v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  IV Международная практическая конференция «Инновации. Банки». Отчет

IV Международная практическая конференция «Инновации. Банки». Отчет

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3115

25 мая 2016 года в Минске в отеле Crown Plaza в четвертый раз прошла Международная практическая конференция «Инновации. Банки». Уже традиционно конференция стала площадкой для обсуждения последних новинок, наиболее перспективных разработок и технологий в банковской сфере.

Среди участников — известные эксперты банковской сферы из Беларуси и из соседних стран, представители регулятора, банковского сообщества, компаний финансового и ИТ-сектора, профильных ведомств, ведущих финансовых СМИ Беларуси.

 
IV Международная практическая конференция «Инновации. Банки». Отчет
Участники конференции
 
Организатором мероприятия выступил финансово-аналитический портал Infobank.by.   Партнеры —  Ассоциация белорусских банков, Компания LWO, Компания Электронных Платежей АССИСТ, ООО "ЦРТ"  и СКБ Контур. 

С приветственным словом к участникам международной конференции обратился Павел Зыль, заместитель начальника Главного управления платёжной системы и цифровых технологий Национального банка.

— Сегодня мы собрались, чтобы обсудить вопросы стремительного изменения технологий в банковской сфере. Развитие инноваций и цифровая трансформация дают клиенту возможность круглосуточного доступа к большому объему разнообразной банковской информации, и в целом приводят к повышению конкуренции на рынке. Цифровой банкинг стимулирует создание среды доверия, когда банк прислушивается к клиенту и борется за его внимание, — отметил представитель Национального банка.

 
Павел Зыль
Павел Зыль
 
По словам чиновника, сегодня на рынке ситуация складывается таким образом, что клиент может запросто поменять обслуживающий банк, чтобы получить услуги, которые его интересуют.

Павел Зыль также отметил основные тенденции развития цифрового банковского рынка:
  • создание систем удаленной идентификации клиентов
  • применение упрощенной идентификации для совершения отдельных видов операций с использованием электронно-цифровой подписи
  • использование биометрических технологий для дистанционного оказания всего спектра банковских услуг
  • расширение технологии использования бесконтактных платежей. В том числе, и за счет платежей с мобильных устройств
  • внедрение в финансовую сферу интерфейсов прикладного программирования (API)
  • дальнейшее развитие платежной индустрии в сети интернет
— Хотя в последнее время уже «проскакивают» мысли, что происходит закат эпохи интернет-платежей, и все уходят в мобильные платежи, — отметил заместитель начальника Главного управления платёжной системы и цифровых технологий Национального банка.

Павел Зыль также напомнил, что 1 декабря 2015 года Президентом Беларуси был подписан Указ № 478 «О развитии цифровых банковских технологий». Документ закрепил такие нормы, как  межбанковская система идентификации, возможность проведения идентификации без личного присутствия клиента, возможность совершения банковских операций с использованием программно-технических средств банка без использования электронно-цифровой подписи (ЭЦП).

— Что касается межбанковской системы идентификации, то банки уже почувствовали, что работа движется,— рассказал представитель белорусского регулятора. — Мы приближаемся к этапу первичного тестирования. Изначально мы заявляли, что в первичном тестировании примут участие 5 банков. Но позже (по просьбе самих банков) список был значительно расширен, и в него вошли даже некоторые системообразующие банки. Что свидетельствует об интересе к этой системе. Недавно мы получили запрос от Министерства финансов —  они также заинтересованы в подключении и предлагают использовать это нововведение в страховании.

— Также Национальным банком разработана «Стратегия развития цифрового банкинга на 2016-2020 годы», в которой мы отразили основные направления, что позволит сделать значительный шаг в области цифровых технологий и инноваций. Услуги, предоставляемые  посредством цифровых технологий, призваны увеличить  вовлеченность в финансовый сектор населения и малого бизнеса, снизить объем наличных денежных средств в обороте и повысить прозрачность финансовой системы, — подчеркнул Павел Зыль.

В конце своего выступления заместитель начальника Главного управления платёжной системы и цифровых технологий Национального банка пожелал участникам конференции успехов в работе.

 
Сегодня банки не могут себе позволить быть неразборчивыми

Елена Речкалова, заместитель Сопредседателя Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности, представила доклад на тему «Инновации в банковской рознице. Опыт российских банков».

— В 2013 - 2015 годах на российском банковском розничном рынке одновременно наблюдались 2  структурных кризиса: кризис в экономике и кризис текущей модели кредитования. Произошла смена парадигмы, — отметила российский эксперт.

