v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  «Сберки» в валюте: лучшие предложения банков

«Сберки» в валюте: лучшие предложения банков

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5049

На сегодняшний день банки предлагают не только валютные депозиты, но и большое количество сберегательных карт в валюте. Карта в отличие от депозита даёт возможность клиенту в любой момент воспользоваться своими деньгами. И, в то же время, не потерять проценты. 

Однако  стоит помнить, что многие банки устанавливают по сберегательной карте неснижаемый остаток  — сумму, которую клиент не может забрать в течение определённого срока.

Infobank.by подготовил рейтинг лучших предложений по валютным сберегательным картам по состоянию на 10 сентября.

При сумме до 1000 долларов США/евро лучшими являются следующие предложения:
 
Место в рейтинге по версии Infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос / неснижаемый остаток Ставка Выпуск / обслуживание карты
При сумме средств на карте до 1 000 долларов США/евро
1 место БНБ–Банк /  «Мой Друг» / на 2 года 100 долларов США/евро (первоначальный взнос и неснижаемый остаток) 4,5% - на сумму минимального остатка в течение отчетного месяца; 2,25% - на сумму превышения минимального остатка, а также на сумму использованных средств, а также на сумму пополнения в течение календарного месяца. Если в течение отчетного месяца сумма остатка на счете была меньше суммы неснижаемого остатка
применяется ставка, установленная банком для текущих счетов физических лиц.
бесплатно*
2 место  Технобанк / Сберегательная карточка / на 4 года не установлен до 10 000 - 3,6% оформление 3 долларов США/евро, обслуживание 4 долларов США, 3 евро
 Технобанк / Сберегательная карточка / на 2 года страховой депозит - 300 долларов США/евро (неснижаемый остаток) до 10 000 - 3,6% оформление 12 долларов США/евро, обслуживание 15 долларов США, 12 евро
3 место Белгазпромбанк/Сберегательная карта/3 года не установлен до 4999,99 - 3% бесплатно

Лидирует карточка «Мой Друг» от БНБ–Банка с процентной ставкой 4,5 %. Однако, следует отметить два обстоятельства. Во-первых, эта ставка начисляется только  на сумму минимального остатка в течение отчетного месяца.

На сумму превышения минимального остатка начисляется процентная ставка 2,25%. Аналогичная ставка начисляется  на сумму использованных средств и на сумму пополнения в течение календарного месяца.

Причём, если в течение отчетного месяца сумма остатка на счете была меньше суммы неснижаемого остатка, применяется ставка, установленная банком для текущих счетов физических лиц.

Что это значит? Например, в августе минимальный остаток на счете составил 400 долларов США, проценты за этот месяц начисляются в размере 4,5% на 400 USD, на остальную сумму – в размере 2,25% годовых.

В сентябре минимальный остаток на счете составил 25 USD, то есть оказался меньше неснижаемого остатка, соответственно за этот месяц на всю сумму депозита начисляется 0,000001%. Остаток на счете учитывается ежедневно по состоянию на вечер.

Карта оформляется бесплатно, но в случае закрытия счета в течение первого года плата за обслуживание карточки взимается единовременно за 2 года в размере 25 долларов США за карточку с магнитной полосой, или 35 долларов США за карточку стандарта EMV.

Кроме того, БНБ-Банк уже анонсировал снижение процентной ставки по действующим и вновь открываемым карточкам на 0,5 процентных пункта, до 4% годовых, с 1 октября текущего года.

Поэтому, если вы уверены, что будете активно пользоваться деньгами на карте, лучше выбрать карточки от Технобанка. Процентная ставка по ним 3,6%, но начисление процентов происходит исходя из суммы ежедневных остатков на текущем счете.

Вы можете выбрать одну из двух карт:
  • Visa Electron (на 4 года);
  • Visa Classic (на 2 года).
Оформление Visa Electron стоит 3 доллара США/евро, годовое обслуживание - 4 доллара США, 3 евро.

Оформление Visa Classic — 12 долларов США/евро, годовое обслуживание — 15 долларов США, 12 евро. Страховой депозит, в зависимости от продукта,  либо 300 долларов, либо вообще отсутствует.

Белгазпромбанк предлагает 3%. По сравнению с БНБ–Банком  и  Технобанком,  процентная ставка ниже, зато карта оформляется бесплатно.  Недостатком этой карты является то, что  она активна  только на территории Беларуси.

