v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Призраки сберок, или зарабатываем, выбирая вклады с карточками

Призраки сберок, или зарабатываем, выбирая вклады с карточками

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2160

Еще год назад у многих белорусов была как минимум одна сберегательная карточка. А потом их просто не стало. Все депозитные карточки превратились в почти обычные платежные, с вознаграждением не более 3% годовых — и то по рублевым картам. В общем, такие карточки полностью потеряли свое главное преимущество – возможность доступа к своим средствам в любое время дня и ночи при одновременном получении немалого дохода на остаток.

Поэтому Infobank.by нашел такие варианты депозитов, которые могли бы хотя бы частично сравниться с уже почти забытыми «сберками»...

 
Депозиты в белорусских рублях
Банк / Продукт / Срок Ставка Сумма первонач. взноса Доп. взносы Порядок выплаты процентов Частичное снятие Условия досрочного расторжения
Технобанк/ Платежная карточка ТАЛАКА Ладная/ 350 дней до 15,5 (при отсутствии расходных операций) 100 без ограничений капитализация неснижаемый остаток не предусмотрен, частичное снятие по пониженным ставкам: при наличии расходных операций в 1-й календарный месяц - начисление процентов по ставке 3%, во 2-м, 3-м и 4-м - по ставке 11%, в 5-м, 6-м и 7-м - по ставке 13%, с 8-го месяца - без пересчета -
Белинвестбанк/ Срочный отзывный банковский вклад "Активный"/ 360 дней  11 5 без ограничений капитализация/ перечисление на текущий счет или  счет, доступ к которому обеспечивается карточкой допускается без потери процентов, при этом остаток не может быть ниже 100 белорусских рублей ранее 6 месяцев - перерасчет процентов по ставке текущего счета;
от 6 месяцев - проценты рассчитываются исходя из ставки по договору 
Банк БелВЭБ/ Отзывный депозит "Интернет-вкл@д"/ 1 , 3, 6, 12, 18, 24 месяца от 7 до 13 (зависит от срока и суммы вклада) 50 без ограничений капитализация многократный отзыв до 50% суммы вклада на дату предъявления первого требования о возврате части суммы вклада. Размер процентной ставки при отзыве части суммы вклада снижается на 2 п. п.  перерасчет процентов по ставке текущего счета
Банк Решение/ «Спринт-депозит NEW»/ 2 месяца 8 20 без ограничений капитализация допускается без потери процентов, при этом остаток не может быть ниже 20 белорусских рублей досрочное расторжение по ставке 0,5%
Депозиты в долларах США и Евро
Банк / Продукт / Срок Ставка Сумма первоначального взноса Дополнительные взносы Порядок выплаты процентов Частичное снятие Условия досрочного расторжения
Технобанк/ Доходная карточка Visa Classic/ 700 дней до 2,5 (при отсутствии расходных операций) 100 без ограничений капитализация неснижаемый остаток не предусмотрен, частичное снятие по пониженным ставкам: при наличии расходных операций в 1-й календарный месяц - начисление процентов по ставке 0,01%, во 2-м, 3-м и 4-м - по ставке 1,75%, в 5-м, 6-м и 7-м - по ставке 2,25%, с 8-го месяца - без пересчета -
Белинвестбанк/ Срочный отзывный банковский вклад "Активный"/ 360 дней  2,5 5 без ограничений капитализация/ перечисление на текущий счет или  счет, доступ к которому обеспечивается карточкой допускается без потери процентов, при этом остаток не может быть ниже 50 долларов США, 50 евро ранее 6 месяцев - перерасчет процентов по ставке текущего счета;
от 6 месяцев - проценты рассчитываются исходя из ставки по договору 
Банк БелВЭБ/ Отзывный депозит "Интернет-вкл@д"/ 1 , 3, 6, 12, 18, 24 месяца от 1,5 до 3 в долларах США, от 0,8 до 3 в Евро (зависит от срока и суммы вклада) 50 без ограничений капитализация многократный отзыв до 50% суммы вклада на дату предъявления первого требования о возврате части суммы вклада. Размер процентной ставки при отзыве части суммы вклада снижается на 0,5 п. п.  перерасчет процентов по ставке текущего счета
Банк Решение/ «Спринт-депозит NEW»/ 2 месяца 1,5 10 без ограничений капитализация допускается без потери процентов, при этом остаток не может быть ниже 10 долларов США или Евро досрочное расторжение по ставке 0,2%
Депозиты в российских рублях
Банк / Продукт / Срок Ставка Сумма первоначального взноса Дополнительные взносы Порядок выплаты процентов Частичное снятие Условия досрочного расторжения
Белинвестбанк/ Срочный отзывный банковский вклад "Активный"/ 360 дней  6 150 без ограничений капитализация/ перечисление на текущий счет или  счет, доступ к которому обеспечивается карточкой допускается без потери процентов, при этом остаток не может быть ниже 3 500 российских рублей ранее 6 месяцев - перерасчет процентов по ставке текущего счета;
от 6 месяцев - проценты рассчитываются исходя из ставки по договору 

