v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  ТОП-5 овердрафтов. «Одалживаем» у банка до зарплаты

ТОП-5 овердрафтов. «Одалживаем» у банка до зарплаты

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3626

Банковские карты так прочно вошли в нашу жизнь, что порой уже сложно представить, как можно без них обойтись. Мы привыкли получать на карточку заработную плату, а также рассчитываться ею в магазинах, но помимо этого у пластиковых карт есть еще несколько полезных функций. Среди них — кредитная.
 
Взять  взаймы у банка можно с помощью кредитов и овердрафтов.  И если рекламу кредитов мы видим  почти в каждом вагоне метро, то про овердрафты упоминают гораздо реже. Однако такая форма кредитования довольно интересна.
 
Английское over draft — означает  нечто «сверх проекта». Другими словами — это как бы резерв для незапланированных случаев.
 
Основной особенностью овердрафта является то, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счёт. В то время как по кредитам долг   уплачивается частями.
 
Как это работает. Предположим, вы истратили 2 млн рублей за счет овердрафта, а через неделю получили заработную плату в размере 5 млн. Сумма в размере 2 млн сразу же спишется в счет погашения долга.
 
Помимо этого, овердрафт можно отнести к краткосрочным продуктам. Тогда как кредиты могут выдаваться, как на короткие, так и на длительные сроки.
 
Овердрафт может предоставляться как на зарплатную карту, так и на общих условиях всем обратившимся в банк. Мы разграничили эти виды овердрафтного кредитования.
 
А зарплатные овердрафты, в свою очередь, удобнее разделить на те, которые выдаются на «обычные карточки» и на карты ВИП-уровня. 
 
Место в рейтинге по версии Infobank.by ТОП-5 овердрафтов, предоставляемых в рамках зарплатных проектов (для карт "среднего" уровня)
Банк / Продукт / Срок погашения транша Ставка, % Максимальный размер овердрафта, руб Дополнительные комиссии
1 Технобанк / Овердрафт в рамках зарплатных проектов / 90 дней 0,0001 - 10 дней
40 - более 10 дней
до 200 % среднемесячной зарплаты 3,8% за снятие в банкоматах банка
3,8-4,7% за снятие в банкоматах  банков партеров
3,8-5,8% за снятие в банкоматах других банков
2 РРБ-Банк / Visa Electron, Visa Classic / 3 мес 45 не более 100% от среднемесячной заработной платы за последние 2 месяца 2% за снятие наличных в банкоматах других банков
3 Паритетбанк / "Овердрафт-0" в рамках зарплатных проектов / 12 мес 46,5 до 50% должностного оклада кредитополучателя 5% за снятие в банкоматах банка
6,5% в банкоматах банков-партнеров
7% (min 10 000) за снятие в банкоматах других банков
Паритетбанк / "Овердрафт-1" в рамках зарплатных проектов / 12 мес 46,5 до 100% среднемесячного дохода за последние три месяца 5% за снятие в банкоматах банка
6,5% в банкоматах банков-партнеров
7% (min 10 000) за снятие в банкоматах других банков
4 Белинвестбанк / Краткосрочный овердрафт / 30 дней 48 до 75% от среднемесячного дохода, но не более 20 млн 7% (min 5 000) за снятие в банкоматах банка, а также Беларусбанка, Белагропромбанка
9% (min 10 000) за снятие в банкоматах других банков
5 Банк ВТБ / Овердрафт в рамках тарифного плана "Классический" / Visa Classic / 12 мес 49 до 3-х среднемесячных доходов  3,5% за снятие наличных в банкоматах банка
5,5% за нятие наличных в банкоматах других банков
 
Место в рейтинге по версии Infobank.by ТОП-5 овердрафтов, предоставляемых в рамках зарплатных проектов (для премиальных карт)
Банк / Продукт / Срок погашения транша Ставка, % Максимальный размер овердрафта, руб Дополнительные комиссии
1 Белинвестбанк / «Зарплатная ПРЕСТИЖ+» Visa Gold, MasterCard Gold / 90 дней 0,0001 - 20 дней
48 - более 20 дней
до 30 млн 7% (min 5 000) за снятие в банкоматах банка, а также Беларусбанка, Белагропромбанка
9% (min 10 000) за снятие в банкоматах других банков
2 РРБ-Банк / Visa Platinum / 3 мес 40 не более 100% от среднемесячной заработной платы за последние 2 месяца 2% за снятие наличных в банкоматах других банков
3 РРБ-Банк / Visa Gold / 3 мес 42 не более 100% от среднемесячной заработной платы за последние 2 месяца 2% за снятие наличных в банкоматах других банков
4 Белгазпромбанк / Зарплатный овердрафт /MasterCard Gold, Visa Gold / 6 мес 45  5 среднемесячных окладов, но не более 50 млн 2% за снятие наличных в банкоматах других банков
5 Банк ВТБ / Овердрафт в рамках тарифного плана "Премиум" / Visa Gold / 12 мес 48 до 5-ти среднемесячных доходов 3% за снятие наличных в банкоматах банка
5% за нятие наличных в банкоматах других банков
 
Помимо ставки за пользование заемными деньгами, существуют еще и дополнительные комиссии. На них следует обратить внимание.
 
