v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  ТОП 3х5: какие сберки обеспечат максимум доходности белкам

ТОП 3х5: какие сберки обеспечат максимум доходности белкам

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3948

Infobank.by внимательно изучил предложения белорусских банков по сберегательным картам в белорусских рублях и выделил лучшие из них.
 
Традиционно мы разделили самые выгодные предложения на 3 сегмента: до 10 млн рублей, до 50 млн рублей и свыше 50 млн рублей.

Суммы до 10 млн рублей

Место в рейтинге по версии Infobank.by

Банк / Название / Срок действия

Первоначальный взнос

Неснижаемый остаток

Капитализация

Ставка,%

Выпуск / Обслуживание карты

1

БНБ-Банк / "Карта сокровищ" / 2 года

нет

нет

да

30

10 долларов (единоразово)

2

Франсабанк / "Виртуоз" / 3 года

500 000

нет

да

27 (на остаток от 500 000)

бесплатно

3

Белинвестбанк/ "Сберегательная карта" / 3 года

500 000

500 000

да

26,5 на сумму от 5 млн; на сумму от 1 млн до 5 млн – 11,5%, на сумму до 1 млн – 0,01%.

при оформлении  в подразделении Белинвестбанка - 50 000 рублей;  при оформлении карточки  через Интернет-банкинг - 40 000 рублей;  плата за бесконтактную функциональность - 20 000 рублей к основной стоимости

4

МТБанк / "Белгосстрах" / 3 года

150 000

нет

да

26 (на остаток от 150 000)

бесплатно

МТБанк / "Сберегательная карта" / 2 года

500 000

нет

да

10% на сумму до 2 млн; 13,5% от 2 до 5 млн; 26 % от 5 млн

45 000 (обслуживание за 2года)

5

БНБ-Банк/ "Мой друг" / 2 года

600 000

600 000

да

25 % - на сумму минимального остатка; 12,5% - на сумму превышения минимального остатка;  на сумму менее размера неснижаемого остатка - применяется ставка, установленная банком для текущих счетов физических лиц

бесплатно

Паритетбанк / Visa Classic «Сберегательная» / 2 года

2 000 000

2 000 000

да

25 (на остаток более 8 млн)

бесплатно


Лидером рейтинга в сегменте сберегательных карт до 10 млн рублей остается БНБ-Банк. «Карта сокровищ» от БНБ-Банка — это международная платежная карточка Visa Electron.

Она сочетает в себе кредитную и сберегательную функции, а также дает возможность участвовать в дисконтных программах партнеров БНБ-Банка. На всю сумму, внесенную на карточку (положительный остаток по счету) начисляются проценты, равные ставке рефинансирования плюс 10 процентных пунктов.

Получить карточку можно только в БНБ-Банке и у партнеров: «Оранжевый верблюд», «Wojcik», «Bartek», «L-Club», «Mama Time», «Мама-супер!», «Беремушка». Но, напоминаем, для получения «Карты сокровищ» потребуется справка о доходах.

На втором месте Франсабанк и сберегательная карта «Виртуоз». Карта выдается клиенту сразу после открытия счета — она является предвыпущенной. Важное преимущество — отсутствие платы за выпуск и обслуживание. Проценты начисляются на фактический ежедневный остаток денежных средств на счете и капитализируются ежемесячно в последний рабочий день.

Третье место занимает Белинвестбанк и его «Сберегательная карта» на 3 года. Особенностью данной карты является наличие неснижаемого остатка в размере 500 000 рублей.  Это означает, что изначально на счет необходимо внести сумму, соответствующую размеру неснижаемого остатка, и в дальнейшем эта сумма не участвует в расчетах с использованием карточки. Она возвращается в случае расторжения договора с банком. Проценты начисляются на фактический ежедневный остаток денежных средств на счете и капитализируются ежемесячно.

Обратите внимание, что 26,5 % годовых начисляются лишь на сумму от 5 млн рублей, на сумму от 1 млн до 5 млн – 11,5%, на сумму до 1 млн – 0,01%.

Преимущество карточки от Белинвестбанка — наличие функции PayPass — системы, позволяющей оплачивать покупки простым прикосновением карты к терминалу. За бесконтактную функциональность придется доплатить 20 тыс рублей.

Четвертое место разделили две сберегательные карты от МТБанка. Открыть сберегательную карту «Белгосстрах» можно в почтовом отделении или заказать ее с доставкой  на дом. Первоначальный взнос составляет 150 тыс рублей, но если вы сразу же разместите на карточке сумму от  5 млн рублей, то получите в подарок страховку от травм и несчастных случаев на 5 млн рублей со сроком действия один год.

