v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  ТОП 3х5: лучшие «сберки» в белорусских рублях

ТОП 3х5: лучшие «сберки» в белорусских рублях

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4657

Сберегательные карты по сравнению с депозитом обладают рядом преимуществ. Вносить на карту деньги можно в любое время и, как правило, в любом размере, а при необходимости можно снять всё сумму, в том числе вместе с процентами, начисленными на остаток денежных средств.

Однако не следует забывать и о некоторых недостатках, например: о плате за открытие карты, плате за годовое обслуживание,  процентах за обналичивание в банкомате. Также — может быть установлена комиссия и за пополнение карты.

Infobank.by проанализировал предложения банков в сегменте сберегательных карт в белорусских рублях по состоянию на 9 октября 2014 года.
 
Место в рейтинге по версии Infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос  неснижаемый остаток Ставка Выпуск / обслуживание карты
1 БНБ-Банк /«Карта Сокровищ» –  на 2 года нет нет 30%   10 долларов (единоразово, при получении карточки)
2 Франсабанк / «Виртуоз» на 3 года нет нет от 500 000 - 27% бесплатно
МТБанк / «Белгосстрах» на 3 года 150 000 нет от 150 000 - 27% бесплатно 
МТБанк / Сберегательная карта на 2 года 500 000 нет от 5 000 000 и более - 27% 45 000 за 2 года
3 Белинвестбанк / Сберегательная карта / на 3 года 500 000 500 000 от 5 000 001 до 15 000 000 бел. рублей – 26,5% При оформлении в подразделении Белинвестбанка - 50 тыс; через Интернет-банк - 40 тыс.  Дополнительная плата за бесконтактную функциональность 20 тыс
4 БНБ–Банк /  «Мой Друг» / на 2 года 600 000 600 000 25%  - на сумму минимального остатка в течение отчетного месяца, 12,5% - на сумму превышения минимального остатка. На сумму менее размера неснижаемого остатка - применяется ставка, установленная банком для текущих счетов физических лиц. бесплатно
Паритетбанк/Visa Classic «Сберегательная» / на 2 года 2 000 000 2 000 000 Более 8 000 000 - 25% бесплатно
5 Идея Банк / Супер-карта MasterCard Standard / на 3 года 800 000 800 000 Остаток от 3 до 15 млн. - 24,5% Выпуск карты 100 000, обслуживание бесплатно
Идея Банк / Супер-карта Лайт MasterCard Standard / на 3 года 800 000 800 000 Остаток от 3 до 15 млн. - 24,5% Выпуск карты 100 000, обслуживание бесплатно

В сегменте сумм до 10 млн рублей лидирует «Карта Сокровищ» от БНБ-Банка с процентной ставкой 30%. Эта карта сочетает в себе кредитную и сберегательную функции, а также дает возможность участвовать в дисконтных программах партнеров БНБ-Банка. На всю сумму, внесенную на карточку (положительный остаток по счету) начисляются проценты, равные ставке рефинансирования плюс 10 процентных пунктов.

Карточку можно получить  у одного из партнеров Банка и предъявить ее при обращении в один из офисов  БНБ-Банка (в этом случае оформление будет бесплатным). При себе нужно иметь паспорт и справку о доходах за 3 месяца.

Список партнеров, у которых можно  получить карточку:
  • «Оранжевый верблюд»
  •  «Wojcik»
  • «Bartek»
  •  «L-Club»
  •  «Mama Time»
  •  «Мама-супер!»
  •  «Беремушка»

    Также оформить и получить «Карту сокровищ» можно в офисах БНБ-Банка (стоимость 10 долларов, сумма списывается единоразово при получении карточки).

    Второе место занимает  Франсабанк с картой «Виртуоз» (процентная ставка —27%) и МТБанк с картами: «Белгосстрах» и «Сберегательная» (процентная ставка 27%.).
Карту «Виртуоз» выгодно использовать для безналичных расчётов, так как при снятии наличных с карты банк  берет комиссию 2%.

Сберегательную карту в белорусских рублях (VISA Classic) можно оформить в любом отделении МТБанка. Карту «Белгосстрах» (VISA Electron) — на почте, а также заказать с бесплатной доставкой на дом.

Начальная сумма взноса на карту «Белгосстрах» может быть минимальной — 150 тыс рублей, а при первоначальном размещении средств от 5 млн рублей — в подарок предлагается страховка от травм и несчастных случаев на 5 млн рублей со сроком действия 1 год.

На третьей позиции – Сберегательная карта от Белинвестбанка с процентной ставкой 26,5%. Стоимость оформления карты в  подразделении Белинвестбанка — 50 тыс рублей; через интернет-банк — 40 тыс. Также за  дополнительную плату, в размере 20 тыс, можно оформить карту с бесконтактной технологией PayPass.

