v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рейтинг карточек с функцией кэш-бэк

Рейтинг карточек с функцией кэш-бэк

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3310

В переводе с английского кэш-бэк (еще зачастую можно встретить название мани-бэк) означает возврат наличных денег. Однако этот перевод может ввести вас в заблуждение. На самом деле к наличным, этот термин не имеет никакого отношения, напротив кэш-бэк это своего рода вознаграждение за осуществление именно безналичных операций. Другими словами, вы тратите средства с карты безналичным путем, а банк вам возвращает какую-то потраченную часть. Но не все так просто, у банков есть определенные правила, по которым они будут возвращать вам часть потраченных средств.
 
Нюансы получения мани-бэк от Идея Банка:
  • в расчет принимаются операции с применением карточки либо ее реквизитов в платежных терминалах организаций торговли и сервиса, банкоматов, платежно-справочных терминалов самообслуживания, интернет-банка, мобильного банка;
  • количество безналичных операций в течение календарного месяца – не менее 20;
  • безналичные перечисления с кодами SIC 6012,4900,9402, 9399, 9311 учитываются на общую сумму не более 1,5 млн рублей за календарный месяц;
  • мани-бэк начисляется на сумму, не превышающую размер среднедневного остатка по счету за месяц. 
 
Давайте остановимся на последнем пункте поподробнее. Код операции присваивается тем банком, в котором производилась оплата, как правило перечисленные коды присваиваются при оплате коммунальных услуг или при осуществлении почтового перевода. Другими словами, при оплате коммунальных услуг, может быть присвоен любой из перечисленных кодов, в зависимости от того какая именно услуга оплачивается. Уточнить какой код был присвоен можно обратившись за выпиской по счету в отделение банка.

Как мы уже говорили ранее, транзакции с перечисленными кодами учитываются на общую сумму не более 1,5 млн рублей за календарный месяц, но не стоит забывать об ограничении в размере среднедневного остатка по счету за месяц. Что же это значит?

Для того, чтобы определить размер среднедневного остатка, банком складываются все ваши ежедневные остатки и делятся на фактическое количество дней в месяце. 

Приведем пример:

 
Исходя из всех правил, установленных банком, мани-бэк будет начислен вам от суммы 1,3 млн рублей.

А вот условия для получения вознаграждения по карте «Талака» Технобанка:
  • платежи через Интернет-Банк, Мобильный-банк, ЕРИП в расчет не принимаются;
  • количество безналичных операций в течение календарного месяца – не менее 15;
  • сумма возврата не может превышать 300 тыс рублей в месяц.
Размер вознаграждения будет зависеть от суммы покупки и категории товаров:

0,3% - менее 150 000;
0,5% - от 150 000 до 500 000;
1% - от 500 000;
до 3% - для отельной категории товаров/услуг (август – обувные магазины).

Нюансы получения кэш-бэк в БНБ-Банке:
  • в сумму безналичных платежей не включаются операции перевода с карт-счета на карт-счет;
  • доля ежемесячных безналичных платежей должна составлять более 20% от общего оборота по счету, и на сумму превышения вы получаете премию;
  • максимальный размер премиального вознаграждения – 1 млн рублей в месяц по всем счетам.
Например, вы получили зарплату 5 млн рублей, 1 млн вы сняли с карты, чтобы скажем пополнить депозит в другом банке, а оставшимися средствами рассчитывались в магазинах, на заправках и т.д. К концу месяца вы потратили все до копейки, т е совершили безналичных платежей на сумму 4 млн рублей.

Таким образомдоля безналичных платежей от общей суммы расходов за месяц составит:

 
5 млн рублей – 100%
4 млн рублей – Х
Х = 80%

Премиальное вознаграждение составит: 5 000 000*(80%-20%)*1% = 30 000

Таким образом, в конце месяца вы получите 30 000 рублей.

В рамках программы «Ваш бонус» Беларусбанк предоставляет вам возможность получать в качестве вознаграждения определенную сумму денежных средствза активное использование карты.В данной программе могут участвовать физические лица, являющиеся владельцами счетов, к которым оформлены следующие карточки:

- БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ;
- MasterCardGold (бесконтактная) в рамках пакета услуг «Престиж»;
- VisaPlatinum в рамках пакета услуг «Платинум».

Условия для получения вознаграждения в рамках программы «Ваш бонус»:
  • при расчете бонуса не учитываются расходные безналичные операции, совершенные в учреждениях банков, банкоматах, в инфокиосках, системе Интернет-банкинг, с использованием услуг М-банкинг, SMS-банкинг, ТВ-банкинг, Автооплата, в учреждениях РУП «Белпочта»;
  • расчет бонуса осуществляется от суммы равной и превышающей 300 тыс рублей;
  • максимальный размер вознаграждения – 3 млн рублей в год. 
С условиями получения вознаграждений мы разобрались, далее представляем вашему вниманию рейтинг карточек, которые предоставляют возможность возврата части потраченных денег.
 
