v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Кредиты для организаций: ничего себе

Кредиты для организаций: ничего себе

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2866

Для развития любой компании важны инвестиции. Необходимость в средствах может появиться на разных этапах развития предприятия. В случае, когда инвестировать придется больше, чем есть у компании, можно обратиться за кредитом в банк.
 
При выборе кредита необходимо решить, какой способ его предоставления станет наиболее подходящим для Вашего бизнеса. В настоящий момент белорусские банки чаще всего предлагают своим клиентам разовые кредиты и кредитные линии.
 
Разовый кредит — это единовременная ссуда на определенный срок.  Другими словами, Вы получаете всю сумму целиком и в течение оговоренного срока ее погашаете.
 
Кредитная линия — это предоставление средств в течение некоторого времени в пределах оговоренной договором суммы. Кредитная линия может быть возобновляемой либо невозобновляемой.
 
Невозобновляемая кредитная линия имеет лимит выдачи. Например, Вы открыли такую линию  на сумму 10 млн рублей, сегодня взяли сумму (транш) 3 млн, через месяц — 5 млн, и еще через 2 месяца — 2 млн. Сумма всех траншей (3+5+2) = 10 млн, и  не превышает суммы невозобновляемой кредитной линии (лимита выдачи).
 
Возобновляемая кредитная линия  — кредитная линия с лимитом задолженности. Это значит, что Вы можете брать транши в пределах суммы, возвращать и брать снова. Например, открыли линию на сумму 10 млн  рублей. Сегодня взяли 3 млн, через месяц — еще 5 млн, потом вернули 2 млн, после чего взяли еще 1 млн. И так далее.
 
Текущая задолженность по возобновляемой кредитной линии будет равна:  3+5-2+1 = 7 млн. Мы можем взять еще 3 млн. А можно вернуть 2 млн, и взять еще 5 млн, когда понадобится. Таким образом, можно брать и возвращать денежные средства, как нам удобно. При этом соблюдая 2 условия:
 
  • не превышать лимит задолженности
  • не превышать срок пользования траншем
 
Помимо этого, кредиты, предоставляющиеся белорусскими банками, могут различаться в зависимости от цели получения. Например:
 
  • в текущую деятельность
  • на инвестиции
  • на рефинансирование кредитов других банков
 
Infobank.by изучил кредиты, которые сегодня банки предлагают малому бизнесу на финансирование текущей деятельности: оплата товаров и услуг, выплата заработной платы.
 
Предположим, что мы владеем частным предприятием, которое занимается продажей сувенирной продукции, срок непрерывной деятельности более 1 года. Мы решили расширить свой ассортимент, для этого мы хотим взять кредит в сумме 200 млн рублей (около 18 500 долларов США)  сроком на 1 год.
 
Кредит в сумме 200 млн рублей сроком на 1 год
Банк  Ставка, % Способ предоставления Дополнительные комиссии Обеспечение Дополнительные требования
Абсолютбанк 30,1 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества переход на РКО
БПС-Сбербанк  30,1 невозобновляемая кредитная линия  без дополнительных комиссий поручительство учредителя переход на РКО
БТА Банк  30,1 кредитная линия / разовый кредит
перечислением на счета третьих лиц
без дополнительных комиссий залог имущества переход на РКО не обязателен
Белгазпромбанк  30,1 Возобновляемая кредитная линия без дополнительных комиссий залог имущества Переход на РКО
(для клиентов, которые не находятся на РКО ставка увеличивается на 5 п.п.)
Беларусбанк 30,1 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества/
поручительство третьих лиц/
гарантийный депозит
переход на РКО
Банк БелВЭБ 30,1 кредитная линия / разовый кредит
перечислением на счета третьих лиц
без дополнительных комиссий залог имущества переход на РКО
РРБ-Банк 30,1 кредитная линия без дополнительных комиссий залог имущества переход на РКО (поступления на счета банка не менее 80 % всего денежного оборота в согласованные сроки)
Приорбанк 30,1 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества переход на РКО
Франсабанк 30,1 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества необходимость перехода на РКО определяется индивидуально
Трастбанк 30,1 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества переход на РКО
ТКБанк 30,1 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества необходимость перехода на РКО определяется индивидуально
Технобанк 30,1 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества переход на РКО
ЕвроБанк 30,1 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества необходимость перехода на РКО определяется индивидуально
Евроторгинвестбанк 30,1 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества + поручительство учредителя переход на РКО
Цептер Банк 30,1 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий под поручительство 2х лиц (собственников) переход на РКО
 
В таблице мы разместили банки, предоставляющие кредиты под 30,1% годовых. Как оказалось, на сегодняшний день эта ставка является наиболее распространенной. Почему?
 
