v
 



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Святая святых. Репортаж Infobank.by из Альфа Лаборатории

Святая святых. Репортаж Infobank.by из Альфа Лаборатории

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3234

У многих банков есть подразделения, занимающиеся новыми разработками. Но не у каждого банка этот процесс поставлен на поток, причем — такой высокотехнологичный. Альфа Лаборатория — место, где ищут «клиентскую боль», чтобы потом эффективно избавить от нее…
 
Как выглядит лаборатория?
 
Альфа Лаборатория — IT - подразделение Альфа-Банка, расположенное в пятиэтажном офисном здании, спрятавшемся в тихом московском дворике, практически в самом центре российской столицы. Здесь изобретают, разрабатывают и внедряют новые перспективные банковские разработки.
 
Альфа Лаборатория занимает весь третий этаж
Альфа Лаборатория занимает весь третий этаж
 
В оформлении офиса использованы образы cупергероев. Как поясняют в самой лаборатории, это связано с тем, что сотрудники подразделения помогают клиентам Альфа-Банка (как и герои комиксов — обычным людям) избавиться от трудностей. В частности, дают возможность совершать большее количество операций онлайн. 
 
Бэтмен, как символ борьбы с «клиентской болью»
Бэтмен, как символ борьбы с «клиентской болью»
 
В основном, офис организован в стиле открытого пространства — «open space».
 
В лаборатории всего 2 кабинета, или — «аквариума»
В лаборатории всего 2 кабинета, или — «аквариума»
 
Стены — голый бетон. Трубы и противопожарное оборудование, расположенные у потолка, ничем не закрыты.
 
Так выглядит потолок…
Так выглядит потолок…
 
Лишь в некоторых местах его скрывают парящие то ли ангелы, то ли бумажные человечки :)
Лишь в некоторых местах его скрывают парящие то ли ангелы, то ли бумажные человечки :)
 
Однако ощущения неустроенности или недооформленности не возникает. Наоборот, в лаборатории очень уютно. И, несмотря на московскую жару за окном, система кондиционирования создает идеальный микроклимат.
 
Диванчик для посетителей, напротив ресепшена. За диванчиком — доска для объявлений :)
Диванчик для посетителей, напротив ресепшена. За диванчиком — доска для объявлений :)
 
Весь офис оклеен стикерами, которые попросили не фотографировать, потому что они содержат детали информации о новых разработках, но мы не удержались :)
 
Стена с бумажками. Все равно же ничего не видно. Правда? :)
Стена с бумажками. Все равно же ничего не видно. Правда? :)
 
А это Виктория — наш гид по лаборатории
А это Виктория — наш гид по лаборатории. Кстати, на ее бейджике написано «Вика» — это особенность корпоративного стиля. Все журналисты тоже словно «вернулись в молодость». Так появились сорокалетние «Сережи» и «Леши» :)
 
Рабочие места организованы по-разному. У столов одних сотрудников — обычные офисные стулья, у других — насыпные кресла – мешки
Рабочие места организованы по-разному. У столов одних сотрудников — обычные офисные стулья, у других — насыпные кресла – мешки. Как кому удобнее
 
В Альфа Лаборатории напрочь отсутствует ощущение «зажатости» или показной «работы ради работы». Если честно, то возникает впечатление, что все трудятся исключительно потому, что им нравится сам процесс и возможность создавать что-то новое. Атмосфера — абсолютно творческая.
 
Присутствие журналистов многие будто и не заметили :)
Присутствие журналистов многие будто и не заметили :)
 
Но давайте разберемся, является ли Альфа Лаборатория — обычным местом, куда собрали хороших программистов и заставили «писать код»?
 
Как здесь работают?
 
Лаборатория существует уже 3 года, и, действительно, отвечает за электронный бизнес Альфа-Банка, разрабатывая новые сервисы для систем дистанционного банковского обслуживания: «Альфа-Мобайл», «Альфа-Клик», «Sense»…

 
Присутствие журналистов многие будто и не заметили :)

Однако, в отличие от обычных «программерских контор», это подразделение Альфа-Банка занимается еще и всевозможными исследованиями. Так Альфа Лаборатория провела социологический анализ клиентской базы банка и «разбила» ее на определенные типы.
 