 
Елена Речкалова 
Елена Речкалова

 
По ее словам, только с 1 января 2015 по 1 апреля 2016 года активы российских банков сократились на 2,3%, кредиты физлицам — на 1,2%, вклады физлиц — на 3 %, депозиты организаций — на 3,1%.

До 2014 года большинство банков делало ставку на массовый сегмент розничного рынка, но сегодня условия резко изменились.

— Если раньше банк «выкидывал» на рынок один продукт, на который накидывались все, то теперь каждому клиенту нужен не только индивидуальный продукт, но и индивидуальный подход, — отметила Елена Речкалова.

По ее словам, с 2015 года появилась необходимость перехода к клиентоориентированной модели банковского бизнеса и формату «Умного мультиканального банка», что подразумевает:
  • развитие продуктовой линейки для средне-  и высокодоходных сегментов
  • внедрение моделей  управления прибыльностью клиентской базы (CVM)
  • создание цифровой экосистемы, предлагающей набор продуктов и сервисов, которые должны использоваться клиентами на всех жизненных этапах
  • внедрение бизнес -культуры «процессного управления» бизнесом , в том числе — издержками
По мнению Елены Речкаловой, раньше российские банкиры строили кредитные фабрики,  способные выдать кредит за 10 минут практически любому из обратившихся и ориентировались на «нижний» массовый сегмент.
 
В итоге такая практика привела к росту просроченной задолженности, ведь 60% кредитов, выдававшихся российскими банками, аналогичны необеспеченным займам от МФО.

С другой стороны, потенциал российского рынка кредитования достаточно высок. 64,3% домохозяйств не имеет ни кредитов, ни каких-либо других долговых обязательств.  Это говорит о том, что требуется изменение модели кредитования. Основными драйверами роста могут стать ипотека и залоговое кредитование.

Относительно последнего инструмента, эксперт привела любопытные данные:
  • 80% заемщиков относятся к массовому сегменту
  • заемщиков  в 1,5 раза больше, чем  вкладчиков
  • при этом только 2% населения контролирует более 50% портфеля депозитов
  • типичные заемщики и вкладчики — это абсолютно разные люди. Эти категории клиентов пересекаются только в 6% случаев
Однако, как констатирует российский эксперт:

— Вкладчикам никто не предлагает кредитов с низким риском. В России залогового кредитования попросту нет. Потому что, чтобы его развивать, необходимо менять законодательную базу. Хотя в России активы есть у 97% населения, и этот показатель практически совпадает с  показателем по США.

Среди других источников развития розничного банковского бизнеса Елена Речкалова назвала:
  • рефинансирование кредитов клиентам с положительной кредитной историей
  • продвижение страховых продуктов
  • активизацию продажи кредитных карт для лояльных клиентов  и VIP -клиентов
  • продажу продуктов других банков, партнеров и Кредитных бюро
  • брокерские услуги для массового сегмента
  • продажа сервисов для клиентов других банков
  • увеличение дохода от РКО за счет пакетирования продуктов для разных клиентскихсегментов
 
­
—  и некоторые другие.
 
— Сегодня появилась тенденция на покупку умов и построение экономики знаний. Она направлена на то, что все большее значение приобретают дизайн и  маркетинг. До 89% стоимости современного продукта — это бренд, инжиниринг, софт и компетенции. В настоящий момент продаются только они, — отметила российский эксперт в конце своего выступления.
 
И привела пример… Одна компания постаралась привлечь внимание женской аудитории. Она придумывала дорогие маркетинговые акции, давала дорогую рекламу в женских изданиях, но затраты на продвижение превышали рост прибыли от рекламы.
 
И тогда компания просто взяла и покрасила свою рекламу в розовый цвет. Этот практически «бесплатный» шаг позволил в корне изменить ситуацию.

 
Факторы, влияющие на конверсию интернет-оплат
 
Вячеслав Сенин, директор Assist Belarus представил кейс «10 факторов, влияющих на конверсию интернет-оплат».

Сегодня Assist Belarus — это провайдер электронных платежей в сети Интернет. Компания предоставляет интернет - магазинам и другим ресурсам возможность принимать онлайн–оплату от клиентов за услуги и товары с помощью банковской карты. Поэтому, кому, как ни руководителю Assist Belarus, знать, что способствует росту конверсии таких платежей, а что, наоборот — препятствует.

