v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Прекратите переплачивать своему банку! Это не модно и дорого!

Прекратите переплачивать своему банку! Это не модно и дорого!

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2167

Проект «Переплачиваете банку?», специально созданный  Infobank.by для наших читателей, продолжает искать и находить самые выгодные варианты банковского обслуживания для конкретных компаний.

Кстати, «Переплачиваете банку?» уже помог белорусским предпринимателям сэкономить десятки миллионов белорусских рублей. Этих денег вполне хватит на то, чтобы выплатить месячную зарплату небольшому подразделению из 4-5 человек.

На этот раз к нам обратилась организация, которая находится на пакетном обслуживании в одном из белорусских банков.

Исходные данные по компании:
  • размер фонда оплаты труда в месяц — ориентировочно 350 млн рублей
  • количество сотрудников, работающих в организации — 45 человек
  • комиссия за безналичное зачисление денежных средств на  карт - счета сотрудников составляет 0,5%.
  • за пакет, в который входит 85 платежных поручений в месяц, уплачивается 520 тыс руб
  • каждые следующие 20 поручений стоят еще 105 500 руб
  • необходимое количество платежных поручений в месяц — 100 (в электронном виде) 
В первую очередь, мы найдем наиболее оптимальный вариант, чтобы снизить расходы именно на эти услуги.

Кроме этого, обратившуюся организацию интересует, в каком банке наименьшие комиссии за:
  • проведение валютных операций на Белорусской валютно-фондовой бирже
  • осуществление платежей за рубеж в валюте
  • за выдачу наличных
  • использование средств, поступивших на текущий счет в течение банковского дня
Проект «Переплачиваете банку?» всегда детально учитывает интересы обратившейся компании. Поэтому в данном случае при выборе зарплатного проекта мы ориентировались на те, которые позволят сотрудникам снимать средства без комиссии в банкоматах банка-эмитента.
 
Банк Вариант обслуживания Открытие счета Заверение карточки с образцами подписей и оттиска печати Ежемесячная стоимость пакета услуг, руб
(количество платежек включенных в пакет)
Стоимость банковского перевода на основании платежных поручений поступивших по системе "Клиент-Банк"
(без пакета)
Комиссия за безналичное зачисление денежных средств на картсчета, % Ежемесячная плата за использование системы «Клиент-Банк», руб Плата за 1й месяц, руб Итого за 1й год, руб Итого со 2го года, руб Экономия за 1й год, руб Экономия за последующие годы, руб
Исходный вариант по пакету     520 000 (85)
+105 500 за следующие 20
  0,5       28 506 000    
количество платежек в месяц - 100
количество пластиковых карт - 45 (рассматривались карты Visa Electron/Maestro)
карточка образцов подписей и оттиска печати - 1 (количество подписей 2)
отрейтинговано по результатам наиболее выгодного варианта обслуживания
Банк 1 без пакета бесплатно бесплатно   2 500 зп проект "А" - 0,25 150 000 - абонентская плата 1 275 000 15 300 000 15 300 000 13 206 000 13 206 000
по пакету 220 000 - пакет 1 (100) согласно пакету 0,8 включено в пакет 3 020 000 13 140 000 13 140 000 15 366 000 15 366 000
Банк 2 нет пакетов бесплатно 50 000   неограниченное количество, включено в абонентскую плату за "Клиент-банк" 0,35 - зп проект "Б" 158 000 - абонентская плата 1 433 000 16 646 000 16 596 000 11 860 000 11 910 000
Банк 3 нет пакетов бесплатно 25 000   150 000 - от 80 до 150 платежей 0,5 105 000 - обслуживание в системе 2 030 000 24 085 000 24 060 000 4 421 000 4 446 000
 
Банк 4 без пакета 100 000 в отделении:
25 000 - за одну подпись
15 000 - за каждую последующую (максимум 76 000)
  4 500 2 - за зачисление с предоставлением документов в электронном виде 70 000 - абонентская плата (с использованием электронных ключей) 7 660 000 90 380 000 90 240 000 -61 874 000 -61 734 000
по пакету включено в пакет включено в пакет 530 000 - пакет 2 (100) сверх пакета 4 000 включено в пакет 7 530 000 90 360 000 90 360 000 -61 854 000 -61 854 000
Банк 5 без пакета 95 000 - открытие
100 000 - обслуживание
35 000 (за каждую подпись)    9 000 2 200 000 - подключение с предоставлением носителя электронных ключей
85 000 - абонентская плата
8 450 000 96 285 000 95 820 000 -67 779 000 -67 314 000
по пакету включено в пакет включено в пакет 835 000 - пакет 3 (100) сверх пакета 5 850 включено в пакет 7 835 000 94 020 000 94 020 000 -65 514 000 -65 514 000
Банк 6 без пакета 100 000  30 000 (за каждую подпись, в отделении)   7 000 2,5 50 000 - абонентская плата 9 660 000 114 160 000 114 000 000 -85 654 000 -85 494 000
по пакету включено в пакет включено в пакет 600 000 - пакет 4 (120) включено в пакет 9 350 000 112 200 000 112 200 000 -83 694 000 -83 694 000
 
Как видно из таблицы, ежегодно на перечисление заработной платы и обслуживание системы «Клиент-банк» тратится 28 млн 506 тыс белорусских рублей.

Проведенный нами мониторинг показал, что за услуги банка можно  платить более чем в 2 раза меньше. 13 млн в год. Экономия на лицо.