Место в рейтинге по версии infobank.by Банк / Карта Cash-back, % от расчетной суммы Возможность получения дохода на остаток собственных средств,% Выпуск / Обслуживание карты
1 Технобанк / "Талака" / Белкарт Премиум  до 3 до 26 15 000 (годовое обслуживание)
2 Идея Банк / "Супер-карта Капуста Visa Electron" 1,5 до 23 15 000 (за выпуск)
3 БНБ-Банк / "Optima" 1 0,000001 5 долларов США
БНБ-Банк / "Maxima Debit"  1 0,000001 25 долларов США
БНБ-Банк / "Gold"  1 0,000001 75 долларов США 
БНБ-Банк / "Gold Travel"  1 17,5 150 долларов США
БНБ-Банк / "Platinum Edge"  1 20 250 долларов США
БНБ-Банк / "Ultima Visa Infinite"  1 22,5 750 долларов США
БНБ-Банк / "Wallet Card"  1 0,000001 бесплатно
БНБ-Банк / "Dream Card"  1 0,000001 бесплатно
Идея Банк / "Супер-карта Visa Classic"  1 до 26 100 000 (за выпуск)
Идея Банк / "Супер-карта Лайт Visa Classic"  1 до 24,5 100 000 (за выпуск)
4 Беларусбанк / Visa Platinum  0,7 до 12,5 1 500 000 (за обслуживание в рамках пакета услуг "Платинум")
5 Беларусбанк / MasterCard Gold 0,5 до 6,25 610 000 (за обслуживание в рамках пакета услуг "Престиж")
Идея Банк / "Супер-карта Visa Electron"  0,5 до 25 30 000 (за выпуск)
Идея Банк / "Супер-карта Лайт Visa Electron"  0,5 до 22 30 000 (за выпуск)
Идея Банк / Visa Gold  0,5 25 700 000 (обслуживание 1й год)
600 000 (последующие)
6 Беларусбанк / БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ  0,3 0,5 60 000 (за обслуживание)
 
Как видно из таблицы мани-бэк может действовать как по сберегательным, так и по дебетовым и кредитным картам. Помимо этого, Идея Банк и БНБ-Банк предоставляет возможность подключить данный сервис к зарплатной карте

Кэш-бэк - это вознаграждение, которое вы получаете от банка при совершении операций, другими словами это ваш доход, а любой доход подлежит налогообложению. Согласно пункту 1.19 ст. 163 Налогового кодекса вам не нужно уплачивать подоходный налог, если сумма кэш-бэка, который вы получите в 2015 году,составит не более 870 тыс рублей (в 2014 году - 755 тыс рублей).

Однако в некоторых случаях банки осуществляют удержание и перечисление в бюджет подоходного налога cо всей суммы независимо от того больше она или меньше необлагаемой налогом суммы. С этим нюансом придется столкнуться держателям карт БНБ-Банка, но не следует расстраиваться, если кэш-бэк за 2015 год составит меньше 870 тыс рублей, то вы можете рассчитывать на возврат излишне уплаченного подоходного налога, для этого вам необходимо обратиться в банк за справкой о доходах, полученных в виде выплат кэш-бэк, а далее с этой справкой в налоговую инспекцию.

На данный момент белорусскими банками выпускаются карты, которые легко спутать с карточками с функцией кэш-бэк. Например, «Халва Плюс» МТБанка и «Моцнаякартка», которая эмитируется сразу несколькими банками. Обращаем ваше внимание, что при наличии у вас карты с функцией кэш-бэк, вознаграждение вы получите в денежном выражении, а вот «Халва Плюс» и «Моцнаякартка» гарантируют вам возврат в виде бонусных баллов, что конечно не одно и то же.
Оформлять карту только ради возможности возврата 1% от потраченной суммы может и не совсем логично, однако если вы уже являетесь держателем сберегательной или зарплатной карты, то данная функция может стать отличным бонусом. 

Обзор подготовлен по состоянию на 14 августа 2015 года и не учитывает возможных изменений в дальнейшем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Похоже автор статьи неправильно понял по картам Идея банка по среднедневному остатку, который влияет на всё сумму, а не только по указанным кодам.
ddh5@rambler.ru 17/08/2015 18:52
Администратор: Спасибо за ваш комментарий!

Вы абсолютно правы. Данное условие начисления мани-бэк в Идея Банке мы поняли не совсем правильно, но разобрались и внесли необходимые правки.
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…