 
Вячеслав Сенин
Вячеслав Сенин
 
Повышают конверсию:
  • сервис «One-Click» — платеж без ввода полных реквизитов карты. Для оплаты покупателю необходимо ввести только  CVC-код и пройти 3-D Secure аутентификацию
  • сервис «Рекуррентные платежи»
  • кастомизация платежной страницы
  • мобильная версия платежной страницы (по данным Assist Belarus на начало 2016 года 22% всех покупок совершалось с помощью мобильных устройств)
  • адаптивный дизайн платежной страницы, когда она самостоятельно «подстраивается» под устройство пользователя
 
Среди удачных кейсов:
  • 10% скидка при оплате платежной картой на белорусском сайте Wildberries (объем транзакций вырос в 3 раза)
  • авиабилеты за 20 евро от Белавиа (дата проведения с 5 по 6 марта 2016 года). За 2 дня было приобретено 36 950 билетов!
  •  рекламная игра «Покупаем продукты в один клик»от Е-доставки. Проводится и сейчас среди клиентов, совершивших оплату онлайн картой VISA. Предварительный итог — ежемесячный объем операций вырос  втрое
Также руководитель Assist Belarus привел статистику по одному из белорусских интернет-магазинов цветов, порядка 80% прибыли которому приносят нерезиденты:

— Если наш белорус покупает букет со средним чеком  1,5 - 2,5 млн, то нерезиденты приобретают букеты за  5 - 7 млн. А это дополнительный трафик и дополнительный доход.

Однако есть факторы, которые оказывают отрицательное влияние на конверсию. Среди них — использование технологии 3-D Secure и банковские лимиты. Иллюстрируя последний пример, Вячеслав Сенин рассказал про один из белорусских банков, у которого есть ежедневный лимит в размере  50 долларов.


 
Это не та революция, столетний юбилей которой будут праздновать через год!
 
 
Сергей Лукашкин,  банковский эксперт из России, рассказал о  четвертой информационной революции и ее последствиях для банков.

Начиная свое выступление, спикер процитировал легендарную фразу Конфуция: «Не дай Вам Бог жить в эпоху перемен». По словам Сергея Лукашкина, мир не меняется… он уже изменился:
  • происходит повсеместное ускорение
  • ускорение изменений будет продолжаться до 2040 года
  • началась смена управленческих поколений
  • идет смена технологического уклада
На основании всех этих факторов эксперт сделал парадоксальный вывод?

— Банки уже никогда не будут прежними… или ПРОСТО НЕ БУДУТ!

 
Сергей Лукашкин
Сергей Лукашкин

Иллюстрируя это смелое заявление, Сергей Лукашкин рассказал про  исследование, которому нет еще и 7 лет. Тогда среди клиентов банков проводился опрос, что бы они предпочли: комфорт в банке или скорость обслуживания? Клиентские мнения предсказуемо разделились…

— Сегодня такой вопрос уже не стоит. Банки должны оказать услугу  и удобно, и быстро. Это новый формат отношений, — отмечает эксперт.

Кто же угрожает «всесильным» банкам? Как выясняется, многие: сотовые операторы (им пока что «для последнего рывка» не хватает разработанной законодательной базы) и корпорации типа: Apple, Google и Facebook… этот список можно продолжать.

Новые конкуренты уже способны предложить клиентам многое: платформы Р2Р, продукты на базе Blockchain, «мобилизацию» (за 20 лет количество мобильных устройств выросло с 80 млн до 5,2 млрд) и «юберизацию» (которая в 2016 году пришла и в Беларусь).

Проблемы современных банков:
  • если нет новых ценностей — не будет и инноваций
  • догоняя конкурентов, банки по дороге теряют клиентов и самых ценных сотрудников. Не из-за цен на услуги и размера зарплат, а потом что им больше с банками «не интересно»
  • главное противоречие кризиса — рабочих мест мало, но супер-специалисты еще более востребованы
В качестве примера успешного современного банка Сергей Лукашкин назвал Тинькофф Банк, однако при этом отметил:

— В Тинькофф Банк не любят брать на работу профессиональных банкиров из-за того, что они постоянно говорят — это нельзя, это нельзя и это нельзя. Многие сегодняшние управленцы часто неактуальны современным технологиям. Да, с одной стороны, бюрократия обеспечивает устойчивость банков, но, с другой — тормозит обновления.

 
Примерно так будут выглядеть банкиры в 2040 году… если выживут. Мнение Сергея Лукашкина :)
 
Для «выживания» в новых условиях эксперт посоветовал банкам актуализировать ценности, менять систему управления, делать ставку на людей и накопленные данные.

Участники конференции задали Сергею Лукашкину вопрос: «Сколько времени, по его мнению, осталось у банков, которые еще не успели перестроиться?»

—  Я думаю, максимум 5 лет, и только потому, что само государство (РФ — Infobank.by) применяет устаревшие подходы. Если бы государство было более гибким, то и этих 5 лет не осталось бы. Что будет с банками? Либо регулятор отберет лицензию, либо они «сожмутся» до клубного банка, обслуживающего друзей. Хотя и у «необанков» есть проблемы.

