v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Где белорусской фирме взять кредит в российских рублях?

Где белорусской фирме взять кредит в российских рублях?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4101

Как известно, белорусские банки не выдают физическим лицам кредиты в иностранной валюте. Такие кредиты запрещены Постановлением Правления Нацбанка № 105 от 14 июля 2009.  Запрет введен для снижения валютных рисков (и для банков, и для населения), а также — для обеспечения устойчивости белорусского рубля.
 
Позиция регулятора вполне понятна. Все мы получаем заработную плату в национальной валюте, а курсы доллара и евро имеют свойство колебаться. И, иногда, очень сильно. К примеру, доллар США по курсу Нацбанка 12 декабря 2009 года стоил 2 841 рубль. Спустя всего 5 лет он стоит уже 10 860 белорусских рублей.
 
С кредитованием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ситуация обстояла несколько иначе. Согласно постановлению Правления Нацбанка №577 от  13 ноября 2012, кредиты в иностранной валюте предоставлялись юридическим лицам:

 
  • только в безналичном порядке
  • путем перечисления в оплату расчетных документов на счета нерезидентов Беларуси, а также резидентов нашей страны
  • в случаях, предусмотренных законодательством
 
Напомним, такое решение было принято, чтобы «не допустить излишнего роста объемов кредитования белорусского бизнеса в иностранной валюте».
 
Ограничение действовало на протяжении почти 2-ух лет. Постановлением Правления Нацбанка № 471 от 23 июля 2014 юридическим лицам и ИП, имеющим выручку в иностранной валюте (достаточную для исполнения обязательств по кредитам) снова разрешено получать на собственные счета валютные кредиты.
 
Кстати, Нацбанк Беларуси регулярно предоставляет информацию о динамике ставок по новым кредитам в свободно конвертируемой валюте (СКВ), выдаваемых банками юридическим лицам. Российский рубль к СКВ пока не относится. Давайте посмотрим, как менялись средние процентные ставки по кредитам для юридических лиц в свободно конвертируемой валюте в период с 2009 по 2014 год.

 
Скрин с сайта Национального банка Беларуси
 
Динамика ставок по кредитам в иностранной валюте за последние 5 лет
 
А теперь представим конкретную ситуацию:  нам нужен кредит в российских рублях :)
 
Наше предприятие занимается пошивом изделий из меха. Меховое сырье мы покупаем в РФ, шубы и шапки шьем в Беларуси, а на продажу готовую продукцию везем опять же в Россию. Нам необходим кредит в текущую деятельность.
 
Согласно Постановлению № 471, которое уже упоминалось, мы вполне можем рассчитывать на получение кредита в валюте, ведь у нас имеется валютная выручка. Просить будем кредит на 2,5 млн российских рублей (около 500 млн белорусских рублей) сроком на 1 год.

 
Кредит в сумме 200 млн российских рублей сроком на 1 год
Банк  Ставка, % Обеспечение Требования
Приорбанк 14-16 залог имущества, поручительство учредителя переход на РКО
Паритетбанк от 15 залог имущества  переход на РКО
Банк ВТБ 16-17 залог имущества, поручительство учредителя переход на РКО (85% поступлений)
Банк БелВЭБ 16,7-18,6 залог имущества, поручительство учредителя переход на РКО 
МТБанк 17-20 залог имущества, поручительство учредителя переход на РКО 
РРБ-Банк от 18 залог имущества  переход на РКО (80% поступлений)
Белинвестбанк 19 залог имущества, поручительство учредителя переход на РКО 
Альфа-Банк 20 залог имущества, поручительство учредителя переход на РКО 
Банк Москва-Минск 20 залог имущества  переход на РКО
Дельта Банк 20 залог имущества, поручительство учредителя необходимость перехода на РКО определяется индивидуально
Технобанк 20 залог имущества, поручительство учредителя переход на РКО 
Евроторгинвестбанк 20-22 залог имущества, поручительство учредителя частичный переход на РКО 
Белгазпромбанк 20-25 залог имущества  с переходом либо без перехода на РКО
БПС-Сбербанк 21 залог имущества, поручительство учредителя переход на РКО 
БНБ-Банк 21,5 залог имущества, поручительство учредителя необходимость перехода на РКО определяется индивидуально
БТА Банк 22 залог имущества, поручительство учредителя переход на РКО 
По всем предложениям отсутствуют дополнительные комиссии, а также имеется возможность выбора способа предоставления средств (кредитная линия, либо разовый кредит)
 
Как мы выяснили, ставки по кредитам в российских рублях находятся в пределах от  14 до 25%.