Проценты начисляются на ежедневный остаток денег на карте и причисляются к счету в последний рабочий день месяца.

Еще одно предложение от МТБанка — «Сберегательная карта» на 2 года. Плата за двухгодичное обслуживание составит  45 тыс рублей. Карточка международная, что позволит Вам пользоваться деньгами в других странах.

Обратите внимание, что 26 % годовых начисляются лишь на сумму от 5 млн рублей, на сумму до 2 млн — 10%, и 13,5% — на сумму от 2 до 5 млн рублей.

На пятом месте расположились БНБ-Банк и Паритетбанк. К основным преимуществам карты «Мой друг» от БНБ-Банка можно отнести:

  • возможность переводов между карточками, выпущенными Белорусским народным банком

  • дополнительный доход с системой премиальных вознаграждений за осуществление безналичных расчетов — кэш-бэк

 
Карта  «Мой Друг» от БНБ-Банка выпускается бесплатно. Однако, в случае закрытия счета в течение первого года плата за выпуск и обслуживание карточки взимается единовременно за двухлетний период. Обслуживание карточки составляет 25 долларов (карточка с магнитной полосой) и 35 долларов США — карточка стандарта EMV (карточка с чипом).
 
При оформлении карточки Паритетбанка  Visa Classic «Сберегательная»  устанавливается неснижаемый остаток на счете клиента в размере 2 млн рублей. Эта сумма вносится на счет при получении карточки в качестве первоначального взноса. Карта выдается на 2 года, в случае досрочного закрытия взимается плата за обслуживание в размере 100 тыс рублей.
 
Проценты начисляются на фактический ежедневный остаток денежных средств на счете и капитализируются ежемесячно в последний рабочий день месяца, исходя из фактического количества дней в году. Остатки за последний операционный день и оставшиеся нерабочие дни месяца включаются в расчет процентов в следующем отчетном периоде.

Суммы до 50 млн рублей
Место в рейтинге по версии Infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос Неснижаемый остаток Капитализация Ставка,% Выпуск / Обслуживание карты
1 БНБ-Банк / "Карта сокровищ" / 2 года нет нет да 30 10 долларов (единоразово)
2 Белинвестбанк/ "Сберегательная карта" / 3 года 500 000 500 000 да 28,5% на сумму от 15 до 50 млн; 26,5% на сумму от 5 до 15 млн при оформлении  в подразделении Белинвестбанка - 50 000 рублей;  при оформлении карточки  через Интернет-банкинг - 40 000 рублей;  плата за бесконтактную функциональность - 20 000 рублей к основной стоимости
3 Франсабанк / "Виртуоз" / 3 года 500 000 нет да 27 (на остаток от 500 000) бесплатно
4 Идея Банк / "Супер-карта Лайт MasterCard Standard" / 3 года 800 000 800 000 да 26,5 (на остаток от 15 до 200 млн) 100 000 (за выпуск)
Идея Банк / "Супер-карта MasterCard Standard" / 3 года 800 000 800 000 да 26,5 (на остаток от 30 до 50 млн) 100 000 (за выпуск)
5 МТБанк / "Белгосстрах" / 3 года 150 000 нет да 26 бесплатно
МТБанк / "Сберегательная карта" / 2 года 500 000 нет да 10% на сумму до 2 млн; 13.5% от 2 до 5 млн; 26 % от 5 млн 45 000 (обслуживание за 2 года)

В сегменте сберегательных карт на сумму до 50 млн рублей лидером также является «Карта Сокровищ» от БНБ-Банка.
 
На втором месте «Сберегательная карта» от Белинвестбанка с процентной ставкой 28,5, при сумме от 15 000 001 до 50 млн рублей.
 
Третье место занимает карта «Виртуоз» от Франсабанка с процентной ставкой 27% годовых.
 
На четвертом месте Идея Банк и его «Супер-карта Лайт MasterCard Standard» и «Супер-карта MasterCard Standard». По первой из них вы получите 26,5% на остаток от 15 до 200 млн рублей, по второй карте процентная ставка та же, но получить ее можно на сумму от 30 до 50 млн рублей.
 
По обеим картам проценты начисляются на фактический ежедневный остаток денежных средств на счете и капитализируются ежемесячно. Преимуществом карт Идея Банка является кэш-бэк  в размере 1% от расчетной суммы. Напомним, что кэш-бэк (или мани-бэк) — это возврат банком определенной части сумм, которые тратит держатель при оплате покупок и услуг. Обычно размер кэш-бэка не превышает 3%.
 
