v



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Депозитный бизнес возвращается. Надолго ли?

Депозитный бизнес возвращается. Надолго ли?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1261

После декабрьского массового бегства из рубля - обвального снятия населением средств со ставших убыточными в долларовом исчислении срочных рублевых депозитов физических лиц с последующей конвертацией их в инвалюту - второй месяц подряд идут восстановительные процессы. Девальвационные ожидания сильно снизились, процентные ставки по вкладам резко выросли, и теперь снова наступило время депозитного бизнеса. Но люди не спешат.

Средняя процентная ставка по таким вкладам составила в январе 43,1% годовых (3,59%-ный прирост вклада за месяц), в феврале - 39,6% годовых (3,30%-ный прирост вклада за месяц).

Рис.1. Динамика средних процентных ставок по срочным рублевым депозитам

И если в январе депозитный бизнес был все еще убыточен в долларовом исчислении (5,58%-ная потеря за месяц (эквивалентно -67,0% годовых) в долларах; за январь “американец” подорожал на 9,71%), то в феврале на фоне укрепления рубля он стал супервыгодным (7,57%-ная прибавка за месяц (+90,9% годовых) в долларах; в феврале американская валюта ослабла к белорусской на 3,97%).

Февральский прирост - второй по размеру долларовой доходности рублевых срочных депозитов месячный результат за посткризисный период (имеется в виду кризис 2011-го года). Два же месяца назад, в декабре, рублевые депозитчики потеряли 20,8% долларового эквивалента вкладов (доллар вырос на 29,6%, %-ый прирост же вкладов за месяц - лишь 2,67%).

Рис.2. Динамика долларовой доходности/убыточности срочных рублевых депозитов

Сумма остатков средств населения на срочных рублевых вкладах за два месяца выросла на Br2,221 трлн после исторически максимального падения в декабре на Br4,637 трлн. Но в январе прирост был больший, чем в феврале: +Br1,275 трлн против +Br0,947 трлн. За 40-месячный посткризисный период (после кризиса 2011-го года) было 9 месяцев со снижением остатков на вкладах и 31 месяц с их увеличением.

Рис.3. Изменение остатков средств на срочных рублевых депозитах физических лиц за месяц, Br-млрд

В долларовом эквиваленте объем рублевых срочных вкладов населения вырос за февраль на $141 млн, причем большей частью - $77 млн составило курсовое приращение, а номинальный прирост (капитализацией процентов и приносом рублей извне)- только $64 млн.

В январе же общее снижение за месяц остатков средств на срочных депозитах физических лиц- $89 млн. Здесь наоборот: курсовое сокращение - $172 млн, а физический прирост - $83 млн. То есть девальвация «съела» в 2 раза больше долларового эквивалента, чем прирост в рублях.

В декабре рублевые депозитчики физически уменьшили объем депозитов на сумму, эквивалентную $331 млн, и еще $675 млн потеряли из-за девальвации. Общая сумма сокращения долларового эквивалента остатков за декабрь - $1,006 млрд. Это также, как и непосредственно в рублевом номинале, исторически рекордное значение месячного сокращения объема срочных рублевых депозитов физических лиц.

Рис.4. Изменение остатков средств на срочных рублевых депозитах физических лиц за месяц, $-млн

Если же убрать процентное приращение депозита (капитализацию процентов), то приноса населением денег извне на срочные рублевые депозиты в феврале было совсем немного. Люди не спешили воспользоваться снова появившейся сверхдоходностью рублевого вклада. Потому что нет пока еще полной уверенности в не повторении ситуации конца прошлого года, да и мало кто прогнозировал укрепление рубля в феврале. Кроме того, ухудшилась экономическая ситуация и у населения сократились доходы, а с девальвацией белорусского рубля - во многом увеличились расходы.

Как выше указано, средняя процентная ставка по срочным вкладам в феврале - 39,6% годовых, что дает прирост первоначальной суммы  (на конец января) на 3,30%. Номинально он составил, получается, Br941 морд (от Br28,509 трлн в конце января) из общего прироста на Br947 млрд. То есть, при условии капитализации всей этой суммы процентного приращения, извне прибыло на депозиты лишь Br6 млрд.

Да и в январе ажиотажа не было - чистый приток за январь составил Br297 млрд при процентном приращении в Br978 млрд за этот месяц.

Конечно, не вся сумма процентов капитализируется, поэтому эта расчетная величина чистого притока/оттока объема срочных рублевых вкладов населения не есть точная величина, но в целом по ее динамике можно судить о настроениях вкладчиков.

Так, в декабре вынос срочных рублевых депозитов физическими лицами составил Br5,487 трлн, лишь на Br0,850 трлн компенсированный процентным приращением. Что говорит о понимании населением серьезности того момента.

Всего же за последние 40 месяцев с момента окончания кризиса 2011-го года чистый приток средств на эти вклады зафиксирован в 20 месяцах, и в 20-ти же - чистый отток.

При этом сумма чистого притока депозитов без капитализации начисленных процентов за все эти 40 месяцев - Br12,928 трлн, чистого оттока - Br17,091 трлн, начисленных процентов - Br25,247 трлн.

Рис.5. Изменение остатков средств на срочных рублевых депозитах физических лиц за месяц, без учета капитализации начисленных процентов (расчетная величина) Br-млрд

В марте приток средств населения на срочные рублевые вклады увеличится: ситуация на валютном рынке на внешний взгляд стабилизировалась. Но массового перевода валютных вкладов в рублевые не будет.

В настоящее время валютные срочные вклады существенно превосходят рублевые срочные по объему средств населения на них. Декабрьско-январская девальвация снизила долю национальной валюты в общей сумме срочных депозитов физических лиц с почти 30-ти до 21%.

Рис.6. Динамика объемов срочных депозитов физических лиц в национальной и иностранной валюте и доля национальной части в общем объеме

Общая сумма остатков средств на срочных депозитах физических лиц в Беларуси на конец февраля эквивалентна $9,483 млрд. Исторически максимальное значение зафиксировано в конце октября 2014-го года - $10,392 млрд.

Рис.7. Динамика суммарного объема срочных депозитов физических лиц в национальной и иностранной валюте, в долларовом эквиваленте, $-млрд

Объем всех депозитов физических лиц в иностранной валюте на конец февраля - $7,924 млрд. Это инвалютные обязательства банковской системы перед населением. При этом общая сумма всех иностранных активов в банковской системе (требований к нерезидентам) на эту же дату - $5,739 млрд.



Источник: bdg.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…