Рассказывая о проблемах «новых» банков, российский эксперт привел пример американского банка, выстраивающего свой бизнес без использования офисов. Это кредитно-финансовое учреждение столкнулось с тем, что часть клиентов все равно «требует» личного общения. И банк открыл… кафе. Обычное кафе с мониторами и Wi-Fi. Теперь клиентам есть куда прийти и пообщаться :)

 
Время становиться цифровыми
 
Ольга Одинцова,  заместитель начальника управления проектного менеджмента компании «ЛВО», выступила с докладом: «Цифровой банкинг как банковская инновация в сфере малого и среднего бизнеса».

Представитель компании отметила, что кредитно-финансовым учреждениям пора становиться цифровыми банками:

— Надо перевернуть все с ног на голову и начать рассматривать банк как электронную структуру. Нужно перестать думать о каналах обслуживания клиентов и понять, что все они теперь ориентированы на цифровые технологии. Стать цифровым банком с цифровой сетью в основе — по-настоящему сложная задача, ведь она подразумевает фундаментальный отход от концепции отделений как основы банка.

 
Ольга Одинцова
Ольга Одинцова

Среди возможностей, предлагаемых МСБ системой от компании «ЛВО» — практически весь спектр привычных банковских  функций (от оформления платежного поручения до валютно-обменных операций).

Кстати, ипо мнению Ольги Одинцовой, мобильный банкинг играет решающую роль при привлечении банками новых клиентов и удержании старых. Пользователи становятся все более и более «подвижными», также у них возрастает потребность в быстромпроведении банковских операций. Вместе с тем, все ждут от банковских приложений интуитивной понятности и дружественности интерфейса.

 
Популярность М-банкинга для малого и среднего бизнеса стремительно растет
 
Но есть и потенциальная проблема — фактический разрыв в функциональности между Интернет- и Мобильным банкингом. Однако и этот вопрос решается, в системе от компании «LWO» уже есть:
  • чат с сотрудниками банка
  • электронная подпись документов 
  • гибкая настройка под потребности клиентов
 
Рассказ о «неделе стыда» и не только…
 
Виктор Жидков, Председатель Правления российского инвестиционного Банка «Веста», поделился опытом относительно новшеств в транзакционном бизнесе и работе с малым и средним бизнесом.

Для справки. «Веста» — небольшой московский банк. Основное направление деятельности — инвестиционный банкинг. «Веста» преимущественно занимается операциями за свой счет и в интересах клиентов на рынке облигаций и работой на валютном рынке. Также банк постепенно развивает розничный бизнес Private Banking.

Виктор Жидков — человек опытный и знающий стоимость каждого бизнес-процесса в своем банке. Некоторые его советы до парадоксальности просты, но работают. Например, он рассказал, что при разработке сайта задумался, как же должна выглядеть идеальная банковская страничка в интернете? Ответ, оказался очевидным: «Найдите самый продающий банк и «срисуйте» его сайт».

 
Виктор Жидков
Виктор Жидков
 
— Сегодня все констатируют проблемы банков с построенной на выдаче кредитов бизнес-моделью. Снижается качество кредитов, обесценивается стоимость залогов, и возникают трудности с их реализацией. Регулятор усиливает контроль за кредитным портфелем, — отметил банкир.

Активы высокого качества требуют «дешевых» пассивов. Но где их взять? Традиционные депозиты не подходят — ставки по ним слишком высоки. И им на смену приходят бесплатные остатки на счетах юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

Утверждая, что «знает, сколько что стоит», Виктор Жидков привел интересную «арифметику». Все расходы на привлечение одного клиента - юрика и открытие счета для него обходятся в 5 170 российских рублей. Средний остаток на счете клиента – юрлица — 347 тыс. На этом остатке Банк «Веста» зарабатывает 19 тыс в год.

— Но за всеми этими финансами нужно очень хорошо смотреть, — особо отметил банкир. — Иначе все может превратиться в привычку заниматься бизнесом, когда бизнес уже куда-то ушел.

Одновременно «Веста» делает ставку на бюджетные, но «хорошие» решения, ведь «идеальный сервис стоит космических денег».

— У клиента должен быть паритет. Деньги и время, которые он потратил, должны соответствовать уровню сервиса. Тогда — все хорошо,
считает московский банкир. — Вообще, в банке нужно развивать главный бизнес-процесс. У нас всеми иными процессами занимаются вендоры.

В частности, описывая ситуацию с кризисом в банковской сфере, Виктор Жидков рассказал, что заявил своим сотрудникам:

— Увольнять не буду, снижать зарплату не буду, но работать будем в 2-3 раза больше.

