v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг кэш-бэков и несколько маленьких нюансов

Рейтинг кэш-бэков и несколько маленьких нюансов

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6116

Карточки с функцией кэш-бэк (cash-back по-английски — «возврат денег») появились в нашей стране еще несколько лет назад. Однако популярным продуктом их не назовешь. Более того, большинство граждан и вовсе не знают, что это за функция, и зачем она нужна.
 
Кэш-бэк (в некоторых банках «мани-бэк») — это своего рода вознаграждение за осуществление безналичных операций. Другими словами, вы тратите средства с карты безналичным путем, а банк возвращает вам какую-то часть потраченных денег. Также, у банков есть свои особые правила, по которым они начисляют вознаграждение.

 
 
Для того чтобы получить мани-бэк от Идея Банка, вам необходимо совершить не менее 20 безналичных перечислений в течение месяца. К ним относятся: операции с применением карточки либо ее реквизитов в платежных терминалах организаций торговли и сервиса, банкоматов, платежно-справочных терминалов самообслуживания, интернет-банка, мобильного банка.
 
Обращаем ваше внимание, что по операциям перевода с карты на карту, почтовых переводов и оплаты коммунальных услуг мани-бэк выплачивается на общую сумму не более 1,5 млн рублей за календарный месяц. И есть еще одна оговорка — «но не более размера среднедневного остатка по счету за месяц». Что это значит?


Для того, чтобы определить размер среднедневного остатка, банком складываются все ваши ежедневные остатки и делятся на фактическое количество дней в месяце.
 
Например, в течение месяца вы перевели средства на карту маме, а еще оплатили коммуналку на общую сумму 2 млн рублей. При этом среднедневной остаток по счету за этот месяц был 1,3 млн рублей. Следовательно, мани-бэк по этим операциям вы получите на сумму 1,3 млн рублей, а не от 2 или 1,5 млн.
 
Максимальный размер премиальных вознаграждений по остальным операциям не установлен. И если вы за прошлый месяц рассчитались в магазине на 5,5 млн рублей, мани-бэк вы получите именно на эту сумму.

Для получения вознаграждения по карте «Талака» Технобанка количество безналичных платежей в месяц должно превышать 15. При этом платежи через интернет-банк, мобильный банк, ЕРИП в расчет не принимаются. Также сумма возврата не должна превышать 300 тыс белорусских рублей в месяц.
 
Размер вознаграждения будет зависеть от суммы покупки и категории товаров:
  • 0,3% — менее 150 000
  • 0,5% — от 150 000 до 500 000
  • 1% — от 500 000
  • до 3% — для отдельных категорий товаров/услуг. Каждый месяц они меняются: февраль – парфюмерия и косметика, март – мебель, апрель – строительные материалы.
 
Для получения премиальных выплат по картам БНБ-Банка ваши ежемесячные безналичные платежи должны составлять более 20% от общего оборота по счету, и только на сумму превышения вы получаете премию.
 
Например, вы получили зарплату 6 млн рублей. 1,5 млн вы сняли с карты, а остальными деньгами рассчитывались в магазинах, на заправках, безналично оплачивали коммунальные услуги…
 
Сумма безналичных платежей за месяц составила 4,5 млн рублей. Доля безналичных платежей от общей суммы расходов за месяц — 75%. Премиальное вознаграждение составит:

 
6 000 000*(75%-20%)*1% = 33 000
 
Таким образом, в конце месяца вы получите 33 тыс рублей.
 
БНБ-Банком также установлен максимальный размер премиального вознаграждения  —  не более   1 млн рублей в месяц по всем счетам.


В рамках программы «Ваш бонус» Беларусбанк предоставляет вам возможность получать вознаграждение за активное использование карты. В данной программе могут участвовать физические лица, являющиеся владельцами счетов, к которым оформлены следующие карточки:
  • БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ
  • MasterCard Gold (бесконтактная) в рамках пакета услуг «Престиж»
  • Visa Platinum в рамках пакета услуг «Платинум»
Обращаем ваше внимание, что оформление и обновление MasterCard Gold и Visa Platinum к счетам в белорусских рублях временно приостановлено.
Отметим, что при расчете бонуса не учитываются расходные безналичные операции, совершенные:
  • в учреждениях банков, банкоматах, в инфокиосках
  • в системе «Интернет-банкинг»
  • с использованием услуг  М-банкинг,  SMS-банкинг, ТВ-банкинг, «Автооплата»
  • в учреждениях РУП «Белпочта»
Одному участнику программы в течение календарного года может быть выплачена максимальная сумма бонуса в размере 3 млн рублей.
 
Теперь перечень карт, по которым банки предоставляют возможность возврата части потраченных денег.

