v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Самые низкие процентные ставки по кредитам. Как банки «делят» клиентов?

Самые низкие процентные ставки по кредитам. Как банки «делят» клиентов?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2381

Не секрет, что банки устанавливают различные процентные ставки по кредитам для различных категорий клиентов, а для VIP-клиентов и вовсе могут заменить обеспечение по кредиту с поручительства на неустойку. Составляя наши кредитные рейтинги, мы, как правило, учитывали ставки для непривилегированных, обычных кредитополучателей.

Сегодня же публикуем рейтинг самых низких ставок по потребительским кредитам (наличными) для отдельных категорий клиентов.

 
Место в рейтинге Банк/ Кредит Срок кредитования % ставка Тип ставки Единоразовые комиссии Сумма кредита Обеспечение Необходимость страхования жизни кредитополучателя
1 БПС-Сбербанк/ Легко 3 месяца 20,0% (1 категория) фиксированная нет 2 - 30 млн неустойка нет
2 БПС-Сбербанк/ Легко 9 месяцев 30,0% фиксированная нет 2 - 30 млн неустойка нет
3 БПС-Сбербанк/ Кредитная фабрика под поручительство до 1 года 30,0 % (СР + 8 п.п.) (1 категория) плавающая нет до 100 млн поручительство 1 физического лица (до 100 млн) или 2 физических лиц по желанию 
4 БПС-Сбербанк/ Кредитная фабрика под неустойку до 1 года 31,0 % (СР + 9 п.п.) (1 категория) плавающая нет 1 - 50 млн неустойка по желанию 
БПС-Сбербанк/ Кредитная фабрика под поручительство 1 год - 5 лет 31,0 % (СР + 9 п.п.) (1 категория) плавающая нет до 500 млн поручительство 1 физического лица (до 100 млн) или 2 физических лиц по желанию 
5 Франсабанк/ "Всё и сразу!" 13 месяцев 31,99% может изменяться банком в одностороннем порядке за выдачу наличных - 1,5% от суммы; оформление договора поручительства - 250 000; оформление договора залога - 250 000 1 - 250 млн неустойка и поручительство физ. лица/ неустойка и залог автомобиля (страхование автомобиля на условиях "полное КАСКО") - при сумме кредита от 70 до 250 млн; неустойка - до 70 млн по желанию 
6 БПС-Сбербанк/ Кредитная фабрика под неустойку 1 год - 5 лет 32,0 % (СР + 10 п.п.) (1 категория) плавающая нет 3 - 60 млн неустойка по желанию 
7 Банк БелВЭБ/ Дабрабыт 2,3,4,5 лет 32,5 % (VIP) может изменяться банком в одностороннем порядке оформление  договора поручительства - 200 000  10 -  450 млн  поручительство одного физического лица (до 150 млн вкл), поручительство двух физических лиц (свыше 150 млн) нет
8 Банк БелВЭБ/ Узаемная выгада 2,3,4,5 лет 33,0 % (VIP) может изменяться банком в одностороннем порядке нет 10 млн - 450 млн  гарантийный депозит нет
Банк БелВЭБ/ Дабрабыт 2,3,4,5 лет 33,0 % (Премиум) может изменяться банком в одностороннем порядке оформление  договора поручительства - 200 000  10 - 300 млн  поручительство одного физического лица (до 150 млн вкл), поручительство двух физических лиц (свыше 150 млн) нет
БПС-Сбербанк/ Кредитная фабрика под поручительство до 1 года 33,0 % (СР + 11 п.п.) (2 категория) плавающая нет до 100 млн поручительство 1 физического лица (до 100 млн) или 2 физических лиц по желанию 
РРБ-Банк/ Экспресс-кредит «6 месяцев» 6 месяцев 33,0% фиксированная за выдачу наличных - 3% от суммы  1 - 25 млн неустойка нет
9 Банк БелВЭБ/ Узаемная выгада 2,3,4,5 лет  33,5 % (Премиум) может изменяться банком в одностороннем порядке нет 10 млн - 300 млн  гарантийный депозит нет
