v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Сколько валюты в стране (инфографика)

Сколько валюты в стране (инфографика)

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1089

Валовый объем иностранных активов (золота, иностранной валюты и различных требований к нерезидентам) в Национальном Банке и коммерческой банковской системе Беларуси в настоящее время находится на уровне 2009-го года, то есть даже ниже, чем было в кризисном 2011-ом. При этом размер суммарных (внешних, перед нерезидентами, и внутренних, перед резидентами) инвалютных обязательств в 3,8 раза больше, чем иностранных активов.

По соотношению иностранных активов к совокупным инвалютным обязательствам банковская система Беларуси имеет худший показатель, значительно уступая даже украинскому значению, вернувшемуся, к слову, на домайдановский уровень. А в нефтегазовых Казахстане и России объем иностранных активов превышает имеющиеся у их банков инвалютные обязательства.

Беларусь

На конец марта объем требований к нерезидентам в банковской системе Беларуси - $5,538 млрд. Это уже ниже времен кризиса 2011-го года. Такой объем валютных запасов был в 2009-м году, тоже кризисном.

Максимальная величина была в конце июля 2012-го - $13,290 млрд. То есть, менее чем за 3 года из системы «ушло» на чистой основе $7,75 млрд международных активов. Значительной долей - в инвалютные кредиты белорусским субъектам хозяйствования, возврат которых в условиях отрицательного торгового сальдо означает дополнительный спрос на валюту на внутреннем валютном рынке и уменьшение валютных активов.

Рис.1. Объем имеющихся в наличии международных активов (требований к нерезидентам в иностранной валюте) в банковской системе Беларуси, на конец месяца, динамика за 10 лет, $-млрд

При этом объем инвалютных пассивов (обязательств перед нерезидентами и внутренних инвалютных обязательств) на протяжении 10-ти (и более) лет только увеличивался и прекратился рост лишь в последнее время. Причем рост шел как за счет заимствования денег из-за рубежа, так и увеличения остатков средств на инвалютных депозитах белорусских субъектов хозяйствования и, особенно, привлечением иностранной валюты от населения на срочные вклады.

Последние два месяца совокупные (внешние и внутренние, НБ РБ и коммерческих банков) обязательства в иностранной валюте банковской системы Беларуси сокращаются, но в основном перед нерезидентами - банковская система возвращает внешние долги. Объем же внутренних инвалютных обязательств (депозитов в иностранной валюте, депозитов в драгоценных металлах и инвалютных ценных бумаг) снизился только в марте на фоне стабилизации валютного курса и возвращения, в связи с этим, рублевого депозитного бизнеса. Размер иностранных обязательств белорусской банковской системы на конец марта - $20,806 млрд. Из них 41,3% - внешних и 58,7% - внутренних.

Рис.2. Объем совокупных инвалютных обязательств - перед нерезидентами и резидентами в банковской системе Беларуси, на конец месяца, динамика за 10 лет,$-млрд

Огромный приток валюты в пассивы банковской системы последних 10 лет не сопровождался соответствующим приростом валютных резервов. Через валютное кредитование белорусских субъектов хозяйствования деньги уходили в оплату импорта. В результате общий тренд показателя инвалютной ликвидности за этот период - понижающий. И на отчетную дату стал минимальным за эти, как минимум, 10 лет - 26,9%.

Рис.3. Отношение имеющихся в наличии международных активов (требований к нерезидентам в иностранной валюте) к совокупным инвалютным обязательствам, в банковской системе Беларуси, на конец месяца, динамика за 10 лет, %

Украина

В Украине сокращение объемов международных активов в банковской системе идет с весны 2011-года, то есть через год с начала правления В.Януковича. А Майдан, а затем и военные действия на востоке Украины лишь сделали более резким этот негативный тренд: за период с начала декабря 2013-го по февраль 2015-го объем требований банковской системы Украины к нерезидентам в иностранной валюте (объем международных активов) сократился с $35,97 млрд до $17,64 млрд, или более чем вдвое.

В марте же Украина получила первый транш кредита МВФ, в результате чего объем таких активов резко вырос, и на конец марта составил $21,34 млрд.

