v




InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Депозиты, защищающие «белки» от роста курса доллара

Депозиты, защищающие «белки» от роста курса доллара

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
8486

Некоторые банки предлагают вклады в белорусских рублях, которые позволяют защитить ваши средства от скачков валютных курсов. Общий доход по таким вкладам состоит из суммы основного процентного дохода (как и в обычных вкладах) и дополнительного процентного дохода, который определяется по специальным формулам.
 
Еще недавно вклады такого рода предлагали только Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк и Банк БелВЭБ. На данный момент  такие депозиты можно открыть в Банке ВТБ, Дельта Банке и ХКБанке.
 
Мы поставили перед собой задачу выяснить привлекательность «гарантированных» рублевых вкладов в сравнении с валютными. Поэтому мы выбрали наиболее выгодные валютные депозиты у исследуемых банков на те же сроки, что и предлагаемые защищенные рублевые вклады.
 
Банк Вклад / Срок Ставка, % Дополнительный доход
Белинвестбанк "Расчетливый" / 3 мес 10 РКВ*12*100
где РКВ - расчет курсовой разницы
Срочный банковский вклад с правом востребования через 90 дней 4,8 - до 10 000
5,0 - от 10 000
нет
Банк БелВЭБ "Уверенный +" / 3 мес 10 (К2/К1-1)*100*365/90
К2 - курс НБ USD на дату возврата
К1 - курс НБ USD на дату открытия
"Интернет-вклад" / 3 мес 3 - до 10 000
3,5 - от 10 000
нет
Беларусбанк "Гарант" / 3 мес 10 (курс НБ USD на дату возврата/курс НБ USD на дату открытия*100-100)*360/90
"Сберегательный" / 3 года с возможностью совершения любых расходных операций через 3 месяца  4,5 нет
Белагропромбанк "Индексируемый" / 95 дней 10 (курс НБ USD на дату возврата/курс НБ USD на дату открытия*100-100)*365/95
"Старт!" /95 дней 4,25 нет
Банк ВТБ "Индекс" / 95 дней 10 (курс НБ USD на дату возврата/курс НБ USD на дату открытия*100-100)*365 (366)/95
"Скарбонка" / 395 дней с правом востребования с 4го мес 4,5 нет

 
Как видно из таблицы, дополнительный доход по вкладу зависит от курса доллара США установленного Нацбанком  на дату открытия вклада и дату его возврата.
 
Теперь, когда мы выяснили, что курс доллара США является наиболее важным показателем при расчете дополнительного дохода по вкладу, давайте посмотрим, как изменялся курс за последние 3 месяца.
 
Динамика курса доллара от Нацбанка с 23 сентября по 23 декабря 2014
 
Курс доллара США по состоянию на 23 сентября 2014 составлял 10 540 рублей, на 23 декабря 2014 — 10 950 рублей. Другими словами, он вырос на 410 рублей. Предположим, что доллар будет расти теми же темпами. В этом случае через 3 месяца, а именно — 23 марта,  курс доллара составит предположительно 11 360 рублей за 1 доллар.

Далее рассчитаем доход по антидевальвационным вкладам за 3 месяца и выясним, на каком из данных депозитов наиболее выгодно хранить деньги при условии того, что темп роста курса доллара будет прежним.
 
Для этого рассчитаем дополнительный доход по каждому из вкладов. При этом, курс на дату открытия счета (23.12.2014) будем считать равным 10 950, а курс на дату закрытия счета – 11 360 (учитывая рост в 410 белорусских рублей за 3 месяца).
 
Дополнительный доход по вкладу «Расчетливый» Белинвестбанка высчитывается за каждый месяц хранения. Для расчета показателя курсовой величины спрогнозируем рост курса доллара в ближайшие 3 месяца на основании изменений курса доллара за прошедшие 3 месяца, при условии, что темпы роста не изменятся.

