v
 



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Куда пойти, куда податься? Рейтинг лучших банков для индивидуальных предпринимателей

Куда пойти, куда податься? Рейтинг лучших банков для индивидуальных предпринимателей

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5934

После регистрации предпринимателю необходимо открыть расчетный счет. Но банков почти 30 и в этом разнообразии легко «заблудится» или переплатить лишнего. Какой банк выбрать? Какие  условия сегодня предлагают ИП? В чем преимущества того или иного банка?

Об этом мы сегодня и расскажем.

 
Брать пакет или не брать?

Обычно с ходу банки предлагают «начинающим» предпринимателям «недорогой и обширный пакет услуг». Предложение довольно заманчивое, вот только нужен ли вам пусть и недорогой, но «обширный» пакет?
 
 

С другой стороны, резонно предположить, что без пакета банковское обслуживание обойдется гораздо дешевле.

Однако, как выясняется, это не всегда так — расценки на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в зависимости от выбранного банка отличаются довольно серьезно. И здесь требуется все внимательно посчитать.

Поэтому в первую очередь нужно оценить, какими услугами  и как часто вы будете пользоваться. И уже зная ответы на эти вопросы, подходите к выбору банка.

 
Если все-таки — «пакет»…

Подключение к пакетам бесплатно у большинства белорусских банков. Но есть и платные варианты — за 50 тыс подключение осуществят Белагропромбанк и Паритетбанк, за 100 тыс – Белгазпромбанк.

Самое дорогое подключение (150 тыс) — у Приорбанка.

А вот ежемесячная комиссия за пользование «пакетом» варьируется от 0 (только у Евроторгинвестбанка) до 400 тыс (у БПС-Сбербанка).

 
Обратите внимание, что ряд банков берут разовую плату за свидетельствование карточки подписей!

Открытие счета у всех банков в комплексе услуг осуществляется бесплатно.

Что касается кассовых операций, то бесплатно внести деньги (выручку) на свой расчетный счет можно в:

- БНБ-Банке
- Беларусбанке
- БТА-Банке
- РРБ-Банке

Остальные кредитно-финансовые учреждения захотят получить процент от суммы (от 0,1  до 0,3%).

Процент за выдачу наличных со счета —  по чековой книжке (выпуск которой тоже является платным) или по заявлению — колеблется от 0,8 до 4%.
 
Небольшой лайфхак! Обналичить деньги со счета обычно гораздо выгоднее не с помощью чековой книжки, а используя банковскую карту.
 
Однако стоимость изготовления и обслуживания карточки, а также — условия обналичивания  предлагаем вам узнавать в банках (до подписания договора расчетного счета)!
 
На что еще  обратить внимание?
 
Конечно, на наличие интернет- или клиент-банка. Ведь гораздо удобнее, проще и быстрее осуществлять платежи с рабочего места или из дома, а не бегать с каждой «платежкой» в банк.

Подключение системы дистанционного обслуживания большинство банков, работающих по пакетному обслуживанию, осуществляет бесплатно, и в основном не берет ежемесячной абонплаты.

 
Обратите внимание, при выборе пакетного обслуживания установка интернет- или клиент-банка является обязательным условием со стороны банков. Кроме того, интернет-банк традиционно дешевле, чем клиент-банк.

А теперь смотрим на стоимость пакетов…

Банки мы отрейтинговали по критерию общей стоимости пакета за первый месяц. Поэтому в сумму вошли:

- плата за подключение и обслуживание пакета
- плата за интернет-банк
- свидетельствование одной карточки/ одной подписи
- 20 платежек за пределы банка (здесь сравнение достаточно условно — у некоторых банков нет пакетов с включенными 20 платежами, у кого-то это 10 или 15, а у Приорбанка всего 5)
- оформление чековой книжки
 