Рис.4. Объем имеющихся в наличии международных активов (требований к нерезидентам в иностранной валюте) в банковской системе Украины, на конец месяца, динамика за 10 лет, $-млрд

Наибольшее же влияние события последних 15 месяцев в Украине сказались на динамике банковских инвалютных пассивов. Медленный, но верный приток валютных средств в банковскую систему в период 2010-2013 гг сменился паническим бегством капитала из нее в течение 2014-го года и продолжающегося по сей день.

С конца 2013-го по настоящее время банковская системы Украины потеряла более $21 млрд пассивов в иностранной валюте, в том числе на $11,5 млрд сократился объем валютных депозитов физических лиц (с $23,21 млрд на начало декабря 2013-го до $11,68 млрд на конец марта 2015-го). Все это и определило соответствующую цифру потерь международных активов (их стало меньше на $18,33 млрд): банковская система выполняет свои обязательства, теряя при этом ресурсы.

На конец марта у банковской системы Украины (включая НБУ) суммарных инвалютных обязательств (перед нерезидентами и резидентами) - на $30,17 млрд, из них внешних - 43,8%, внутренних инвалютных - 56,2%.

Рис.5. Объем совокупных инвалютных обязательств - перед нерезидентами и резидентами в банковской системе Украины, на конец месяца, динамика за 10 лет, $-млрд

Отношение имеющихся в наличии международных активов в банковской системе Украины к ее совокупным обязательствам в иностранной валюте в настоящее время - 70,7%. Это в 2,6 раза лучше, чем у Беларуси. Полученный в марте кредит от МВФ является долгом Правительства, поэтому не включается в банковские обязательства. Этот кредит увеличил внешний государственный долг, но не банковский.

Уменьшение инвалютной ликвидности Украины идет с середины 2011-го года (со 114%-го пикового значения) и в последний год оно не ускорилось. Что во многом связано с сокращением кредитования украинских субъектов хозяйствования и физических лиц быстро дорожающей иностранной валютой.

Сегодняшний показатель инвалютной ликвидности (70,7%) уже выше, чем он был конце декабря 2013-го года (69,8%), то есть вернулся к домайданным значениям.

Рис.6. Отношение имеющихся в наличии международных активов (требований к нерезидентам в иностранной валюте) к совокупным инвалютным обязательствам, в банковской системе Украины, на конец месяца, динамика за 10 лет, %

Россия

Динамика объема международных активов банковской системы России определяется ценой на нефть, а также действием санкционных ограничений доступа к западному рынку капитала при невозможности неисполнения обязательств по обслуживанию внешних долгов.

Прирост активов, длившийся перманентно с момента окончания мирового кризиса 2009-го года, закончился, правда, еще раньше, в середине 2013-го, после чего в течение 12 месяцев шло их медленное сокращение. При том, что цена на нефть марки Urals держалась весь этот период (а также и год до этого) стабильно в пределах 100-110 $/бар.

С середины же 2014-го года, когда цены на нефть начали резко снижаться, а России был перекрыт санкциями доступ к дешевому западному капиталу из-за агрессии против Украины, захвата части ее территории и грубого, в том числе, военного, вмешательства в дела суверенной страны, сокращение международных активов резко ускорилось.

С конца июня по конец февраля они уменьшились на $164,4 млрд. Приток нефтедолларов сильно сократился, и российские компании возвращают ранее взятую взаймы валюту теперь за счет внутренних ее запасов, в том числе за счет ЗВР ЦБ РФ (они снизились за это время на $118,0 млрд).

Но в последнее время рост цен на нефть (усиление притока валюты) и сокращение импорта (ослабление оттока валюты), случившееся за счет девальвации российского рубля и общего падения покупательной способности, притормозили негативную динамику: за март сокращение международных активов составило лишь $6,3 млрд - минимальное значение месячного падения с конца июня 2014-го. Кроме того, пройден пик затрат на обслуживание внешнего долга.

На конец марта 2015-го объем имеющихся у банковской системы России совокупных (у ЦБ РФ и в системе коммерческих банков) иностранных активов (золото, иностранная валюта и различные требования в иностранной валюте к нерезидентам) - $561,5 млрд. За апрель активы, если и сократятся, то совсем незначительно.

Максимальный же объем иностранных активов зафиксирован в конце мая 2013-го года - $771,7 млрд. В середине 2008-го, на историческом пике нефтяных цен (конец июля) - $689,8 млрд.

