v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Миссия «купить квартиру»: кредиты и рассрочки

Миссия «купить квартиру»: кредиты и рассрочки

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
9843

Жилищный вопрос не теряет своей актуальности. Но недвижимость — продукт не самый дешевый. Поэтому  покупку собственной квартиры многие даже не включают в свои планы, а предпочитают жить с родителями или снимать жилье. Оба эти варианта по-своему хороши, но и не лишены определенных минусов.
 
Если проживание в одной квартире с десятью близкими родственниками может принести только физическое неудобство, то аренда жилья — еще и материальные издержки.
 
Чтобы узнать, сколько стоит снять однокомнатную квартиру в столице, мы обратились к сайту kvartirant.by.
 
Скрин с сайта kvartirant.by
 
Расценки, мягко говоря, не маленькие. А прибавьте к указанным ценам еще и стоимость коммунальных услуг. Получится, что удовольствие жить в отдельной «однушке» обходится в приличную сумму.
 
Для тех, кого не устраивают варианты съемной квартиры и совместного проживания, существуют кредиты на строительство и приобретение жилья, а также рассрочки от компаний-застройщиков.
 
Сегодня мы рассмотрим оба варианта, чтобы разобраться какой из них наиболее выгодный и удобный.
Начнем с привычного нам кредитования.
 
Нас интересует однокомнатная квартира площадью 45 квм. Мы нашли подходящий вариант на сайте irr.by

 
 
Скрин с сайта irr.by

Взять кредит на всю сумму вы не сможете ни в одном банке, поэтому предположим, что мы располагаем 30% от стоимости квартиры.
 
857 768 000 * 30% = 257 330 400
 
Получается, нам не хватает ни много ни мало, а 600 млн 500 тыс рублей, на эту сумму и будем брать кредит.
 
Мы остановились на кредите «Новоселы» Белгазпромбанка сроком на 15 лет, у него и ставка привлекательная, и дополнительные комиссии отсутствуют.

Переплата по кредиту составит около 1 млрд 900 млн рублей, сумма ежемесячного платежа от 24 млн 300 тыс до 3 млн 400 тыс рублей. Подробный график выплат можно посмотреть, пройдя по ссылке.

На сегодняшний день кредитование — не единственный способ приобрести квартиру, не имея возможности оплатить ее полную стоимость. Некоторые компании-застройщики предлагают приобрести квартиру в рассрочку. Давайте разберемся в нюансах:
  • без первоначального взноса вам и тут не обойтись. Его размер устанавливается компанией-застройщиком, а значит — может различаться
  • рассрочка предоставляется на короткий срок. Как правило, этот срок напрямую зависит от срока ввода дома в эксплуатацию. Максимальный срок рассрочки, который нам удалось найти, — до конца 2018 года
  • квадратный метр жилья, приобретаемого в рассрочку, чаще всего обойдется вам дороже, чем если вы выкупите квартиру полностью
Теперь давайте рассмотрим вариант рассрочки на приобретение однокомнатной квартиры с таким же количеством «квадратов».
 
Застройщик ОДО «Айрон», жилой дом №2 на пересечении ул. Щорса - ул. Хмелевского- пр. Дзержинского
 
Скрин с сайта t-s.by
 
Стоимость «однушки» в секциях 10-11 в этом доме составит: 45*1400*14 380 = 905 млн 940 тыс рублей.


Первоначальный взнос будет равняться: 905 млн 940 тыс * 30% = 271 млн 782 тыс рублей.
 
Сумму в 634 млн 158 тыс рублей нужно внести до декабря 2016 года. Следовательно, в месяц мы должны выплачивать: 634 млн 158 тыс : 19 = 33 млн 400 тыс рублей.

 
  Стоимость квадрата, руб Срок кредита / рассрочки, мес Ежемесячный платеж, руб Переплата, руб
Кредит 19 млн 60 тыс 180 от 24 млн 300 тыс 
до 3 млн 400 тыс 
1 млрд 900 млн
Рассрочка 20 млн 130 тыс  19 33 млн 400 тыс 64 млн 700 тыс
  
Как видно из таблицы, стоимость квадратного метра при покупке в рассрочку гораздо выше.
 
Но здесь надо помнить, что и кредит, и рассрочка имеют свои плюсы и минусы. К примеру, по кредиту придется платить проценты, но зато предоставляется он на более длительный срок, что поможет уменьшить ежемесячный платеж. Рассрочка, напротив, минимизирует переплату, зато получить ее можно только на короткий срок. 

