v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Можно ли было заработать на «гарантированных» вкладах?

Можно ли было заработать на «гарантированных» вкладах?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5810

Мы уже не раз говорили о «гарантированных» вкладах в белорусских рублях, которые позволяют защитить ваши средства от скачков валютных курсов.
 
Общий доход по таким вкладам состоит из:

 
  • суммы основного процентного дохода (как и в обычном депозите)
  • дополнительного процентного дохода, который определяется по специальным формулам (и зависит от изменения курсов иностранной валюты)
 
Сделать прогноз доходности таких вкладов проблематично, ведь никто из нас не знает, каким будет курс доллара США по истечении срока хранения. В нашем случае — 3 месяца.
 
Но мы все же решили вернуться на 3 месяца назад и на основании уже имеющихся данных подсчитать, какой вариант был выгоднее для граждан:

 
  • размещение средств на антидевальвационном вкладе
  • покупка американской валюты
 
Три месяца назад курс доллара от Нацбанка составлял 10 770 рублей. Однако по такому курсу вы не сможете купить валюту ни в одном обменном пункте. Поэтому нас интересует еще и курс продажи доллара США в одном из коммерческих банков.
 
Предположим, сегодня — 19 ноября 2014 года, и у нас есть 10 млн рублей. Рассмотрим 2 варианта развития событий.
 
Первый — мы купили 917 долларов США.
Второй — мы разместили 10 млн рублей на антидевальвационном вкладе на 3 месяца.
 
Для наглядности мы взяли 3 вклада, призванных оберегать наши средства от изменения курсов валют.   

 
Банк / Вклад  Ставка, % Дополнительный доход
Белагропромбанк / "Индексируемый"  10 (курс НБ USD на дату возврата/курс НБ USD на дату открытия*100-100)*365/95
Беларусбанк / "Гарант"  10 (курс НБ USD на дату возврата/курс НБ USD на дату открытия*100-100)*360/90
Белинвестбанк / "Расчетливый"  15 РКВ*12*100
где РКВ - расчет курсовой разницы
 
Как видно из таблицы, дополнительный доход по вкладу зависит от курса доллара США, установленного Нацбанком на дату возврата и дату открытия вклада.
 
По вкладу «Индексируемый» Белагропромбанка (точность операции — 4 знака после запятой)
 
дополнительный доход = (14910/10770*100-100)*365/95 = 147,6909%
 
По вкладу «Гарант» Беларусбанка (точность операции — 2 знака после запятой)
 
дополнительный доход = (14910/10770*100-100)*360/90 = 153,76%
 
Дополнительный доход по вкладу «Расчетливый» Белинвестбанка рассчитывается за каждый месяц.

 
 

Расчет курсовой величины за 1 месяц = (10890-10770)/10770 = 0,0111
Расчет курсовой величины за 2 месяц = (14880-10890)/10890 = 0,3663
Расчет курсовой величины за 1 месяц = (14910-14880)/14880 = 0,0020
 
Таким образом, расчет дополнительного дохода в Белинвестбанке будет выглядеть следующим образом (точность операции — 2 знака после запятой):
 
За 1 месяц = 0,0111*12*100 = 13,32%
За 2 месяц = 0,3663*12*100 = 439,56% (но в этом случае не спешим радоваться)
За 3 месяц = 0,0020*12*100 = 2,4%
 
Теперь, когда мы знаем размер дополнительного дохода, можем посчитать приблизительные доходы по всем трем вкладам.

 
Банк / Вклад  Ставка, % Дополнительный доход, % Сумма вклада Сумма основных процентов по вкладу за 3 месяца Дополнительный доход, бел руб Доход по вкладу (основные %+доп доход), бел руб
Белагропромбанк / "Индексируемый" * 10 147,6909 10 000 000 260 300 3 844 000 4 104 300
Беларусбанк / "Гарант" ** 10 153,76 10 000 000 250 000 3 844 000 4 094 000
Белинвестбанк / "Расчетливый"  15 1 месяц = 13,32
2 месяц = 439,56
(максимально 15% согласно условиям договора)
3 месяц = 2,4
10 000 000 375 000 256 000 631 000
 
* заключение новых договоров не осуществляется с 10 января 2015 года
** прием денежных средств приостанавливается с 28 января 2015 года


Как видно из таблицы, вклад «Расчетливый» Белинвестбанка имеет самую высокую основную ставку. Однако помимо этого он имеет существенный недостаток — по данному вкладу  ограничен максимальный размер дополнительного дохода.
 
