v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  «Дистанционный банкинг 2016». Российские банкиры обменялись опытом

«Дистанционный банкинг 2016». Российские банкиры обменялись опытом

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1121

21 июня 2016   в Москве, в Grand Marriott Hotel,  прошел V Международный Форум «Дистанционный банкинг 2016». В мероприятии приняли участие  банковские продуктологи, руководители розничных и корпоративных блоков,  CIO, маркетологи и  другие заинтересованные специалисты.

Как видно из названия, Форум был посвящен «дистанционному банковскому обслуживанию», которое многие кредитно-финансовые учреждения рассматривают, как наиболее перспективную модель развития. Представители банковской среды поделились своими разработками, которые позволяют дать ответы на  ряд возникающих в новых условиях ведения бизнеса вопросах:
  • как максимизировать прибыль и снизить издержки?
  • что можно сделать для повышения безопасности?
  • как удержать старых клиентов и привлечь новых?
Исходя из  круга поднимаемых проблем, мероприятие было разбито на следующие сессии:
  • Цифровая среда (вступительная часть)
  • Цифровая трансформация на практике
  • Безопасность цифрового банкинга и дистанционных каналов
Пойдем по порядку.
 
Цифровая среда: возможности и угрозы  
 
Открывая Форум, Анатолий Аксаков, председатель комитета Государственной думы РФ по экономической политике и инновационному развитию, заявил:

— Мы движемся вперед. На прошлой неделе Госдума приняла закон, в соответствии с которым можно дистанционно открывать банковские счета. Пока этим могут воспользоваться только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Это большой шаг вперед, который мы начали обсуждать еще 10 лет назад — сейчас мы к этому пришли, благодаря ЭЦП. Сегодня мы обсуждаем возможность открытия счетов физическими лицами.

 
Анатолий Аксаков открывает Форум
Анатолий Аксаков открывает Форум
 
— Сегодня мы живем в эпоху серьезной трансформации. В этой ситуации накопленные финансовыми учреждениями способности имеют серьезную ценность, и нужно правильно их адаптировать под меняющиеся условия, — словно бы продолжил мысль предыдущего оратора Максим Григорьев, представитель российского регулятора.
 
Максим Григорьев
Максим Григорьев
 
Так в Банке России в начале 2016 года была создана группа по анализу перспективных финансовых технологий, состоящая из представителей всех Департаментов. Максим Григорьев считает, что и другие участники финансового рынка должны формировать такие же группы, чтобы оперативно реагировать на внешние и внутренние вызовы.

Необходимость подобных исследований вызвана стремительными технологическими изменениями. В частности, ростом числа мобильных телефонов у населения. Этот процесс характеризует  довольно показательный график.

 
Распространение цифровых технологий за последнюю четверть века
Распространение цифровых технологий за последнюю четверть века
 
Среди основных цифровых инноваций представитель Банка России выделил:
  • сквозную идентификацию участников процессов
  • открытые интерфейсы (API)
  • облачные технологии и их инфраструктуру
  • «большие данные» и связанную с ними аналитику
  • распределенные реестры
 
А вот так (в идеале) будет выглядеть Государственная информационная система жилищно-коммунального хозяйства России.

 
Пока система находится на стадии разработки
Пока система находится на стадии разработки

Роберт Фариш,  вице-президент и региональный директор IDC  в России и странах СНГ, рассказал о процессах цифровой трансформации в финансовых учреждениях  разных стран.

 

Роберт Фариш
Роберт Фариш
 
— Многие финансовые учреждения США и Западной Европы уже разработали стратегии цифровой трансформации и находятся на стадии внедрения. Также многие пришли к пониманию, что изменения коснутся не отдельных подразделений, а всей организации в целом, — отметил специалист.

Однако «на Западе» есть и те, кто все еще «сопротивляется» цифровым преобразованиям.

