v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Как штрафы меняют лицо ТОП-5 лучших кредитов?

Как штрафы меняют лицо ТОП-5 лучших кредитов?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3078

На сегодняшний день количество кредитов, которые предлагают белорусские банки просто огромно. Оно исчисляется сотнями. Поэтому Вы можете выбрать кредит с подходящим для Вас сроком, с поручителями или без поручителей, наличными или на карту. Выбор остается за Вами.
 
На что обращают внимание клиенты белорусских банков при выборе того или иного кредитного предложения?
 
Для кого-то важна сумма переплаты, для кого-то возможность досрочного погашения, для кого-то отсрочка платежей. Но, оказалось, что некоторые люди ориентируются еще и на сумму штрафных санкций… 
 
В жизни бывают разные ситуации. Например, так случилось, что Вы не можете в срок оплатить ежемесячный платеж, и банк грозится применить штрафные санкции.
 
Поэтому мы провели небольшой «эксперимент». Мы выбрали лучшие кредиты:

 
  • наличными без поручителей на 10 млн рублей сроком на 1 год
  • наличными без поручителей на 20 млн рублей сроком на 2 года
 
У нас традиционно получилось 10 лучших банковских продуктов, но отрейтинговали мы их не по сумме переплат, а по минимальному размеру штрафов, которые клиенту придется заплатить при просрочке платежа в 1 месяц.

 
Банк / Кредит / Срок Ставка, % Ежемясячный платеж по кредиту Переплата Сумма процентов по кредиту Сумма дополнительных комиссий по кредиту Штрафные санкции в случае просрочки по кредиту
Кредит в сумме 10 000 000 рублей сроком на 1 год
Паритетбанк / "Потребительский кредит" / до 6 лет 39 от 1 158 330 до 860 420 2 112 500 2 112 500 без дополнительных комиссий пеня 0,2% от суммы неуплаченных %ов (каждый день);
78% за пользование кредитом от суммы задолженности по основному долгу
Технобанк / "Обыкновенный кредит Лайт" / 1 год 34 от 1 116 670 до 856 940 2 341 670 1 841 670 500 000 (5% от суммы за выдачу наличных) пеня 0,3% от суммы задолженности (каждый день)
68%  за пользование кредитом до момента погашения задолженности
Хоум Кредит Банк / "Просто деньги" / 1 год 20,15 927 060 2 214 760 1 124 760 1 090 000 (9% от суммы за выдачу наличных; 1,9% пакет услуг) 15 дней - 60 000
30 дней - 80 000
60 дней - 100 000
Абсолютбанк / "Потребительский кредит" / 12 мес 38 от 1 150 000 до 859 720 2 398 330 2 058 330 340 000 (3,4% от суммы - страховка) пеня 0,5% от суммы задолженности (каждый день)
Банк БелВЭБ / "Зімовая казка" / 1 год 33 от 1 108 330 до 856 250 2 287 500 1 787 500 500 000 (5% от суммы за зачисление средств) пеня 0,1% от суммы задолженности по %ам
(каждый день)
43% за пользование кредитом до момента погашения задолженности
150 000 (1 базовая величина)
 
Первое место занимает Паритетбанк и «Потребительский кредит» под 39% годовых. Огромным плюсом данного кредита является отсутствие дополнительных комиссий.
 

Напомним, что банк предлагает 37% по кредиту при наличии положительной кредитной истории.
 
 Положительная кредитная история в понимании Паритетбанка — это:
 
  • или — стопроцентное отсутствие просрочек
  • или — не более 3-ех просрочек в банках (не более 7 дней каждая) в течение 2-ух последних лет
 
Суммы просроченной задолженности до 50 тыс белорусских рублей  не учитываются. А вот  длительность кредитной истории в анализируемом периоде должна составлять не менее 6 месяцев (т е это минимальный срок Вашего предыдущего кредита).
 
Штрафные санкции по «Потребительскому кредиту» Паритетбанка в случае наличия просроченной задолженности:
  • на неуплаченную вовремя часть основного долга начисляется двукратная ставка (например — 78% годовых вместо 39%)
  • на неуплаченные вовремя проценты начисляется пеня в размере 0,2% за каждый день просрочки.
 
Второе место занимает Технобанк и Обыкновенный кредит «Лайт», который предоставляется под 34% годовых. Если Вы опоздаете с платежом, банк возьмет с Вас пеню в размере 0,3% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Кроме этого на сумму задолженности будет действовать ставка по кредиту увеличенная в 2 раза (68%).
 
На третьем месте ХКБанк и кредит «Просто деньги» под 20,15% годовых. Просрочка платежа на срок до 15 дней негативно сказывается на вашей кредитной истории. В случае, когда срок просрочки превышает 15 дней, сумма штрафа составит 60 тыс. 80 тыс придется заплатить за 30 дней и 100 тыс — за просрочку свыше 60 дней.
 
Четвертое место у Абсолютбанка и «Потребительского кредита» сроком на 12 месяцев. Опоздание с погашением долга сулит Вам пеню в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день.
 