При сумме от 1000 до 2500 долларов США/евро лучшие предложения банков совпадают с лучшими предложениями при сумме до 1000 долларов США/евро.
 
Место в рейтинге по версии Infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос / неснижаемый остаток Ставка Выпуск / обслуживание карты
При сумме средств на карте от 1000 до 2500 долларов США/евро
1 место БНБ–Банк /  «Мой Друг» / на 2 года 100 долларов США/евро (первоначальный взнос и неснижаемый остаток) 4,5% - на сумму минимального остатка в течение отчетного месяца; 2,25% - на сумму превышения минимального остатка, а также на сумму использованных средств, а также на сумму пополнения в течение календарного месяца. Если в течение отчетного месяца сумма остатка на счете была меньше суммы неснижаемого остатка
применяется ставка, установленная банком для текущих счетов физических лиц.
бесплатно*
2 место БПС-Сбербанк/Cчет с использованием банковской платежной карточки «Универсальный»/1 год 1000 долларов США/евро  (первоначальный взнос и неснижаемый остаток) 4% стоимость обслуживания карты: Maestro, VISA Electron – 40 000 ((1-й год)/ 30 000 (2-й и последующие годы); MasterCard Standard, Visa Classic - 5 долларов США/евро; MasterCard Gold, Visa Gold - 10 долларов США/евро
3 место  Технобанк / Сберегательная карточка / на 4 года не установлен до 10 000 - 3,6% оформление 3 долларов США/евро, обслуживание 4 долларов США, 3 евро
 Технобанк / Сберегательная карточка / на 2 года страховой депозит - 300 долларов США/евро (неснижаемый остаток) до 10 000 - 3,6% оформление 12 долларов США/евро, обслуживание 15 долларов США, 12 евро
4 место Белгазпромбанк/Сберегательная карта/3 года не установлен до 4999,99 - 3% бесплатно

Новым в данной категории является только «Cчет с использованием банковской платежной карточки «Универсальный» от БПС-Сбербанка под  4%.

Стоимость обслуживания карты от БПС-Сбербанка:
  • Maestro, VISA Electron – 40 000 (1-й год)/ 30 000 (2-й и последующие годы);
  • MasterCard Standard, VISA Classic - 5 долларов США/евро;
  • MasterCard Gold, Visa Gold - 10 долларов США/евро.
В то время, как БНБ–Банк, при соблюдении условий, упомянутых выше, предлагает карту бесплатно.

В принципе, в сравнении с картой БНБ-Банка «Мой друг» данное предложение вполне конкурентоспособно, особенно если вы не собираетесь использовать все средства по карточке и готовы оставить 1000 долларов/евро в качестве неснижаемого остатка.

При сумме от 2500 до 5000 долларов США/евро предложения банков совпадают с предложениями при сумме от  1000 до 2500 долларов США/евро.
 
Место в рейтинге по версии Infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос / неснижаемый остаток Ставка Выпуск / обслуживание карты
При сумме средств на карте от 2500 до 5000 долларов США/евро
1 место БНБ–Банк /  «Мой Друг» / на 2 года 100 долларов США/евро (первоначальный взнос и неснижаемый остаток) 4,5% - на сумму минимального остатка в течение отчетного месяца; 2,25% - на сумму превышения минимального остатка, а также на сумму использованных средств, а также на сумму пополнения в течение календарного месяца. Если в течение отчетного месяца сумма остатка на счете была меньше суммы неснижаемого остатка
применяется ставка, установленная банком для текущих счетов физических лиц.
бесплатно*
2 место Паритетбанк/
Visa Classic Сберегательная мультивалютная/1 год
200 (первоначальный взнос и неснижаемый остаток) 200-1000 - 2%, 1000-3000 - 3%, свыше 3000 - 4% бесплатно, но если карт-счет закрыть досрочно - необходимо оплатить 10 долларов США
3 место БПС-Сбербанк/Cчет с использованием банковской платежной карточки «Универсальный»/1 год 1000 долларов США/евро  (первоначальный взнос и неснижаемый остаток) 4% стоимость обслуживания карты: Maestro, VISA Electron – 40 000 ((1-й год)/ 30 000 (2-й и последующие годы); MasterCard Standard, Visa Classic - 5 долларов США/евро; MasterCard Gold, Visa Gold - 10 долларов США/евро
4 место  Технобанк / Сберегательная карточка / на 4 года не установлен до 10 000 - 3,6% оформление 3 долларов США/евро, обслуживание 4 долларов США, 3 евро
 Технобанк / Сберегательная карточка / на 2 года страховой депозит - 300 долларов США/евро (неснижаемый остаток) до 10 000 - 3,6% оформление 12 долларов США/евро, обслуживание 15 долларов США, 12 евро