Номер в рейтинге Банк/ Пакет Подключение пакета Ежемесячная комиссия Открытие текущего (расчетного) счета, рублей Прием денег на расчетный счет, % Оформление и выдача чековой книжки Выдача наличных с расчетного счета, % Перевод на карточку, % Платежи по РБ, руб. за 1 документ сверх нормы Подключение и абонплата за пользование (Вариантов нет) или (Вариантов нет) Мобильный банкинг Закрытие счета Обслуживание в первый месяц
  ПАКЕТ УСЛУГ
1 РРБ-Банк/ Первый шаг (акция до 31.05.2016) 0 150 000 включено в пакет 0 40000 1,5 0,5 или 1 или 1,7 (беспл во всех) Прием и исполнение платежных поручений производится без ограничений по количеству включено в пакет - 250 000 190 000
2 Беларусбанк/ Перспективный (20) 0+50 000 (за свидетельствование подлинности подписей) 185 000 включено в пакет 0 включено в пакет 4 2 6 500 включено в пакет - 310 000 235 000
3 Банк БелВЭБ/ БИЗНЕС-ВЗЛЕТ (10) 0 165 000 включено в пакет 0,2 (минимум 20 000) включено в пакет 2,5 0,8 8 000 включено в пакет - 300 000 245 000
4 БНБ-Банк/ СМАрт 10 0 150 000 включено в пакет 0 50 000 0,8-0,9 от 0,6 5 000 подключение бесплатно, абонплата за интернет-банк включена в пакет, абонплата за клиент-банк 75000 + 500 000 250 000
5 Идея Банк/ Базовый (10) 0 150 000/ 112 500 (при единовременной оплате 1 350 000 за год) включено в пакет 0,3 (мин 5 000) до 100 млн, при сумме больше - устанавливается индивидуально 100 000 0,9 (мин 50 000) 0,8 2 500 включено в пакет + 180 000 275 000
6 Паритетбанк/ ИП-Лайт (15) 50000 143 000 включено в пакет 0,15 (мин. 3 000) 55 000 2,5 1,5 или 2 в зависимости от зарплатного проекта 4000 (в пределах банка)/ 6300 (за пределы банка) подключение 50 000; абонплата включена в пакет - 200 000 279 500
7 Белинвестбанк/ ИП-Медиум 0 + 30000 за свидетельствование каждой подписи 250 000 (оплата производится раз в три месяца по 750 000) включено в пакет 0,3 100 000 3 2 Прием и исполнение платежных поручений производится без ограничений по количеству 100 000 подключение Клиент-Банка, 0 подключение Интернет-Банка; абонплата включена в пакет - 280 000 380 000
8 Банк ВТБ / ВТБ-Электронный (20) 0 280 000 включено в пакет 0,3 (мин 4 000) 100 000 1 1 или 1,5 9500 включено в пакет - 300 000 380 000
9 Евроторгинвестбанк/ Старт 0 0 включено в пакет 0,2 60 000 1,5 0 (Евроторгинвестбанк не выпускает карточки, можно осуществить перевод на карточки других банков) Прием и исполнение платежных поручений производится без ограничений по количеству подключение 150 000, абонплата 175 000 - 175 000 385 000
10 МТБанк/ Свой счет 0 280 000 включено в пакет 0,1 (мин 15 000) 150 000 1 0,8 Прием и исполнение платежных поручений производится без ограничений по количеству включено в пакет - 350 000 430 000
11 Альфа-Банк/ Альфа-Развитие (20) 0 375 000 включено в пакет 0,1 (мин. 5000) 119 900 2 (мин 20 000) 0,8 9 450 включено в пакет + 0 494 900
12 Белагропромбанк/ ПРЕМИУМ 20 50000 230 000 включено в пакет Включено в пакет 
не более  5 млн.руб. в месяц, иначе 0,25
100 000 2,5 1,9 5 600 в системе внутрибанковских расчетов ОАО"Белагропромбанк"/ 7 800 в системе межбанковских расчетов 200 000 подключение Клиент-Банка, 170 000 - Интернет-Банка; абонплата включена в пакет - 310 000 550 000
13 БПС-Сбербанк/ Стандартный (20) 0 400 000 включено в пакет 0,25 (мин.25 000) 150 000 2,5 (мин 25 000) максимум 2 (устанавливается индивидуально) 10200 включено в пакет + 250 000 550 000
14 Белгазпромбанк/ Перспективный (25) 100000 320 000 включено в пакет 0,2 150 000 2 0,1 в течение трех месяцев, затем не более 0,7 или 1,2 (в зависимости от зарплатного проекта и индивидуальных условий) 12000 бесплатное подключение и обслуживание ИБ, Клиент-Банк - согласно тарифам - 290 000 570 000
15 БТА-Банк/ Предприниматель 0 220 000 включено в пакет 0 90 000 1,5 0,5 Прием и исполнение платежных поручений производится без ограничений по количеству подключение бесплатно, за предоставление носителя электронных ключей 300000 - 660 000 610 000
16 Франсабанк/ Оптима (10) 0 15 000 (в рамках акции до сентября 2016), позже 150 000 включено в пакет 0,3 (мин 10 000) 42 000 1 или 1,5 по чековой книжке (мин. 50 000), 2 по заявлению 0,5 800 залоговая стоимость оборудования 500000, абонплата 100000 - 350 000 665 000
17 Приорбанк/ ИП (5) 150 000 + 75 000 (за свидетельствование подлинности подписей) 300 000 включено в пакет 0,2 (мин 30 000) 150 000 2 (мин. 30 000) 1,8 10 000 включено в пакет + 350 000 825 000
 