Описания клиентских типов вывешены на стеклянной стене одного из «аквариумов»
Описания клиентских типов вывешены на стеклянной стене одного из «аквариумов»
 
В итоге получилось несколько основных персонажей, разделенных на 3 группы. Это разделение помогает прийти к пониманию, для каких клиентов разрабатываются новые продукты, и разобраться, как эти продукты позиционировать.
 
Вот, к примеру, Ольга Рассудительная
Вот, к примеру, Ольга Рассудительная
 
«Ольга» никогда не возьмет кредит, но свои деньги хранит на депозите. Она все перепроверяет и подсчитывает. Однако в Альфа-Банке ее из-за этого меньше не любят. Наоборот… Рассудительным клиентам про кредитные продукты рассказывать даже не будут — это только потратит их время, и время банка. Но им обязательно предложат ПИФ или депозит.

Кто-то скажет, но это же очевидные вещи: есть люди прижимистые, и те, кто на все большие покупки обязательно готов взять кредит. Да, но в Альфа-Банке к этому относятся, как к научному факту, а выделенные типажи помогают выстраивать эффективную стратегию развития.

 
Это — Ксюша Беззаботная, полная противоположность Ольги. Интересно, какие бы банковские продукты вы ей предложили?
Это — Ксюша Беззаботная, полная противоположность Ольги. Интересно, какие бы банковские продукты вы ей предложили?
 
Как же происходит разработка новых продуктов? В лаборатории работает около 20 групп разработчиков –продуктологов, и действует «Продуктовый комитет», заседания которого проходят раз в 3 месяца.

Все продуктологи выносят на рассмотрение комитета свои потенциальные продукты и защищают их, объясняя дизайнерские решения, предоставляя исследования рынка и экономические расчеты — во сколько обойдется проект и какую прибыль он принесет.

Главное, как отмечают в Альфа Лаборатории, дать ответ на вопрос, какая «боль клиента» будет «излечена» новым продуктом, и насколько клиент станет счастливее.  В жюри, дающее оценку предлагаемым разработкам, входит 9 человек. Это эксперты в области электронного и розничного банковского бизнеса.

После заседания комитета проектам выставляются оценки, и происходит «ранжированное» продуктов. Оно позволяет определить, что пойдет в дальнейшую разработку, а что нет. После победы выигравший проект «идет в работу».

Его делят на спринты — минизадачи. Через 2-3 недели каждый спринт должен закончиться демо-днем, который призван еще раз доказать «ценность» разработки для клиента. Кстати, задачи для разработчиков записаны на обычных стикерах, приклеенных к стенам офиса…

 
К стене с задачами всегда можно подойти
К стене с задачами всегда можно подойти
 
Ежедневно команда на 10-15 минут встречается у своей «стены со стикерами». Каждый участник команды рассказывает, чем он занимался вчера, и что он будет делать сегодня. При этом, разработчики делятся проблемами, с которыми они столкнулись, чтобы Scrum-мастер (руководитель проекта) помог разобраться с возникшими трудностями. Такие консультации позволяют быстро выявить проблемы и ускорить запуск продукта.
 
Что в результате?
 
Альфа-Банк не просто так собрал журналистов. После экскурсии по Альфа Лаборатории состоялась презентация нового продукта — «Альфа-Мир», сервиса моментальных переводов в другие страны. Считайте, что это «Western Union» для тех, кому лень выходить из дома, или тех, кто не хочет долго искать место для парковки около банка.

 
альфа-мир

Перед разработкой нового продукта специалистами Альфа Лаборатории было проведено исследование рынка. Оно показало, что хотя в 2015 году и случился «провал» в темпах роста трансграничных переводов, но в 2016 году произошел «обратный отскок», и сегодня можно с уверенностью говорить о восстановлении тенденции к росту.
 