Кстати, сегодня Банк «Веста» в некоторых бизнес-процессах использует труд почасовых работников. В частности, молодых женщин, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком. Это позволяет значительно экономить на некоторых банковских процедурах.

Особое внимание в своем выступлении Председатель правления «Весты» заострил на проблеме «отмывания» денег российскими предпринимателями. В кредитно-финансовом учреждении разработана сложная многоуровневая структура противодействия таким операциям. Вплоть до того, что Виктор Жидков сам проводит собеседования с каждым новым клиентом:

— Я задаю, в принципе, простой вопрос: «Как вы начинаете утро вашего рабочего дня? Смотрите бухгалтерию? Читаете новости? Совершаете обзвон?» Обычно у клиента, занимающегося обналичиванием денег, делаются круглыми глаза, и он уходит, чтобы «проконсультироваться»… Если вы «пропустите» в банк даже одного такого
«парня», они начнут «идти хвостом». Ведь у них целая «индустрия». А я не хочу жить сказочно богатым, но тревожным.

Также московский банкир рассказал о работе с Контакт-центром. Занявшись улучшением его работы, Виктор Жидков целую неделю слушал записи разговоров его сотрудников с клиентами:

— Это была неделя стыда. Контакт-центр — это самые низкооплачиваемые сотрудники, которые сидели где-то «на отшибе» и зачитывали ответы по скриптам. Все вроде бы вежливо, но нет никакого желания помочь позвонившему клиенту, или происходило переключение на сотрудника IT. И получается, что девушка снимает трубку и КАК БЫ говорит: «Здравствуйте, вы позвонили самому ненужному сотруднику в этом банке. И вы — самый ненужный клиент, иначе бы вы позвонили нашему директору»…

Председатель Правления Банка «Веста» отметил, что после этого — поменял местами Контакт-центр и бухгалтерию, запретил IT-специалистам общаться с клиентами, набрал толковых сотрудников для Контакт-центра и обучил их. Ведь первые впечатления — самые сильные.

Лейтмотивом всего выступления Виктора Жидкова можно назвать фразу:

— Вы каждый день должны думать, как привлечь клиентов.


 
Мой банк зовут Валентина!
 
 
Ольга Смирнова, директор проектов ЗАО «ПФ «СКБ Контур», представила кейс «Монетизация небанковских сервисов в рамках цифрового банкинга на примере Альфа-Банка, УРАЛСИБа, Промсвязьбанка».

Ольга Смирнова — профессионал с опытом управления проектами в сфере ИТ, финансовых и банковских услуг. В течение 5 лет в Western Union занималась проектами по разработке функционала и выводу на рынок основных продуктов: электронных и наличных денежных переводов, платежей  и карт предоплаты.

В 2009 году Ольга Смирнова возглавила собственный проектный офис направления денежных переводов. В 2012 - 2013 годах она успешно реализовала  ряд проектов. В том числе — совместный со Сбербанком России по запуску портала для малого бизнеса «Деловая среда», создала центр оказания услуг по аутсорсингу бухгалтерии, инициативу по перепозиционированию продуктовой линейки.

Свое выступление Ольга Смирнова начала с вопроса: «Каким должен быть идеальный интернет-банк?»

 
 Ольга Смирнова
Ольга Смирнова
 
— Я сама отвечу на этот вопрос, — продолжила спикер. — Мой идеальный банк-мечта существует только в моем смартфоне. Он полностью кастомизирован под меня. Идеальный банк зовут «Валентина» — ведь это имя моей мамы. У него голос Скарлетт Йоханссон, низкий, бархатный, с  легкой хрипотцой. У него образ Натальи Водяновой, я считаю ее образцом красоты. Мой банк делает для меня всё… Я оплачиваю с его помощью услуги ЖКХ и штрафы. У меня есть ИП — и я с легкостью переключаюсь между счетом предпринимателя и своим личным счетом
физика.  Мой интернет – банк помнит дни рождения моих родителей и моих близких друзей. Моя «Валентина» подсказывает мне, что свадьбу лучше всего сыграть вот в том ресторане, потому что я чаще всего туда хожу — и там мне дадут скидку в 30%. И я не выпускаю свой «банк» из рук 24 часа в сутки. Если задуматься, то многое из того, что я перечислила, есть у разных банков, но всего вместе нет ни у одного.

Именно для создания таких идеальных банков и необходимо сотрудничество банков и Fintech-компаний, считает Ольга Смирнова. Она заявила, что цифровой банкинг очень выгоден банкам. Он:
  • увеличивает  количество продуктов на 1 клиента
  • увеличивает число транзакций
  • сокращает  отток на 15%
  • снижает расходы 
Поэтому,  сегодня технология в банке — это не вспомогательный элемент, а основа для дальнейшего развития. Между тем, сегодня банки могут встраивать в свои каналы ДБО небанковские сервисы и с их помощью наращивать прибыль.

