v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Рефинансирование, или как сменить 3 старых кредита на 1 новый

Рефинансирование, или как сменить 3 старых кредита на 1 новый

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3649


Не так уж давно мы оформляли кредиты под «грабительские» проценты, в 80% годовых, а то и больше.  Сейчас, когда ставки по новым кредитам банки значительно снизили, приходится думать, как договориться  о снижении ставок по ранее оформленным договорам. Но банки, чаще всего, на такие сделки не идут.   

Один из вариантов — заключить новый договор потребительского кредита на действующих сегодня условиях, и самостоятельно закрыть этими средствами действующие кредиты. Единственный вопрос — хватит ли вашей платежеспособности для заключения договора на нужную сумму?

А есть и другой вариант. В последнее время широкое распространение получили предложения о рефинансировании задолженности по ранее оформленным договорам.

Что имеется в виду?

Все достаточно просто: банк, предоставляющий рефинансирование, предлагает за счет нового кредита осуществить погашение задолженности (чаще всего, только основного долга) по кредитам, оформленным ранее в другом банке.

Также часто предлагается объединение нескольких кредитов в один — другими словами, банк из выданного вам нового кредита погасит долги по нескольким старым, оформленным даже в различных банках.

В большинстве случаев максимальный размер нового кредита — не более размера остатка задолженно­сти по основному долгу по рефинан­сируемому (-ым) кредиту (-ам).

 
И хотя по сути банки предлагают один и тот же продукт — рефинансирование кредита — следует внимательно изучить все требования того или иного кредитного учреждения.
 
Так, не все банки готовы рефинансировать кредит, предоставленный с использованием кредитной карточки с возобновляемой кредитной линией, или же овердрафт.
 
 
Существуют требования и к случаям возникновения просроченных платежей — обычно банки хотят видеть в рядах своих клиентов людей, ранее добросовестно выполнявших свои обязательства.

Кроме этого, банки устанавливают ограничения:
  • к сроку действия рефинансируемых договоров
  • к валюте ранее оформленных кредитов (например, только белорусские рубли)
— и некоторые другие. Так помимо стандартной справки о доходах, при оформлении кредита на рефинансирование необходимо дополнительно предоставить справки из банка, выдавшего кредит(ы), содержащие информацию:
  • о кредитополучателе
  • о кредитном договоре (номер, дата заключения кредитного договора, способ предоставления кредита)
  • о сумме задолженности по кредиту, включая задолженность по основному долгу, процентам, пеням, штрафам и иным платежам, предусмотренным кредитным договором
  • об отсутствии (наличии) остатка неиспользованной кредитной линии и непогашенной просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам, пеням, штрафам и иным платежам, предусмотренным кредитным договором
  • о реквизитах банка для погашения основного долга по кредиту
Мы собрали предложения белорусских банков по рефинансированию потребительских кредитов и отранжировали их по величине процентной ставки.
 