Рис.7. Объем имеющихся в наличии международных активов (требований к нерезидентам в иностранной валюте) в банковской системе России, на конец месяца, динамика за 10 лет, $-млрд

Сокращение совокупных (внешних в иностранной валюте и таких же внутренних) инвалютных обязательств банковской системы России после роста их с мая 2010-го, началось с марта 2014-го, с момента достижения ими пикового значения в $389,8 млрд в конце феврапя. Причем это сокращение почти полностью лежит в части внешних обязательств, когда как внутренние инвалютные обязательства, перед резидентами, оставались долгое время на одном уровне.

С февраля же 2015-го падение объема инвалютных обязательств банковской системы резко усилилось, причем здесь - уже как раз за счет внутренних, из-за уменьшения суммы инвалютных депозитов резидентов в системе. Сокращение внешних обязательств продолжается прежними темпами.

Теперь, на конец марта 2015-го, объем совокупных инвалютных обязательств банковской системы России составляет $313,2 млрд, где внутренних (депозиты в иностранной валюте местных юридических и физических лиц) - $170,5 млрд, а внешних (перед нерезидентами в иностранной валюте) - $142,7 млрд (соответственно 54,4% и 45,6% от совокупных).

Рис.8. Объем совокупных инвалютных обязательств - перед нерезидентами и резидентами в банковской системе России, на конец месяца, динамика за 10 лет, $-млрд

Замедление сокращения объема иностранных активов и ускорение сокращения инвалютных обязательств в российской банковской системе в последние два месяца привело к росту инвалютной ликвидности до 179% (то есть, иностранные активы превышают инвалютные обязательства на 79%).

Минимальное значение было два месяца назад, в конце января, 167%. На «дне» кризиса 2009-го - 194%.

Рис.9. Отношение имеющихся в наличии международных активов (требований к нерезидентам в иностранной валюте) к совокупным инвалютным обязательствам, в банковской системе России, на конец месяца, динамика за 10 лет, %

Казахстан

Казахстан имеет значительные валютные запасы благодаря большим нефтегазовым ресурсам. В страну инвестируют крупнейшие мировые нефтегазодобывающие компании. Рост валовых международных активов являлся перманентным (кроме небольшого временного участка в период мирового кризиса) до середины 2014-го года, до момента падения цен на нефть.

Более половины (60,1%) международных активов Казахстана сосредоточена в Национальном Фонде. Остальное - в официальных резервах Национального Банка (25,1%) и в системе коммерческих банков (14,8%).

Пиковое значение совокупных валовых активов (конец июня 2014-го) - $127,2 млрд. Сейчас (на конец марта 2015-го) - $116,0 млрд. Уменьшается, в том числе, и размер Национального Фонда: за этот же период с $76,61 млрд до $69,74 млрд.

Рис.10. Объем имеющихся в наличии международных активов (требований к нерезидентам в иностранной валюте) в банковской системе Казахстана, на конец месяца, динамика за 10 лет, $-млрд

По началу приток валюты извне в Казахстан шел, в основном, через банковскую систему, увеличивая сумму ее внешних инвалютных обязательств. Затем большие деньги стали идти в Казахстан прямым инвестированием крупнейших мировых компаний. Последовавший избыток валюты в стране позволил в разы снизить внешний долг банковской системы: обязательства в иностранной валюте перед нерезидентами составляют сейчас (на конец марта) лишь $7,16 млрд, когда как 8 лет назад превышали $40 млрд. Зато сильно вырос валовый внешний долг, в разделе «межфирменное кредитование».

Объем инвалютных депозитов субъектов хозяйствования - резидентов и населения Казахстана имеет тенденцию к увеличению, хотя и снизился в последнее время до $32,4 млрд (два года назад было менее $20 млрд). Внутренние инвалютные обязательства - это 81,9% совокупных обязательств в иностранной валюте банковской системы Казахстана.

Рис.11. Объем совокупных инвалютных обязательств - перед нерезидентами и резидентами в банковской системе Казахстана, на конец месяца, динамика за 10 лет, $-млрд

Значительные валютные запасы Казахстана и, относительно их, небольшие обязательства казахстанской банковской системы, особенно внешние, определяют очень высокую инвалютную ликвидность, то есть валютную сверхдостаточность: совокупные иностранные активы превышают инвалютные банковские обязательства почти в 3 раза. Максимум - 3,8-кратное превышение - зафиксирован в начале 2013-го.