Мы выделили не только 3 наиболее выгодных варианта, но и 3 наиболее затратных. Стоимость обслуживания может доходить до 100 млн белорусских рублей в год. А если такие предложения есть, значит — кто-то ими пользуется. Подумайте, это не ваша компания переплачивает банку?
 
Пояснения к расчету

Одни белорусские банки предлагают своим клиентам обслуживание только на общих условиях, другие — как на общих условиях, так и по пакетам услуг. Мы рассмотрели оба варианта. Напомним, при выборе пакетного варианта обслуживания, вам не придется платить за открытие и ведение счета, а также — за каждую платежку в отдельности.

Обратите внимание, что стоимость обслуживания за первый и второй годы может отличаться. В итоговую сумму, которую  придется заплатить банку за первый год, входит стоимость открытия счета и подключение к системе «Клиент-банк». Однако, кроме этого, банки часто предлагают новым клиентам всевозможные акции, которые действуют в течение первых нескольких месяцев.

На втором году обслуживания за открытие счета  платить  не нужно. Но и акции уже действовать не будут. Именно поэтому мы произвели расчет стоимости обслуживания, как за первый, так и за второй год. Ранжирование производилось по результатам второго года.

Что касается зарплатных проектов, то комиссия за зачисление, указанная в таблице, через некоторое время может снижаться. Специалисты многих банков поясняли, что при переходе на обслуживание к ним в банк устанавливается определенная комиссия, которая может быть снижена, когда организации уже находится на обслуживании определенное время.

 
Ранжирование исходя их максимального размера комиссий
Банк Продажа, % Покупка, % Обязательная продажа, %
по факту расчетов БВФБ с банком в день проведения торгов
Банк 7* 0,2 0,13 0,18 0,2
Банк 2 0,2 0,29 -  до 30 000 (USD, EUR), до 1 000 000  RUR
0,2 -  от 30 000 (USD, EUR), от 1 000 000  RUR
0,2
Банк 1 0,2 0,25 0,35 0,2
* - для клиентов обслуживающихся в Банке 7 по пакету 5, предусмотрено снижение данных комиссий. 
 
Ранжирование исходя их максимального размера комиссий
Банк OUR - расходы по переводу за счет отправителя
USD/EUR  RUB  Иные валюты
Банк 8 перевод менее 100 USD в эквиваленте - 10 USD
первод более 100 USD в эквиваленте - 20 USD
переводы в ОКВ (за исключением RUB) - 20 USD
Банк 7* 35 USD/EUR RUB - 10 USD в казахских тенге - бесплатно
иные - 0,1% (min 10 USD, mах 100 USD)
Банк 3 20 USD
0,1% (min 20 EUR, max 90 EUR)
10 USD иная СКВ - 25 USD
* - для клиентов обслуживающихся в Банке 7 по пакету 6 предусмотрено снижение данных комиссий. 
 
Банк Выдача наличных в национальной валюте, % Выдача наличных в иностранной валюте (USD, EUR, RUB), %
кроме зп, премий, отпускных и др. выплат, входящих в фонд заработной платы
Банк 9 1 0,5
Банк 7 1,5 0,8 - USD, EUR
0,2 - RUB
Банк 2 1 - по чековой
2 - по заявлению
0,8
 
Банк Пользование текущими поступлениями,%
Банк 9 бесплатно
Банк 10 бесплатно
Банк 1  бесплатно
Банк 11 бесплатно

В представленных выше таблицах мы выделили только те банки, которые занимают лидирующие позиции по размеру комиссий:
  • за проведение валютных операций на Белорусской валютно-фондовой  бирже
  • за осуществление валютных платежей за рубеж
  • за выдачу наличных в белорусских рублях и иностранной валюте
  • за использование средств, поступивших на текущий счет в течение банковского дня
РКО Банк 1 Банк 2  
валютные операции Банк 1 Банк 2 Банк 7
платежи за рубеж в валюте     Банк 7
выдача наличных   Банк 2 Банк 7
использование текущих поступлений Банк 1    

В последней таблице мы выделили победителей в каждом из исследуемых сегментов. Лучшими стали банки, занявшие лидирующие позиции сразу в 3-х сегментах.

Банк 7 лидирует в сегментах комиссий за проведение валютных операций на Белорусской валютно-фондовой  бирже, выдачу наличных, а также за осуществление платежей за рубеж в валюте. Однако по стоимости расчетно-кассового обслуживания он находится только на четвертом месте.

Плюсом Банков 1 и 2 является то, что, помимо небольших перечисленных комиссий, они являются лидерами по стоимости расчетно-кассового обслуживания. Поэтому именно эти банки мы и посоветуем обратившейся организации. Но с поправкой на уровень обслуживания.

Напомним, оценка уровня обслуживания происходит на основе «Потребительского опыта».

Если вы хотите сэкономить на оплате услуг банка, можно прямо сегодня обратиться в нашу редакцию.
 
Звоните нам по городскому номеру: + 375 17 204 54 51 или пишите на электронную почту: mail@infobank.by.

Стоимость наших расчетов определяется индивидуально в каждом конкретном случае.

Но, поверьте, эта сумма не идет ни в какое сравнение с размерами ваших переплат банку. А потраченные сегодня копейки сэкономят завтрашние миллионы.

Аналитики  Infobank.by подберут самый выгодный вариант именно для вашей компании.

Исследование будет проведено на основании тех критериев, которые наиболее важны именно для вас.

 
Звоните нам по городскому номеру: + 375 17 204 54 51 или пишите на электронную почту: mail@infobank.by.

Вы все еще переплачиваете своему банку? Обращайтесь к нам!

Пришло время экономить на банковских услугах!


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…