v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Интернет-банкинг от Беларусбанка: функционально и глобально

Интернет-банкинг от Беларусбанка: функционально и глобально

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
20549

Infobank.by в рамках проекта «Потребительский опыт»  продолжает тестировать услугу «Интернет-банк» от разных финансово-кредитных учреждений. Сегодня  будем исследовать возможности сервиса от Беларусбанка.

Для того чтобы подключить интернет-банк есть два способа:
1. Нужно с паспортом и карточкой обратиться к специалисту в отделении банка. Оплатить 10 тыс за подключение, после чего специалист выдаст вам  карточку  с сеансовыми ключами. Но не спешите — услугу нужно сначала активировать в инфокиоске…
2. Самостоятельно подать заявку на On-Line регистрацию на сайте банка. В этом случае карточку с сеансовыми ключами "на дом" доставит сотрудник Белпочты.

Для того чтобы войти в «Интернет-банк», требуется ввести логин и пароль. Логин вы придумываете сами, а вот пароль присваивает система. Правда, его потом можно поменять.

 

 
После ввода логина и пароля система запросит еще и сеансовый пароль, и  тут вам понадобится карточка, которую вам выдали в банке.

Попадаем на главную страницу интернет-банка. Выглядит она следующим образом…


 
На главной странице  можно найти  сообщения, информирующие  о новых услугах, акциях, скидках...
 
Также там находятся разделы «Счета с карточкой», «Платеж «Одной кнопкой», которые мы рассмотрим дальше, и  — «Персональные настройки».

В «Персональных настройках»  можно изменить личные данные, поменять пароль и создать шаблон для платежа «Одной кнопкой».

 

 
В левом нижнем углу расположились курсы валют и курсы конверсии наличных и безналичных средств. Здесь же, в правом верхнем и  в правом нижнем углах, указаны контактные данные банка,  с помощью которых можно обратиться за консультацией.

Меню сервиса состоит из 3 подпунктов.  Давайте рассмотрим их.

Первый раздел  «Платежи и переводы» включает в себя 10 подразделов:
  • Произвольный платеж
  • Система «Расчет» (ЕРИП)
  • Мобильная связь
  • Коммунальные платежи
  • Интернет и кабельное ТВ
  • Погашение кредитов
  • Перевод средств
  • Департамент охраны МВД РБ г.Минск
  • Прочие платежи
  • Платеж «Одной кнопкой»


При входе в раздел, вы  сразу «наталкиваетесь» на предупреждающее сообщение, в котором говориться, как платить нельзя.

Теперь пройдемся по подразделам…

 
«Произвольный платеж»



Банк обращает наше внимание на тот факт, что за эту операцию будет взиматься комиссия (кроме платежей  в бюджет). Также в этом подразделе можно выбрать сохраненный ранее произвольный платеж или создать новый.

При создании нового платежа, нужно заполнить форму, выбрать карту, с которой будет осуществлен платеж, и ввести сеансовый ключ для завершения операции.

Перед  переходом на страницу с формой для заполнения, система предупредила нас, что платеж будет зачислен в течение 2  банковских дней.

 

 
«Система РАСЧЕТ (ЕРИП)»
 

 
В подразделе можно выбрать уже сохранённые платежи. Для создания нового — жмем  кнопку «Новый платеж» — перед нами появляется привычное дерево  ЕРИП…
 
 
«Мобильная связь»

Здесь, на выбор, представлены все операторы мобильной связи. Даже Diallog, у которого уже отозвана лицензия.
 

 
Выбираем нужного оператора и снова видим свои сохраненные платежи. Также у нас есть возможность  —создать, либо удалить платеж.
 

 
«Коммунальные платежи»

В этом подразделе  —  4 пункта: «ЖКХ  Минск», «ЖКХ  Витебск», «Газоснабжение, УП «Мингаз» и «Газоснабжение, УП «Витебскоблгаз».
 

 
Для нас осталось загадкой, почему другие области не включены в данный список. Может быть, они еще не газифицированы? :)
 
«Интернет и кабельное ТВ»

В данном подразделе представлены 3 компании — «Космос ТВ», «Деловая сеть» и «QLINE».
 

 
«Погашение кредитов»

Здесь вы сможете погасить кредиты, выданные Беларусбанком, Дельта Банком и сетью салонов «На связи». Чтобы погасить кредиты всех остальных банков,  их нужно искать на дереве ЕРИП.
 