Среди небанковских сервисов:
  • аналитика и запросы бюджетной задолженности
  • налоговая отчетность
  • электронные документы
  • проверка контрагентов
  • платежная интеграция с бухгалтерией
  • обучение и подписки на информацию
  • продвижение
  • услуги на аутсорсинге — бухгалтер, юрист
  • переключение между счетами для «физюриков»
  • транспортная логистика и складской учет
  • сервисы покупки билетов
Дополнительные сервисы увеличивают клиентскую лояльность…
 

Ольга Смирнова рассказала и о способах монетизации разработок Fintech-компаний банком. Среди них:
  • увеличение проникновения интернет-банка в клиентскую базу и заработок на банковских услугах
  • увеличение стоимости РКО
  • продажа отдельных модулей или сервисов в составе РКО
  • лидогенерация провайдерам сервисов — агентская схема
  • продажа пакетов или транзакций
  • продажа модулей банками
  • продажа модулей провайдером
 
Также директор проектов «СКБ Контур» отметила, что многие банки испытывают страх перед новыми продуктами или опасения, что вложенные деньги не окупят себя. Компания идет навстречу финансовым институтам. Она предлагает в тестовом режиме (на 6 месяцев) встроить в интернет-банк свой сервис, и посмотреть, как отреагируют на новую функцию клиенты.

 
Деньги — детям!
 
Роман Потемкин, CEO UPUP, в недавнем прошлом CEO INSTABANK, выступил с докладом «Легкие деньги в легких банках».

В течение трех последних лет Роман Потемкин руководил командой программистов, обслуживавших проект Instabank — один из первых и наиболее известных российских виртуальных банков, предлагающий финансовый сервис в виде мобильного приложения и банковской карты.

В настоящее время проект Instabank прекращает существование, а клиенты переводятся в мобильный банк Военно-промышленного банка (провайдер услуг для Instabank). А Роман Потемкин сконцентрировался на развитии своего нового проекта – приложении для финансовых взаимоотношений родителей и детей под названием UPUP.
  
Роман Потемкин 
Роман Потемкин

Комментируя ситуацию с Instabank, Роман Потемкин отметил, что проект выходил на рынок в период растущих ставок:

— Остатки по счетам наших клиентов начали расти, и у нас были неплохие перспективы, но потом ситуация изменилась. Инвесторы не захотели вкладывать деньги в проект из-за того, что бизнес Instabank  нельзя было масштабировать. А с банкирами, с которыми мы начинали работать, договориться не удалось. Роль инвесторов в судьбе стартапов велика. Так поддержка инвесторов спасла Рокетбанк от участи Instabank.

 
Расчет доходности по клиенту в INSTABANK
 
Однако времени «на оплакивание» старого проекта у разработчиков Instabank не было. Платежная система MasterCard на 4 месяца перевезла всю команду в Дублин, где был создан новый проект — UPUP, вышедший на рынок со слоганом «Деньги-детям».

— Мы, оставшись на том же рынке, сфокусировались на аудитории, для которой нет никаких продуктов, и создали Plug and Play решение, — отметил Роман Потемкин.

По словам разработчика, до появления UPUP детская аудитория (от 7 до 18 лет) фактически не была охвачена финансовыми сервисами. Ситуация характеризовалась «нерегулярным» получением  денег детьми, которое «позволяло выжить», но не учило правильному обращению с финансами. После этих слов, Роман Потемкин заговорил о финансовой грамотности и ее роли в воспитании подрастающего поколения.

Что же из себя представляет UPUP?

Это платежная карта и 2 мобильных приложения — для ребенка и для родителя.

 
 

 
С помощью мобильного приложения ребенок может попросить денег у взрослого: мамы, папы, дедушки, бабушки… Если «родитель» согласен проспонсировать просьбу, он перечисляет деньги. В свою очередь — чадо делится со взрослым отчетом о тратах.

В приложении каждая операция может быть описана с помощью фото, отметки на карте или комментария. Также каждая операция может быть расшарена в социальных сетях.

Все платежные операции привязываются к каким-то категориям, что потом позволяет легче производить расчеты и анализировать траты.

В UPUP предусмотрена и система накопления средств. Ребенок визуализирует свое желание: новые кроссовки или — форму Лионеля Месси. Взрослые перечисляют ему на счет определенные суммы. Когда необходимые средства собраны, их можно перекинуть на карту и совершить покупку.