Рис.12. Отношение имеющихся в наличии международных активов (требований к нерезидентам в иностранной валюте) к совокупным инвалютным обязательствам, в банковской системе Казахстана, на конец месяца, динамика за 10 лет, %

Грузия

Международные активы банковской системы Грузии росли до конца 2013-го года, достигнув пика в $3,925 млрд как раз в конце президентского срока М.Саакашвили. Далее пошло их сокращение. На конец марта их объем - $3,418 млрд. В их числе ЗВР НБГ - $2,453 млрд (71,8% валовых активов).

Рис.13. Объем имеющихся в наличии международных активов (требований к нерезидентам в иностранной валюте) в банковской системе Грузии, на конец месяца, динамика за 10 лет, $-млрд

Приток же иностранной валюты в банковскую систему длился более 10 лет примерно одинаковым темпом. Но с середины 2014-го темпы прироста замедлились, а в последние месяцы отток начал превышать приток. Что вылилось в сокращение обязательств - и внутренних и, особенно, внешних.

Совокупных (внешних, перед нерезидентами, и внутренних в иностранной валюте) обязательств у банковской системы Грузии на конец марта - $5,435 млрд. Максимум был в сентябре 2014-го - $5,879 млрд. Внешних и внутренних - примерно поровну.

Рис.14. Объем совокупных инвалютных обязательств - перед нерезидентами и резидентами в банковской системе Грузии, на конец месяца, динамика за 10 лет, $-млрд

Объем валовых международных активов (наличная иностранная валюта в сейфах НБГ и коммерческих банков, инвалютные депозиты за рубежом, кредиты нерезидентам и прочее) составляет на конец марта 62,9% от суммы совокупных инвалютных обязательств, состоящих из внешних, перед нерезидентами, и внутренних, перед резидентами, в иностранной валюте.

Рис.15. Отношение имеющихся в наличии международных активов (требований к нерезидентам в иностранной валюте) к совокупным инвалютным обязательствам, в банковской системе Грузии, на конец месяца, динамика за 10 лет, %

Сопоставления

По размеру имеющихся в наличии международных активов на душу населения нефтегазовые Казахстан и Россия намного опережает Грузию, Украину и Беларусь, разница получается в несколько раз: подушевой размер валовых активов в банковской системе Казахстана- $6630, России- $3880, Грузии (на основе новых данных по переписи населения) - $920, Беларуси- $585, Украины - $515 (все - на конец марта 2015-го).

Рис.16. Объем имеющихся в наличии международных активов (и требований к нерезидентам в иностранной валюте) в банковской системе, на душу населения, на конец месяца, динамика за 10 лет, $/чел.

На конец марта объем обязательств банковской системы в иностранной валюте на душу населения близок у трех стран: России - $2260, Беларуси - $2195, и у Казахстана - $2140. Меньше - в Грузии ($1460), а самое низкое значение подушевых инвалютных обязательств - $725 - у Украины, где, как выше сказано, за последний год произошло резкое сокращение инвалютных пассивов, вывод денег из банковской системы как зарубежными вкладчиками и инвесторами, так и своими силами, особенно населением.

Рис.17. Объем совокупных инвалютных обязательств - перед нерезидентами и резидентами в банковской системе на душу населения, на конец месяца, динамика за 10 лет, $/чел.

В итоге и валютная ликвидность, как соотношение имеющихся в наличии на данный момент международных активов (золота, иностранной валюты, депозитов за рубежом, кредитов нерезидентам и проч.) к совокупным, внешним и внутренним обязательствам в иностранной валюте, у банковской системы нефтегазовых Казахстана и России намного выше. В этих странах объем международных активов превышает объем обязательств в иностранной валюте: в Казахстане в 2,93 раз (с резервами Национального Фонда), в России - в 1,79 раз.

Кредит МВФ позволил Украине в этом рейтинге обойти Грузию. Инвалютная ликвидность финансовой системы, как отношение международных активов в банковской системе к обязательствам в иностранной валюте у Украины - 0,71, у Грузии - 0,63. А Беларусь со своим значением 0,27 опустилась еще ниже.

Рис.18. Отношение имеющихся в наличии международных активов (и требований к нерезидентам в иностранной валюте) к совокупным обязательствам в иностранной валюте, в банковской системе на душу населения, на конец месяца, динамика за 10 лет, %



Источник: bdg.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…