Для тех, кого отпугивает размер ежемесячного платежа при приобретении жилья в рассрочку, мы подготовили обзор кредитов, которые предлагают белорусские банки. Сразу отметим, что в конце прошлого года выбор кредитов на финансирование недвижимости был намного шире. На сегодняшний день Белагропромбанк, Белинвестбанк и Паритетбанк все еще не возобновили жилищное кредитование.

В нашем обзоре мы не стали ограничиваться только кредитами на покупку или на строительство жилья и рассмотрели оба варианта. Помимо этого мы расскажем вам о продуктах, которые предоставляются на общих условиях, а также в рамках партнерских программ. Все имеющиеся варианты мы отрейтинговали по размеру процентной ставки.

 
Место в рейтинге по версии infobank.by Кредиты на строительство/покупку жилья предоставляющиеся на общих условиях
Банк / Кредит / Срок Ставка, % Цель кредитования Максимальная сумма кредита Дополнительные комиссии по кредиту Обеспечение кредита
1 Беларусбанк / Кредит на строительство жилья / до 15 лет 35 на строительство до 75% стоимости 130 000 - за оформление каждого договора поручительства поручительство (количество определяется индивидуально)
2 Белгазпромбанк / "Новоселы" / 15 лет 42 на покупку  до 70% стоимости без дополнительных комиссий залог, поручительство (необходимость и количество определяется индивидуально)
Белгазпромбанк / "Новостройка" / 15 лет 42 на строительство до 70% стоимости без дополнительных комиссий залог, поручительство (необходимость и количество определяется индивидуально)
3 БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку недвижимости «Классический» со страховкой / 20 лет 45 на покупку / строительство до 80% стоимости 200 000 - за оформление каждого договора поручительства;
страховка (стоимость договора страхования рассчитывается индивидуально)
поручительство (от 2х до 5 физических лиц)
Приорбанк / "Дружная семья" / до 15 лет 45 на покупку  до 80% стоимости,
не более 500 млн
страховка (стоимость договора страхования рассчитывается индивидуально) залог, поручительство (супруга/супруги и 2х близких родственников)
Приорбанк / Кредит на приобретение недвижимости под поручительство третьих лиц / до 15 лет 45 на покупку  до 80% стоимости,
не более 200 млн
без дополнительных комиссий поручительство (супруга/супруги и иных физических лиц)
Приорбанк / Кредит на строительство жилья под залог / до 15 лет 45 на строительство до 80% стоимости,
не более 500 млн
страховка (стоимость договора страхования рассчитывается индивидуально) залог, поручительство (супруга/супруги)
Приорбанк / Кредит на приобретение недвижимости под залог / до 15 лет 45 на покупку  до 80% стоимости,
не более 500 млн
страховка (стоимость договора страхования рассчитывается индивидуально) залог, поручительство (супруга/супруги)
4 БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку недвижимости «Классический» / 20 лет 47 на покупку / строительство до 80% стоимости 200 000 - за оформление каждого договора поручительства поручительство (от 2х до 5 физических лиц)
5 Банк БелВЭБ / «Уласнае жыллё» / 20 лет 55 на покупку / строительство до 80% стоимости,
не более 700 млн
без дополнительных комиссий залог, поручительство (не менее 2х физических лиц)

 Кредит на строительство жилья Беларусбанка предоставляется на: 
  • строительство индивидуального жилого дома
  • реконструкцию индивидуального жилого дома
  • строительство квартиры в доме организации застройщиков
  • строительство жилых помещений на условиях долевого участия
Ставка по кредитам «Новоселы» и «Новостройка» Белгазпромбанка составляет 42% годовых. Однако она действует только с момента предоставления в банк договора об ипотеке (другими словами договора залога), до этого — ставка будет равняться 44% годовых.
 
Ставка по кредиту «Классический» БПС-Сбербанка снижается на 2 процентных пункта при страховании кредитополучателя от несчастных случаев и заболеваний. Обеспечение кредита — поручительство от двух до пяти лиц. Однако, обратите внимание, что оформление каждого договора поручительства будет стоить 200 тыс рублей.
 
Все кредиты на финансирование недвижимости Приорбанка имеют одинаковую процентную ставку, а отличаются условиями кредитования. Кредит «Дружная семья» предоставляется на приобретение квартиры или одноквартирного дома под залог приобретаемого имущества и поручительство супруга/супруги и двух близких родственников. Максимальная сумма на которую вы можете рассчитывать при выборе данного продукта — 500 млн рублей.
 
«Кредит на приобретение недвижимости под поручительство третьих лиц» отличается от предыдущего продукта тем, что поручительство родственников (кроме супруга/супруги) не обязательно. Поручителем может быть ваш знакомый или коллега, но максимальная сумма кредита снизится до 200 млн рублей.
 