 
Дети теряют карточки гораздо чаще, чем взрослые, напоминает Роман Потемкин.

Кстати, предусматривает сервис и общевоспитательные функции. С помощью UPUP можно дать ребенку какое-то задание, а за его выполнение — вознаградить определенной суммой.

Отвечая на вопросы аудитории о возможных детских хитростях (попросили деньги на сок, а потратили на пиво), Роман Потемкин ответил, что UPUP целиком и полностью основан на идее доверия.

 
«Принцип светофора» в Приорбанке
 
Алексей Рыбаков, заместитель технического Директора ООО «Центр речевых технологий», выступил с докладом «Внедрение голосовой биометрии для подтверждения личности клиентов в контакт-центре Приорбанка».

«Центр речевых технологий» (ЦРТ) — российская компания с более чем 20-летней историей. За это время компания накопила богатейший научный потенциал и стала абсолютным лидером российского и значимым игроком международного рынка речевых технологий и биометрии.

 
Алексей Рыбаков
Алексей Рыбаков
 
Свое выступление представитель компании ЦРТ начал фактически с лекции о том, что такое биометрия, какие виды биометрии есть, и чем обычные системы идентификации отличаются от биометрических.
 
Кстати, как показывают исследования:
  • 65% клиентов банков не нравится сам процесс проверки личности по паролю и кодовому слову
  • 49% клиентов считают, что стандартная проверка слишком длинная
  • 74% клиентов хотя бы раз не поучили доступ к своим данным из-за того, что не смогли подтвердить свою личность стандартным способом
 
Сравнение времени, которое уходит на классическую идентификацию и голосовую биометрию
 
Метод голосовой идентификации работает по следующему алгоритму. Клиент звонит в банк, а система работает по «принципу светофора». Зеленый сигнал обозначает, что идентификация прошла успешно, желтый, что нужно задать клиенту дополнительный вопрос, красный свидетельствует, что позвонивший не тот человек, за которого себя выдает.

Эстафету у Алексея Рыбакова «перехватила» Елена Малютина, руководитель Контакт-центра Приорбанка, рассказавшая о практических аспектах применения голосовой биометрии для подтверждения личности клиентов в Контакт-центре.

 
Елена Малютина
 Елена Малютина
 
Напомним, в ноябре прошлого года в Приорбанке (впервые в Беларуси) была запущена система голосовой биометрической идентификации клиентов, позвонивших в Контакт-центр.

Предпосылки для этого нововведения:
  • 70% обращений в Контакт-центр требуют  подтверждения личности звонящего
  • в 1,5% случаев за клиента звонят третьи лица
  • при обращении в Контакт-центр у  клиента должны быть при себе  паспорт и договор с банком
  • из –за отсутствия паспорта при первом обращении, 13% клиентов звонят  повторно
  • на подтверждение личности звонящего при стандартной идентификации уходит от 20 до 40 сек
К выгодам внедрения представитель Приорбанка отнесла: удобство для клиента, безопасность, сокращение затрат и инновационную составляющую. Сейчас в банке установлена лайт-версия программы.

Как работает сервис? При предварительном обращении клиента в офис Приорбанка записывается голос, который впоследствии преобразуется в математическую модель, хранящуюся в банке. Когда «зарегистрированный» в базе клиент обращается в Контакт-центр, система автоматически (с помощью имеющейся модели) распознает звонящего.

За неполный год использования новой системы в Приорбанке осуществлено более 77 тыс процессов  голосовой биометрии. Соотношение процессов регистрации к процессам аутентификации составило 75%/25%. В 86% звонков клиенты подтверждают свою личность по голосу.

Кстати, если человек приболел, то он, скорее всего, попадет в «желтую зону», а это значит, что ему придется доказывать свою идентичность с помощью старых проверенных паспортных данных и номера договора.

 
Приорбанк оценил надежность новой системы биометрической идентификации в 98,2%. Алексей Рыбаков (компания «ЦРТ») отметил, что это очень хороший показатель
 
Отвечая на вопрос об окупаемости проекта голосовой идентификации, Елена Малютина ответила:

— Мы умышленно не считали окупаемость проекта. Потому  что,  приступая к его внедрению, вы не будете знать процент отклика ваших клиентов.
 
Обычный скрипт, ворующий со скоростью 200 долларов в минуту
 
Юрий Наместников, антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» выступил с докладом «Кибератаки на финансовые организации. Кейсы. Методы профилактики и защиты».

Начав с должности антивирусного аналитика в 2007 году, Юрий Наместников в 2011 году присоединился к команде «Глобального центра исследований и анализа угроз». Эксперт специализируется на выявлении новых, неизвестных угроз, а также на разработке новых технологий статистического анализа вредоносных программ.