 
«Перевод средств»

В этом подразделе перевести средства можно в трех случаях:
  • При переводе на счет Беларусбанка
  • При переводе  со своего счета на свой счет в рамках Беларусбанка
  • При пополнении своего вкладного счета
Для того  чтобы совершить перевод между счетами, нужно знать номер карты, на которую будет совершаться перевод и срок ее действия. Перед каждым платежом  появляется предупреждение, в котором говорится, что за совершение операции будет взиматься комиссия. Нам такое напоминание показалось очень удобным.
 

 
«Департамент охраны МВД РБ г.Минск»

В  подразделе можно осуществить оплату охранной системы. Для этого  выбираем район своего проживания, а затем — какой именно платеж  мы собираемся совершить,  и вводим данные.
 
 
«Прочие платежи»

Здесь можно оплатить заказ в «Орифлейм», пополнить счет в  букмекерском клубе «Олимп» или помочь больным детям, совершив благотворительный платеж «ЮниХелп».
 

 
 
«Платеж одной кнопкой»

В последнем подразделе находятся все сохраненные платежи и  — шаблоны платежей. Для того чтобы совершить оплату, нужно выбрать один или несколько сохраненных и совершить оплату.
 
 
Второй раздел — «Счета» — включает в себя 3 подраздела:
  • Счета с карточкой
  • Депозиты (вклады)
  • Интернет - кредиты
       Рассмотрим каждый подраздел подробнее.
 
«Счета с карточкой»

Здесь можно найти информацию о ваших картах. Или — совершить следующие операции:
  • заказать мини-выписку
  • изменить имя карты
  • выбрать карту по умолчанию
  • заблокировать карту


Если нажать на документ в правом верхнем углу, то перед вами появится окошко, в котором можно найти историю операций по счету, а ниже отобразятся ранее запрошенные выписки.

 

 
Выписка выглядит следующим образом…
 

 
Также система предлагает дополнительные услуги к счету с карточкой, которые можно зарегистрировать или оформить заявку на их подключение.


 
«Депозиты (Вклады)»

В этом подразделе  можно открыть депозит, пополнять его, перечислять проценты по депозиту на банковскую карту, закрывать депозит досрочно, просмотреть выписку по депозиту или  историю его пополнения.


 
«Интернет - кредиты»

Подраздел  предусматривает открытие, пополнение,  досрочное закрытие кредита, а также — запрос выписки по кредиту.


 


Третий раздел — «История платежей».

Просмотреть историю платежей (в частности) можно:
  • по всем картам
  • только по выбранному счету
  • только по выбранной карте
После выбора карты нужно указать параметры поиска операций:
  • период осуществления платежей
  • платеж, который вас интересует,  или же — все платежи

 
Мы сформировали список операций (при их наличии), которые будут рассмотрены при тестировании услуги «Интернет-банк»:
  • Оплата мобильной связи
  • Оплата интернета
  • Оплата коммунальных платежей
  • Перевод с карты на карту
  • Оформление заявки на кредит
  • Открытие вклада
  • Обратная связь с банком
 
Оплата мобильной связи
 
Для оплаты мобильной связи на главной странице выбираем раздел «Платежи и переводы», далее —«Мобильная связь» и  нужного оператора. Для нас — это МТС.
 
 
Вводим номер телефона, сумму платежа и выбираем карту, с которой будем производить оплату.
 
 
Нажимаем «Оплатить»  —  и выскакивает «чек».

 
Чек можно распечатать, либо сохранить под нужным именем.
 
Оплата интернета
 
Для того чтобы оплатить интернет, отправляемся в систему ЕРИП. Для этого жмем «Платежи и переводы», далее — «Система «Расчет» (ЕРИП)» , «Общереспубликанские», «БЕЛТЕЛЕКОМ», «г.Минск», «ByFLY»

 

Заполняем форму …
 

Жмем «Продолжить»
 

 
Проверяем точность ввода данных…
 

Оплачиваем и получаем чек о проведении операции.
 
 

 
Оплата коммунальных платежей

Заходим в «Платежи и переводы». Выбираем «Коммунальные платежи», «ЖКХ г.Минск», вводим свои данные и нажимаем «Продолжить».
 