На пятом месте «Зімовая казка» от Банка БелВЭБ под 33% годовых. За нарушение обязательств по погашению основного долга ставка по кредиту увеличивается на 10 процентных пунктов на все то время, пока Вы полностью не погасите задолженность. А также взимается штраф в размере 1 (одной) базовой величины.
 
Если Вы опоздали с выплатой процентов, пеня составит 0,1 % от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.
 

 
Банк / Кредит / Срок Ставка, % Ежемесячный платеж по кредиту Переплата Сумма процентов по кредиту Сумма дополнительных комиссий по кредиту Штрафные санкции в случае просрочки по кредиту
Кредит в сумме 20 000 000 белорусских рублей сроком на 2 года
Паритетбанк / "Потребительский кредит" / до 6 лет 39 от 1 483 330 до 860 420 8 125 000 8 125 000 без дополнительных комиссий пеня 0,2% от суммы неуплаченных %ов (каждый день);
78% за пользование кредитом от суммы задолженности по основному долгу
Технобанк / "Обыкновенный кредит" / 2 года 36 от 1 433 330 до 858 330 8 700 000 7 500 000 1 200 000 (6% от суммы за выдачу наличных) пеня 0,3% от суммы задолженности (каждый день)
72%  за пользование кредитом до момента погашения задолженности
Хоум Кредит Банк / "Просто деньги" / 2 года 20,15 1 019 380 6 645 170 4 465 170 2 180 000 (9% от суммы за выдачу наличных; 1,9% пакет услуг) 15 дней - 60 000
30 дней - 80 000
60 дней - 100 000
РРБ-Банк / "Ренессанс" / до 5 лет 37 от 1 450 000 до 859 030 8 708 330 7 708 330 1 000 000 (5% от суммы за выдачу наличных) до 30 дней - 75 000 (базовая величина/2)
с 31ого дня + 100% годовых на сумму задолженности
БПС-Сбербанк / "Кредитная фабрика" (единовременно наличными) со страховкой / от 1 года до 5 лет (от 25
до 36)
от 1 250 000 до 858 330 8 583 380 6 514 580 (9% от суммы за выдачу наличных; 268 800 - страховка) пеня 0,3% от суммы задолженности по процентам
(каждый день)
10% от суммы задолженности по основному долгу
(каждый день)
 
На первом месте Паритетбанк и «Потребительский кредит». О нем мы уже писали в начале статьи.
 
Вторую позицию занимает Технобанк и «Обыкновенный кредит» на срок до двух лет под 36% годовых. Отметим, что для клиентов имеющих положительную кредитную историю в Технобанке, ставка за пользование кредитом уменьшается на 2 п.п.
 
Штрафные санкции по продукту «Обыкновенный кредит» идентичны с санкциями по продукту «Обыкновенный кредит Лайт», о котором мы уже говорили.
 
Третье место занимает ХКБанк и кредит «Просто деньги» под 20,15% годовых.
 
На четвертом месте РРБ-Банк и кредит «Ренессанс» сроком до 5 лет. РРБ-Банк предлагает также кредит «Ренессанс Лояльный» под 35% годовых. Однако из-за особых условий его получения (отсутствие просрочек при погашении ранее полученных потребительских кредитов) он не вошел в рейтинг.
 
Если вы опоздали с выплатой по кредиту на 30 дней, штраф составит половину базовой величины (75 000 рублей), с 31-го дня на сумму задолженности будет действовать ставка 100% годовых.
 
На пятом месте находится БПС-Сбербанк и «Кредитная фабрика» на срок до пяти лет со страховкой.
 
Ставка по данному кредиту составляет 25% первые 6 месяцев, и 36% в оставшийся срок пользования кредитом. Стоимость договора страхования варьируется от 268 800 до 662 400 рублей, в зависимости от выбранной Вами страховой компании. При расчетах нами был выбран наиболее дешевый вариант.
 
Если Вы опоздаете с выплатой процентов, придется заплатить пеню в размере 0,3% от начисленной суммы за каждый день просрочки. С просрочкой основного долга все обстоит иначе, если Вы вовремя не оплатили долг по кредиту, сумма будет увеличиваться на 10% каждый день. Например, платеж в погашение кредита составляет 833 330, за каждый день просрочки Вы заплатите 83 330 рублей. 

Infobank.by приносит свои извинения Паритетбанку за неправильный расчет штрафных санкций в первом варианте статьи. 

Напомним, что для получения всех перечисленных кредитов Вам понадобится справка о доходах за последние три месяца.
 
При оформлении кредита мы настоятельно рекомендуем Вам внимательно читать договор, чтобы избежать «подводных камней». И помните, что в случае наличия просроченной задолженности, помимо пени и других штрафов банк может обязать Вас возместить убытки, возникшие вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств  по договору. А это уже совсем другие суммы.
 
И еще. Обращаем Ваше внимание, что просрочки по кредитам отрицательно сказываются на «кредитной истории» клиента банка. Об этом стоит помнить в первую очередь.

Обзор составлен по состоянию на 28 ноября 2014 года и не учитывает изменений в дальнейшем.

По поводу приобретения исследований и полных рейтингов банковских продуктов и услуг обращайтесь по тел.: +375 17 204-54-51, +375 29 333 33 37, e-mail: mail@infobank.by


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…