v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Кредитки: маленькие радости стали еще дешевле

Кредитки: маленькие радости стали еще дешевле

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1261

Выбор  между кредитом наличными и кредитной карточкой не из лёгких.  Однозначно сказать, что какой-то из этих продуктов лучше и выгоднее нельзя. Здесь необходимо учитывать нужды и предпочтения каждого конкретного клиента.

Кому-то будет удобно получить всю сумму в кассе, прийти в турагентство и отдать ее за путевку на юга, или расплатиться с бригадой рабочих за услуги ремонта, например.


 
Другим ближе расчеты по безналу. Или регулярно не хватает «до зарплаты» какой-то небольшой суммы, тогда возобновляемая кредитка - самый подходящий вариант. А если по карте предусмотрен еще и грейс-период, то вообще цены такому инструменту не будет. Можно сказать, идеально.

Кредитную карту можно открыть даже просто как «подушку безопасности», чтобы подстраховать себя от различных форс-мажоров. Ведь проценты банку нужно платить только за фактически израсходованную сумму. Не трогали деньги - не платите проценты.

В нашем сегодняшнем рейтинге мы рассмотрим кредитование на пластиковую карту. 

Кредит  под поручительство подойдет тем, за кого может поручиться кто-то из друзей или родственников. Дополнительное обеспечение в виде поручителя поможет «скостить» процентную ставку на 1-2 процентных пункта.

В таблице ниже представлены лучшие предложения по кредитным картам под поручительство.

Банк Тип карты Максимальный срок, год Примечания по ставке Единоразовые комиссии (не учитываемые) Ограничения по сумме Обеспечение Срок рассмотрения Справка о доходах  10 млн.р. на год  20 млн.р. на два  30 млн.р. на три
Белинвестбанк / на потребительские нужды MasterCardElectronic 5 2 года- 30.5%
3 года- 31.5%  4 года- 32.5%
5 лет - 33.5%
3,5% за выдачу наличных (мин 10 т.р.) от 10 млн.руб. поручительство (не менее 2х) 3-5 дней да, за 3 месяцев 1 652 100 6 354 150 14 568 750
Банк БелВЭБ /Грунтоуны запас Visa Electron / Visa Classic (для кредитных линий от 10млн.р.) 5 CР+8п.п. 3,5% за выдачу наличных (min 9,5т. руб.) 3- 60 млн. р. неустойка, поручительство (1) 2 дня да, за 3 месяца 1 706 250 6 562 500 14 568 750
БПС-Сбербанк /На карточку "Кредитная фабрика 2» Visa Electron / Visa Classic / Maestro 5 32,5%
(СР + 9 п.п.)
2% за снятие наличных в БПС-Сбербанке, Беларусбанке и Приорбанке. от 3 млн.р. поручительство до 2 дней да, за 6 месяцев 1 760 400 6 770 850 15 031 250
Беларусбанк /На потребительские нужды Visa Electron 5 34,5 (СР+11) - исходя из
платежеспособности клиента
поручительство 3 дня да, за 3 мес. 1 868 750 7 187 500 15 956 250
 
1 место
2 место
3 место
 
Лидером сегодняшнего рейтинга стал Белинвестбанк с кредитной картой  MasterCard Electronic.  Срок кредитования не превышает 5 лет. В зависимости от срока кредитования изменяется и процентная ставка по продукту.

На 2 года действует ставка в 30,5%, на 3 года – 31,5%, на 4 года -32,5%, на 5 лет- 33,5% годовых.  Кредит предоставляется на сумму от 10 млн. рублей. Рассмотрение документов занимает от 3 до 5 банковских дней.

С программой «Грунтоуны запас» Банка БелВЭБ можно претендовать на 31,5 % годовых. Максимальный срок кредитования также составляет 5 лет.  Минимальный размер кредита ниже - 3 млн. рублей.  Рассмотрение документов занимает 2 дня.

Со ставкой в 32,5% годовых представляет программу БПС-Сбербанк.  По «Кредитной Фабрике-2 »  можно также рассчитывать на сумму от 3 млн. рублей. Но стоит обратить внимание на то, что среди списка лучших предложений это единственный банк, в который необходимо предоставить справку о доходах не за 3 месяца, а за полугодие.

Завершает  наш рейтинг предложение Беларусбанка с кредитом на карту Visa Electron под 34,5% годовых.  В отличие от других программ,  Беларусбанк не ограничивает своих клиентов какими-то рамками по размеру кредита, однако сумма все же рассчитывается исходя из платежеспособности клиента.