 
В США и Европе пока что не все готовы к изменениям. Порция «заграничной» статистики :)
В США и Европе пока что не все готовы к изменениям. Порция «заграничной» статистики :)

Сергей Антонян, руководитель направления исследований  финансовых технологий НАФИ, рассказал о том, как активно и в каких сферах граждане РФ используют цифровой банкинг.
 

Сергей Антонян
Сергей Антонян

Как показывает российская статистика, чаще всего к безналичным расчетам прибегает молодежь (70% счетов с возможностью удаленного доступа принадлежит лицам в возрасте  от 18 до 34 лет). Безналичные операции традиционно больше всего используются при оплате услуг связи (в 33% случаев) и при покупках в интернете (28%).  

Кстати, по мнению специалистов НАФИ, главный барьер для использования россиянами банковских карт в интернете — опасения в безопасности подобных операций. Их испытывают 46% опрошенных.
 

Цифровая трансформация на практике

Мария Ляшенко, директор дирекции кредитных продуктов и электронных каналов НБ ТРАСТ, поделилась деталями процесса разработки платформы «Интернет-банкинга».
 

Мария Ляшенко
Мария Ляшенко

По ее словам, среди основных целей создания интернет-банкинга можно выделить следующие:

- разработка современного дизайна

- создание дружественного интерфейса

- ставка на гибкость в добавлении новых продуктов

- уменьшение количества посещений банковских отделений

- распространение нового сервиса среди собственных клиентов

Этапы внедрения нового сервиса в Банке ТРАСТ
Этапы внедрения нового сервиса в Банке ТРАСТ

При согласовании проекта и разработке продукта делалась ставка на:

  • компактность и простоту
  • то, что весь основной функционал находится на первой странице
  • то, что мгновенные платежи тоже находятся на первой странице

Разработчики уделили внимание и наиболее востребованным сервисам — в приложении Банка ТРАСТ можно оплатить налоги, заплатить штрафы ГИБДД, открыть вклад, получить информацию о кредите, настроить «календарь событий».

Особое внимание Мария Ляшенко акцентировала на омниканальности приложения — оно одинаково хорошо работает как на настольных компьютерах, так и на мобильных устройствах.

Никита Сидоров, продукт-менеджер компании LiveTex, рассказал об особенностях внедрения цифровых каналов для дистанционного обслуживания клиентов банка.
 

Никита Сидоров
Никита Сидоров

По словам эксперта, сегодня 74% клиентов используют более 3 каналов связи с банком, 92% ожидают, что финансовые учреждения внедрят системы самообслуживания. Еще один факт — современные клиенты  в 2-3 раза чаще готовы общаться в мессенджерах.

Клиентские ожидания распределяются следующим образом:

  • они рассчитывают, что можно обратиться в любой канал связи с любым вопросом
  • они рассчитывают, что в любом канале можно решить вопрос одинаково быстро
  • клиенты не хотят ждать в очереди
  • клиенты хотят, чтобы их узнавали
  • клиенты хотят, чтобы их консультировали только компетентные сотрудники
  • клиенты хотят решать вопрос за одно обращение
Решить все эти задачи банкам под силу. Сегодня они могут не только предложить «посетителям» комфортные каналы связи, но и объединить их  в единую систему обслуживания, а также поддерживать общий стандарт качества и автоматизировать рабочие процессы. Что позволит сократить издержки на клиентский сервис.
 
 Так (в итоге) выглядит рабочее место оператора…
 Так (в итоге) выглядит рабочее место оператора…
 
KPI работы операторов
…а так — KPI работы операторов
 
Алексей Маклаков, диджитал-директор Tоuch Bank, поделился опытом создания полностью цифрового банка, проекта международной банковской группы ОТП. Структура изначально ориентировался только на дистанционное обслуживание клиентов. Проект был запущен в апреле 2014, первый клиент появился через год — в апреле 2015.
 