Например, как мы видим в таблице, размер дополнительного дохода за второй месяц составил 439,56%, но, исходя из условий договора, он не мог превысить 15%. Обратим ваше внимание, что по вкладам Белагропромбанка и Беларусбанка максимальный размер дополнительного дохода не устанавливался.
 
Теперь вернемся в настоящее, 19 февраля 2015 года мы забрали средства с вклада, давайте посмотрим, сколько мы сможем купить долларов США, и сравним эту сумму с той, которую бы мы купили в ноябре. Кстати, тогда мы могли купить в обменнике
10 000 000 / 10 900 = 917 долларов.

 
Столько бы мы получили, сняв деньги с депозита в Белагропромбанке:
 
(10 000 000 + 4 104 300) / 14 980 = 941 (долларов)
 
Столько бы мы получили, сняв деньги с депозита в Беларусбанке:
 
(10 000 000 + 4 094 000) / 14 980 = 940 (долларов)
 
Столько бы мы получили, сняв деньги с депозита в Белинвестбанке
 
(10 000 000 + 631 000) / 14 980 = 709 (долларов)
 
Итак, самым выгодным оказался вклад Белагропромбанка, благодаря ему вы бы заработали 24 доллара США. Благодаря вкладу Беларусбанка — 23 доллара США.
 
А вот при размещении средств на вкладе Белинвестбанка заработать бы не получилось.  Вы бы ушли в минус на  208 (!) долларов США. 

Как вариант, можно было разместить купленные в ноябре 917 долларов США на валютном депозите. В конце ноября максимальная ставка на срок до трех месяцев составляла 5% годовых.
 
При размещении средств, например, на депозите РРБ-Банка «Европейский Плюс» с правом досрочного востребования без перерасчета за три месяца вы заработали бы примерно 11,5 условных единиц.  И в итоге получили бы  928,5 долларов США, что все равно меньше суммы полученной после размещения на антидевальвационном вкладе.

Следует отметить, что прием средств на вклад «Гарант» Беларусбанка на сегодняшний день приостановлен.
 
Так же как и на вклад «Индексируемый» Белагропромбанка, но средства принимаются на вклад «Индексируемый 2.0» сроком на 370 дней, основная ставка составляет 20%, максимальный размер дополнительного дохода не может превышать 15%. Что такое «максимальный размер дополнительного дохода» мы показали на примере Белинвестбанка.
 
Кстати, по вкладу «Расчетливый» Белинвестбанка слегка изменены условия. На данный момент максимальный размер дополнительного дохода не может превышать 35%.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
На самом деле Белинвест ввел ограничение по доп.процентам только 10 января и соответственно вступили в силу они только 10 февраля. До этого ограничений не было и весь скачок курса им пришлось вкладчикам компенсировать. То есть по факту именно антидевальвационный в Белинвесте был самым выгодным (из-за бОльших основных процентов).
Unauthenticated User 23/02/2015 17:51
А можно было открыть "антидевальвационный" вклад 1 октября 2014 г. (курс НБРБ 10590). А вернуться за вкладом 1 января 2015 (курс 11900). К моменту закрытия вклада курс НБРБ увеличился на 1310, а фактический курс, по которому была бы возможность купить доллар более чем на 3750 ( с учетом налогов).

Вот теперь вопрос: действительно ли настолько эти вклады антидевальвационные. Хотя сумма вклада и "привязана" к курсу доллара, сам счет остается рублевым. Наверняка, нашлись такие "счастливчики", у которых день возврата попал на тот день, когда существовал налог на валюту. От белорусской экономики можно ожидать любых катаклизмов.
Как клиент Агропромбанка - спасибо за допдоход на курсе. А как руководитель небольшой организации - умницы работают в Белинвесте, красавчики 100%!!!

На месте акционеров из беларусбанка и агропрома есть повод задуматься о проводимой банками политике и оперативности реагирования на изменение ситуации на рынке.
Unauthenticated User 20/02/2015 11:58
На таких вкладах не так зарабатывали. Требовалось 29-го декабря продать валюту и открыть короткий вклад. "Верный курс 30" был реально доступен, но четко сработали в ВТБ моментально прикрыв лавочку сразу после торгов, на которых состоялась первая коррекция.
Unauthenticated User 20/02/2015 10:54
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…