Новой  в данной категории является только карта Visa Classic «Сберегательная мультивалютная»  от Паритетбанка, с предложением 4% годовых на сумму свыше 3 тыс долларов или евро. Паритетбанк — единственный банк, который предлагает сберегательную  мультивалютную карту.

При оформлении карточки открывается счет в долларах США (основной счет) и по желанию - субсчета в евро и российских рублях. Для пополнения карточки используется счет, соответствующий валюте пополнения. При совершении платежа в долларах США, евро или российских рублях платеж производится со счета карточки в валюте операции.

Если на счете клиента в валюте операции недостаточно средств или валюта операции отличается от валюты счетов клиента, то анализируются остатки на других счетах карточки в порядке приоритета.

По умолчанию: доллары – евро – российские рубли. Затем определяется счет, остаток на котором составляет не менее конвертированной суммы операции.
 
При сумме от 5000 до 10000 долларов США/евро лучшими будут следующие предложения:
 
Место в рейтинге по версии Infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос / неснижаемый остаток Ставка Выпуск / обслуживание карты
При сумме средств на карте от 5000 до 10000 долларов США/евро
1 место БПС-Сбербанк/Cчет с использованием банковской платежной карточки «Универсальный»/1 год 5000 долларов США/евро  (первоначальный взнос и неснижаемый остаток) 5% стоимость обслуживания карты: Maestro, VISA Electron – 40 000 
2 место БНБ–Банк /  «Мой Друг» / на 2 года 100 долларов США/евро (первоначальный взнос и неснижаемый остаток) 4,5% - на сумму минимального остатка в течение отчетного месяца; 2,25% - на сумму превышения минимального остатка, а также на сумму использованных средств, а также на сумму пополнения в течение календарного месяца. Если в течение отчетного месяца сумма остатка на счете была меньше суммы неснижаемого остатка
применяется ставка, установленная банком для текущих счетов физических лиц.
бесплатно*
3 место Паритетбанк/
Visa Classic Сберегательная мультивалютная/1 год
200 (первоначальный взнос и неснижаемый остаток) 200-1000 - 2%, 1000-3000 - 3%, свыше 3000 - 4% бесплатно, но если карт-счет закрыть досрочно - необходимо оплатить 10 долларов США
4 место Белинвестбанк/«Валютная шкатулка»/3 года Неснижаемый остаток: 300 долларов США, 300 Евро свыше 5000,01 - 4% Плата за выпуск и обслуживание карточки в течение срока ее действия: при оформлении карточки в подразделении Белинвестбанка:
Visa Electron/Maestro - 50 тыс руб
Visa Classic/MasterCard Standard - 250 тыс руб
Visa Gold/MasterCard Gold - 38 долларов
при оформлении карточки с использованием системы Интернет-банкинг:
Visa Electron/Maestro - 40 тыс руб
Visa Classic/MasterCard Standard - 200 тыс руб
Visa Gold/MasterCard Gold - 30 долларов

«Новички» в данной категории:

1) «Cчет с использованием банковской платежной карточки «Универсальный» от БПС-Сбербанка под  5% годовых. На сегодняшний день эта процентная ставка является максимальной  по сберегательным картам, предлагаемым банками.

Однако неснижаемый остаток на карте должен составлять 5000 долларов США/ евро.

2) «Валютная шкатулка» от Белинвестбанка со ставкой 4% годовых. В сравнении с предложением от БПС-Сбербанка неснижаемый остаток составляет 300 долларов США/ евро.