 
Юрий Наместников
Юрий Наместников
 
Свое выступление представитель «Лаборатории Касперского» начал с недавнего японского инцидента.  Когда около сотни воров в Стране восходящего солнца через банкоматы, расположенные в разных городах, всего за 3 часа похитили 13 млн долларов из банков… ЮАР. Напомним, расстояние между ЮАР и Японией — это фактически половина земного шара.

Кстати, это не удивительно, считает Юрий Наместников, ведь во многих банкоматах до сих пор используется операционная система WindowsXP, обслуживание, которой прекращено компанией Microsoft более года назад!

Для хищения средств у банков злоумышленники используют целый спектр приемов: вирусы, скиммеры, социальные технологии, фишинговые страницы и обычную грубую силу, когда просто выламывают и увозят банкоматы.

И эти способы постоянно совершенствуются. Недавно был проведен эксперимент. Аналитики, занимающиеся безопасностью банковских операций, создали чуть-чуть модифицированный клон банковской страницы, способный похищать данные клиента и предложили определить его подлинность разработчикам банковского сайта. Те довольно долго изучали подделку, но все-таки смогли найти отличия. Однако уже сотрудники банка, страницу которого подделали, никакого подвоха не заподозрили…

Также  в последнее время произошел взрыв «вирусной активности». Если с 2010 по 2014 годы антивирусные компании обнаруживали по 1 «банковскому» вирусу в год, то в 2015 году были выявлены сразу 6 вредоносных программ.

Еще одна «примета времени»
 раньше злоумышленники грабили клиентов банков, а теперь они переключились напрямую на банки. Недавно была совершена попытка украсть из Центрального банка Бангладеш почти 2 млрд долларов.

Попытка удалась частично — были похищены 80 млн долларов.  Уникальность этого случая в том, что, с одной стороны, хакеры досконально знали, как работают серверная система центробанка и  система SWIFT. С другой — хищение было произведено путем замены в исполняемом файле всего 2 байтов информации.

Еще один пример…

— Однажды нам позвонили из банка и попросили приехать, потому что списываются деньги. Мы пообещали приехать через 2 часа, но нас попросили приехать быстрее. На вопрос: «Почему?» — ответили, что каждую минуту со счета списывается 200 долларов. Мы приехали  через 38 минут и еще через полчаса  эти транзакции  остановили. Как вы думаете, почему  списывались суммы по 200 долларов? Это тот самый лимит, когда операции можно проводить без всяких проверок, — рассказал Юрий Наместников историю из практики «Лаборатории Касперского».
 
Юрий Наместников
На заднем плане — фрагмент программного кода, позволявшего злоумышленникам воровать по 200 долларов в минуту, не превышая установленный лимит
 
Не стоят на месте и воры, использующие скимминг. Юрий Наместников «напугал» собравшихся историей о так называемой «волшебной карточке», способной инфицировать банкомат. Экспертам удалось воспроизвести действия злоумышленников и снять видео.

Владелец «волшебной карточки»  вставляет карту в банкомат и, когда на экране появляется окно с запросом пароля, вводит заранее сгенерированный одноразовый пароль. После его ввода, программа, управляющая устройством, просит ввести код действия. «Владелец» чудо-карты набирает цифру «1», и банкомат выдает 40 стодолларовых купюр из первой кассеты…

Рекомендации от представителя «Лаборатории Касперского» для банков были лаконичны:
  • обучать людей
  • выстраивать процессы
  • внедрять технологии

В конце конференции прошел традиционный розыгрыш ценных призов для самых стойких участников от — DAROO, аквапарка «Лебяжий» и «Полезной карты». Напомним, при регистрации на нашей конференции каждый может оставить в специальной вазе свою визитку. 
 
Розыгрыш призов среди участников
 
И на этом — всё… Мы рассказали вам 10 историй из будущего:  вдохновляющих, готовых к использованию, практичных, а иногда — пугающих. Все они прозвучали на четвертой Международной практической конференции «Инновации. Банки».
 
Infobank.by благодарит всех участников и партнеров за совместную взаимовыгодную работу и говорит: «До встречи в 2017 году! На юбилейной V Международной практической  конференции «Инновации. Банки». 

Ведь вы же там будете?

Фотоотчет конференции можно посмотреть тут
 
Отчет III Международной практической конференции «Инновации. Банки»
Отчет II Международной практической конференции «Инновации. Банки»
Отчет I Международной практической конференции «Инновации. Банки»
 
Организатор

 
При информационной поддержке


Партнёр

 
Спикер-партнёры





 
Официальная площадка конференции


Партнёры подарков





 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…