Напомним, что Нацбанком определяется максимальный размер ставок по кредитам в белорусских рублях, предоставляемых юридическим лицам. Например, с  15 ноября 2014 —  не более 30,1% годовых. По отношению к кредитам в иностранной валюте таких ограничений нет.
 
Приорбанк предлагает ставку от 14% годовых, конечный размер процентного вознаграждения банка будет зависеть от объема вашей валютной выручки. Кредитные средства перечисляются на счета третьих лиц в оплату расчетных документов.
 
Основным видом обеспечения по кредиту Паритетбанка является залог имущества. Однако при индивидуальном рассмотрении может быть принято решение о необходимости поручительства.
 
Стоимость залога по кредиту Банка ВТБ должна составлять 80-90% от суммы кредита.
 
Для получения кредита в РРБ-Банке необходимо чтобы 80% ваших денежных поступлений приходилось на открытый в банке счет. Кредитные средства перечисляются на счета третьих лиц в оплату расчетных документов.
 
Залог по кредитам  Евроторгинвестбанка и Альфа-Банка должен покрывать сумму кредита плюс проценты. Кредитные средства перечисляются на счета третьих лиц для оплаты расчетных документов.
 
Ставка по кредиту Белгазпромбанка составит около 20% для клиентов банков, 22% для клиентов других банков. При недостатке объема валютной выручки ставка по кредиту может быть увеличена на 3 процентных пункта.
 
В некоторых банках возможность получения кредита в российских рублях в принципе есть, но она определяется индивидуально. Например, чтобы получить кредит в любой валюте в БСБ Банке Вам необходимо находиться на рассчетно-кассовом обслуживании в банке как минимум 3 месяца. Обеспечением по кредиту будет выступать залог имущества, а ставка по кредиту составит около 11-12% в евро и 14-15% в долларах США.  Возможность предоставления и условия кредита в российских рублях будут определяться индивидуально.
 
Для получения заемных средств в Белагропромбанке Ваша организация должна находиться на расчетно-кассовом обслуживании как минимум 6 месяцев. Ставка составляет от 15% годовых. Но возможность предоставления кредита будет рассматриваться исходя из Вашей конкретной ситуации.
 
Также индивидуального подхода к кредитованию в российских рублях придерживается и Евробанк. 

Не все белорусские банки предоставляют возможность кредитования в российских рублях. Например, Беларусбанк не сможет предложить Вам кредит в российских рублях. Но, при необходимости, Вы можете рассмотреть вариант кредитования в долларах США, ставка в этом случае — от 10% годовых. Ее размер будет зависеть от вашей валютной выручки. 
 
Идея Банк на протяжении последнего года не осуществляет кредитование юридических лиц в российских рублях, но может предложить ставку от 12% до 18% годовых на кредиты в долларах США.
 
БИТ-Банк может предложить Вам вариант кредитования только в евро и долларах США (ставка составит от 12,5% годовых).
 
ТК Банк может предложить юридическим лицам кредитование только в евро, ставки при этом порядка  11-12% годовых.
 
Трастбанк и Цептер Банк осуществляют кредитование юридических лиц только в долларах США и евро, ставка в обоих случая от 14% годовых.
 
Франсабанк предоставляет возможность получения кредита в долларах США. Ставка — около 14% годовых. Обязательным условием является полный переход на рассчетно-кассовое обслуживание в Франсабанк. 

Обратите внимание, что представленная информация не является конечной. Форма, сроки кредитования, процентная ставка за пользование кредитом устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от финансового состояния и кредитной истории Вашей компании, а также качества предлагаемого обеспечения. Одним из наиболее важных критериев будет являться объем валютной выручки предприятия.
 
Информация представлена по состоянию на 12 декабря 2014 года.

По поводу приобретения исследований и полных рейтингов банковских продуктов и услуг обращайтесь по тел.: +375 17 204-54-51, +375 29 333 33 37, e-mail: mail@infobank.by


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…