Плата за выпуск и обслуживание карточки в течение срока ее действия:
  • при оформлении карточки в подразделении Белинвестбанка: Visa Electron/Maestro - 50 тыс руб, Visa Classic/MasterCard Standard - 250 тыс руб, Visa Gold/MasterCard Gold - 38 долларов;
  • при оформлении карточки с использованием системы «Интернет-банкинг» стоимость будет меньше: Visa Electron/Maestro - 40 тыс руб, Visa Classic/MasterCard Standard - 200 тыс руб, Visa Gold/MasterCard Gold - 30 долларов.
Особенностью карточки от Белинвестбанка является наличие функции PayPass . Плата за бесконтактную функциональность (PayPass ) составит — 20 тыс белорусских рублей в дополнение к основной стоимости карточки.

Напомним, что PayPass — это бесконтактная технология, которая позволяет совершать покупки в одно касание. Вы просто касаетесь карточкой считывающего терминала на кассе и ваша покупка оплачена. Карту с технологией PayPass  не нужно передавать кассиру, чтобы оплатить покупку: вы самостоятельно контролируете процесс оплаты. При этом деньги не могут списаться дважды за одну покупку. После того, как первая оплата прошла, терминал на кассе подает звуковой сигнал и отключается.

Лучшие предложения при сумме свыше 10000 долларов США/евро:
 
Место в рейтинге по версии Infobank.by Банк / Название / Срок действия Первоначальный взнос / неснижаемый остаток Ставка Выпуск / обслуживание карты
При сумме средств на карте свыше 10000 долларов США/евро
1 место БПС-Сбербанк/Cчет с использованием банковской платежной карточки «Универсальный»/1 год 5000 долларов США/евро  (первоначальный взнос и неснижаемый остаток) 5% стоимость обслуживания карты: Maestro, VISA Electron – 40 000 ((1-й год)/ 30 000 (2-й и последующие годы); MasterCard Standard, Visa Classic - 5 долларов США/евро; MasterCard Gold, Visa Gold - 10 долларов США/евро
2 место БНБ–Банк /  «Мой Друг» / на 2 года 100 долларов США/евро (первоначальный взнос и неснижаемый остаток) 4,5% - на сумму минимального остатка в течение отчетного месяца; 2,25% - на сумму превышения минимального остатка, а также на сумму использованных средств, а также на сумму пополнения в течение календарного месяца. Если в течение отчетного месяца сумма остатка на счете была меньше суммы неснижаемого остатка
применяется ставка, установленная банком для текущих счетов физических лиц.
бесплатно*
3 место  Технобанк / Сберегательная карточка / на 4 года не установлен от 10000,01 - 4,1% оформление 3 долларов США/евро, обслуживание 4 долларов США, 3 евро
 Технобанк / Сберегательная карточка / на 2 года страховой депозит - 300 долларов США/евро (неснижаемый остаток) от 10000,01 - 4,1% оформление 12 долларов США/евро, обслуживание 15 долларов США, 12 евро

Лидерам по-прежнему является «Cчет с использованием банковской платежной карточки «Универсальный» от БПС-Сбербанк под  5%  годовых.

Карта «Мой Друг» от БНБ–Банка предлагает только  4,5% годовых. 

А по сберегательной карточке Технобанка предлагается  4,1% годовых.
__________________________________________________________________________________
При выборе сберегательной карты  учитывайте стоимость её оформления и обслуживания, а также — необходимость использования средств на ней. И не забывайте, что чаще всего процентные ставки не являются фиксированными.

Следите за изменениями на рынке сберегательных карт вместе с Infobank.by и оставайтесь всегда в курсе наиболее интересных и привлекательных предложений.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
В первой таблице обзора неверно указана ставка по продукту "Мой друг"- 4% вместо 4,5%. Кстати, ставка 4,5/2,25% сохранится только до 30 сентября (новость на сайте банка от 5 сентября). С 1 октября ставка снизится до 4/2%, что окажет существенное влияние на рейтинг. Поэтому предлагаю в будущем приводить эту информацию в обзорах, если заранее известно о дате вступления изменений в силу.
mbr@tut.by 12/09/2014 10:02
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Информацию в таблице подправили :) 

По поводу изменения ставки БНБ-Банка с 1 октября в статье есть абзац "Кроме того, БНБ-Банк уже анонсировал снижение процентной ставки по действующим и вновь открываемым карточкам на 0,5 процентных пункта, до 4% годовых, с 1 октября текущего года".

Сейчас мы его выделили цветом :)
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…