v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Сколько клиенты теряют на комиссиях в СДБО?

Сколько клиенты теряют на комиссиях в СДБО?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6605

Без Интернет-банкинга многие из нас свою жизнь уже и представить не могут — коммунальные платежи, интернет, телефон, детский садик и штрафы ГАИ гораздо комфортнее оплатить дома, сидя на диване, нежели идти в банк. Хотя поклонников наличных платежей тоже хватает, не будем отрицать.

Но, все же, сложно представить современного пользователя банковских продуктов, особенно если речь идет о карточках, который откажется от предложения сотрудника банка подключить Интернет-банкинг — удобный и абсолютно бесплатный!

 

Но если бы так было всегда! Ведь по каким-то причинам в одних банках такой сервис абсолютно бесплатен, а в других стоит денег.

Конечно, к СДБО относится не только услуга Интернет-банк, но и мобильный банк. Но чаще всего он предлагается нашими банками в виде бесплатного мобильного приложения, которое полностью или частично повторяет возможности Интернет-банкинга и пользоваться которым можно только при условии регистрации в Интернет-банке.

Но есть и исключения.

Использовать М-банкинг Беларусбанка могут зарегистрированные пользователи услуги «SMS-банкинг» (предоставляется бесплатно), установившие в свой телефон приложение «M-Belarusbank». Обслуживание осуществляется по пакетам.

В Банке Решение мобильное приложение является программной оболочкой для функций SMS-банкинга. Услуга платная. Для абонентов,  подключившихся к услуге «IBA Мобильный банкинг», плата за первые 30 дней  пользования приложением не взимается. Последующее пользование приложением будет стоит 0,12 копеек в месяц.

Белагропромбанк разработал 2 приложения:
  • сервис «Мобильный интернет-банкинг» — это привычная нам услуга доступа к системе «Интернет-банкинг»  с помощью приложения для мобильных устройств, работающих на платформах Android, Windows Phone и iOS, для доступа к которой необходимо быть пользователем системы «Интернет-банкинг» Белагропромбанка
  • мобильное приложение «Белагропромбанк мобильный» подключается в подразделениях банка бесплатно, в инфокиосках и системе «Интернет-банкинг» — за символическую 1 копейку
     
Нет разработанного мобильного банка у Франсабанка, Банка ВТБ, МТБанка и БТА Банка.

Поэтому в дальнейшем мы все расчеты приводили именно для услуги интернет-банк.

 

Infobank.by выяснил, клиентам каких банков дистанционное обслуживание обойдется дороже, а каким — дешевле. Причем в этот раз мы решили учесть все возможные комиссии, необходимость уплатить которые может возникнуть у пользователей СДБО:
  • абонентские платежи за подключение и обслуживание интернет-банка,
  • комиссии за переводы между карточками
  • комиссии за платежи по реквизитам (которые еще называют произвольными или индивидуальными).
Банк Стоимость Интернет-Банкинга Комиссия за произвольный платеж Комиссия за перевод с карты на карту другого человека в пределах банка
Белинвестбанк 0 0 0
Идея Банк 0 0 0
БСБ Банк 0 0 0
БТА Банк 0, отсылка сеансового пароля на электронную почту - бесплатно, посредством SMS рассылки - 1 бел. руб. в месяц 0,8% (мин. 0,5 бел. руб.)  0
Белгазпромбанк 0 1% 0
МТБанк 0 1% (мин. 0,5 бел. руб.) 0
Паритетбанк 0 1% (мин. 0,5 бел. руб.) 0
Альфа–Банк 0 1 бел. руб. 0
Технобанк 0 1 бел. руб. 0
Банк ВТБ (Беларусь) 0 1% (мин. 1 бел. руб., макс. 50 бел. руб.) 0,15 бел. руб.
Приорбанк 0 - через удаленные каналы обслуживания, через отделение банка - 2 бел. руб. 0,5% (мин. 0,5 бел. руб.) 0,5 бел. руб.
Банк Москва–Минск 0 0,5 бел. руб. 1% + 0,14 бел. руб.
Белагропромбанк 0 0,2% (мин. 0,5 бел. руб., макс. 50 руб.)  1,5% (мин. 0,2 бел. руб.) 
Банк БелВЭБ 0 за первый год, 2 бел. руб. - со второго года 1 % (мин. 1,5 бел. руб.) 0,90%
Беларусбанк 0,50 бел. руб. - регистрация клиентов в учреждениях банка, 1,50 бел. руб. - оn-line регистрация 1,8 % (мин. 0,25 бел. руб.) 1,50%
0,50 бел. руб. - выдача карты кодов
РРБ–Банк 1,05 бел. руб. в год свободного платежа нет 0
Франсабанк 5 бел. руб. - предоставление права пользования услугой 1% операции нет, переводы только в пределах одного клиента
Банк Решение 5 бел. руб. в год 0 0
БПС-Сбербанк 7,5 бел. руб. в год 1% (мин. 0,25 бел.
руб., макс. 15
бел. руб.)
2,5 % (мин. 0,5 бел. руб., макс. 15 бел. руб.)
Цептер Банк 1,5 бел. руб. - каждые 30 календарных дней 0 операции нет, переводы только в пределах одного клиента
БНБ–Банк 0, с 4-го месяца 1 долл. США в месяц по курсу НБРБ 1% (мин. 1 бел. руб., макс. 5 бел. руб.) 0