Алексей Маклаков
Алексей Маклаков
 
Tоuch Bank не позиционирует себя как какой-то цифровой инновационный сервис. Мы работаем на том же поле, что и другие, традиционные банки, где клиенты ждут решения своих обыденных проблем, связанных с деньгами. В первую очередь, они хотят их обезопасить, — отметил банкир.
 
Ольга Смирнова, руководитель проектного офиса «СКБ Контур», поделилась практическим опытом интеграции с банками. Специалист привела 3 довольно интересных тезиса:

— Будь гибким. Как только ты перестал быть гибким - ты умер. Наиболее гибкий элемент становится контролирующим в системе.

 
otchet_smirnova_800_270516.JPG.aspx (802×535)
Ольга Смирнова

Дело в том, что СКБ Контур предлагает своим клиентам-банкам встраивать в каналы ДБО различные дополнительные сервисы, которые затем можно монетизировать. Среди «небанковских сервисов», на которых банки могут дополнительно заработать:
  • Налоговая  отчетность
  • Подготовка электронных документов
  • Проверка контрагентов
  • Платежная интеграция с бухгалтерией
  • Обучение 
  • Аналитика и запросы бюджетной задолженности 
  • Переключение между счетами для физических и юридических лиц
  • Взаимодействие с торговыми площадками
  • Контрольно-кассовая отчетность
  • Покупка билетов
Небольшой «лайфхак» от  Ольги Смирновой — встраивать сервисы нужно так, чтобы их ценность сразу «бросалась» клиентам в глаза.

Дарья Верестникова из компании CASHOFF, занимающейся разработкой интеллектуальной системы для анализа финансовых потоков клиентов банков, рассказала про новые банковские сервисы:
  • Электронный чек
  • Электронный счет
Согласно опросам, 85% клиентов хотят видеть все финансовые инструменты в одном месте, при этом — 80% домохозяйств используют продукты разных банков.

Для решения этой задачи CASHOFF предлагает разработки, позволяющие собирать  в одном банке данные из: других банков, WEB-Кошельков, мобильных и магазинов, — чтобы  анализировать полученные данные и на их основе создавать индивидуальные рекомендации для клиентов.

Сервис также предусматривает визуализацию приложений в электронном канале и ведение персональных баз данных.

 
Пример банковских «советов»
 
Пример банковских «советов»
 
Анастасия Масленникова, руководитель службы электронного бизнеса «Почта Банка» представила кейс «Банки, сервис - провайдеры и цифровая трансформация».
 
Анастасия Масленникова
Анастасия Масленникова
 
По мнению представителя «Почта Банка», все уже придумано до нас, поэтому нужно просто смотреть на то, что есть, и предлагать конкурентный продукт. На российском рынке  представлены 32 Интернет-банка и 27 Мобильных банков.

Все  это позволило «Почта Банку» создать конкурентный на рынке продукт…

 
Как вам условия от «Почта Банка»?
Как вам условия от «Почта Банка»?
 
Однако «почтовики» не собираются останавливаться на достигнутом. В частности, банк планирует создать собственный товарный гипермаркет.
 
Все необходимое для создания подобного гипермаркета у «Почта Банка» уже есть
 
Все необходимое для создания подобного гипермаркета у «Почта Банка» уже есть
 
Станислав Шилов, директор по продажам компании BIFIT, поделился  своим видением будущего дистанционного банкинга. В нынешней неблагоприятной среде банкам необходимо повышать комиссионный доход  с операций в дистанционных каналах и разрабатывать новые инструменты удержания и привлечения клиентов (за исключением тарифных решений и повышения качества сервиса).

Сегодня практически все банки могут  перевести  классические банковские продукты в электронную форму, поэтому следующий этап — добавление небанковских сервисов. Среди них — интеграция с облачными сервисами, проверка контрагентов, электронный документооборот. Но  у небанковских сервисов есть ряд минусов. Среди них — высокие затраты на запуск сервиса (доработку IT-систем, приобретение лицензий) и длительная процедура включения в нормативные документы.