альфа-мир
В 2015 году произошло падение числа переводов
 
альфа-мир
А вот так выглядит ситуация с переводами между нашими странами
 
Поэтому Альфа-Банк принял решение помочь клиентам и разработать новый сервис для перевода средств. Воспользоваться им могут, как родственники, так и вообще все люди, у которых есть карточки российского и белорусского Альфа-Банков и подключенный интернет-банкинг.
 
альфа-мир
С такими проблемами сталкивались белорусы и россияне до появления «Альфа-Мира»
 
Почему именно Россия и Беларусь? Разработчики сослались на определенное сходство законодательств двух стран и большое число клиентов двух «Альф», которые ездят из Беларуси в Россию, и обратно.

В итоге, после 8 (!) месяцев работы появился «Альфа-Мир». Как он работает? К примеру, белорус, открывший карточку российского «Альфа-Банка» (выдается в день оформления) звонит из России  своему родственнику в Минск и просит перевести определенную сумму денег. Родственник в Минске заходит в интернет-банкинг Альфа-Банка (Беларусь)…

 
альфа-мир
…и вводит в специальном окошке номер мобильного телефона.
 
Теперь нужно убедится, что деньги пойдут именно звонившему. Для этого предусмотрен специальный «страховочный» сервис. В окне интернет – банка сразу отобразятся инициалы и первые и последние буквы фамилии владельца телефонного номера (все-таки банковская тайна остается банковской тайной — полностью фамилию не напишут).

Затем вы вводите сумму, которую хотите перевести. Валюта счета может быть любой, система ее сконвертирует либо в российские рубли (если получатель в России), либо в белорусские (если деньги идут в нашу страну).

После того, как необходимые поля заполнены, вы подтверждаете перевод, и всё… деньги ушли. Получатель сможет воспользоваться ими мгновенно. О получении его известит СМС. В ходе презентации скорость переводов проверили. Взяли карточки двух банков — владелица российской карточки сидела в зале, белорусской — тоже. И перевели деньги туда – обратно.

При переводе денег из белорусского Альфа-Банка СМС о зачислении средств пришла россиянке сразу же после нажатия кнопки «Отправить» в белорусском интернет-банкинге. Гражданке нашей страны СМС о зачислении пришло с 30 секундной задержкой, но здесь, скорее всего, особенность передачи СМС в роуминге :)

Какую комиссию возьмут? Плата банку за подобный перевод составит 1,5% (но не менее 50 российских рублей) при трансфере денег из России в Беларусь. Для перевода из нашей страны в Россию с 24 августа тоже 1,5%. До 24 августа — бесплатно.

 
альфа-мир
Конкурентные преимущества «Альфа-Мира» (по данным Альфа Лаборатории)
 
Напоследок отметим, что «Альфа-Мир» пока что доступен только держателям карточек Альфа-Банка (Беларусь) и Альфа-Банка (Россия). Но разработчики сообщили, что, если опыт окажется удачным, то к системе присоединится Альфа-Банк (Казахстан).

Фактически, сегодня «Альфа-Мир» — это пилотный проект, но «пилот» идеально продуманный, тщательно протестированный и прекрасно работающий.
 
Мнение разработчиков
 
 
Майкл Ракмэн, главный директор по трансформации Альфа-Банка (Россия), Председатель Наблюдательного совета Альфа-Банка (Беларусь):

—  Все банки, входящие в наш холдинг, имеют свои стратегии и развиваются индивидуально. Но у нас есть очень много точек соприкосновения, в которых мы можем взаимодействовать и приносить пользу нашим действующим и потенциальным клиентам в разных странах. Одна из наших концепций называется «глобальный клиент». Мы отмечаем достаточно сильную миграцию клиентов между странами, где есть банки нашего холдинга, и хотим предоставить клиентам возможность иметь доступ ко всем сервисам банка в любой стране.