Банк Наименование кредита Условия Способ предоставления % ставка Срок Сумма кредита Обеспечение
Беларусбанк "Удачное обновление" на рефинансирование основного долга по потребительским кредитам и кредитам на недвижимость в бел. рублях и в ин. валюте, полученным в банках РБ (кроме Беларусбанка) безналичным перечислением 24 до 1 года в пределах платежеспособности любой способ, предусмотренный законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита
25 до 1 года неустойка
26 до 5 лет любой способ, предусмотренный законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита
РРБ–Банк «6 месяцев»  на рефинансирование основного долга по кредитам в других банках безналичным перечислением 24 6 месяцев до 2 500 неустойка
«12 месяцев» 26 12 месяцев до 2 500 неустойка
«24 месяца» 29 24 месяца до 5 000 неустойка
«Ренессанс» 32 36 месяцев до 7 500 неустойка
«Ренессанс Лояльный» 31 5 лет до 10 000 неустойка
«Социальный» 30 до 3 лет до 2 500 неустойка
«Социальный Лояльный» 29 до 3 лет до 2 500 неустойка
«Гарант»  30 5 лет до 20 000 поручительство
«Педагог» 31 5 лет до 10 000 неустойка
«Медик» 31 5 лет до 10 000 неустойка
«Защитник» 31 5 лет до 10 000 неустойка
Паритетбанк Кредитная перезагрузка на рефинансирование кредитов в других банках безналичным перечислением на  + возможно предоставление части кредита наличными средствами 25 до 7 лет 300 - 30 000 бел. руб. до 10 000 руб. вкл. - неустойка, свыше 10 000 руб. - поручительство физ. лица
"Рефинансирование+" на рефинансирование кредита, ранее оформленного в Паритетбанке 27 до 7 лет до 10 000 руб. вкл. - неустойка, свыше 10 000 руб. - поручительство физ. лица (лиц)
Франсабанк "Всё и сразу!" на рефинансирование кредитов в других банках (на погашение задолженности по основному долгу, за искл. процентов и иных платежей) безналичным перечислением  25% в рамках акции до 01.10.2016, позже - 31,99% (28,99% — при сроке кредитования 13 месяцев) от 13 месяцев до 7-ми лет  до 25 000 до 7 000 руб - неустойка, от 7 000 -
неустойка и поручительство; неустойка и залог автомобиля
"Возможно всё!" безналичным перечислением  25% в рамках акции до 01.10.2016, позже - 32% от 13 месяцев до 7-ми лет  до 25 000 до 7 000 руб - неустойка, от 7 000 -
неустойка и поручительство; неустойка и залог автомобиля
БПС-Сбербанк "Реальный" на погашение до 5-ти кредитов на потребительские нужды, овердрафтов и автокредитов, независимо от банка, выдавшего кредит безналичным перечислением  + возможно предоставление части кредита наличными средствами 26 до 84 месяцев 500 - 50 000 неустойка (для кредитов до 10 000 руб), поручительство 1-го физ. лица (для кредитов до 15 000 руб), поручительство 2-х физ. лиц (для кредитов до 50 000 руб)
Банк БелВЭБ Удалы разлiк на рефинансирование кредитов в Банке БелВЭБ и в других белорусских банках безналичным перечислением 26 (для клиентов категории Классик) от 1 года до 7 лет от 1 000 до 40 000 руб.  до 10 000 руб - неустойка (пеня, штраф), от 10 000 до 20 000 руб - неустойка (пеня, штраф) и поручительство не менее одного физ. лица, от 20 000 руб - неустойка (пеня, штраф) и поручительство не менее двух физ. лиц
БТА Банк Рефинансирование кредитов в счет погашения основного долга по рефинансируемому кредиту  безналичным перечислением  26,99 до 5 лет до 7 000 до 7 000 руб - без поручителей; свыше 7 000 руб - с поручителем
Приорбанк Кредит на погашение кредитов других банков на погашение кредитов других банков безналичным перечислением 27 1, 2, 3 и 4 года до 22 000 бел.руб. обязательное страхование суммы кредита
Белинвестбанк "Прокачай свой кредит"  на рефинансирование 1 и более кредитов в Белинвестбанке и других банках с использованием невозобновляемой платежной карты (срок предоставления кредита - 6 месяцев) + возможно предоставление доп. средств 27,25 2 года в пределах платежеспособности неустойка
27,75 3 года
28,25 4 года
28,75 5 лет
"Личный выбор" безналичное перечисление средств на счет др. банка на рефинансирование 1 кредита безналичным перечислением 27,4 6 месяцев в пределах платежеспособности неустойка/ при предоставлении поручительства скидка по % ставке от 0,5 до 1 п.п.,  гарантийного депозита денежных средств - 5 п.п. Снижение % ставки при наличии положительных кредитных историй в банке и при наличии премиальных карточек и договоров добровольного страхования
27,9 1 год
28,4 2 года
28,9 3 года
29,4 4 года
29,9 5 лет
БНБ–Банк "Оранжевая мечта" на рефинансирование кредитов в других белорусских банках безналичным перечислением 27,5 от 1 года до 5 лет от 500 и в пределах платежеспособности (зависит также от возраста кредитополучателя) комбинированное обеспечение по кредиту – поручительство физических и юридических лиц, автомобили, недвижимость
Технобанк На рефинансирование на рефинансирование основного долга по кредитам в других банках безналичным перечислением 29,8 48 месяцев 500 - 10 000  до 5 000 руб - без поручителей, свыше - необходимо поручительство
Идея Банк На рефинансирование на погашение основного долга и процентов по рефинансируемому кредиту  безналичным перечислением  32,2 от 1 до 28 месяцев от 100 до 20 000 без поручителей
АБСОЛЮТБАНК Рефинансирование кредитов в размере остатка задолженности по кредиту другого банка (основной долг + %), включая возможные доп. платежи при досрочном погашении безналичным перечислением 32,2 от 6 до 60 месяцев до 30 000 до 15 000 руб - без поручителей
до 30 000 руб - с поручителями
Альфа–Банк Кредитная карточка "На рефинансирование" на рефинансирование кредитных карт (банк погашает фактическую задолженность по старой карточке или овердрафту)  путем выдачи новой кредитной карточки с тем же лимитом, что и в другом банке (разницу между лимитом по кредитной карточке Альфа-Банка и погашенной задолженностью можно использовать на свое усмотрение) 35 - от 500 до 7 000 без поручителей
Акция «Рефинансирование +» погашение кредитов иных банков и рефинансирование кредитов в Альфа-Банке (только с аннуитетным платежом и старше 12 месяцев) безналичным перечислением  + возможно предоставление части кредита на личные нужды первый месяц - 0,1, далее -35 до 6 лет до 30 000 без поручителей
Рефинансирование кредитов на рефинансирование задолженности по кредитам в других банках (в т.ч. кредитным картам и овердрафту) безналичным перечислением  + возможно предоставление части кредита на личные нужды первый месяц - 0,1, далее -37,9 24, 36, 48, 60 месяцев до 30 000 без поручителей
Сразу хотим обратить ваше внимание, ни один из названных банков не возьмет с вас комиссию за перечисление кредитных средств в другие банки.
 