Поэтому Станислав Шилов предлагает использовать ДБО как маркетплейс.

 

Илья Никушин, эксперт компании BSS, описал функционал платформы ДБО с достаточно длинным названием CORREQTS, позволяющей предоставлять услугу «Интернет-банк» как физическим, так и юридическим лицам.
 
Особенности CORREQTS RETAIL — интернет-банкинга для физлиц
 
Особенности CORREQTS RETAIL — интернет-банкинга для физлиц
 
Среди перспективных сервисов, которые появятся в CORREQTS RETAIL в ближайшее время, Илья Никушин назвал:
  • Переводы в один клик
  • P2P – переводы с любых и на любые карты банков
  • Переводы по номеру телефона
  • Онлайн-чат
  • Рассылку персональных предложений для клиентов
  • Push-уведомления в мобильных приложениях
 
Безопасность цифрового банкинга и дистанционных каналов
 
Как отметил Дмитрий Назипов, старший вице-президент, директор по ИТ группы ВТБ, в современном мире уже есть действующая методология защиты цифровых процессов. В частности, необходимо рассматривать системы и меры безопасности, как неотъемлемую часть цифровых систем в комплексе. Нельзя говорить о безопасности конкретной программы без понимания всех сопутствующих бизнес-процессов.

Соответственно, банки должны:
  • применять упреждающие меры вместо ответных
  • проводить обязательный мониторинг соответствующих профессиональных сообществ  
  • вести постоянный аудит и анализ активностей в цифровой среде
Также Дмитрий Назипов считает, что необходимо использовать многофакторную идентификацию и аутентификацию, в том числе — с использованием биометрических данных и моделей поведенческой активности клиентов.

Никита Комов, менеджер по продажам компании ESET, ответил на вопросы, связанные с антивирусной безопасностью в банковском сегменте. Антивирусная компания ESET предлагает комплексные решения для защиты организаций любых масштабов и их структурных элементов, в том числе — банкоматов, почтовых серверов, шлюзов.

 
Никита Комов
Никита Комов  
 
Среди дополнительных сервисов от ESET:
  • Выделенный менеджер для постоянных клиентов
  • Техническое сопровождение
  • Тестирования, пилотные проекты, скидки и акции, а также — поддержка действующих заказчиков
  • Программа лояльности
А это список банков-клиентов ESET…
 
Среди клиентов ESET есть и белорусский регулятор :)
Среди клиентов ESET есть и белорусский регулятор :)
 
Денис Калемберг, генеральный директор компании SafeTech, представил кейс «SMS-пароли уходят в прошлое. Делаем следующий шаг». Отметим, что SafeTech основана в 2010 году, как разработчик средств безопасности для систем дистанционного банкинга. Сегодня среди клиентов компании более 50 российских банков.
  
Денис Калемберг
Денис Калемберг
 
Эксперт считает, что большинство существующих сегодня традиционных методов защиты (SMS, генераторы одноразовых паролей, скретч-карты, антифрод-системы) стали неэффективными. Поэтому SafeTech предлагает систему PayControl, сочетающую возможности смартфона с безопасностью MAC-приложения.
 
Достоинства подписи на смартфоне
Достоинства подписи на смартфоне
 
Для безопасности мобильное приложение PayControl использует:
  • визуальный контроль подписываемого документа любого формата (на телефоне или планшете)
  • генерацию кода подтверждения, привязанного  к реквизитам платежа, времени платежа, ключу пользователя и уникальному «отпечатку» устройства

V Международный Форум «Дистанционный банкинг 2016», который прошел в Москве, позволил представителям банков не только обсудить наиболее актуальные вопросы развития цифровых технологий, но и поделиться опытом.
 
А также — в очередной раз констатировать, что банки будущего будут опираться на три основные принципа работы: использование инноваций, заботу о клиенте и максимальное обеспечение безопасности операций.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


сундук