 
 
Расчет курсовой величины за 1 месяц = (11090-10950)/10950 = 0,0127
 
Расчет курсовой величины за 2 месяц = (11190-11090)/11090 = 0,0090
 
Расчет курсовой величины за 1 месяц = (11360-11190)/11190 = 0,0151
 
Таким образом, расчет дополнительного дохода в Белинвестбанке будет выглядеть следующим образом (точность операции - два знака после запятой):
 
За 1 месяц = 0,0127*12*100 = 15,24%
 
За 2 месяц = 0,0090*12*100 = 10,8%
 
За 3 месяц = 0,0151*12*100 = 18,12%
 
По вкладу «Уверенный+» от Банка БелВЭБ (точность операции – два знака после запятой)
дополнительный доход = (11360/10950-1)*100*365/90 = 15,18%
 
По вкладу «Гарант» от Беларусбанка (точность операции – два знака после запятой)
дополнительный доход = (11360/10950*100-100)*360/90 = 14,97%
 
По вкладу «Индексируемый» от Белагропромбанка (точность операции – четыре знака после запятой) дополнительный доход = (11360/10950*100-100)*365/95 = 14,3859%
 
По вкладу «Индекс» от Банка ВТБ (точность операции – четыре знака после запятой)
дополнительный доход = (11360/10950*100-100)*365/95 = 14,3859%
 
Теперь посчитаем, как будут выглядеть доходы по данным депозитам при условии, что предусмотрена ежемесячная капитализация процентов по вкладам. Напомним, что расчет носит приблизительный характер:

 
Банк Вклад Ставка, % Дополнительный доход, % Сумма вклада Сумма основных процентов по вкладу за 3 месяца Дополнительный доход, бел руб Доход по вкладу (основные %+доп доход), бел руб Место в рейтинге (наиболее выгодный)
Белинвестбанк "Расчетливый" / 3 мес 10 1 месяц = 15,24
2 месяц = 10,8
3 месяц = 18,12
10 000 000 252 089,12 376 815,75 628 904,87 4
Срочный банковский вклад с правом востребования через 90 дней 4,8 нет 913 10,99 нет 124 846,40  
Банк БелВЭБ "Уверенный +" / 3 мес 10 15,18 10 000 000 246 575,34 383 530,71 630 106,05 3
"Интернет-вклад" / 3 мес 3 нет 913 6,76 нет 76 793,60  
Беларусбанк "Гарант" / 3 мес 10 14,97 10 000 000 249 999,99 383 606,24 633 606,23 2
"Сберегательный" / 3 года с возможностью совершения любых расходных операций через 3 месяца  4,5 нет 913 10,29 нет 116 894,40  
Белагропромбанк "Индексируемый" / 95 дней 10 14,3859 10 000 000 260 273,97 384 172,90 644 446,87 1
"Старт!" /95 дней 4,25 нет 913 9,89 нет 112 350,40  
Банк ВТБ "Индекс" / 95 дней 10 14,3859 10 000 000 260 273,97 384 172,90 644 446,87 1
"Скарбонка" / 395 дней с правом востребования с 4го мес 4,5 нет 913 10,49 нет 119 166,40  


Примерно так будет выглядеть Ваш доход по «антидевальвационным» вкладам за 3 месяца. Как видно из таблицы, они выгоднее валютных вкладов на этот же срок. Обращаем Ваше внимание, что данный расчет произведен без учета инфляции.
 
Беларусбанк, Белагропромбанк и Белинвестбанк помимо срока размещения в 3 месяца предлагают эти же вклады, но на срок  6 и 12 месяцев. В статье мы выбрали именно трехмесячный срок, чтобы сделать корректное сравнение, потому что Банк БелВЭБ и Банк ВТБ предлагают вклады, защищающие от скачков курсов только на 3 месяца.
 
Разместить «гарантированный» рублевый вклад Вы также можете в Дельта Банке и ХКБанке. Здесь срок размещения составит  1 месяц. Отметим, что ХКБанк предлагает своим клиентам вклад в иностранной валюте только на 360 дней, поэтому  для корректности сравнения мы рассчитаем доход при досрочном востребовании (ставка в этом случае составит 0,5% годовых). 
 