Немаленькая, однако, разбежка получилась!  :)

Изучая таблицу,   обратите, пожалуйста, внимание на поле «Платежи по РБ, руб. за 1 документ сверх нормы».

Дело в том, что банковский пакет для ИП часто включает в себя фиксированное число банковских платежек. И если этот лимит превышен — придется платить!

Наибольшая плата за «платежку» сверх установленной пакетом «нормы» в 12 тыс у Белгазпромбанка. Однако в 5 банках ИП совсем не ограничивают по количеству платежей в пакете!

 
Обычно в пакет услуг сверх указанного количества «платежек» входят налоговые платежи и сборы, а также — платежи с одного счета ИП на другой, или платежи между счетами банка. 
 

Также отметим, что для расчета стоимости обслуживания в Белинвестбанке мы ежемесячную комиссию за обслуживание пакета услуг считали в размере 250 тыс — однако оплата производится в первом месяца, в размере 750 тыс.
 
Что будет, если вы захотите сменить пакет, или закрыть счет?
 
Возможность смены пакета услуг без дополнительного вознаграждения предусмотрена не у всех банков. И в каждом конкретном случае нужно будет индивидуально выяснять стоимость подобного «перехода».

С закрытием всё немного «сложнее». Банки заманивают предпринимателей выгодными предложениями (к примеру, бесплатным открытием счёта). И часто эти затраты компенсируются   большей платой за закрытие счёта, его обслуживание или другими платежами.

Стоимость закрытия счета указана в предпоследнем столбике таблицы!
 
Если не брать пакет…
 
Также мы составили рейтинг банков, обслуживающих предпринимателей на основании утвержденных тарифов, без пакетов.

Что интересно, среди «участников этого рейтинга» есть банки, готовые бесплатно открыть и ежемесячно обслуживать ваш счет! И даже (без взимания оплаты) принимать от вас деньги на ваш же счет :)

Более того, комиссии за выдачу наличных со счета или за перевод на карт-счет зачастую не больше, чем у банков с «пакетами». Единственный минус — установка и обслуживание клиент- или интернет-банка дороже.

 

Критерия второго РЕЙТИНГА те же — наименьшая стоимость обслуживания в том или ином банке в первый месяц, которая включает платы:

- за открытие и обслуживание счета
- за подключение интернет-банка
- за свидетельствование одной карточки / одной подписи
- за 20 платежек за пределы банка
- за оформление чековой книжки

