v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Кредиты на недвижимость - огромные переплаты

Кредиты на недвижимость - огромные переплаты

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5710

Кто из нас не мечтает о собственных квадратных метрах, но из-за высокой стоимости жилья мечты так могут и остаться только мечтами. Однако, если несмотря ни на что вы не хотите жить с родственниками или снимать жилье, и твердо решили приобрести свою собственную квартиру, можно обратиться за кредитом в банк.
 
В нашем сегодняшнем обзоре мы не стали ограничиваться только кредитами на покупку или на строительство жилья и рассмотрели оба варианта. Помимо этого мы расскажем вам о продуктах, которые предоставляются на общих условиях, а также в рамках партнерских программ.
 
Место в рейтинге по версии infobank.by Кредиты на строительство/покупку жилья предоставляющиеся на общих условиях
Банк / Кредит / Срок Ставка, % Цель кредитования Максимальная сумма кредита Обеспечение кредита
1 Беларусбанк / Кредит на строительство жилья / до 15 лет 32 на строительство до 75% стоимости поручительство (количество определяется индивидуально)
2 Белагропромбанк / Кредит на строительство жилого помещения / до 20 лет 35 на строительство до 90% стоимости, но не более 1,5 млрд поручительство не менее 2х физических лиц и (или) залог 
3 Белгазпромбанк / "Новостройка" / 15 лет 38 на строительство до 70% стоимости залог, поручительство (необходимость и количество определяется индивидуально)
Белгазпромбанк / "Новоселы" / 15 лет 38 на покупку  до 70% стоимости залог, поручительство (необходимость и количество определяется индивидуально)
БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку недвижимости «Классический» со страховкой / 20 лет 38 на покупку / строительство до 80% стоимости, но не более 150 000 долларов США (поручительство)
до 70% стоимости (залог)
поручительство (не менее 2х физических лиц) или залог
4 Банк БелВЭБ / «Уласнае жыллё» / 20 лет 42 на покупку / строительство до 80% стоимости, но
не более 700 млн
залог, поручительство (не менее 2х физических лиц)
БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку недвижимости «Классический» / 20 лет 42 на покупку / строительство до 80% стоимости, но не более 150 000 долларов США (поручительство)
до 70% стоимости (залог)
поручительство (не менее 2х физических лиц) или залог
Приорбанк / "Дружная семья" / до 15 лет 42 на покупку  до 80% стоимости, но не более 108 000 евро в эквиваленте залог, поручительство (супруга/супруги и 2х близких родственников)
Приорбанк / Кредит на приобретение недвижимости под поручительство третьих лиц / до 15 лет 42 на покупку  до 80% стоимости, но не более 21 000 евро в эквиваленте поручительство (супруга/супруги и иных физических лиц)
Приорбанк / Кредит на приобретение недвижимости под залог / до 15 лет 42 на покупку  до 80% стоимости, но не более 108 000 евро в эквиваленте залог, поручительство (супруга/супруги)
Приорбанк / Кредит на строительство жилья под залог / до 15 лет 42 на строительство до 80% стоимости, но не более 108 000 евро в эквиваленте залог, поручительство (супруга/супруги)
 
Кредит на строительство жилья Беларусбанка предоставляется на:
  • строительство индивидуального жилого дома;
  • реконструкцию индивидуального жилого дома;
  • строительство квартиры в доме организации застройщиков;
  • строительство жилых помещений на условиях долевого участия.
 
Ставка по кредитам «Новоселы» и «Новостройка» Белгазпромбанка составляет 38% годовых, однако она действует только с момента предоставления в банк договора об ипотеке(другими словами договор залога), до этого момента ставка составляет 40% годовых.
 
Ставка по кредиту «Классический» БПС-Сбербанка снижается на 4п.п. при страховании кредитополучателя от несчастных случаев и заболеваний.
 
Исходя из условий продукта «Уласнае жыллё» Банка БелВЭБ, при сумме кредита свыше 200 млн рублей обеспечением является поручительство не менее двух физических лиц, а также залог приобретенного жилого помещения.
 
Все кредиты на финансирование недвижимости Приорбанка имеют одинаковую процентную ставку, а отличаются максимально возможной суммой кредита и обеспечением. Для клиентов, находящихся на зарплатном обслуживании в Приорбанке, предусмотрено снижение ставки до 35% годовых.
 