Все эти предложения — знакомые нам с недавнего времени срочные отзывные вклады. Но главная их особенность — возможность управлять средствами на вкладе с использованием банковской платежной карточки.

 
 
По доходным карточкам Технобанка применяемая процентная ставка зависит от срока хранения денежных средств на вкладе. Годовое обслуживание карточки в белорусских рублях (Белкарт-Премиум) стоит 1,5 рубля, а карточки в иностранной валюте (Visa) — 10 долларов США или Евро. 
 
 
Управлять средствами на вкладе с использованием платежной карточки и частично снимать деньги можно и по вкладу Банка Решение «Спринт-депозит NEW». Оформив вклад, клиент получит платежную карту Visa Electron.
 

Депозит открывается на 2 месяца с автоматическим переоформлением на новый срок. С некоторой натяжкой, но мы, все же, включили в наш перечень и депозиты двух других банков.

Так, открыв в Белинвестбанке вклад «Активный», клиент может через личный кабинет в интернет-банкинге переводить деньги с этого депозита на свою карту, и в дальнейшем пользоваться ими. Главное, чтобы остаток денежных средств на вкладе был не ниже 100 белорусских рублей.

А по «Интернет-вкл@ду» Банка БелВЭБ клиенту предоставлено право многократного отзыва до 50% суммы вклада на дату предъявления первого требования о возврате части суммы вклада без перерасчета процентов.
 
 
При частичном отзыве средств по «Интернет-вкл@ду» в Интернет-банке средства поступают на карту в режиме онлайн.
 
Например:
 
Вы открыли депозит на сумму 900 долларов США. Вам понадобилась некоторая сумма. Предположим, к этому моменту накопилась сумма 1 000 долларов США.
 
50% от данной суммы составляет 500 долларов США. В пределах именно этих 500 долларов вы и можете отзывать деньги со счета.
 
Причем сделать это можно как за один раз, так и многократно многократно – например, 5 раз по 100 долларов.
 
Как видим, предложений с возможностью частично или полностью отозвать деньги со счета по карточке не так уж и много.

Зато есть множество интернет - депозитов, и мы решили рассмотреть  их, ведь по таким вкладам доход также можно получать при помощи карточки. Плюс такие депозиты открываются и пополняются с помощью карточек.

Для открытия  интернет - депозита  у вас должна быть банковская карта в той же валюте, в которой вы планируете оформить депозит, а также подключенная услуга «Интернет-банкинг».
 