Если предусмотрена выдача какой-либо суммы (сверх суммы рефинансирования) наличными, то эти деньги банки также выдадут без взимания плат.
 
 
В Белинвестбанке при получении продукта «Прокачай свой кредит» денежные средства не перечисляются в безналичном порядке на погашение долга, а выдается невозобновляемая кредитная карточка. Клиенту банка в течение 20 календарных дней необходимо самостоятельно погасить кредиты и предоставить в Белинвестбанк документ, подтверждающий погашение кредитов.

Снятие денежных средств с кредитной карты в банкоматах Белинвестбанка и банков-партнеров осуществляется без комиссии.

 
Обратите внимание, при оформлении кредитов с поручителями некоторыми банками может взиматься комиссия за оформление договора поручительства.
 
Выбирая же, в какой именно банк обратиться за рефинансированием, оценивайте не только предлагаемый размер ставки, но также сроки кредитования и требуемый способ обеспечения. И просите сотрудников рассчитывать вам ежемесячный платеж по новому кредиту — ведь переплата по кредиту с меньшей ставкой может в итоге оказаться больше.
В целом, по нашему мнению, рефинансирование кредитов — прекрасная возможность изменить условия кредитования по действующему кредиту на более выгодные, а также — перенести задолженность по нескольким кредитам в один банк. А это, согласитесь, удобно :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Для меня? как клиента важна не ставка по кредиту на рефинансирование, а ежемесячный платеж, потому что основная цель снизить мою кредитную нагрузку.

В этом сравнении мне недостаточно информации для принятия решения о выборе банка. Хочу понять, что мне будет выгодно: рефинансирование под 25% на 3 года или под 32% на 7 лет. Было бы здорово, если бы вы добавили платеж

Евгений
evseichik.zh 22/09/2016 12:05
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…