 
Майкл Ракмэн
Майкл Ракмэн
 
— «Альфа-Мир» — это среда, позволяющая всем банкам холдинга делиться между собой информацией. Сегодня — это запуск моментальных переводов между Беларусью и Россией. В будущем это может стать чем-то большим. Многие банки холдинга сегодня находятся в состоянии эволюции. Ту трансформацию, которая сейчас происходит в России, мы называем «Альфа 3.0», — отметил  Майкл Ракмэн.

— Я работаю в Альфа-Банке уже более 10 лет. Как мы выстраивали взаимоотношение с клиентами раньше? Розничный бизнес должен был быть сориентирован на впечатления клиента. Каждый контакт клиента с банком должен был быть позитивным, чтобы он потом сказал: «ОК. У меня общение с Альфа-Банком отличается от общения с другими банками». Но сегодня мы думаем, что этого недостаточно. Все контакты, которые происходят на протяжении времени, должны иметь между собой какую-то взаимосвязь и развиваться. И мы начали думать не только о продукте и его продаже, но и о выстраивании долгосрочных взаимовыгодных отношений. А для этого нужно понимать, чего же клиент хочет от своего банка. Конечно, клиенты всех банков хотят хорошие продукты по наименьшей цене. Но невозможно построить банк, в котором все продукты будут качественными и бесплатными, поэтому мы поставили вопрос по-другому, —  рассказал главный директор по трансформации Альфа-Банка (Россия).

 
Майкл Ракмэн

— Мы начали спрашивать у клиентов: «Что бы вы хотели получить от общения с банком?» И стали получать ответы: «Решить свои проблемы. Улучшить качество жизни. Реализовать цели». И когда мы помогаем клиентам именно в этом, такое общение позволяет выстроить взаимовыгодное (и для банка, и для клиентов) сотрудничество. Именно в этом направлении сегодня движется российский Альфа-Банк. А в Беларуси мы шаг за шагом внедряем разработанные и детализированные в последние годы в России наработки. Это открывает новые возможности перед клиентами обоих банков. «Альфа-Мир» — пример такого сотрудничества, — констатировал Майкл Ракмэн.
 

— Я хочу рассказать, как возникла идея создания «Альфа-Мир», —  поделилась «воспоминаниями» Ольга Филипенко, руководитель  по развитию продукта «Альфа-Мир» Альфа-Банка (Россия). — Когда один из наших клиентов пришел ко мне на глубинное интервью, он нарисовал такую вот ужасную картинку…
 
«Ужасная картинка» одного из клиентов Альфа-Банка
«Ужасная картинка» одного из клиентов Альфа-Банка
 
— Это сценарий перевода денег в другую страну. Человек рассказал, как это происходит. Есть или банк, или система моментальных переводов. Нужно пойти в банк, заполнить формы, сообщить код получателю в другой стране. Клиент в другой стране тоже должен прийти или в отделение банка, или в офис компании, занимающейся моментальными переводами, и тоже заполнить формы… И за все это нужно заплатить, порой внушительную комиссию.  Нам этот кейс показался очень интересным, и мы решили разобраться в нем более детально, рассказала Ольга Филипенко.
 
Ольга Филипенко рассказывает о создании «Альфа-Мира»
Ольга Филипенко рассказывает о создании «Альфа-Мира»
 
— Мы взяли конкретную проблему: «Долго, дорого и непонятно — как сделать перевод в другую страну». Мы придумали «Альфа-Мир», в котором международный переход происходит совсем по-другому. Первое преимущество идеального международного перевода — достаточно знать только 1 реквизит получателя (только номер телефона, номер карты или счета клиента в другой стране). Отправителю не нужно постоянно заполнять форму с одними и теми же данными.  Второе преимущество — перевод должен быть моментальным. Третье — комиссия не должна быть высокой, у нас комиссия среднерыночная, 1,5%. Четвертое — автоматическая конвертация средств, — подчеркнула  руководитель  по развитию продукта «Альфа-Мир».
 