Названия двух следующих кредитов говорят сами за себя: один предоставляется на строительство, второй на покупку жилья. В обоих случаях максимальная сумма 500 млн рублей.
 
Преимущество кредита «Уласнае жыллё» Банка БелВЭБ — отсутствие дополнительных комиссий. При сумме кредита свыше 200 млн рублей обеспечением выступает поручительство не менее двух физических лиц, а так же залог приобретенного жилого помещения.
  
Место в рейтинге по версии infobank.by Кредиты на строительство/покупку жилья предоставляющиеся в рамках партнерских программ
Банк / Кредит / Срок Ставка, % Цель кредитования Максимальная сумма кредита Дополнительные комиссии по кредиту Обеспечение кредита
1 БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья "Строим дом вместе" ("Грушевский посад") со страховкой / 20 лет 21,5 - в теч 18 мес
43 - далее
на покупку / строительство до 50% стоимости 250 000 - за оформление договора залога
200 000 - за оформление каждого договора поручительства;
стоимость договора страхования расчитывается индивидуально
залог, поручительство (от 2х до 5 физических лиц)
2 БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья "Строим дом вместе" со страховкой / 20 лет 43 на покупку / строительство до 80% стоимости 250 000 - за оформление договора залога
200 000 - за оформление каждого договора поручительства;
стоимость договора страхования расчитывается индивидуально
залог, поручительство (от 2х до 5 физических лиц)
3 БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья "Строим дом вместе" ("Грушевский посад") / 20 лет 22,5 - в теч 18 мес
45 - далее
на покупку / строительство до 50% стоимости 250 000 - за оформление договора залога
200 000 - за оформление каждого договора поручительства
залог, поручительство (от 2х до 5 физических лиц)
4 БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку жилья "Строим дом вместе" / 20 лет 45 на покупку / строительство до 80% стоимости 250 000 - за оформление договора залога
200 000 - за оформление каждого договора поручительства
залог, поручительство (от 2х до 5 физических лиц)
5 Банк БелВЭБ / "Дружная будоўля" / 25 лет 53 на покупку / строительство до 80% стоимости,
не более 700 млн 
без дополнительных комиссий залог, поручительство (не менее 2х физических лиц)

Помимо перечисленных продуктов белорусские банки предлагают кредиты, которые предоставляется на покупку жилья у продавцов, с которыми банком заключены договоры о сотрудничестве. Ставка по таким кредитам зачастую ниже, чем по кредитам на общих основаниях.
 
К таким кредитам относятся: «Строим дом вместе», «Строим дом вместе» («Грушевский посад») БПС-Сбербанка и «Дружная будоўля» Банка БелВЭБ. Со списками организаций-партнеров вы можете ознакомиться на официальных сайтах перечисленных банков.
 
Все рассмотренные нами кредиты предусматривают досрочное погашение без штрафных санкций.
 
Говоря о жилищном кредитовании нельзя не выделить два продукта Беларусбанка, которые из-за особых условий не вошли ни в одну из представленных выше таблиц.
 
«Кредит на приобретение жилых помещений, построенных по государственному заказу» Беларусбанка, предоставляется под 35% годовых. Для получения этого кредита вам необходимо обратиться в исполком и уточнить:
 
  1. имеются ли на сегодняшний день дома, построенные по государственному заказу в соответствии с Указом Президента РБ № 215 от 8 мая 2013 года
  2. имеете ли Вы право на заключение договора купли-продажи жилого помещения в соответствии с данным Указом
 
Помимо этого Беларусбанк предлагает своим клиентам систему строительных сбережений, состоящую из двух этапов:
 
  • периода накопления собственных средств путем открытия «Жилищно-накопительного» вклада
  • период кредитования
 
Этот кредит предоставляется под 26% на 20 лет. Платежный этап начинается со дня окончания договорного срока сберегательного этапа. В течение платежного этапа участник осуществляет перечисление денежных средств с вкладного счета на цели приобретения жилья.
 
Итак, кредит или рассрочка? Решать только вам. Если у вас есть возможность ежемесячно вносить десятки миллионов рублей в течение ближайших лет, то выгоднее рассрочка. Если — нет, то самое время присмотреться к банковскому кредиту.

Обзор составлен по состоянию на 22 мая 2015 года и не учитывает возможных изменений в будущем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
под 50% годовых недвижимость???страшно даже подсчитывать сколько квартир за 15 лет выйдет только возврат валютных кредитов даст возможность людям жить а не работать всю жизнь на банки даже при многократных девальвациях п валютный кредит обойдется дешевле.
oazisro 25/05/2015 12:52
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…