Замыкают рейтинг карт в сегменте до 50 млн рублей «Сберегательная карта» и сберегательная карта «Белгосстрах» от МТБанка со ставкой 26%. Обращаем Ваше внимание, что 26 % годовых по «Сберегательной карте» начисляются лишь на сумму от 5 млн рублей, на сумму до 2 млн — 10% и 13,5% — на сумму от 2 до 5 млн рублей. А вот по карте «Белгосстрах» 26% начисляются на суммы от 150 тыс белорусских рублей.

Суммы свыше 50 млн рублей

Место в рейтинге по версии Infobank.by

Банк / Название / Срок действия

Первоначальный взнос

Неснижаемый остаток

Капитализация

Ставка,%

Выпуск / Обслуживание карты

1

Беларусбанк / "Сберегательная" / 5 лет

нет

нет

да

31,5 (на остаток более 100 млн)

бесплатно

2

БНБ-Банк / "Карта сокровищ" / 2 года

нет

нет

да

30

10 долларов (единоразово)

Идея Банк / "Потенциал роста" / 3 года

1 000 000

1 000 000

да

30 (на сумму от 100 млн)

300 000 (за выпуск)

3

Белинвестбанк/ "Сберегательная карта" / 3 года

500 000

500 000

да

29,5

при оформлении  в подразделении Белинвестбанка - 50 000 рублей;  при оформлении карточки  через Интернет-банкинг - 40 000 рублей;  плата за бесконтактную функциональность - 20 000 рублей к основной стоимости

4

Беларусбанк / "Сберегательная" / 5 лет

нет

нет

да

28,5 (на остаток от 50 до 100 млн)

бесплатно

5

Идея Банк / "Супер-карта MasterCard Standard" / 3 года

800 000

800 000

да

27,5 (только на сумму от 50 до 200 млн)

100 000 (за выпуск)

 
В сегменте наиболее привлекательных карт для сумм свыше 50 млн рублей карта «Сберегательная» от Беларусбанка занимает первую и четвертую позиции. Величина процентной ставки зависит от суммы средств, хранящихся на счете клиента.
 
При сумме более 100 млн рублей ставка составит 31,5%, при сумме от 50 до 100 млн рублей – 28,5%. Отметим, что карточка БЕЛКАРТ «Сберегательная» предназначена для использования только на территории Беларуси.

Обращаем Ваше внимание, что с 1 ноября 2014 года ставки по данному продукту будут снижены и составят 27% при сумме более 100 млн рублей  и 24% при сумме от 50 млн до 100 млн рублей.


 
На втором месте БНБ-Банк («Карта сокровищ») и Идея Банк («Потенциал роста»).
 
Карта «Потенциал роста»  предусматривает 30% годовых, начисляемых на доходную сумму, при условии сохранности ее на счете в течение 6 месяцев. Доходную сумму определяет сам клиент. Ее диапазон: от 100 млн  до 1 млрд рублей.  Если в этот период остаток на конец какого-либо дня меньше доходной суммы, то проценты пересчитываются по ставке 20%.
 
Третье место занимает Сберегательная карта от Белинвестбанка с процентной ставкой 29,5, при сумме от 50 млн рублей.
 
Замыкает рейтинг Идея Банк и «Супер-карта MasterCard Standart», предусматривающая 27,5% годовых на сумму от 50 до 200 млн рублей.
 
На сегодня — это лучшие предложения банков в сегменте сберегательных карт в белорусских рублях.
 
Рейтинг составлен по состоянию на 31 октября 2014 года и не учитывает возможных изменений в будущем.


По поводу приобретения исследований и полных рейтингов банковских продуктов и услуг обращайтесь по тел.: +375 17 204-54-51, +375 29 333 33 37, e-mail: mail@infobank.by



Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Беларусбанк / "Сберегательная" / 5 лет
31,5 (на остаток более 100 млн)
Уже 27% как ни печально...
bukanov 03/11/2014 11:55
Идея Банк / "Супер-карта MasterCard Standard" / 3 года - ставка 27,5% только при остатке от 50 до 200 млн.руб. (на остаток
свыше максимальной суммы проценты не начисляются).
mbr 03/11/2014 09:46
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

О ставке по "Супер-карте MasterCard Standard" есть информация в тексте статьи. Чтобы не было путаницы, мы добавили ее и в таблицу.
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…