Алексей Корников, директор департамента электронного бизнеса Альфа-Банка (Беларусь):

—  Коллеги из Альфа-Банка (Россия) уже реализовали в своем сервисе конверсию валют. Если же у клиента белорусского банка возникнет потребность перевести деньги со счета в одной валюте на счет в другой валюте, то это можно сделать, предварительно совершив конверсию. Что касается лимитов на переводы, действующих на сегодняшний момент, то из Альфа-Банка (Россия) сегодня можно перевести 100 тыс российских рублей за 1 раз (или 200 тыс — в сутки). При переводе из Альфа-Банка (Беларусь) действует лимит — 8 тыс деноминированных белорусских рублей за разовую операцию (этот же лимит распространяется и на сутки).

 
Алексей Корников
Алексей Корников
 

Максим Азрильян, главный технический архитектор Альфа Лаборатории, рассказал о технической стороне разработки:

— Если отвечать на вопрос очень коротко, то мы между банками построили шину. Мы развили концепцию того, что раньше было создано для «Альфа-Клик», использовав Global Date Router (GDR), и устроив взаимодействие через сервисноориентированную архитектуру двух банков с гарантированной надежностью.

 
Максим Азрильян
Максим Азрильян
 
— На стороне каждого банка были выстроены сервисы. На стороне Альфа-Банка (Россия) собрана концепция движка, который с этими сервисами взаимодействует, и поэтому в онлайне для клиента  всё происходит моментально. Надежность обеспечивается за счет внутреннего банковского протокола, который мы устроили между двумя банками, пока без блокчейна, — подчеркнул главный архитектор системы.
 

От редакции Infobank.by. «К чему это всё?» — может спросить кто-то из читателей: «Ну, разработали новый сервис и разработали, теперь станут его монетизировать»:) Так-то оно так, но Альфа Лаборатория — это пример того, как банковский холдинг, собрав под одной крышей команду профессионалов, делает жизнь своих клиентов проще, удобнее и приятнее.

В Беларуси подобных лабораторий пока что нет, но банковский сервис не стоит на месте. И, возможно, в скором времени и у нас в стране появятся банковские команды программистов и тестировщиков, перед которыми будет стоять только одна задача — облегчить «клиентскую боль»…

Думаете — нет?

 
Как нам показалось, белорусский Альфа-Банк очень быстро учится у своего российского собрата. И, возможно, именно Альфа-Банк первым создаст нечто похожее на Альфа Лабораторию и приятно удивит нас новыми «прорывными» банковскими продуктами :) 
 

Портал Infobank.by выражает благодарность Альфа-Банку (Беларусь) и Альфа-Банку (Россия) за предоставленную возможность побывать в Альфа Лаборатории. 
 
Напомним, Альфа-Банк (Россия) основан в 1990 году. Сегодня это универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, среди которых обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.
 
По итогам 2015 года, согласно данным МСФО, совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» составили 31,5 млрд долларов США, совокупный кредитный портфель — 21,7 млрд, совокупный капитал — 4,3 млрд. Чистая прибыль за 2015 год — 480 млндолларов США. В России и за ее пределами (в том числе, в Нидерландах, Великобритании и на Кипре) действует 745 отделений и филиалов.
 
ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь) по величине активов входит в первую «десятку» крупнейших белорусских банков. На начало августа в белорусском Альфа-Банке обслуживается более 160 тыс частных клиентов.
 
АО «Альфа-Банк» (Россия) и ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь) входят в структуру ABH Holdings S.A. (Люксембург) — частной инвестиционной холдинговой компании с инвестициями в ряд банков на территории стран СНГ и Европы. Компании холдинга предоставляют все виды банковских и финансовых услуг, и предлагают широкий выбор продуктов, включая межбанковские операции, корпоративное и розничное кредитование, прием вкладов на депозит и обслуживание счетов, операции с иностранной валютой корпоративным и частным клиентам.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


сундук