Если  говорить о возможности «перекинуть» деньги на счет другу, карточка которого выпущена другим банком, то она имеется лишь в СДБО нескольких банков:
  • Приорбанк, в котором есть возможность перевести деньги на карточки MasterCard и Visa с уплатой комиссии 1,2% + 1 рубль
  • Банк ВТБ, где можно переслать деньги на карточки системы VISA, уплатив комиссию 1,2% (мин. 1,5  рубля) + 0,15 рубль
  • Белинвестбанк, в котором с комиссией в размере 1,5 % (мин. 2 рубля) можно сделать перевод на карты Беларусбанка и Белагропромбанка
Еще у 3 белорусских банков имеются специальные онлайн - сервисы для перевода денег между карточками:
  • МТБанк и его сервис «Переводы с карты на карту онлайн» позвляют перевести деньги на карты MasterCard и Visa, комисия за операцию составляет 1,5%, мин. 0,49 рубля
  • Белгазпромбанк и его сервис переводов (1,5%, мин. 0,49 рубля)
  • БПС-Сбербанк и услуга «Переведи мне» — уплатив комиссию 2% (мин. 2,5 рубля) можно переводить деньги между карточками платежной системы MasterCard
Кроме того, есть возможность по номеру счета (не карточки!) бесплатно пополнить карточки банков, которые есть в ЕРИП:
  • Банка БелВЭБ
  • Банка ВТБ
  • Банка Москва-Минск
  • Банка Решение
  • Идея Банка
  • МТБанка
  • Франсабанка
  • Альфа-Банка (карты World of Tanks, World of Warships, World of Tanks Blitz, Карта №1, Alfa-life)
При этом банком-получателем может взиматься комиссия за зачисление!!!
 

Другой способ перевести деньги на карточку «не своего» банка — все тот же произвольный платеж, но в данном случае понадобится больше реквизитов:
  • УНП получателя
  • ФИО получателя
  • счет банка-получателя
  • код банка
  • назначение платежа (в данном поле необходимо указать номер карт-счета)
 
Как мы считали?

Чтобы нагляднее представить информацию о том, сколько же клиенты разных банков переплачивают за пользование интернет - банком, и сравнить их возможные потери, мы выделили абстрактный профиль активного пользователя ДБО:
 
Помимо бесплатных ежемесячных платежей, в т.ч. в ЕРИП, человек переводит 2-м клиентам этого же банка по 100 рублей по номеру карты, 100 рублей - по номеру карты в другой банк, а также совершает 2 платежа по реквизитам, каждый в сумме 50 рублей

Итоговая стоимость ежемесячного обслуживания в каждом банке складывается из абонентских и разовых платежей. Причем, если в каналах ДБО банка нет возможности совершать переводы по номеру карты, считалось, что пользователь использует для этого сервис своего банка (при наличии) или сторонние сервисы с комиссией 1,5% (мин. 0,49 рублей).

Если банком предусмотрено взимание годовой платы за обслуживание (или разовой за подключение), эту сумму мы делили на 12 месяцев.

 
 
Итак, клиенты каких банков при прочих равных условиях переплатят больше?