В данной таблице представлены все кредиты белорусских банков, которые предоставляются на общих условиях, они отрейтингованы по размеру ставки. Однако не стоит забывать, что помимо процентной ставки многие кредиты имеют разного рода дополнительные комиссии, которые значительно увеличивают сумму переплаты. Например, нам нужен кредит в сумме 500 млн рублей сроком на 15 лет. После того как мы рассчитали итоговую переплату, которая учитывает и ставку, и всевозможные комиссии, некоторые из кредитов выбыли из рейтинга.
 
Место в рейтинге по версии infobank.by Кредит на строительство/покупку жилья в сумме 500 млн рублей сроком на 15 лет
Банк / Кредит / Срок Ставка, % Ежемесячный платеж по кредиту Сумма процентов по кредиту Дополнительные комиссии по кредиту Переплата
1 Беларусбанк / Кредит на строительство жилья / до 15 лет 32 от 16 111 110
до 2 851 850
1 206 666 666 180 000 - за оформление каждого договора поручительства 1 207 026 666
2 Белагропромбанк / Кредит на строительство жилого помещения / до 20 лет 35 от 17 361 110
до 2 858 800
1 319 791 668 150 000 - за оформление каждого договора поручительства
250 000 - за оформление договора залога
1 320 091 668
3 Белгазпромбанк / "Новостройка" / 15 лет 38 от 18 611 110
до 2 865 740
1 432 916 667 без дополнительных комиссий 1 432 916 667
Белгазпромбанк / "Новоселы" / 15 лет 38 от 18 611 110
до 2 865 740
1 432 916 667 без дополнительных комиссий 1 432 916 667
4 БПС-Сбербанк / Кредит на строительство и покупку недвижимости «Классический» со страховкой / 20 лет 38 от 18 611 110
до 2 865 740
1 432 916 667 200 000 - за оформление каждого договора поручительства
250 000 - за оформление договора залога
16 800 000 - страховка
1 450 116 667
5 Банк БелВЭБ / «Уласнае жыллё» / 20 лет 42 от 20 277 780
до 2 875 000
1 583 750 000 150 000 - за оформление каждого договора поручительства 1 584 050 000
 
Расчет переплаты во всех случаях производился при условии оформления двух договоров поручительства.
 
Помимо перечисленных продуктов белорусские банки предлагают кредиты, которые предоставляется на покупку жилья у продавцов, с которыми банком заключены договоры о сотрудничестве. Ставка по таким кредитам зачастую ниже, чем по кредитам на общих основаниях.
 
К таким кредитам относятся: «Строим дом вместе», «Строим дом вместе» («Грушевский посад»), «Свое жилье Минскпромтрой» БПС-Сбербанка и «Дружная будоўля» БанкаБелВЭБ. Со списками организаций-партнерови подробными условиями кредитования вы можете ознакомиться на официальных сайтах перечисленных банков.
 
Все рассмотренные нами кредиты предусматривают досрочное погашение без штрафных санкций.
 
Говоря о жилищном кредитовании нельзя не выделить два продукта Беларусбанка, которые из-за особых условий предоставления не вошли в рейтинг.
 
Кредит на приобретение жилых помещений, построенных по государственному заказу Беларусбанка, предоставляется под 32% годовых. Для получения этого кредита вам необходимо обратиться в исполком и уточнить:
  1. имеются ли на сегодняшний день дома, построенные по государственному заказу в соответствии с Указом Президента РБ № 215 от 8 мая 2013 года;
  2. имеете ли Вы право на заключение договора купли-продажи жилого помещения в соответствии с данным Указом.
 
Помимо этого, Беларусбанк предлагает своим клиентам Кредиты на строительство или приобретение жилья посистеме строительных сбережений.
 
Система строительных сбережений состоит из двух этапов:
  • накопления собственных средств путем открытия «Жилищно-накопительного» вклада;
  • период кредитования.
Данный кредит предоставляется под 26% на 20 лет. Платежный этап начинается со дня окончания договорного срока сберегательного этапа. В течение данного этапа участник осуществляет перечисление денежных средств с вкладного счета на цели приобретения жилья.

Обзор составлен по состоянию на 4 августа 2015 года и не учитывает возможных изменений в будущем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Белинвестбанк возобновил кредитование недвижимости.
A 05/08/2015 15:25
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…