Неснижаемый остаток и первоначальный взнос по этой карте составляет  500 тыс. Неснижаемый остаток означает, что изначально на счет необходимо внести сумму, которая в дальнейшем не будет участвовать в расчетах с использованием карточки (при просмотре баланса карточки сумма неснижаемого остатка не отображается). Сумма неснижаемого остатка возвращается в случае расторжения договора с банком. На сумму неснижаемого остатка начисляются проценты.

Карта «Мой Друг» от БНБ–Банка и сберегательная карта от Паритетбанка со ставкой 25%  на четвёртом месте.
 
Карта  «Мой Друг» от БНБ-Банка выпускается бесплатно. Однако, в случае закрытия счета в течение первого года, плата за выпуск и обслуживание карточки взимается единовременно за двухлетний период. Обслуживание карточки составляет 25 долларов (карточка с магнитной полосой) и 35 долларов США — карточка стандарта EMV (карточка с чипом).
  
Для получения дохода необходимо оставлять на карте сумму неснижаемого остатка в размере 600 тыс рублей.  Если в течение отчетного месяца остаток денег на счете был  меньше суммы неснижаемого остатка — применяется ставка, установленная банком для текущих счетов физических лиц — 0,000001% годовых.

Сберегательная карта от Паритетбанка также выпускается бесплатно. И в случае закрытия счета до истечения срока действия основной сберегательной карточки из суммы остатка на счете удерживается плата за обслуживание основной карточки в размере 100 000. Первоначальный взнос в размере не менее суммы неснижаемого остатка (2 млн) вносится при получении карточки.

На пятом месте две карты Идея Банка: Супер-карта MasterCard Standard и Супер-карта Лайт MasterCard Standard со ставкой 24,5%. Неснижаемый остаток по картам – 800 тыс белорусских рублей. Выпуск карты 100  тыс, обслуживание бесплатно.

Преимуществом карт Идея Банка является мани-бэк  в размере 1% от расчетной суммы. Мани-бэк — это возврат Банком держателю карточки определенной договором части суммы, перечисляемой держателем карточки в безналичном порядке с использованием карточки.  
 
Место в рейтинге по версии Infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос  неснижаемый остаток Ставка Выпуск / обслуживание карты
1 БНБ-Банк /«Карта Сокровищ» – на 2 года нет нет 30%   10 долларов (единоразово, при получении карточки)
2 Белинвестбанк / Сберегательная карта / на 3 года 500 000 500 000  от 15 000 001 до 50 000 000 бел. рублей – 29,5% При оформлении в подразделении Белинвестбанка - 50 тыс; через Интернет-банк - 40 тыс.  Дополнительная плата за бесконтактную функциональность 20 тыс
3 Франсабанк / «Виртуоз» на 3 года нет нет от 500 000 - 27% бесплатно
МТБанк / «Белгосстрах» на 3 года 150 000 нет от 150 000 - 27% бесплатно 
МТБанк / Сберегательная карта на 2 года 500 000 нет от 5 000 000 и более - 27% 45 000 за 2 года
4 Идея Банк / Супер-карта Лайт MasterCard Standard  / на 3 года 800 000 800 000 26,5% - ( на остаток от 15 до 200 млн.) Выпуск карты 100 000, обслуживание бесплатно
Идея Банк / Супер-карта MasterCard Standard  / на 3 года 800 000 800 000 26,5% - ( на остаток от 30 до 50 млн.) Выпуск карты 100 000, обслуживание бесплатно
5 Приорбанк/«Трио»/2 года 1 000 000 нет свыше 10 000 000 - 25,5% выпуск карты 30 000 

 
В сегменте сумм до 50 млн рублей лидером также является «Карта Сокровищ» от БНБ-Банка.

На втором месте Сберегательная карта от Белинвестбанка с процентной ставкой 29,5% (при сумме от  15 до 50 млн белорусских рублей).

Третье место занимают  Франсабанк с картой «Виртуоз» (процентная ставка —27%) и МТБанк с картой «Белгосстрах» и «Сберегательная» (процентная ставка 27%.).

На четвёртом месте снова две карты Идея Банка: Супер-карта MasterCard Standard и Супер-карта Лайт MasterCard Standard со ставкой 26,5%. По Супер-карте Лайт MasterCard Standard 26,5% начисляются на сумму от 15 до 200 млн рублей, а по карте Супер-карта MasterCard Standard — на сумму от 30 до 50 млн.