Банк Вклад / Срок Ставка, % Дополнительный доход
Дельта Банк "Наилучший" / 1 мес 50 (курс НБ USD на дату начисления процентов по истечении 1го периода/курс НБ USD на дату открытия - 1)*365 (366)/30*100
"Дельта Плюс" / 5 лет при досрочном востребовании через 1 мес 4 нет
ХКБанк "Верный курс 30" / 1 мес 6 (курс НБ USD на дату возврата/курс НБ USD на дату открытия*100-100)*365/30
"Накопительный" / 360 дней при досрочном востребовании через 1 мес 0,5 нет

 
Рассчитаем дополнительный доход по каждому из вкладов. При этом, курс на дату открытия счета (23.12.2014) будем считать равным 10 950, а курс на дату закрытия счета (через месяц) — 11 090.
 
По вкладу «Наилучший» от Дельта Банка (точность операции — два знака после запятой)
дополнительный доход = (11090/10950-1)*365/30*100 = 15,55%
 
Обратите внимание, если по истечении первого периода хранения, курс доллара США будет более 12 тыс рублей за 1 условную единицу, то для расчета принимается курс равный 12 тыс рублей. В случае,  когда курс доллара США по истечении первого периода хранения, ниже, чем на дату размещения или равен ему,  дополнительные проценты не выплачиваются.
 
По вкладу «Верный курс 30» от ХКБанка (точность операции — четыре знака после запятой)
дополнительный доход = (11090/10950*100-100)*365/30 = 15,5555%
 
Теперь сделаем расчет доходов по данным депозитам при условии, что предусмотрена ежемесячная капитализация процентов по вкладам. Расчет носит приблизительный характер.

 
Банк Вклад / Срок Ставка, % Дополнительный доход, % Сумма вклада Сумма основных процентов по вкладу Дополнительный доход, бел руб Доход по вкладу (основные %+доп доход), бел руб Место в рейтинге (наиболее выгодный)
Дельта Банк "Наилучший" / 1 мес 50 15,55 10 000 000 410 958,90 133 060,61 544 019,51 1
"Дельта Плюс" / 5 лет при досрочном востребовании через 1 мес 4 нет 913 3 нет 33 270,00  
ХКБанк "Верный курс 30" / 1 мес 6 15,5555 10 000 000 49 315,06 128 483,93 177 798,99 2
"Накопительный" / 360 дней при досрочном востребовании через 1 мес 0,5 нет 913 0,37 нет 4 103,30  

В таблице представлен приблизительный доход по «антидевальвационным» вкладам за 1 месяц. Так же как и в случае размещения на 3 месяца, рублевые вклады оказались выгоднее. Однако, напоминаем, данный расчет произведен без учета инфляции.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Крайне рекомендую обратить внимание на любезно предоставленную infobank.by информацию о вкладе Дельта Банка "Наилучший":"Обратите внимание, если по истечении первого периода хранения, курс доллара США будет более 12 тыс рублей за 1 условную единицу, то для расчета принимается курс равный 12 тыс рублей.", ибо найти её где-то ещё, кроме договора, невозможно. Учитывая, что курс Нацбанка уже сегодня составляет 11.850, данный депозит не является "антидевальвационным", как бы его не рекламировала конторка.
ap10@mail.ru 30/12/2014 16:56
Выгодные вклады в белорусских рублях. И валюту не надо иметь. Особенно при росте курса в 7% за день.
Здесь Вы делаете принципиальную ошибку: действительно, проценты в валютном эквиваленте по этим вкладам будут раза в 2 выше, чем по валютному вкладу, но в конце Вам придется покупать валюту на основной вклад по курсу не НБ и в результате Вы уйдете в глубокий минус. Эти вклады имели бы резон, если бы допдоход рассчитывался по отношению курсов продажи валюты банками в конце и начале депозита, а не по отношению курсов НБ. В этом-то вся изюминка и состоит!
v.kruchinsky@tut.by 30/12/2014 15:05
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…