 
Если ввести все данные правильно — высветится нужный адрес.
 

 
Вводим желаемую сумму или  оплачиваем выставленную для оплаты. И еще раз проверяем все данные.
 

 
Платим и получаем чек об успешно проведенной операции.
 
 
Перевод с карты на карту

Для того чтобы совершить перевод  с карты на карту, обращаемся к полюбившемуся нам разделу «Платежи и переводы», где  выбираем соответствующий подпункт.

Программа сразу предупреждает, что будет снята комиссия  — 1,5% от суммы.

 

Деньги  переводим на карту «Беларусбанка», но комиссии не избежать :(

Чтобы перевести сумму, нужно знать номер карты и срок ее действия. Мы все данные знаем, поэтому смело заполняем предложенную форму…

 

 
Оплачиваем и получаем уведомление об удачном проведении операции.
 
 
Оформление заявки на кредит
 
Чтобы оформить заявку на кредит, проходим путь — «Счета», «Интернет - кредиты». Выбираем заявку на кредит — перед нами появляется инструкция — что нужно делать  для получения кредита онлайн.

 

 
К сожалению,  оформить заявку мы не смогли, потому что  у нас нет заключенного «Договора об условиях комлексного банковского обслуживания физических лиц с использованием систем ДБО».
 
 
 
Открытие вклада
 
Нажимаем «Счета», затем — «Депозиты (Вклады)»,  далее — «Открытие депозита», и выбираем тот, который нам нравится больше всего.

 
 
Обратная связь с банком

Связаться с банком можно тремя способами:
  1. Позвонить в Контакт-центр по номеру 147
  2. Позвонить в Контакт-центр по номеру  (17) 218-84-31
  3. Написать на электронную почту — info@belarusbank.by
Мы воспользовались всеми тремя способами и вот что у нас  вышло:
 
Способ связи с банком Время ожидания ответа
147 30 сек
(17) 218-84-31 32 сек
info@belarusbank.by Не дождались ответа в течение дня
 
 
Общее впечатление тестировщика
 
Впечатление от использования интернет-банкинга Беларусбанка  положительное. Все запланированные нами операции удалось осуществить.
 
К счету с карточкой банк предлагает большое количество дополнительных услуг, которые можно заказать, не посещая банковский офис. Среди них: «3D-Secure», «СМС - оповещение», «Программа «Ваш Бонус» и другие.

Несколько минусов. При входе в систему нужно ввести ключ, который указан на карточке. Если вы ее забыли дома, то без нее «войти» не получится. Также есть комиссия, которую берет банк при переводе денежных средств с карты на карту — 1,5%.

 
Подводим итог:

Подключение
  1. Подключение производится  двумя способами — 2 балла
  2. Подключение осуществляется сразу, как только вам выдадут карточку с ключами и пароль для входа — 2 балла
  3. Воспользоваться услугой можно  сразу. Главное, не забыть ее активировать в инфокиоске банка — 3 балла
Удобство
  1. Для входа нужны логин, пароль и ключ (1 из 40) — 1 балл
  2. Для оплаты мобильного, услуг  интернет - провайдера  и коммуналки мы совершили  в среднем по  3 перехода — 1 балл
  3. Самые популярные платежи вынесены на главную страницу (Платеж «Одной кнопкой»), что сокращает время на их поиск. Помимо этого, можно сохранять платежи, что также экономит время на их поиск — 2 балла
  4. Сеансовые пароли (ключи) находятся на отдельной карточке — 0 баллов
  5. Удобство работы с ЕРИП. Проблем не возникло, но поиска по дереву мы так и не нашли — 0 баллов
  6. В системе можно поменять пароль, адрес электронной почты и личные данные— 1 балл 
Платежи
  1. Возможности  создавать автоплатежи  нет — 0 баллов
  2. Есть история платежей. Можно задать период поиска по датам и нужным платежам — 2 балла
  3. Есть функция «Произвольный платеж» — 1 балл
  4. Можно настраивать  подписанные платежи, добавлять новые и переименовывать уже существующие — 2 балла
  5. Есть функция «Оплата одной кнопкой», что позволяет оплатить сразу несколько услуг — 1 балл
Переводы
  1. Можно осуществлять переводы с карты на карту, если они выпущены Беларусбанком (правда, если карты разных держателей придется заплатить комиссию) — 1 балл
  2. Возможно перевода с карты на карту в другой валюте нет — 0 баллов
  3. Для перевода нужно знать номер карты и срок ее действия — 3 балла
  4. Отметим высокую скорость перевода. В нашем случае деньги пришли в течение 2 минут — 2 балла
Депозиты
  1. В интернет-банке можно открыть вклад — 1 балл
  2. В интернет-банке можно пополнять вклады — 1 балл
  3. В интернет-банке можно переводить проценты по вкладу на карту (обращаем ваше внимание, что данная операция может повлечь невыплату премиальных бонусов по вкладу) — 1 балл
Кредиты
  1. Можно оставить онлайн - заявку на кредит — 1 балл
  2. При получении кредита необходимо обратиться в отделение банка для подписи документов  — 0 баллов
  3. Через интернет-банк можно погашать кредиты — 1 балл
Дополнительные возможности
  1. Можно заказать выписку за нужный период времени — 2 балла
  2. Можно заблокировать карту онлайн — 2 балла
  3. Нельзя управлять лимитами карт — 0 баллов
  4. Чеки хранятся. Любой из них можно открыть и распечатать — 2 балла
  5. Можно подключить/отключить СМС - оповещения — 1 балл
  6. Можно заказать карточку онлайн — 1 балл
  7. Есть  3-D Secure — 1 балл
  8. Есть информация о курсах валют — 1 балл
Обратная связь
  1. В Контакт-центр можно позвонить и написать (3 канала связи) — 3 балла
  2. Минимальное время ожидания ответа на звонок (30 секунд), на  вопрос по электронной почте ответа мы не получили — 2 балла
  3. В отдел поддержки пользователей интернет-банкинга (он же Контакт-центр) можно позвонить и написать (3 канала связи) — 3 балла
  4. Минимальное время ожидания ответа на звонок (32 секунды), на письменный вопрос ответа нет — 2 балла
Личное мнение

Общее впечатление от использования — 4 балла
 
 
Итог тестирования  системы «Интернет-банк» от Беларусбанка — 57 баллов из 70 возможных. 
 

 
Критерии оценки интернет-банка
подключение простота подключения (доступность)
1. онлайн, офлайн 
 1. 2/1 max 7
2. сразу или через время  2. 2/1
3. время подключения (мин)
через сколько можно пользоваться
 3. до 20 мин - 3
     до 40 мин - 2
     до часа - 1
     более часа - 0
удобство 1. механизм авторизации
(для входа достаточно логина и пароля или нужно что-то еще)
 1. 2/1 max 12
2. удобная навигация, количество переходов для совершения операции:
- оплатить мобильный
- оплатить комуналку+электричество
- оплатить интернет 
2. 1 переход - 3
      2 перехода - 2
      3 перехода - 1
      более 3 - 0
3. наличие быстрого доступа к часто используемым функциям  3. 2/0
4. сеансовые пароли (карточки, смс) 4. смс - 2
     карточки - 0
5. удобство работы с ЕРИП (поиск)  5. 2/0
6. удобство смены, восстановления пароля  6. 1/0
Функциональные возможности платежи 1. возможность создания автоплатежа  1. любой платеж без ограничений- 2
есть ограничения - 1
нет такой функции - 0
max 8
2. наличие истории платежей  2. поиск по истории + установление периода времени + визуализация - 2
3. наличие функции свободный платеж  3. 1/0
4. возможность создавать список своих платежей, переименовать (шаблоны)  4. 2/0
5. платежи одной кнопкой  5. 1/0
переводы 1. на карту своего банка  1. 1/0 max 7
2. на карту своего банка в др валюте  2. 1/0
3. данные необходимые для перевода  3. номера карты и срок действия - 3
      номера карты+срок действия+ФИО - 2
      номер счета и др - 1
4. скорость перевода (время)  4. в теч часа - 2
      в теч дня - 1
      на след день - 0
депозиты 1. возможность открытия вклада   1. 1/0 max 3
2. пополнение имеющегося вклада  2. 1/0
3. возможность перевода на карту   3. 1/0
кредиты 1. онлайн заявка  1. 1/0 max 3
2. онлайн получение  2. 1/0
3. погашение кредита  3. 1/0
дополнительные возможности 1. выписка  1. за любой период - 2
     за конкретный период - 1
     нет - 0
max 13
2. онлайн блокировка карты  2. 2/0
3. установка и корректировка лимитов  3. 2/0
4. подтверждение платежа (чеки)
(храняться + можно распечатать/переслать на почту)
 4. 2/0
5. подключение / отключение смс-оповещений  5. 1/0
6. онлайн заказ карточки   6. 1/0
7.подключение к технологии 3-D Secure  7. 1/0
8. информационка (курсы, отделения, банкоматы)  8. 2/0
обратная связь 1. связь с банком (каналы)  3. 1 балл за каждый канал max 12
2. связь с банком (время ответа)  2. до 2 часов - 3
    до 5 часов - 2
    до 8 часов - 1
    более - 0
3. связь с тех поддержкой (каналы)  3. 1 балл за каждый канал
4. связь с тех поддержкой (время ответа)  4. до 2 часов - 3
    до 5 часов - 2
    до 8 часов - 1
    более - 0
личное мнение общее впечатление максимум 5 max 5
Максимальное количество баллов 70
 