А на пятом месте Приорбанк с картой «Трио» и ставкой 25,5% при сумме от 10 млн. Карточка действительна только на территории Республики Беларусь. Проценты начисляются 1 и 16 числа каждого месяца и присоединяются к сумме вклада. Размер процентной ставки определяется исходя из остатка денежных средств на конец дня 30 и 15 числа месяца (дни, предшествующие начислению процентов), для февраля – конец дня 28 (29) числа
 
Место в рейтинге по версии Infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос  неснижаемый остаток Ставка Выпуск / обслуживание карты
1 Идея Банк / «Потенциал роста» / на 3 года 100 000 000 1 000 000 33% - начисляются на  доходную сумму,
которую определяет сам клиент в диапазоне
от 100 млн. до 1 млрд.
На сумму, превышающую доходную, проценты
начисляются по ставке 23% годовых.
выпуск карты - 300 000
2 Беларусбанк / БЕЛКАРТ «Сберегательная» / на 5 лет нет нет при сумме 100 000 001 бел. руб. и более - 31,5% бесплатно
3 Белинвестбанк / Сберегательная карта / на 3 года 500 000 500 000 от 50 000 001 бел. рублей и более – 30,5% При оформлении в подразделении Белинвестбанк - 50 тыс; через Интернет-банк - 40 тыс.  Дополнительная плата за бесконтактную функциональность 20 тыс
4 БНБ-Банк /«Карта Сокровищ» – на 2 года нет нет 30%   10 долларов (единоразово, при получении карточки)
5 Беларусбанк / БЕЛКАРТ «Сберегательная» / на 5 лет нет нет при сумме 50 000 001 - 100 000 000 бел. руб. - 28,5% бесплатно


В сегменте свыше 50 млн рублей на первом месте Идея Банк с картой «Потенциал роста», которая  предусматривает 33% годовых, начисляемых на доходную сумму, при условии сохранности ее на счете в течение 6 месяцев. Доходную сумму определяет сам клиент в диапазоне: от 100 млн  до 1 млрд белорусских рублей.  Если в этот период остаток на конец какого-либо дня меньше доходной суммы, то проценты пересчитываются по ставке 23%.

На втором месте Сберегательная карта от Беларусбанка, по ней при суммах от  100 000 001 рублей  и более — 31,5% годовых.  Карта оформляется бесплатно, первоначального взноса и неснижаемого остатка нет.

На третьем месте — Сберегательная карта от Белинвестбанка с процентной ставкой 30,5% .

На четвёртом — «Карта Сокровищ» от БНБ-Банка.

На пятом месте Сберегательная карта от Беларусбанка, по ней при сумме 50 000 001 - 100 000 000 белорусских рублей — 28,5% годовых. 

На сегодня — это лучшие предложения банков в сегменте сберегательных карт.

Стоит также отметить, что процентные ставки по сберегательным картам незначительно уступают ставкам по депозитам, но при этом имеют ряд немаловажных преимуществ.

Следите за изменениями на рынке сберегательных карт вместе с Infobank.by и оставайтесь всегда в курсе наиболее интересных и привлекательных предложений.

По поводу приобретения исследований и полных рейтингов банковских продуктов и услуг обращайтесь по тел.: +375 17 204-54-51, +375 29 333 33 37, e-mail: mail@infobank.by


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
По состоянию на 9 октября?
Вчера на сайте Идея банка новость:
с 13.10 потенциал роста 30%/20%
Или вы не читаете новости,а смотрите только тарифы?
http://ideabank.by/news/info-for-customer/id/574
a79267 10/10/2014 11:25
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Поясним, рейтинг составлен по состоянию на 9 октября и опубликован 10 октября. 

С 13 октября произойдет изменение тарифов в сторону понижения: минус 3 процентных пункта.

Мы не можем исключить Идея Банк из сегодняшнего рейтинга будущим числом.
Карты Идея банка с мани-бэком должны быть не на последнем месте. Есть возможность получить доход до 39 % годовых.
ddh5 11/10/2014 10:04
Какие 39%?! если картой не пользоваться, а положить деньги с целью накопления, то от мани-бека никакого толку.
iki 12/10/2014 21:28
Конечно, если не пользоваться, то толку не будет, а грамотный человек сможет получить доход в 39 %. Так, например, ложим млн. и 2 млн тратим (проводим 20 операций). Оставшиеся 2 млн. лежат под 21,5% годовых, т.е. за месяц получим 35342 руб. Поскольку мы потратили 2 млн. нам полагается мани-бэк 1,5%, т.е 30000 руб. Минус налог 3600 руб итого мани-бэк 26400 руб. Всего за месяц получено прибыли 35342+26400=61742 руб. Учитывая, что мы положили на хранение 2 млн, а получили 61742 руб., мы получили около 37 % годовых. Но ведь суммы могут быть и другие, а значит, и процент другой.
ddh5 13/10/2014 18:05
Если как вы пишете: ложим млн. и 2 млн тратим, то лежат у вас под 21,5% оставшийся 1 млн., т.е. за месяц получите 17 917. Мани-бэк 1,5% от 2 млн составит 30 000. Общая сумма 47 917.

Однако если бы у вас лежало на карте 3 млн и вы их не тратили то под 21,5% получили бы 53 750.

И соответственно, чем больше лежит сумма, тем больший доход!
iki 14/10/2014 21:48
ошибочка, недопечаталось "4 млн. ложим и 2 оставляем"
ddh5 15/10/2014 18:52
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…