Внутрибанковские переводы бесплатны в большинстве банков. Платно такую операцию вынуждены совершать клиенты следующих банков:
  • Банк БелВЭБ
  • Банк ВТБ
  • Банк Москва-Минск
  • Белагропромбанк
  • Беларусбанк
  • БПС-Сбербанк
  • Приорбанк
А в двух банках — в Цептер Банке и во Франсабанке — перевести деньги в интернет-банке можно только в рамках счетов одного клиента.
 
Банк Комиссии при онлайн платежах, рублей в месяц
Белинвестбанк 1,5
Идея Банк 1,5
БСБ Банк 1,5
Банк Решение 1,9
БТА Банк 2,5
Белгазпромбанк 2,5
МТБанк 2,5
Паритетбанк 2,5
Альфа–Банк 3,5
Технобанк 3,5
Банк ВТБ (Беларусь) 3,95
Приорбанк 4,2
Банк Москва–Минск 4,78
Белагропромбанк 5,5
БНБ–Банк 5,5
Франсабанк 5,9
Цептер Банк 6
Банк БелВЭБ 6,3
Беларусбанк 6,4
БПС-Сбербанк 9,1
РРБ–Банк 1,59

В СДБО РРБ-Банка отсутствует возможность совершать произвольные платежи — платежи, которых нет в меню или ЕРИП. Клиентам этого банка придется стоять в очереди, чтобы оплатить такие услуги. А бесплатно оплатить их позволяют:
  • Банк Решение
  • Белинвестбанк
  • БСБ Банк
  • Идея Банк
  • Цептер Банк
Абонентские платежи за подключение и обслуживание интернет-банка в большей части банков отсутствуют.

Результаты наших расчетов показали, что самые демократичные условия дистанционного обслуживания предоставляют именно Белинвестбанк, Идея Банк и БСБ Банк.

Оказалось также, что обслуживание в интернет-банке нашего абстрактного клиента будет самым дорогим в крупных банках Беларуси — в БПС-Сбербанке, Банке БелВЭБ и в Беларусбанке.

Подводя итог, отметим, что не все из нас совершают те платежи, за которые банки берут комиссии в интернет-банке. Многим повезло пользоваться бесплатным сервисом, оплачивая лишь коммунальные платежи в ЕРИП и кредит.
 
А мы верим, что перечень возможных платежей в белорусских Интернет - банках будет только увеличиваться, а их стоимость — нет!


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
а в последней таблице 1,59 ррб банка больше, чем 9,1 бпс-а? и у газмяса между картами банка переводы без комиссии не важно на какое лицо... грамотеи..
alex93.21 17/11/2016 23:12
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

1,59 Br, конечно, меньше, чем 9,1Br.

Но мы все же постараемся объяснить позицию РРБ-Банка:

это единственный банк, в интернет-банкинге которого отсутствует возможность совершать произвольные платежи. Клиентам этого банка придется стоять в очереди в кассы банков, чтобы оплатить такие услуги.

Если бы мы поставили банк на 4-ю строчку, кто-то обязательно бы придрался ;) 
Альфа-банк также позволяет пополнять свои карты по номеру договора (как минимум Карту #1) через ЕРИП.
rat_f_br 17/11/2016 17:27
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!
Меню возможных оплат в адрес Альфа-Банка в ЕРИП выглядит следующим образом.


Поэтому мы и не догадались, что выбирая пункт «Погашение кредита», сможем пополнить счета и дебетовых карточек: World of Tanks, World of Warships, World of Tanks Blitz, Карта №1, Alfa-life.

Но информацию, конечно, добавим. 

Еще раз Спасибо.
 
тут нечего читать, правильную информацию можно почитать только на всяких онлайнерах и тут баях..
alex93.21 17/11/2016 23:09
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

С большим уважением относясь к коллегам, работающим на Тут.бай и Онлайнер.бай, не совсем понимаем определение "всяких".

 
Очередная статья с кучей ошибок. У Вас там вообще ничего не проверяется?
Р 17/11/2016 12:14
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Укажите, пожалуйста, ошибки. Мы будем Вам Благодарны!
люди за это неплохие деньги получают, а тут - подскажите?
alex93.21 17/11/2016 23:08
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


сундук