 
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Не мешало бы сделать возможность изменять/удалять сохраненные платежи. А то я на автомате на старый номер телефона уже раз деньги положил.
beltt 01/12/2015 19:18
Очень не хватает возможности просмотреть информацию о выданном кредите: за какой месяц сколько было начислено %, дата фактической оплаты, начисленные % за текущий месяц + размер платежа по кредиту = сумма к оплате за текущий месяц.
Acetum 28/11/2015 22:02
Для получения кредита "Интернет-безналичный" не нужно ходить в банк, а просто при получении карты или подключении интернет-банкинга один раз заключить договор комплексного обслуживания с использованием систем ДБО, а далее заявка на кредит и принятие решения происходит в интернет-банкинге, выданный кредит перечисляется на карту.
den-2319 25/11/2015 20:19
А по "Возможности перевода между картами в другой валюте нет."? не хотите изменить формулировку?) На, например, "Нет возможности выбора валюты операции при осуществлении переводов"
boiko0 23/11/2015 16:34
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Наша формулировка кажется нам проще что ли, или - лаконичнее :)
1. В банк ходить не обязательно.

Информация с сайта Беларусбанка:
On-line регистрация на web-сайте банка:
подайте заявку на on-line регистрацию в системе «Интернет-банкинг» посредством сети Интернет на web-сайте банка https://ibank.asb.by;
карта кодов, необходимая для использования системы «Интернет-банкинг», будет доставлена Вам «на дом» сотрудником РУП «Белпочта» в соответствии с порядком доставки отправлений внутренней ускоренной почты в течение 10 рабочих дней после подачи заявки.
http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/internet_banking

Логин и пароль "выдаются" в момент on-line регистрации. Инфокиоски есть не только в учреждениях банка.

3. Тогда у Вас некорректно сформулирована фраза "Возможности перевода между картами в другой валюте нет".
Отправитель выбирает свою карту со счетом в долларах и переводит средства на карту получателя со счетом в евро. Перевод осуществить можно.
boiko0 23/11/2015 15:02
Администратор: Спасибо) Приносим сови извенения, к сожалению по подключению к услуге нас проконсультировали не верно ( нам не рассказали про второй способ подключения). Все исправили :)
1. Подключение производится только в отделениях банка — 1 балл.

Неправда. Можно подключиться через сайт банка.

2.Сеансовые пароли находятся на отдельной карточке.

Можно перенести данные на телефон в таблицу либо сделать фото.

3. Возможности перевода между картами в другой валюте нет.
Неправда. Переводы осуществлять можно. Происходит обычная операция обмена валюты.
boiko0 23/11/2015 13:20
Администратор: Спасибо за комментарий)
1. Для входа в интернет-банк нужно знать логин, пароль - присваиваются в отделении банк, карта с ключами - выдаеися такм же. После услугу нужно активировать в инфокиоске. Без посещения банка тут не обойтись.
2. Перемещать таблицу либо делать фотографию карточки это личное дело каждого пользователя. Было бы удобнее, если бы сеансовые ключи приходили посредствам СМС или E-mail. Это намного упростит их поиск.
3. При переводе нет выбора в какой из валют клиент хочет перевести деньги.
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…