Если вы просто расплачиваетесь картой в магазине, то бояться вам нечего, но вот при снятии наличных придется уплатить банку комиссию.
 
Как правило, размер этой комиссии больше, чем при снятии своих собственных денежных средств. Однако есть и исключения. Например, комиссия по картам Белгазпромбанка и РРБ-Банка за снятие овердрафтных денег ничем не отличается от комиссии за снятие собственных средств.
 
Место в рейтинге по версии Infobank.by ТОП-5 овердрафтов, предоставляемых всем желающим при наличии справки о доходах
Банк / Продукт / Срок погашения транша Ставка, % Максимальный размер овердрафта, руб Дополнительные комиссии Переплата за 1-й год при условии использования 1 млн в месяц и своевременного погашения
1 Технобанк / Белкарт Премиум (Моцная картка) / 12 мес 24 - 30 дней
50 - более 30 дней
до 20 млн 15 000 годовое обслуживание
0,9% за безналичное зачисление средств
5% за снятие в банкоматах банка
6% за снятие в банкоматах  банков партеров
7% за снятие в банкоматах других банков
255 000
Технобанк / "Талака" / 12 мес 24 - 30 дней
50 - более 30 дней
до 20 млн 15 000 годовое обслуживание карты
2% за безналичное зачисление средств
5% за снятие в банкоматах банка
6% за снятие в банкоматах  банков партеров
7% за снятие в банкоматах других банков
255 000
2 Технобанк / "Travel Card" / 12 мес 24 - 15 дней
65 - более 15 дней
до 10 млн Обслуживание карты, ежегодно:
- с магнитной полосой 50 000;
- стандарт EMV 200 000
2% за безналичное зачисление средств
5% за снятие в банкоматах банка
6% за снятие в банкоматах  банков партеров
7% за снятие в банкоматах других банков
290 000
3 МТБанк / Кредитная карта Visa Electron / Тарифный план "Базовый" / 50 дней 35 - 50 дней
48 - более 50 дней (безнал)
49 - более 50 дней (нал)
до 10 млн 189 000 - пакет услуг (ежемесячно), если задолженность не погашена до 20 числа след месяца
39 000 - пакет услуг (ежемесячно), если задолженность погашена до 20 числа след месяца
5% за снятие в банкоматах банка и банков-партнеров
7,5% за снятие в других банкоматах
818 000
4 БПС-Сбербанк / "Классический" под неустойку и поручительство физ лиц / 12 мес 53 до 100 млн 15% за снятие в банкоматах банка и банков партеров
17% (min 100 00) за снятие в банкоматах других банков
50 000 за открытие овердрафтного счета
200 000 за договор поручительства
за выпуск и обслуживание в зависимости от вида карты
Visa Electron - 100 000, Visa Classic - 250 000)
880 000
5 МТБанк / Кредитная карта Visa Classic / Тарифный план "Классический" / 50 дней 35 - 50 дней
48 - более 50 дней (безнал)
49 - более 50 дней (нал)
до 20 млн 299 000 - пакет услуг (ежемесячно), если задолженность не погашена до 20 числа след месяца
69 000 - пакет услуг (ежемесячно), если задолженность погашена до 20 числа след месяца
5% за снятие в банкоматах банка и банков-партнеров
7,5% за снятие в других банкоматах
1 178 000
 
Если вы все же решили оформить овердрафт не на зарплатную карту, то вам нужно будет заплатить банку за выпуск и обслуживание карточки. Помимо этого, могут быть и другие дополнительные платежи.
 
Например, плата за обслуживание по пакету услуг, за открытие овердрафтного счета, за оформление договора поручительства и, конечно же, комиссия за снятие средств.

Чтобы посчитать, какой же продукт будет наиболее выгодным, мы предположили, что каждый месяц в течение года будем тратить 1 млн овердрафтных рублей. Погашение задолженности будем производить точно в срок без просрочек, пользоваться средствами — только безналично.
 
Хотелось бы отметить овердрафтное кредитование РРБ-Банка. Помимо зарплатных карт оно предоставляется и на обычные расчетные карточки (процентная ставка та же, что и для зарплатных карт).
 
Только в этом случае вам нужно будет внести плату за выпуск и обслуживание карточки:
 
  • Visa Electron — 45 тыс рублей за выпуск
  • Visa Classic — 75 тыс за выпуск и 75 тыс ежегодное обслуживание
  • Visa Gold — 150 тыс за выпуск, 400 тыс ежегодное обслуживание
 
Перечисленные продукты мы не внесли в рейтинг овердрафтов, которые предоставляются на общих условиях, чтобы не дублировать одни и те же продукты, ведь они уже представлены в другом сегменте. 

Информация представлена по состоянию на 7 апреля 2015 года и не учитывает изменений в дальнейшем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…