v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Открытие депозита в России: ищем «подводные камни»

Открытие депозита в России: ищем «подводные камни»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5503

Размер максимальной ставки по вкладам в белорусских рублях, миновав отметку в 55%, пошел выше.  А вот проценты по депозитам в иностранной валюте расти, пока что, не спешат. Держатся на уровне 6,5% годовых.
 
Поэтому мы обратились к финансовому порталу banki.ru, чтобы узнать, какие ставки по депозитам в иностранной валюте предлагают российские банки.
 
Скрин с сайта banki.ru
Некоторые ставки в 1,5 выше, чем в Беларуси
 
Вклады, представленные выше, можно открыть в Москве. Как видим, российские банки предлагают своим клиентам более выгодные ставки, нежели белорусские. Но прежде чем отправляться размещать вклады в страну - соседку нужно выяснить несколько нюансов:
 
  • Какие гарантии сохранности нашего вклада?
  • Нужно ли получать разрешение Национального банка Беларуси на открытие счета в банках-нерезидентах?
  • Что будет с нами, если мы все-таки без разрешения откроем счет в иностранном банке?
  • Надо ли в России платить налоги на доходы, полученные по банковским вкладам?
 
Гарантия сохранности вклада в России
 
Республика Беларусь гарантирует Вам полную сохранность денежных средств, размещенных во вклады (депозиты) в банках Республики Беларусь, и возмещение 100 % суммы этих средств в валюте счета.
 
В России ситуация немного иная. Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100 % от суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн российских рублей (около 21 тыс долларов США).
 
Если в одном банке у вас несколько депозитов, то возмещение выплачивается по каждому из них пропорционально размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. В том случае, если вклад в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в российских рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
 
Гражданам Беларуси в России вклады также компенсируют, но на общих условиях.
 
Нужно ли получать разрешение Нацбанка Беларуси для открытия депозита в России?
 
Такое ограничение продолжает действовать. Вы можете открыть счета в валюте (и в белорусских рублях) в иностранных банках. Но только на основании разрешения белорусского Нацбанка. Есть, правда, маленькая оговорка. Если счета были открыты в период вашего проживания (нахождения) за пределами Беларуси,  разрешение не требуется.

 
 
Что же считать «периодом проживания (нахождения)» в России?
 
Под периодом нахождения за пределами Беларуси понимается период времени, в течение которого вы находитесь за границей и имеете:
 
  • вид на жительство
  • визу
  • разрешение на временное пребывание в стране
  • либо иной документ, подтверждающий факт нахождения за пределами Беларуси на законных основаниях.
 
По окончании срока проживания (нахождения), указанного в документе, разрешающем пребывание за границей, вы обязаны:
 
  • закрыть (!) счет и перевести остаток средств в Беларусь
  • либо ввезти денежные средства на территорию нашей страны с соблюдением таможенных правил
  • либо получить разрешение Национального банка на открытие счета в иностранном банке
 
Для получения разрешения на открытие счета в российском банке вам необходимо предоставить в наш Нацбанк заявление произвольной формы, заполненное машинописным текстом и копию документа, удостоверяющего личность.
 
В заявлении должны быть указаны ваши фамилия, имя, отчество, место жительства, контактный телефон, данные документа, удостоверяющего личность. Например, серия и номер паспорта, кем и когда выдан. А также — обоснование необходимости открытия счета, местонахождение и наименование банка, в котором предполагается открытие счета. Можно также представить документы, которые подтверждают необходимость открытия депозита в банке РФ.
 
Разрешение выдается на срок не более 1 года.
 
В этом разрешении устанавливается лимит оборота по счету (либо остатка по счету), в случае превышения которого «излишняя» сумма подлежит переводу в Беларусь в установленные сроки.
 
Но даже после получения такого разрешения взаимодействие с Национальным банком не прекратится. Вы будете обязаны представлять любые документы, касающиеся проведения операций по счету по требованию регулятора. Также Нацбанк вправе запросить разъяснения по представленной информации.

 
 Можно ли не получать разрешение Нацбанка?
 
Можно. Но тогда придется нести административную ответственность. Штраф за самовольное открытие депозита за границей — до 10 базовых величин (1,8 млн белорусских рублей).
 
А вот за нарушение условий разрешения на открытие счета в банке за пределами Беларуси будет грозить штраф в размере от 5 до 35 базовых величин (от 900 тыс до 6,3 млн).
 
Напомним, в разрешении на открытие счета указывается валюта, в которой вы открываете счет, банк-нерезидент, цель открытия счета, лимит оборота по счету (либо остатка по счету) и другие условия. Именно за нарушение этих условий взимается такой большой штраф.
 
 Придется ли платить налоги?
 
Согласно статье 163 Налогового кодекса Беларуси доходы в виде процентов, полученных по вкладам в банках, находящихся на территории нашей страны подоходным налогом не облагаются. Но… если банк находится за пределами Беларуси, проценты по депозиту будут считаться доходами из-за границы, и с них нужно будет уплачивать подоходный налог.
 
В соответствии с Налоговым кодексом России, предусматривается удержание налога на доход от процентов по банковским вкладам. Такой вот маленький подарок. Для иностранцев ставка налога составит 30%.
 
Налог удерживается только по тем вкладам, у которых годовая процентная ставка превышает ставку рефинансирования Центробанка России на 5 процентных пунктов (13,25%) для вкладов в российских рублях и  9% — для валютных вкладов. По депозитам, по которым такого превышения нет, налог на доходы не взимается.
 
Следует отметить, что в период с 15 декабря 2014  по 31 декабря 2015  действует льгота, в соответствии с которой от налогообложения освобождаются доходы физических лиц в виде процентов по вкладам (в российских рублях) размещенным по ставке до 18,25% годовых (ставка рефинансирования Центробанка + 10 процентных пунктов).
 
Льгота действует в соответствии с законом № 462-ФЗ «О внесении изменений в статьи 46 и 74-1 части первой и статью 217 части второй Налогового кодекса Российской Федерации».

Однако нести декларацию в Федеральную налоговую службу вам не придется. В России обязанности по исчислению, удержанию и перечислению в бюджет налога с доходов по банковским вкладам возлагаются на банки. Клиент получает проценты уже за вычетом налога.

Итак, подведем итог. Прежде чем разместить вклад за пределами Беларуси, вам необходимо отправиться за разрешением  в Национальный банк.
 
Если это разрешение вами получено, не забудьте, что с дохода, полученного по этому депозиту, вам придется заплатить налог, как в Беларуси, так и, скорее всего, в России.
 
Конечно, маловероятно, что кто-то будет выяснять, не открыты ли именно у вас счета в каком-нибудь иностранном банке.  Но если вдруг эта информация откроется, вам придется заплатить штраф.
 
Мы постарались осветить все «подводные камни» размещения депозитов в банках-нерезидентах. В том числе, российских.  А вот везти свои деньги на чужбину, или оставить на родине, решать только вам.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…