Банк БелВЭБ/ Дабрабыт 2,3,4,5 лет 33,5 % (Престиж) может изменяться банком в одностороннем порядке Оформление  договора поручительства - 200 000  10 - 300 млн поручительство одного физического лица (до 150 млн вкл), поручительство двух физических лиц (свыше 150 млн) нет
Банк БелВЭБ/ Спрынтар 2,3,4 года 33,5 % (VIP) может изменяться банком в одностороннем порядке нет 1 - 120 млн  неустойка нет
10 Абсолютбанк/ Кредит для работников бюджетной сферы от 6 месяцев до 5 лет 33,8% (зависит от ставки овернайт) плавающая за выдачу наличных - 3% от суммы 1 млн - 100 млн (без поручителей)/ 300 млн (с поручителями) неустойка нет
11 Банк БелВЭБ/ Узаемная выгада 2,3,4,5 лет 34,0 % (Классик и Престиж)   может изменяться банком в одностороннем порядке нет 10 млн - 300 млн гарантийный депозит нет
Белагропромбанк/ На потребительские нужды 1 год 34,0 % (СР+12%)  плавающая за 1 договор поручительства - 150 000, за открытие счета - 20 000, за выдачу наличных - 3%, минимум 10 000 от 1 млн поручительство  нет
БПС-Сбербанк/ Кредитная фабрика под неустойку до 1 года 34,0 % (СР + 12 п.п.) (2 категория) плавающая нет 1 - 50 млн неустойка по желанию 
БПС-Сбербанк/ Кредитная фабрика под поручительство 1 год - 5 лет 34,0 % (СР + 12 п.п.) (2 категория) плавающая нет до 500 млн поручительство 1 физического лица (до 100 млн) или 2 физических лиц по желанию 
Банк БелВЭБ/ Спрынтар 2,3,4 года 34,0 % (Премиум) может изменяться банком в одностороннем порядке нет 1 - 100 млн  неустойка нет
12 Банк БелВЭБ/ Дабрабыт 2,3,4,5 лет 34,5 % (Классик) может изменяться банком в одностороннем порядке оформление  договора поручительства - 200 000  10 - 300 млн поручительство одного физического лица (до 150 млн вкл), поручительство двух физических лиц (свыше 150 млн) нет
Банк БелВЭБ/ Спрынтар 2,3,4 года 34,5 % (Престиж) может изменяться банком в одностороннем порядке нет 1 - 100 млн  неустойка нет
13 БТА-Банк/ Кредит "БТА.Краткосрочный"  6 месяцев 35,0% может изменяться банком в одностороннем порядке нет от 5 млн неустойка (до 50 млн), поручительство физ лица или залог авто (от 50 000 100 до 150 млн), залог имеющегося в собственности либо принадлежащего третьему лицу автомобиля (до 70% процентов от стоимости) (от 150 000 100) нет
Белгазпромбанк/ Кредит на потребительские нужды "Под потребности" до 4 лет  35,0 % (СР + 13 п.п.) плавающая нет от 80 млн до 70% от рыночной стоимости залогового авто           залог автомобиля не старше 8-ми лет и поручительство (при необходимости), доля поручительства не более 30% от суммы кредита нет
БПС-Сбербанк/ Кредитная фабрика под неустойку 1 год - 5 лет 35,0 % (СР + 13 п.п.) (2 категория) плавающая нет 3 - 60 млн неустойка по желанию 
БПС-Сбербанк/ Кредитная фабрика под поручительство до 1 года 35,0 % (СР + 13 п.п.) (3 категория) плавающая нет до 100 млн поручительство 1 физического лица (до 100 млн) или 2 физических лиц по желанию 
14 Белинвестбанк/ Кредит "Личный выбор" 6 мес 35,3 %  (1,4 ставки овернайт-2,5 п.п.) может изменяться банком в одностороннем порядке нет в пределах платежеспособности кредитополучателя неустойка или поручительство (дополнительно - 0,5 п.п. или -1 п.п.) или гарантийный депозит (дополнительно -5 п.п.) не обязательна
15 Банк БелВЭБ/ Спрынтар 2,3,4 года 35,5 % (Классик) может изменяться банком в одностороннем порядке нет 1 - 80 млн неустойка нет
 
В БПС-Сбербанке действует следующая градация клиентов:

1 категория:
  • физические лица, застраховавшиеся от несчастных случаев и заболеваний в определенной банком  страховой компании
  • физические лица, получающие заработную плату, пенсии, или перечисляющие доход от предпринимательской деятельности на счета, открытые в БПС-Сбербанке (с определенными уточнениями)
2 категория:
  • физические лица, получающие заработную плату, пенсии, или перечисляющие доход от предпринимательской деятельности на счета, открытые в  БПС-Сбербанке  и подключившиеся к услуге «Интернет-банкинг»  и/или  «Автоматическая оплата»
  • лица, у которых имеется кредитная история в БПС-Сбербанке
3 категория: физические лица, которые не могут быть отнесены к первой и второй категориям

Кредит «Легко» предоставляется только для 1-ой категории кредитополучателей.

 
vip-клиент

В Банке БелВЭБ классификация несколько иная:

1. VIP клиенты:
  • физические лица, наниматель которых обслуживается в банке по «зарплатному» проекту при условии, что среднемесячная сумма заработной платы и приравненных к ней платежей данного физического лица за последние 3 месяца составляет не менее 3 тыс долларов США в эквиваленте
  • физические лица, сумма среднедневных остатков по счетам которых за последний 1 год составляет не менее 50 тыс долларов США в эквиваленте
  • кредитополучатели с положительной кредитной историей в банке по кредитному договору на сумму не менее 100 тыс долларов США в эквиваленте и некоторые другие
 
2. Премиум клиенты:
  • физические лица, наниматель которых обслуживается в банке по «зарплатному» проекту при условии, что среднемесячная сумма заработной платы и приравненных к ней платежей данного физического лица за последние 3 месяца составляет не менее 2 тыс долларов США в эквиваленте
  • физические лица, сумма среднедневных остатков по счетам которых за последний  год составляет не менее 20 тыс долларов США в эквиваленте
  • кредитополучатели с положительной кредитной историей в банке по кредитному договору на сумму не менее 50 тыс долларов США в эквиваленте
 
3. Клиенты «Престиж»:
  • физические лица, наниматель которых обслуживается в банке по «зарплатному» проекту, либо ИП, который обслуживается в банке по «зарплатному» проекту
  • физические лица, сумма среднедневных остатков по счетам которых за последний 1 год составляет не менее 3 тыс долларов США в эквиваленте
  • кредитополучатели с положительной кредитной историей в банке
4. Клиенты «Классик» — все остальные клиенты.

Во Франсабанке по кредиту «Всё и сразу!» при оформлении договора страхования процентная  ставка снижается на 1 процентный пункт.  Если на момент заключения кредитного договора возраст кредитополучателя составляет от  55 лет, то обеспечением по кредиту выступают:
  • неустойка (при сумме кредита до 50 млн)
  • поручительство физического лица (от 50 000 100 до 150 млн)
  • поручительство физического лица и договор страхования (от 150 000 100 до 250 млн)
В Белагропромбанке по кредиту «На потребительские нужды» для тех клиентов,  у  которых есть положительная кредитная история, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору выступает неустойка (максимальная сумма кредита при этом  75 млн белорусских рублей)

По кредиту «Личный выбор» Белинвестбанка для клиентов, имеющих одну положительную кредитную историю в Белинвестбанке, ставка снижается еще на  0,5 процентных пункта, а для имеющих 2  и более кредитных историй — на 1 процентный пункт. При наличии премиальных карточек и договоров добровольного страхования также предусмотрено снижение процентной ставки.

Необычный кредит для работников бюджетной сферы от Абсолютбанка выдается только работникам государственных организаций.

Вот такие они — кредиты с самыми низкими процентными ставками, которые не всем «по карману».

Но остальным кредитополучателям расстраиваться не стоит. Ведь в рейтинге есть кредиты с низкими (условно говоря) ставками, для получения которых не нужно быть клиентами банка какой бы то ни было категории:
  • «Легко» у БПС-Сбербанка на 9 месяцев
  • «Всё и сразу!» Франсабанка
  • Экспресс-кредит «6 месяцев» РРБ-Банка
  • Кредит «На потребительские нужды» Белагропромбанка
  • Кредит «БТА.Краткосрочный» БТА-Банка
  • Кредит «Под потребности» Белгазпромбанка
  • Кредит «Личный выбор» Белинвестбанка
Кстати, хотим напомнить, что рейтинг составлен только по величине процентной ставки. Не забывайте о возможном наличии комиссий и выбирайте самые выгодные предложения! Поможет вам  в этом  наш кредитный калькулятор.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


сундук