 
Номер в рейтинге Банк Открытие тек. (расч.) счета, рублей Ежемесячная комиссия Прием денег на р.с., % Выдача наличных с р.с., % Перевод на карточку, % Платежи по РБ, руб. за 1 документ Выдача чековой книжки Установка клиент-банка Закрытие счета Обслуживание в первый месяц
БЕЗ ПАКЕТА
1 Абсолютбанк 0 1 000 в течение 3-х месяцев, 450 000 далее 0,2 2 0 (Абсолютбанк не выпускает карточки, можно осуществить перевод на карточки других банков) 0 без ограничения количества 105 000 0 300 000 106 000
2 ТК Банк 0 0 1 1,5 (до 10 млн); 1 (от 10 до 30 млн); 0,8 (от 30 млн) 0 (ТК Банк не выпускает карточки, можно осуществить перевод на карточки других банков) без ограничения количества не выпускаются 130 000 абонплата 100 000 130 000
3 РРБ-Банк 0 0 0 1,5 0,5 или 1 или 1,7  2 800(до 14.00)/ 4 000(после 14.00) 40 000 85 000 абонплата за интернет-банк, 105 000 за клиент-банк 250 000 181 000
4 Трастбанк 0 0 0 1,7 по чековой книжке 0,7 2 000 (внешние платежи) 50 000 установка бесплатно, абонплата 100 000 500 000 190 000
5 Цептер Банк 50 000 (заверение карточки с образцами подписей) 0 0,1 1 0 1 000 без ограничения количества 75 000 75 000 подключение, 100 000 обслуживание 150 000 320 000
6 Технобанк 0 0 0 2 0,9 или 0,7 0 без ограничения количества 100 000 200 000 подключение, 188 000 абонплата 290 000 488 000
7 БСБ Банк 0 (заверение карточки с образцами подписей до 30.09.2016 года, позже - 25 000) 50 000 0 1 (до 100 млн в месяц); 1,5 (от 100 до 200 млн); 2 (от 200 млн в месяц) 1 (до 100 млн в месяц); 1,5 (от 100 до 200 млн); 2 (от 200 млн в месяц) без ограничения количества 50 000 установка бесплатно, абонплата 20 долл. США по курсу НБ РБ при проведении более 16 платежей в месяц (если платежек меньше, то и абонплата меньше) 180 000 100 000+20 долларов США по курсу НБ РБ
8 Н.Е.Б. Банк 70 000 140 000 1 1,5 0 (Н.Е.Б. Банк не выпускает карточки, можно осуществить перевод на карточки других банков) без ограничения количества 100 000 172 000 подключение, 140 000 абонплата 0 622 000
9 Москва-Минск Банк 300 000 + 30 000 за свидетельствование каждой подписи 0 0 3 3 0 без ограничения количества 60 000 300 000 в месяц 180 000 69 0000
 
Обратите внимание, что в некоторых банках на данный момент проводятся акции для новичков.  Именно поэтому второй рейтинг возглавил Абсолютбанк.
 
Памятка при выборе банка!
 
Шаг 1. Оцените затратность
 
Пользуясь нашими таблицами, вы без труда  оцените уровень плат в том или ином банке.
 
Шаг 2. Определитесь с вариантом обслуживания

Многие банки предлагают варианты обслуживания пакетом, в который входит определённое число платежей в месяц, при этом  плата за пакет является фиксированной.

Если вы можете предположить, какое количество платежей будете совершать ежемесячно, то лучше воспользоваться пакетным обслуживанием — все же обычно оно обходится дешевле.

Шаг 3. Решите, нужны ли вам услуги Интернет- и Клиент- банк

Чтобы не посещать банк для проведения каждой операции (это реально отнимает  много времени) советуем воспользоваться услугой Интернет-Банк или Клиент-Банк. Интернет-банк несколько дешевле и является более оптимальным вариантом для ИП.

Шаг 4. Присмотритесь к другим услугам заинтересовавшего вас банка

Подумайте заранее, понадобятся ли вам иные услуги. Ведь взаимоотношения ИП и банка чаще всего не ограничиваются только расчетно-кассовым обслуживанием. Возможно, через пару месяцев вам понадобится кредит? 

И напоследок, перечень документов, необходимых  при открытии текущего (расчетного) банковского счета индивидуальным предпринимателем:

1. заявление на открытие счета 
2. копия (без нотариального засвидетельствования) свидетельства о государственной регистрации ИП  
3. карточка с образцами подписей должностных лиц индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати 

И самое главное — помните: Если вам не понравится обслуживание в банке, который вы выбрали, его легко можно сменить!
 
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


сундук