 
Банк / Название / Срок действия Cash-back, % от расчетной суммы Неснижаемый остаток Возможность получения дохода,% Выпуск / Обслуживание карты
Идея Банк / "Profit Card" / 3 года 3 50 000 до 1  50 000 (обслуживание 1й год)
30 000 (последующие)
Технобанк / "Талака" / Белкарт Премиум / 4 года до 3 нет до 48 15 000 (годовое обслуживание)
Идея Банк / "На связи" / 3 года 1,5 50 000 до 42 бесплатно
Идея Банк / "Супер-карта Капуста Maestro" / 3 года 1,5 50 000 до 43 15 000 (за выпуск)
БНБ-Банк/"Мой друг" / 2 года 1 600 000 до 50 бесплатно
БНБ-Банк / "Optima" / 2  года 1 нет 0,000001 5 долларов США (без чипа)
15 долларов США (с чипом)
БНБ-Банк / "Maxima" / 2 года 1 300 000 0,000001 25 долларов США (без чипа)
35 долларов США (с чипом)
БНБ-Банк / "Gold" / 2 года 1 1 500 000 10 120 долларов США (без чипа)
130 долларов США (с чипом)
БНБ-Банк / "Platinum" / 2 года 1 2 000 000 25 197 долларов США (без чипа)
250 долларов США (с чипом)
Идея Банк / "Супер-карта MasterCard Standard" / 3 года 1 800 000 до 48 100 000 (за выпуск)
Идея Банк / "Супер-карта Лайт MasterCard Standard" / 3 года 1 800 000 до 46,5 100 000 (за выпуск)
Беларусбанк / Visa Platinum / 3 года 0,7 нет до 12,5 1 900 000 (за обслуживание в рамках пакета услуг "Платинум")
Банк Москва-Минск / Кобрендинговая "Кравт" / 2 года 0,5 нет до 25 50 000 (за выпуск)
Беларусбанк / MasterCard Gold / 3 года 0,5 нет до 6,25 770 000 (за обслуживание в рамках пакета услуг "Престиж")
Идея Банк / "Супер-карта Maestro" / 3 года 0,5 100 000 до 47 30 000 (за выпуск)
Идея Банк / "Супер-карта Лайт Maestro" / 3 года 0,5 100 000 до 44 30 000 (за выпуск)
Идея Банк / Visa Gold / 3 года 0,5 нет 25 700 000 (обслуживание 1й год)
600 000 (последующие)
Беларусбанк / БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ / 3 года 0,3 нет 0,5 60 000 (за обслуживание)

 
Как видно из таблицы, мани-бэк может действовать, как по сберегательной карте (например, «Мой друг») так и по обычным дебетовым и зарплатным картам.
 
Помимо перечисленных карт, Идея Банк предлагает своим клиентам мани-бэк в рамках различных пакетов услуг, которые подключаются при получении кредитов.
 
Еще одна деталь. Кэш-бэк — это вознаграждение, которое вам выплачивает банк при совершении операций. Другими словами, это ваш доход, а любой доход подлежит налогообложению.
 
Согласно пункту 1.19 статьи 163 Налогового кодекса, вам не нужно уплачивать подоходный налог, если сумма кэш-бэка, которую вы получите в 2015 году, составит не более 870 тыс рублей. В 2014 году она равнялась 755 тыс.
 
Однако на сайте БНБ-Банка мы наткнулись на такую фразу: «Банк осуществляет удержание и перечисление в бюджет подоходного налога cо всей полученной клиентом суммы премиального вознаграждения Cash-back».
 
Получается, в БНБ-Банке подоходный налог с вас вычтут сразу. Но не следует расстраиваться. Если кэш-бэк за 2014 год меньше 755 тыс, вы можете рассчитывать на возврат излишне уплаченного подоходного налога. Для этого вам необходимо обратиться в банк за справкой о доходах, полученных в виде выплат «кэш-бэк», а уже затем — с этой справкой в налоговую инспекцию.
 
Конечно, оформлять карточку ради возврата 1% потраченных средств нелогично, но если у вас уже есть зарплатная или сберегательная карта с функцией  «кэш-бэк» —  возврат денежных средств может стать для вас отличным маленьким бонусом.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Все это лажа полная. Сейчас доллар в качестве сберки рулит. Оплата только налом за все.
gazsystems 18/01/2016 06:19
Нет уточнения, что по вновь оформляемым картам Идея Банка нет уже функции мани-бэка.
ddh5 17/01/2016 17:24
Когда планируется обновление рейтинга карт? Думаю многих заинтересует данный материал.
fama_fama 17/01/2016 14:14
Почему не по всем банкам, предоставляющим данную услугу, приведен рейтинг?
malysh13.91 12/02/2015 00:22
Администратор: Спасибо за Ваш вопрос.

Какие банки, по Вашему мнению, мы не упомянули?
Беларусбанк
malysh13.91 12/02/2015 10:34
Администратор: Спасибо за Ваш ответ.

Для уточнения информации мы обратились в Контакт-центр Беларусбанка. Как нам сообщил оператор, карт с функцией кэш-бэк банк не выпускает.

Возможно, Вы имели в виду скидки, которые предоставляются держателям карт Беларусбанка в организациях - партнерах. 
Нет, я имел ввиду программу "Ваш бонус".
malysh13.91 12/02/2015 21:03
Администратор: Спасибо за подсказку :)

Вы абсолютно правы. Мы исправили материал.
payokay от мтбанка как могли забыть то? 1,5% без условий всяких. ну есть еще у них автокарта( но то не всем полезно будет ,хотя многим))
drart6 17/01/2016 23:18
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Эта статья была написана в феврале 2015 года, когда МТБанк еще не знал, что у него будет карта рассрочки Payokay!!!
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…