В соответствии с Постановлением Нацбанка от 22 апреля 2014 № 260 (с учетом дополнения от 18 сентября) максимальный размер процентных ставок по операциям банков по предоставлению кредитов юридическим лицам в белорусских рублях с 15 ноября 2014 не должен превышать 30,1% годовых.
 
Давайте рассмотрим предложения банков, ставка по которым ниже этого «законодательного» уровня.
 
Кредит в сумме 200 млн рублей сроком на 1 год
Банк  Ставка, % Способ предоставления Дополнительные комиссии Обеспечение Требования
Банк ВТБ 24,5 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий поручительство учредителя + поручительство физлица + гарантийный депозит 40% от суммы переход на РКО не обязателен
Белинвестбанк 27
(в рамках акции до 31.12.2014)
разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества / поручительство / гарантийный депозит переход на РКО не обязателен
Альфа-Банк от 28 до 30,1  кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий поручительство собственника либо залог + поручительство переход на РКО определяется в индивидуальном порядке
Идея Банк 29 разовый кредит без дополнительных комиссий поручительство 2-х физлиц переход на РКО
Паритетбанк 30 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества переход на РКО
Банк Москва-Минск 30 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества переход на РКО
МТБанк 30 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества переход на РКО
БНБ-Банк 30 кредитная линия / разовый кредит без дополнительных комиссий залог имущества + поручительство учредителя переход на РКО
 
Банк ВТБ предлагает своим клиентам привлекательную ставку 24,5% годовых. Но, обратите внимание, что, помимо поручительства, обеспечением по кредиту будет являться гарантийный депозит в размере 40% от суммы (в нашем конкретном случае — это 80 млн рублей). Депозит Вы должны будете разместить на счете в течение 3-ех дней.
 
Напомним, согласно Банковскому кодексу, при неисполнении клиентом своих обязательств по договору, банк вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные требования за счет гарантийного депозита.
 
В рамках акции, проходящей до 31 декабря 2014, Белинвестбанк предоставляет кредит со ставкой 27% годовых.
 
Обратите внимание, что размер ставки Альфа-Банка, указанный в таблице, носит приблизительный характер. Процентная ставка будет зависеть от Вашего финансового состояния и предоставленного обеспечения по кредиту. Необходимость перехода на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) определяется в индивидуальном порядке.
 
Другими словами, если Вы захотите взять «слишком большой» кредит, может понадобиться полный переход на РКО для того, чтобы банк имел возможность контролировать Ваши потоки по счетам.
 
Идея Банк предоставляет кредит под 29% годовых в том случае, если организация ведет свою деятельность не менее 18 месяцев и переходит на рассчетно-кассовое обслуживание в банк.
 
Паритетбанк предоставляет кредит под 30% годовых, и Вам также потребуется переход на расчетно-кассовое обслуживание.
 
Для получения кредита в Банке Москва-Минск обязательное условие — переход на расчетно-кассовое обслуживание.
 
Ставки в МТБанке и в БНБ-Банке будут зависеть от Вашего финансового состояния и составят приблизительно 30%. Для получения кредита необходим переход на расчетно-кассовое обслуживание.
 
Однако, как выяснилось, вышеперечисленные ставки не являются «потолком».
 
БСБ Банк кредитует юридических лиц по ставке 31%. Кредитные средства перечисляются на счета третьих лиц для оплаты расчетных документов. Обеспечение по кредиту — залог имущества. Для оформления  кредита, организации необходимо как минимум 3 месяца находиться на расчетно-кассовом обслуживании в БСБ Банке.
 
А вот Белагропромбанк предлагает ставку 32,5% годовых.  Для получения кредита минимальный срок нахождения на расчетно-кассовом обслуживании должен быть больше 3 месяцев. Обеспечением по кредиту является залог имущества.
 
Обратите внимание, что представленная информация не является конечной. Форма, сроки кредитования, процентная ставка за пользование кредитом устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от финансового состояния и кредитной истории клиента, качества предлагаемого обеспечения, а также от фактически складывающихся процентных ставок на кредитном рынке.
 
Информация представлена по состоянию на 4 декабря 2014 года, и не учитывает изменений в дальнейшем.

По поводу приобретения исследований и полных рейтингов банковских продуктов и услуг обращайтесь по тел.: +375 17 204-54-51, +375 29 333 33 37, e-mail: mail@infobank.by


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…