 от 2 225 000
до 1 290 620
12 187 500 3% за выдачу наличных 13 087 500 при сумме кредита до 25 млн рублей - без поручителей
 
Процентная ставка по кредиту «Дабрабыт» Банка БелВЭБ может быть снижена, если вы относитесь к категориям «Престиж» (снижение — на 1,5 процентного пункта), «Премиум» (на 2 процентных пункта) или «VIP» (на 2,5 процентного пункта). Критерии отнесения к той или иной категории вы сможете найти на сайте банка.
 
При получении кредита «24 месяца»  РРБ-Банка вам предложат оформить страховку от несчастных случаев, но при желании от нее можно отказаться.
 
«Обыкновенный кредит» Технобанка предусматривает снижение процентной ставки на 2 процентных пункта для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в банке.

 
Просим обратить ваше внимание, что для получения кредитов в Банке БелВЭБ, Белинвестбанке, Паритетбанке, РРБ-Банке и Технобанке вам понадобится справка о доходах за последние 3 месяца, а в БПС-Сбербанкеза последние 6 месяцев.
 
Большинство рассмотренных кредитов погашаются дифференцированными платежами (основной долг —  равными долями, проценты — от остатка задолженности по кредиту). Кредит Паритетбанка погашается аннуитетными  платежами, которые имеют равный размер.
 
Также все названные кредиты предусматривают возможность досрочного погашения без штрафных санкций.
 
Другими словами, если у вас есть возможность погасить кредит заранее, вы можете беспрепятственно это сделать, чтобы уменьшить переплату.

Обзор составлен по состоянию на 29 октября 2015 года и не учитывает изменений в дальнейшем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…