Лучшие отзывные интернет - вклады в белорусских рублях

Место в рейтинге Банк / Продукт / Срок Ставка, % Первонач. взнос Капитализация Возможность пополнения Частичное снятие / Досрочное расторжение
1 Белагропромбанк/ @gro/ 185 дней 16 50 ежемесячно от 1 не предусмотрено/ проценты пересчитываются по ставке до востребования
Москва-Минск Банк/ Прогрессивный/ 24 месяца 16 (период хранения 24 месяца) 10 ежемесячно без ограничений досрочное расторжение без пересчета процентов за каждый полный период хранения. Ставка досрочного расторжения за каждый не полный период хранения - 0,01%.
Москва-Минск Банк/ Прогрессивный/ 24 месяца 16 (период хранения 12 месяцев) 10 ежемесячно без ограничений досрочное расторжение без пересчета процентов за каждый полный период хранения. Ставка
досрочного расторжения за каждый не полный период хранения - 0,01%
2 Беларусбанк/ Интернет-депозит-Тренд Отзывный/ 9 месяцев 15,5 50 ежемесячно от 10 в пределах процентов/ досрочное расторжение по ставке 0,1% годовых
Белагропромбанк/ @gro/ 95 дней 15,5 50 ежемесячно от 1 не предусмотрено/ проценты пересчитываются по ставке до востребования
БПС-Сбербанк/ Онлайн‑6/ 6 месяцев 15,5 50 без капитализации, проценты начисляются и перечисляются на карточку вкладчика ежемесячно от 50 при досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,1% годовых
Москва-Минск Банк/ Основательный/ 12 месяцев 15,5 100/ 10 - в СДБО ежемесячно без ограничений досрочное расторжение - по ставке 0,01% годовых
Москва-Минск Банк/ Основательный/ 18 месяцев 15,5 100/ 10 - в СДБО ежемесячно без ограничений досрочное расторжение - по ставке 0,01% годовых
Москва-Минск Банк/ Основательный/ 24 месяца 15,5 100/ 10 - в СДБО ежемесячно без ограничений досрочное расторжение - по ставке 0,01% годовых
3 БПС-Сбербанк/ Онлайн‑3/ 3 месяца 15,2 50 без капитализации, проценты перечисляются на карточку ежемесячно от 50 при досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке до востребования
4 МТБанк/ «МТБелки online 5 месяцев»/ 5 месяцев 15 50 дважды в месяц от 50 в пределах начисленных процентов/ при досрочном расторжении проценты начисляются по ставке 1% годовых
Беларусбанк/ Интернет-депозит-Тренд Отзывный/ 6 месяцев 15 50 ежемесячно от 10 в пределах процентов/ досрочное расторжение по ставке 0,1% годовых
Белинвестбанк/ Срочный отзывной банковский вклад с правом востребования/ 36 месяцев 15 5 ежемесячно не предусмотрена не предусмотрено/ при досрочном расторжении от 3 до 6 мес. - 13,5%, от 6 до 12 - 14%, от 12 до 36 - 14,5%
Белинвестбанк/ Пенсионный/ 2 года 15 5 ежемесячно (или перечисление на счет) не предусмотрена не предусмотрено/ досрочное расторжение:
при нахождении вклада менее 6 месяцев -перерасчет процентов по ставке текущего счета;
от 6 до 12 месяцев - 50% ставки по договору;
от 12 до 18 месяцев - 70% ставки по договору;
более 18 месяцев проценты рассчитываются, исходя из ставки по договору
5 Альфа-Банк/ Альфа-Актив/ 12 месяцев 14,5 50 ежемесячно (либо перечисление) от 200 проценты пересчитываются путем уменьшения: в 60 раз (первые 3 мес), в 1,25 раза (3-6 мес), в 1,02 раза (6-12 мес)
Альфа-Банк/ Альфа-Актив/ 24 месяца 14,5 50 ежемесячно (либо перечисление) от 200 проценты пересчитываются путем уменьшения: в 60 раз (первые 3 мес), в 1,25 раза (3-6 мес), в 1,02 раза (6-12 мес)
Белинвестбанк/«Отличный плюс»/ 3 месяца 13-за первый месяц, 14-за второй, 15 - за третий 5 без капитализации, проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно без ограничений не допускается/ при нахождении вклада менее 1 месяца - пересчет по ставке текущего счета; при нахождении вклада 1 месяц и более, проценты рассчитываются за полные месяцы – по ставке по договору, за дни неполного месяца – исходя из ставки текущего счета