Если говорить о рынке предложений в целом, то максимальная ставка по кредиткам с поручителями достигает 79,5% годовых - в Дельта Банке. Также помимо этого за  снятие наличных с карты взимается комиссия в размере 3%  от суммы снятия.

Ниже мы рассмотрим лучшие предложения по кредиткам без поручительства.

Банк Тип карты Максимальный срок, год Примечания по ставке Единоразовые комиссии  (не учтены) Ограничения по сумме Справка о доходах 10 млн.р. на год 20 млн.р. на два 30млн.р. на три
Беларусбанк/Проверенный временем Visa Electron 3 СР+10% - исходя из финансового состояния да, за 3 мес 1 814 600 6 979 150 15 493 750
Белагропромбанк/Кредитная карта MasterCardUnembossed 5 33,5% годовых (СР+10%)* 3% от суммы (мин.10 000 бел.руб). от 1 млн. р. и до 15 млн. бел.руб. (под неустойку), 25 млн.руб.(под поручительство). да, за 3 месяца 1 814 600 - -
Франсабанк/Овердрафтный  (Возобновляемая кредитная линия) MasterCardInternational 2 СР+8% 120 тыс. руб. за карточку включено до 30млн.р. да, за 3 месяца (до 10 млн. р. - не требуется) 1 826 250 6 682 500 -
Банк БелВЭБ/Спрауная Visa ClassicInstantIssue 3 СР+12% (без справки 50%) 3,5% за снятие наличных 1-40млн.р. да, за 6 месяцев 1 922 900 7 395 850 16 418 750
Белинвестбанк / Кредиты на потребительские нужды с использованием банковской платежной карточки MasterCardElectronic 5 2 года- 35.5%
3 года- 36.5%
 4 года- 37.5%
 5 лет - 38.5%
3,5% за выдачу наличных (минимум 10 000 бел.рублей) до 50 млн. руб. - без поручителя да, за 3 месяцев 1 922 900 7 395 850 16 881 250
 
1 место
2 место
3 место

Ставка в Беларусбанке  установлена на уровне 33,5% годовых.  Сумма кредита ограничивается лишь финансовым состоянием клиента. А в случае снятия наличных с «кредитки» никакой комиссии списываться не будет.

По картам Белагропромбанка действуют также  ставки от 33,5%. Однако в данном предложении без поручительства можно рассчитывать лишь на сумму до 15 млн. рублей. Также по программе присутствует комиссия за снятие наличных с карты – 3% от суммы.

Франсабанк предложил ставки от 31,5% годовых, однако придется заплатить за выпуск карты 120 тысяч рублей. В иных предложениях банков данная комиссия отсутствует.  Рассчитывать клиент может  на сумму до 30 млн. рублей. Справка необходима за 3 месяца, а в случае, если сумма кредита не превысит 10 млн. рублей, можно будет обойтись и без нее.

«Спрауная» от Банка БелВЭБ  со справкой о доходах станет в 35,5% годовых, без подтверждения дохода в 50% годовых.  Отметим, что справка нужна за последние  6 месяцев работы. Максимальный размер кредита составляет 40 млн. рублей.
Белинвестбанк предлагает ставки в диапазоне 35,5%-38,5% годовых в зависимости от срока.  Максимальная сумма кредита – 50 млн. рублей.
 
В целом на рынке максимальная ставка по кредиту на карту без поручителей принадлежит ХКБанку.  Ставка при безналичных расчетах составляет 85% годовых, в случае, если присутствует снятие наличных – 95% годовых.

Высокую ставку установил и Идея Банк. При сумме до 20 млн. рублей действует ставка в 79,08% годовых. Казалось бы, ниже, чем в ХКБанке, но есть одно «но». По программе присутствует комиссия, которая меняет всю картину: комиссия за зачисление кредита на пластиковую карту – 7% от суммы.

Ну и напоследок небольшой совет:  в случае, если вы собираетесь не только расплачиваться по безналу, но и снимать наличные с карты, стоит обратить внимание на комиссию за снятие, так как ее уровень порой достигает 5 и даже 7% от суммы.

Самостоятельно вы можете подобрать кредит с помощью нашего калькулятора кредитов.


Рейтинг составлен по состоянию на 21 июня 2013 года и не учитывает возможных изменений в будущем.

 Статьи по теме:



Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…