 
Лучшие безотзывные интернет-вклады в белорусских рублях

Место в рейтинге Банк / Продукт / Срок Ставка, % Первонач. взнос Капитализация Возможность пополнения Частичное снятие / Досрочное расторжение
1 МТБанк/ «МТБелки online 12 месяцев»/ 12 месяцев 20,5 50 дважды в месяц не предусмотрена в пределах процентов/ не предусмотрено
2 БПС-Сбербанк/ Безотзывный «Сохраняй Онлайн»/ 370-1000 дней 20,3 (от 500) или 20 (50-500) 50 без капитализации (ежемесячно перечисляются на счет) от 20 не предусмотрено
3 МТБанк/ «МТБелки online 9 месяцев»/ 9 месяцев 20 50 дважды в месяц от 50 в пределах процентов/ не предусмотрено
Банк Москва-Минск/ Капитальный/ 12 месяцев 20 100/ 10 - в СДБО ежемесячно без ограничений не предусмотрено
Банк Москва-Минск/ Капитальный/ 18 месяцев 20 100/ 10 - в СДБО ежемесячно без ограничений не предусмотрено
Банк Москва-Минск/ Капитальный/ 24 месяца 20 100/ 10 - в СДБО ежемесячно без ограничений не предусмотрено
4 Беларусбанк/ Интернет-депозит-Тренд Безотзывный в рамках Клубов
«Карт-бланш»
и #настарт/ 9 месяцев
19,5 50 ежемесячно от 10 в пределах процентов/  с согласия банка
Белинвестбанк/ Срочный безотзывный банковский вклад/ 36 месяцев 19,5 5 без капитализации (ежемесячно перечисляются на счет) не предусмотрена не предусмотрено
БПС-Сбербанк/ Безотзывный «Сохраняй Онлайн»/ 190-369 дней 19,5 (от 10 000)
19,2 (2 500-10 000)
18,9 (500-2 500)
18,6 (50-500)
50 без капитализации (ежемесячно перечисляются на счет) от 20 не предусмотрено
5 Белинвестбанк/ Личный выбор/ 3 года 19,2 50 ежемесячно не предусмотрена не предусмотрено
Идея Банк/ Особенный 24 Плюс / 24 месяца 19,5/ с 7-го мес. - 18 20 еженедельно в пределах начисленных по вкладу процентов не предусмотрено
Идея Банк/ Особенный 18 Плюс / 18 месяцев  19,5/ с 7-го мес. - 18 20 еженедельно в пределах начисленных по вкладу процентов не предусмотрено

Если вы захотите посчитать, сколько денег можно получить с той или иной суммы, вы можете воспользоваться нашим калькулятором.
 
Онлайн - депозиты открываются из дома или офиса. Чаще всего  начисленные проценты можно перечислять на карту (если это предусмотрено условиями вклада).  А по окончании срока хранения сумма депозита будет зачислена обратно на вашу карту.
 
 
В целом, конечно, пока лишь немногие банки готовы предложить нам депозиты с возможностью доступа к средствам по карточке. Хотя, как нам кажется, перспективы у продукта могут быть очень даже неплохие. Ведь никогда не знаешь, в какой момент могут срочно понадобиться деньги!

И если банк не просто позволит досрочно отзывать сумму вклада или ее часть, да еще и проценты начислит, цены такому продукту не будет!

Информация представлена по состоянию на 12 декабря 2016 года и не учитывает возможных изменений в дальнейшем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…